3 τρόποι για να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο χωρίς να βυθιστείτε στο χρέος

Από τον Brett Tushingham

Μάθετε περισσότερα για το Brett στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ο μικρός γιος μου Reece μόλις ολοκλήρωσε ένα μάθημα μαθηματικών στο σχολείο στο οποίο έμαθε να μετράει με χιλιάδες. Το μάθημα τελείωσε όταν η τάξη πήρε τα εκατομμύρια. Όταν του είπα ότι οι αριθμοί ανεβαίνουν στα τρισεκατομμύρια, ήταν συγκλονισμένος: "Πω πω, είναι πολλά μηδενικά."

Ένας από αυτούς τους αριθμούς είναι τα 1,2 τρισεκατομμύρια δολάρια σε εξαιρετικό χρέος φοιτητικών δανείων, σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία της Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης.

Σχετικές ιστορίες

Καλύτεροι παροχείς RRA IRAs

Μάθετε περισσότερα για 529 σχέδια

Και αυτό το τεράστιο ποσοστό είναι πιθανό να πάρει πολύ μεγαλύτερο. Το Γραφείο Προϋπολογισμού του Κογκρέσου εκτιμά ότι θα διπλασιαστεί μέχρι το 2025. Επιπλέον, σχεδόν το 12% των τρεχόντων δανείων κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2015 ήταν παράνομη ή σε αθέτηση κατά τουλάχιστον 90 ημέρες, σύμφωνα με τη Νέα Υόρκη. Και επειδή τα μισά από όλα τα δάνεια είναι σε ειδικά προγράμματα, όπως τα προγράμματα αναβολής που επιτρέπουν στους σπουδαστές να καθυστερήσουν την εξόφληση του χρέους τους, το ποσοστό των σπουδαστών πίσω από τις πληρωμές τους είναι πιθανότατα υψηλότερο.

Είναι σαφές ότι οι οικογένειες πρέπει να αναπτύξουν στρατηγικές για να πληρώσουν για το κολλέγιο που υπερβαίνουν τα δάνεια σπουδαστών. Αυτά τα δάνεια μπορούν να είναι ένα σημαντικό μέρος μιας σωστής στρατηγικής σχεδιασμού κολλεγίων, ειδικά επειδή ορισμένα δάνεια προσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια και άλλα επιδοτούνται. Ωστόσο, οι πληρωμές τόκων στον κύριο υπόχρεο μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το μακροπρόθεσμο κόστος μιας εκπαίδευσης.

Εδώ είναι μερικές εναλλακτικές στρατηγικές χρηματοδότησης κολλεγίων που κάθε οικογένεια πρέπει να εξερευνήσει:

1. Χρηματοδότηση ενός οχήματος εξοικονόμησης κολλεγίων.

Η χρηματοδότηση ενός φοιτητικού σώματος-αποταμίευσης θα πρέπει να είναι το θεμέλιο της στρατηγικής σχεδιασμού κολλεγίων σας. Όσο πιο γρήγορα καταρτίζετε ένα σχέδιο, τόσο το καλύτερο. Κάθε δολάριο που εξοικονομείται και κερδίζει ενδιαφέρον είναι λιγότερα χρήματα που δανείζονται και συγκεντρώνουν τόκους.

Roth IRAs προσφέρουν τεράστια ευελιξία και είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να αποθηκεύσετε εάν πληρούν τις προϋποθέσεις. Λαμβάνετε εξαιρετικά φορολογικά οφέλη και τη δυνατότητα να αποσύρετε τις συνεισφορές σας οποιαδήποτε στιγμή για οποιονδήποτε λόγο. Παρόλο που θα χρειαστεί να πληρώσετε τους φόρους, τα κέρδη σας μπορούν επίσης να αποσυρθούν χωρίς ποινή για τα εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης.

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου 529, αν και κάπως λιγότερο ευέλικτος, έχει σχεδιαστεί ειδικά για την εξοικονόμηση για έξοδα εκπαίδευσης. Παρέχει παρόμοια φορολογικά οφέλη σε ένα Roth, αλλά είναι ευκολότερο να τύχει και έχει υψηλότερα όρια εισφορών. Ένα ιδιωτικό κολλέγιο 529 Plan θα μπορούσε να είναι το καλύτερο όχημα αποταμίευσης όλων αυτών για τους ανθρώπους που θέλουν να έχουν το παιδί τους να παρακολουθήσουν ένα ιδιωτικό ίδρυμα.

Προσπαθήστε να ενσωματώσετε ένα από αυτά τα οχήματα εξοικονόμησης στη στρατηγική σχεδιασμού κολλεγίων σας όσο το δυνατόν νωρίτερα.

2. Μην περιορίζετε τις επιλογές σας στο κολέγιο.

Η πραγματοποίηση της έρευνάς σας όταν εξετάζετε τα σχολεία για τα παιδιά σας θα μπορούσε να αποδειχθεί το πιο πολύτιμο μέρος του σχεδίου σας στο κολέγιο. Οι περισσότερες οικογένειες θα αποκλείσουν αυτόματα τα ιδιωτικά κολέγια υψηλότερων τιμών ή θα αποτυγχάνουν να εξερευνήσουν τα κολέγια που προσφέρουν βοηθήματα αξιοπρέπειας ή να παραλείψουν τα σχολεία όπου πιστεύουν ότι το ακαδημαϊκό προφίλ του παιδιού τους ενδέχεται να μην είναι το καλύτερο. Εάν είστε εσείς, σκεφτείτε δύο φορές για αυτές τις στρατηγικές.

Αρχίζοντας από το γυμνάσιο, οι οικογένειες πρέπει να ερευνούν τα κολέγια για να καθορίσουν πιθανά πακέτα οικονομικής βοήθειας. Μην υποθέσετε ότι το παιδί σας δεν θα ταιριάζει ακαδημαϊκά. κοιτάξτε πώς συγκρίνει με άλλους εισερχόμενους πρωτοεμφανιζόμενους. Οι φοιτητές που εμπίπτουν στην ανώτατη βαθμίδα των εισαγωγών είναι πιο πιθανό να λάβουν οικονομική βοήθεια και να καλύψουν τις ανάγκες τους με επιχορηγήσεις και υποτροφίες αντί για δάνεια.

Κάνοντας κάποια δέουσα επιμέλεια και ευελιξία στην αναζήτηση του κολλεγίου σας θα πρέπει να πληρώσετε τεράστια μερίσματα.

3. Εξετάστε ένα πρόγραμμα co-op για το παιδί σας.

Τι θα συμβεί αν σας είπα ότι υπάρχει ένας τρόπος για τους φοιτητές να πληρώσουν για το κολέγιο που δεν έχει αρνητικό αντίκτυπο στην επιλεξιμότητά τους για οικονομική βοήθεια, κερδίζοντας πολύτιμη εργασιακή εμπειρία; Λοιπόν, υπάρχει! Ονομάζεται συνεταιριστική εκπαίδευση, επίσης γνωστή ως πρόγραμμα συνεργασίας. Τα προγράμματα αυτά επιτρέπουν στους φοιτητές να εναλλάσσονται μεταξύ εξαμήνων της πλήρους απασχόλησης εργασίας και της πλήρους φοίτησης.

Αν υπάρχει μια ενέργεια που λυπάμαι στο κολλέγιο, δεν επιδιώκουν ένα πρόγραμμα co-op. Ένας φίλος μου που συμμετείχε σε ένα co-op κατέληξε να πληρώνει για σχεδόν το ήμισυ της εκπαίδευσης του μέσω της εργασίας, αποφοίτησε χωρίς χρέη και προσγειώθηκε μια θέση εργασίας με μια καθιερωμένη λογιστική εταιρεία μετά την αποφοίτηση.

Η μεγάλη πλειοψηφία των φοιτητών αποφοιτούν με την έλλειψη πραγματικής εμπειρίας, περιορισμένες προοπτικές απασχόλησης και σημαντικές οφειλές. Ένα πρόγραμμα co-op μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση όλων αυτών των προβληματισμών. Όταν το παιδί σας υποβάλλει αίτηση σε κολέγια, πρέπει να ρωτήσει εάν τα σχολεία έχουν προγράμματα συνεργασίας και ποιες είναι οι προϋποθέσεις συμμετοχής.

Βασικές ερωτήσεις

Με το κόστος του κολλεγίου να αυξάνεται σχεδόν στο διπλάσιο του ρυθμού του πληθωρισμού, πρέπει να κατανοήσετε τις επιλογές σας και τον τρόπο με τον οποίο εντάσσονται στη γενική στρατηγική χρηματοδότησής σας. Ρωτήστε τον εαυτό σας σημαντικές ερωτήσεις όπως:

• Υπάρχουν τρόποι βελτιστοποίησης της οικονομικής βοήθειας του παιδιού μου;
• Υπάρχουν φορολογικές στρατηγικές που θα μπορούσαν να με βοηθήσουν να καλύψω το κόστος;
• Πώς θα επηρεάσουν οι επιλογές χρηματοδότησης από το κολέγιο μου τη συνταξιοδότησή μου;

Όλοι θέλουμε το καλύτερο για τις οικογένειές μας, αλλά δεν χρειάζεται να υποσχεθούμε το μέλλον σας - ή το παιδί σας - για να το αποκτήσετε. Να είστε προληπτικοί και να αρχίσετε να αναπτύσσετε την καλύτερη στρατηγική χρηματοδότησής σας σήμερα.

Εικόνα μέσω iStock.