Αυτο-κατευθυνόμενο πρόγραμμα συνταξιοδότησης μπορεί να είναι για κανέναν

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Για χρόνια, οι αποταμιεύσεις αποχώρησης του μέσου εργαζόμενου έχουν δημιουργηθεί μέσα σε ένα λογαριασμό 401 (k), που επενδύεται κυρίως στη χρηματιστηριακή αγορά. Ωστόσο, αυτο-κατευθυνόμενοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως τα σχέδια Solo 401 (k) και οι IRAs του Checkbook αυξάνονται σε δημοτικότητα. Αφού θεωρήθηκε μια επιλογή πρωτίστως για πλούσιους, υψηλού προφίλ επενδυτές, αυτο-κατευθυνόμενοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης γίνονται όλο και πιο συνηθισμένοι μεταξύ των μέσων επενδυτών επίσης.

Ο λόγος είναι απλός: Οι αυτοεξορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δίνουν στους ιδιοκτήτες των σχεδίων πολύ μεγαλύτερο έλεγχο και τους δίνουν πρόσβαση σε επενδυτικές ευκαιρίες που δεν είναι διαθέσιμες στα τυπικά σχέδια συνταξιοδότησης.

Ακόμη και για μικρότερους επενδυτές, η αυτό-κατευθυνόμενη επιλογή μπορεί να προσφέρει μεγάλα πλεονεκτήματα.

Μια πρακτική προσέγγιση

Με ένα παραδοσιακό 401 (k), έχετε λίγη ή και καθόλου λόγο σχετικά με τις επενδυτικές σας επιλογές. Μπορείτε να επιλέξετε από τα κεφάλαια που προσφέρει το σχέδιο του εργοδότη σας, και αυτό είναι. Αυτό δεν συμβαίνει με έναν αυτοκατευθυνόμενο λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Αντί του περιορισμένου ελέγχου, έχετε σχεδόν πλήρη έλεγχο για να επιλέξετε τις επενδυτικές επιλογές που θέλετε. Πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν αυτή την ευκαιρία για να προσαρμόσουν το χαρτοφυλάκιό τους στους συγκεκριμένους στόχους τους και την ανοχή κινδύνου. Άλλοι διαθέτουν μη παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα, πολύτιμα μέταλλα και άλλα, τα οποία συνήθως δεν υπάρχουν στους παραδοσιακούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Εκτός από την ικανότητα δημιουργίας ενός προσαρμοσμένου χαρτοφυλακίου, οι επενδυτές απολαμβάνουν επίσης μεγαλύτερη διαφάνεια και ασφάλεια. Στη δομή ενός αυτοκατευθυνόμενου λογαριασμού αποχώρησης, ο ιδιοκτήτης του σχεδίου είναι ο μόνος που έχει άμεση πρόσβαση στα αρχεία λογαριασμού και συναλλαγής. Αυτό ουσιαστικά εξαλείφει την πιθανή σύγκρουση συμφερόντων που μπορεί να προκύψει στις παραδοσιακές ρυθμίσεις φύλαξης.

Φροντίδα εξοικονόμησης φόρων

Το κύριο σημείο της δημιουργίας ενός αφιερωμένου λογαριασμού συνταξιοδότησης αντί να επενδύει απλώς χρήματα σε ένα λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών είναι να επωφεληθούν από τα οφέλη εξοικονόμησης χρημάτων που αυτά τα σχέδια μπορούν να προσφέρουν. Αυτό συμβαίνει τόσο με τις παραδοσιακές όσο και με τις αυτό-κατευθυνόμενες επιλογές.

Με το Solo 401 (k) ή τον αυτοκατευθυνόμενο IRA, οι εισφορές και τα κέρδη σας είναι αναβαλλόμενες. Αντί να πληρώνετε φόρους τώρα για τα κέρδη σας και για την απόδοση της επένδυσής σας στην πορεία σας, μπορείτε να βάλετε αυτά τα χρήματα σε επενδύσεις και να τα αφήσετε να αναπτυχθούν. Με την πάροδο των ετών, με το αποτέλεσμα σύνθεσης, αυτό το επιπλέον ποσό μπορεί να αυξηθεί σε ένα μεγάλο ποσό. Θα πληρώσετε φόρους μόνο όταν στην πραγματικότητα αποσύρετε χρήματα αργότερα στη ζωή.

Μερικοί επενδυτές πάνε επίσης με την επιλογή Roth: Με ένα Roth Solo 401 (k) ή Roth IRA, πληρώνετε φόρους προκαταβολικά για τις συνεισφορές σας, αλλά τα κέρδη σας στο λογαριασμό είναι αφορολόγητα. Δεν πληρώνετε φόρους κατά την απόσυρση.

Η επιλογή μεταξύ του Roth και των τακτικών λογαριασμών εξαρτάται από τη φορολογική κατάσταση και το οικονομικό σχέδιο κάθε επενδυτή. Αλλά είναι ασφαλές να πούμε ότι είτε η φορολογική μεταχείριση είναι ακόμα καλύτερη από ό, τι κανένα φορολογικό όφελος.

Ο αυτοδιαχειρισμός ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης σημαίνει ότι θα πρέπει να αναλάβετε ορισμένες ευθύνες - ευθύνες που κάποιος άλλος χειρίζεται σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τους κανόνες και τους κανονισμούς που ισχύουν. Ωστόσο, αν εκτελεστεί σωστά, η αυτό-κατευθυνόμενη επιλογή μπορεί να σας δώσει πολύ πιο έλεγχο και ευελιξία.

Εικόνα μέσω iStock.

https: //

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Σχέδιο συνταξιοδότησης για την επανάσταση;

Οι πρόσφατοι βαθμοί αποτυγχάνουν στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Το κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση

Πίσω από τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου