Αυτοαπασχολούμενος? 8 κλειδιά για να εγκριθεί για μια υποθήκη και την αγορά ενός σπιτιού

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, πρέπει να αναγνωρίσετε ότι η πραγματικότητα είναι ότι αρχίζετε σε μειονεκτική θέση.

"Αυτό είναι όπου γίνεται δύσκολο", λέει ο van den Brand. Τυπικά, οι αυτοαπασχολούμενοι φορολογούμενοι καταγράφουν μια δέσμη δαπανών που οι εργαζόμενοι του W-2 δεν μπορούν. "Και έτσι το πραγματικό καθαρό τους εισόδημα μετά από όλες τις διαγραφές είναι στην πραγματικότητα πολύ χαμηλότερο από ό, τι θα ήταν διαφορετικά."

Αυτό καθιστά πιο δύσκολο να δικαιούστε υποθήκη, διότι βλάπτει το λόγο του χρέους σας προς το εισόδημα. Το κλειδί είναι να παρουσιάσετε ένα καθαρό εισόδημα, μετά από διαγραφές, που ανταποκρίνεται στον λόγο χρέους προς εισόδημα που προτιμούν οι δανειστές, που συνήθως κυμαίνεται από 36% έως 43%.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Υπολογίστε τα απαιτούμενα έσοδα για να λάβετε την υποθήκη σας

Μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα για την υποθήκη σας

Επειδή ορισμένοι δανειστές θεωρούν τους αυτοαπασχολούμενους υποψηφίους ως δανειολήπτες υψηλότερου κινδύνου, μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα για την υποθήκη σας, λέει ο Mazyar M. Hedayat, δικηγόρος ακίνητης περιουσίας και πρώην ιδιοκτήτης της εταιρείας τίτλου στο Romeoville, Illinois.

"Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος οφειλέτης, πρέπει να αποφασίσετε", λέει ο Hedayat. "Είστε έτοιμοι να πληρώσετε λίγο επιπλέον για τα χρήματα, με ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο; Η απάντησή μου είναι ότι συνήθως αξίζει τον κόπο γιατί η καλή πίστη οδηγεί σε καλή πίστωση. "Με ένα ισχυρό ιστορικό πληρωμών, ίσως να μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο αργότερα.

Αποκτήστε την έκθεσή σας για το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τους οικονομικούς σας στόχους.
• Ορίστε τους στόχους σας και δείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Βελτιώστε τις πιθανότητες να είστε εγκεκριμένοι

Hedayat και van den Brand λένε ότι αν είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε να κάνετε πολλές κινήσεις για να ενισχύσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο:

1. Εγγραφείτε και αποδεχτείτε την επιχείρησή σας.
2. Πληρώστε τον εαυτό σας ένα μισθό W-2 παρά μια κλήρωση του ιδιοκτήτη.
3. Μειώστε το χρέος σας.
4. Μειώστε τις φορολογικές εκπτώσεις σας.
5. Διατηρήστε ξεχωριστούς επιχειρηματικούς και προσωπικούς λογαριασμούς.
6. Διατηρήστε καλά αρχεία. Το Van den Brand προτείνει τη χρήση εργαλείων όπως το QuickBooks για την παρακολούθηση και ταξινόμηση εσόδων και εξόδων - και τη δημιουργία μιας δήλωσης κερδών και ζημιών, την οποία οι δανειστές απαιτούν συχνά από τους μοναδικούς ιδιοκτήτες.
7. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κάνετε μεγαλύτερη προκαταβολή, ίσως, πατώντας το IRA ή το 401 (k).
8. Σκεφτείτε να συνεργαστείτε με μια άλλη μικρή επιχείρηση, όπως μια τοπική πιστωτική ένωση ή εταιρεία υποθηκών, λέει ο Hedayat. Αυτό είναι όπου θα μπορούσατε να επωφεληθείτε από έναν παράγοντα σπάνια σε παιχνίδι στο δανεισμό σήμερα: μια σχέση.

Δεν είναι αδύνατο

"Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, πρέπει να αναγνωρίσετε ότι η πραγματικότητα είναι ότι αρχίζετε σε μειονεκτική θέση", λέει ο Hedayat. "Είναι μέρος της τιμής που πληρώνετε για να καλέσετε τα δικά σας πλάνα, επειδή είστε το δικό σας αφεντικό".

Να πάρει έγκριση για μια υποθήκη μπορεί να είναι ένα δύσκολο έργο, αλλά δεν είναι αδύνατο. Στην πραγματικότητα, ο van den Brand λέει ότι σε ένα μέσο μήνα, το 22% έως 24% των ενυπόθηκων δανείων Lenda κάνει για τους αυτοαπασχολούμενους δανειολήπτες.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Επιλέγω την καλύτερη υποθήκη

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Συγκρίνω επιτόκια στεγαστικών δανείων

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βρίσκω πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά