Ναι, μπορείτε να αποθηκεύσετε για κολλέγιο και συνταξιοδότηση

Οι χιλιετίες γνωρίζουν το χρέος των φοιτητικών δανείων. Οι δανειολήπτες κάτω των 30 ετών μεταφέρουν πάνω από 376 δισεκατομμύρια δολάρια σε φοιτητικά δάνεια και οι ηλικίες 30 έως 39 κατέχουν περισσότερα από 408 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με στοιχεία του 2015 από την Federal Reserve Bank of New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Για τους γονείς αυτής της ομάδας, είναι ένα βάρος που δεν θα επιθυμούσαν στην πιο ενοχλητική μαμά παιδική χαρά, πολύ λιγότερο τα δικά τους παιδιά.

Αλλά όταν έχετε περιορισμένους πόρους, πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε και για τα δύο κολέγια για τα παιδιά σας και τη συνταξιοδότηση για τον εαυτό σας;

Βρείτε τις προτεραιότητές σας ευθεία

Μια πρόσφατη μελέτη Investmentmatome που διεξήχθη στο διαδίκτυο από τη Harris Poll διαπίστωσε ότι οι γονείς ηλικίας 18-34 ετών έχουν προτεραιότητα στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση και εξοικονόμηση για κολλέγιο με παρόμοια ποσοστά. Το εξήντα ένα τοις εκατό των ερωτηθέντων χαρακτήρισε τη συνταξιοδότηση ως κορυφαία μακροπρόθεσμη προτεραιότητα. Το 54% δήλωσε το ίδιο του κολλεγίου.

Η συνταξιοδότηση θα πρέπει να έχει πολύ μεγαλύτερο εύρος, όμως, για μια λογική λόγο. Πιο συγκεκριμένα, αυτά τα φοιτητικά δάνεια που γνωρίζετε τόσο καλά δεν αποτελούν επιλογή για συνταξιοδότηση. Ούτε οι υποτροφίες, οι επιχορηγήσεις ή τα προγράμματα σπουδών εργασίας - εκτός από, καλά, εργασία.

Θέλετε να βοηθήσετε τα παιδιά σας να αποφύγουν τη μοίρα σας, αλλά είναι εντάξει - οικονομικά συνετό, ακόμη και - για να κάνετε αποταμίευση στο κολέγιο στον οπίσθιο καυστήρα μέχρι να εξοικονομήσετε αρκετά για συνταξιοδότηση.

Ορίστε συγκεκριμένους στόχους

Εξοικονόμηση "αρκετά" για τη συνταξιοδότηση γενικά σημαίνει τη διάθεση κατά μέρος 10% έως 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο. Μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης θα σας δώσει μια εξατομικευμένη σύσταση. Ακόμη και αν δεν μπορείτε να το αντιμετωπίσετε αυτή τη στιγμή, είναι χρήσιμο να γνωρίζετε σε τι εργάζεστε.

Ο στόχος εξοικονόμησης κολλεγίων μπορεί να είναι πιο δύσκολο να στοχεύσει, αλλά η Fidelity Investments έχει έναν καλό κανόνα: Πολλαπλασιάστε την τρέχουσα ηλικία του παιδιού σας κατά $ 2.000. Το αποτέλεσμα είναι αυτό που θα έπρεπε να έχετε επενδύσει από τώρα, αν θέλετε να καλύψετε το μισό κόστος ενός τετραετούς δημόσιου κολέγου.

»Πρέπει να ορίσετε τους στόχους σας; Λάβετε προσαρμοσμένες συμβουλές εξοικονόμησης με το δωρεάν εργαλείο μας

Αλλάξτε το χρέος σε εξοικονόμηση

Μπορεί να μην φαίνεται όπως αυτό, αλλά αυτές οι πληρωμές δανείου σπουδαστών - και οι πληρωμές σε άλλα χρέη όπως τα δάνεια αυτοκινήτων - θα τελειώσουν τελικά. Όταν συμβεί αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που βάζετε για πληρωμές χρεών για να ενισχύσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Το ίδιο συμβαίνει και όταν συναντάς άλλους στόχους εξοικονόμησης, λέει ο Dan Joss, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Ουίλιαμσμπουργκ της Βιρτζίνια. "Εάν έχετε εξοικονομήσει για άλλα πράγματα, αλλάξτε αυτά τα χρήματα", λέει.

Ας πούμε ότι χτίζετε ένα σπίτι κάτω αποπληρωμής ή ταμείο έκτακτης ανάγκης. Όταν χτυπάς τον στόχο σου, πιάσε κάποια σαμπάνια. Στη συνέχεια, κατευθύνετε τα δολάρια που χορηγούσατε για το στόχο αυτό στον λογαριασμό ταμιευτηρίου του κολλεγίου σας, στον λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε συνδυασμό των δύο.

Επωφεληθείτε από τις αλλαγές στα έσοδα ή τις δαπάνες

Εάν όλοι δεσμευόμαστε να αυξήσουμε το ποσοστό αποταμιεύσεών μας κάθε φορά που θα έχουμε αύξηση ή υψηλότερη αμοιβή, η επίτευξη των οικονομικών στόχων μας θα εξακολουθεί να μην είναι εύκολη - αλλά σίγουρα θα ήταν ευκολότερη. Δέσμευση σε αυτό αν είστε εξοικονόμηση για το κολέγιο και τη συνταξιοδότηση.

Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τις συναυλίες, εάν έχετε το χρόνο ή την ευκαιρία, λέει ο Justin Waller, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Chico της Καλιφόρνια. Εάν το κάνετε, ο ίδιος σημειώνει, "Πρέπει να χωρίσετε το εισόδημα αυτό και να το κατευθύνετε προς κάτι - δώστε αυτά τα χρήματα σε ένα σκοπό. Μπορείτε να πείτε: "Έκανα επιπλέον 200 δολάρια αυτή την εβδομάδα και το έσπασε σε τυχαία πράγματα", ή μπορείτε να πείτε: "Έκανα επιπλέον 200 δολάρια αυτή την εβδομάδα και το έβαλα προς την αποταμίευση του κολεγίου του παιδιού μου.

Μια άλλη ευκαιρία για να εξοικονομήσετε περισσότερα έρχεται όταν μειώνετε τα έξοδά σας. Εάν τα παιδιά σας είναι σε ημερήσια φροντίδα ή προσχολική ηλικία, ίσως έχετε ένα μεγάλο που εκκρεμεί. Αν πάνε στο δημοτικό δημοτικό σχολείο, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα.

Εξετάστε έναν λογαριασμό πολλαπλών εργασιών

Στις περισσότερες περιπτώσεις, αξίζει να διαμερισματοποιήσετε την εξοικονότητά σας. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα από το κολέγιο σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 κολεγίων και τα χρήματα συνταξιοδότησης σε έναν λογαριασμό 401 (k) ή μεμονωμένο συνταξιοδοτικό.

Αλλά για να περάσετε και τους δύο στόχους, σκεφτείτε έναν Roth IRA. Επειδή κάνετε εισφορές με δολάρια μετά από φόρους, μπορείτε να τα αποσύρετε οποιαδήποτε στιγμή, για οποιονδήποτε λόγο, χωρίς να πληρώνετε φόρους ή κυρώσεις. Οι Roths επιτρέπουν επίσης την έγκαιρη κατανομή των εσόδων από επενδύσεις για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα χωρίς ποινή, αν και μπορεί να φορολογηθείτε.

Περισσότερες συμβουλές αποταμίευσης:

• Πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση;
• Μάθετε για τα πλεονεκτήματα ενός IRA
• Πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας