SigFig Review 2018

Η SigFig είναι μια ισχυρή επιλογή μεταξύ των robo-advisors για χαμηλού κόστους διαχείριση χαρτοφυλακίου - 0,25%, με ελεύθερη διαχείριση στα πρώτα $ 10,000 - αλλά ενώ παίρνει μέρος από το $ 2,000 ελάχιστο ποσό για να ξεκινήσει, η SigFig υστερεί πίσω από τους αντιπάλους της Betterment Wealthfront με μερικούς σημαντικούς τρόπους.

Το Investmentmatome είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. Kevin Voigt

4.5 Αξιολόγηση Investmentmatome

Γρήγορα γεγονότα

• Τέλη διαχείρισης: 0,25%
• Λογαριασμός ελάχιστο: $ 2.000
• Προώθηση: Τα πρώτα $ 10,000 διαχειρίζονται δωρεάν

Ξεκινήστε την ασφαλή τοποθεσία του SigFig

4.5 Αξιολόγηση Investmentmatome Ξεκινήστε στην ασφαλή περιοχή του SigFig

Το SigFig είναι το καλύτερο για:

• Χέρια-off επενδυτές
• Δωρεάν διαχείριση σε μικρές ισορροπίες
• Αυτόματη επανεξισορρόπηση
• Δωρεάν ραντεβού με έναν οικονομικό σύμβουλο

SigFig με μια ματιά

Κατηγορία	Εκτίμηση	Περιγραφή
Συνολικά
Λογαριασμός ελάχιστο		$2,000 SigFig Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο εσόδων: $ 100.000
Λογαριασμός διαχείρισης λογαριασμού		Πρώτα $ 10,000 διαχειριζόταν δωρεάν. 0,25% μετά από αυτό SigFig Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο εσόδων: 0,50%
Δείκτες επενδυτικών εξόδων		Μεταξύ 0,07% και 0,14%
Τέλη λογαριασμού (ετήσια, μεταφορά, κλείσιμο)		Κανένας
Χαρτοφυλάκιο		ETF από 9 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων
Οι λογαριασμοί υποστηρίζονται		Ατομικοί και κοινοί λογαριασμοί μη συνταξιοδότησης Roth, παραδοσιακά, SEP και IRA ανατροπής Εμπιστοσύνη
Φορολογική στρατηγική		Δωρεάν είσπραξη φόρου σε όλους τους λογαριασμούς
Αυτόματη επανεξισορρόπηση		Δωρεάν σε όλους τους λογαριασμούς
Επιλογές υποστήριξης πελατών		Τηλεφωνική υποστήριξη από Δευτέρα έως Παρασκευή 9 π.μ. έως 9 μ.μ. Ανατολικός; Υποστήριξη κλήσεων, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και συνομιλίας
Προβολή		Τα πρώτα $ 10,000 διαχειρίστηκαν δωρεάν

Όπου το SigFig λάμπει

Τέλη διαχείρισης: Μια διάκριση για να σημειώσετε μπροστά: Σε αντίθεση με άλλους robo-συμβούλους που εργάζονται απευθείας με μεμονωμένους επενδυτές, το SigFig είναι ένα είδος add-on όπου συνδέετε το υπάρχον λογαριασμό τρίτου μεσιτείας με την υπηρεσία Asset Manager. (Η SigFig συνεργάζεται με τρία χρηματιστήρια: Charles Schwab, Fidelity και TD Ameritrade.Αν τα χρήματά σας είναι εκεί, παραμένουν εκεί.Αν είστε επενδυμένοι αλλού ή είστε νέοι στο παιχνίδι και θέλετε να ξεκινήσετε με το SigFig, θα ανοίξετε ένα διαχειριζόμενο λογαριασμό για λογαριασμό σας με την TD Ameritrade.)

Τώρα, όταν πρόκειται για αυτοματοποιημένη επένδυση, το χαμηλό κόστος είναι το όνομα του παιχνιδιού. Και οι αμοιβές της SigFig είναι από τις χαμηλότερες. Τα πρώτα 10.000 δολάρια που επενδύονται μαζί τους διαχειρίζονται δωρεάν. Μετά το όριο αυτό, η SigFig χρεώνει 0,25% για όλα τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία. Αυτή η αμοιβή είναι ανταγωνιστική με τους κορυφαίους ρομπο-συμβούλους όπως η Wealthfront - η οποία προσφέρει επίσης δωρεάν διαχείριση για τα πρώτα 10.000 δολάρια - και τη Betterment.

Όπως όλοι οι robo-σύμβουλοι, η SigFig διατηρεί το κόστος χαμηλό, στηριζόμενος σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, τα οποία είναι φτηνότερα για την αγορά και πώληση από τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια. Η SigFig αντλεί από 27 ETFs από εννέα κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, μια αξιοσέβαστη επιλογή, αλλά όχι τόσο ευρεία όσο η Schwab Intelligent Portfolios ή το επίπεδο εισόδου της Ellevest. Η SigFig διατηρεί επίσης το κόστος μειώνοντας τη χρέωση για μεταφορές, κλεισίματα, εμπορικές συναλλαγές ή φοροδιαφυγή, καθώς και προσφέροντας δωρεάν αυτόματη επανεξισορρόπηση και επανεπένδυση μερισμάτων.

Εργαλεία και ανάλυση: Εκτός από την υπηρεσία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, η SigFig διαθέτει σύστημα παρακολούθησης χαρτοφυλακίου που σας επιτρέπει να συγχρονίζετε εξωτερικούς λογαριασμούς - 401 (k), IRA, μεσιτεία - να παρακολουθείτε και να λαμβάνετε δωρεάν συμβουλές.

Μετά από ένα σύντομο ερωτηματολόγιο που εκτιμά την ανοχή κινδύνου, το Portfolio Tracker αξιολογεί το χαρτοφυλάκιό σας. Το εργαλείο ελέγχει τη διάσπαση των μετοχών και των ομολόγων σας και τη γεωγραφική διαφοροποίησή τους σε εγχώριες, ξένες και αναδυόμενες αγορές. Το Portfolio Tracker αναλύει επίσης τις αμοιβές που πληρώνετε για τις επενδύσεις σας για να αξιολογήσετε το "cash drag" σας - και εάν αυτό το πλεόνασμα μετρητών θα μπορούσε να τεθεί σε λειτουργία στην αγορά.

Η τεχνολογία back-end της SigFig έχει καταγράψει τα μάτια των Wells Fargo, UBS και Citizens Bank, τα οποία συνεργάζονται με τη SigFig για να τροφοδοτούν τις δικές τους προσφορές robo-advisor. Για τους πελάτες της SigFig, είναι παρήγορο να γνωρίζετε αυτούς τους ανταγωνιστές, όπως αυτό που βρίσκεται κάτω από την κουκούλα.

Ελεύθερη πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους: Η βιομηχανία robo-advisor βασίστηκε στο επιτυχημένο στοίχημα ότι οι καταναλωτές θα εμπιστεύονταν τον επενδυτικό σχεδιασμό τους σε προηγμένους αλγόριθμους. Αλλά ορισμένοι καταναλωτές εξακολουθούν να συμπαθούν με τους ανθρώπους, ειδικά όταν πρόκειται για πολλά χρήματα. Πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν τώρα ένα μίγμα ανθρώπινων συμβουλών με αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου, αλλά μπορείτε να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα με υψηλότερα τέλη ή ελάχιστα λογαριασμών.

Δεν είναι η SigFig, η οποία παρέχει οικονομικούς συμβούλους για δωρεάν διαβουλεύσεις κατόπιν ραντεβού. Το Wealthfront δεν προσφέρει συγκρίσιμη εξυπηρέτηση. Η Betterment έχει απεριόριστες κλήσεις με οικονομικούς συμβούλους, αλλά χρεώνει τέλη διαχείρισης 0,4% και έχει ελάχιστο λογαριασμό 100.000 δολαρίων για την υπηρεσία.

Όπου η SigFig υπολείπεται

Ελάχιστος λογαριασμός: Το τέλος διαχείρισης του SigFig 0,25% μπορεί να είναι σύμφωνο με τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους μας, αλλά σε $ 2,000 το ελάχιστο του λογαριασμού είναι υψηλότερο από τα δύο Betterment (ελάχιστο $ 0) και το Wealthfront (ελάχιστο $ 500).

Περιορισμένοι μεσίτες: Όλοι οι λογαριασμοί της SigFig διοικούνται μέσω διακανονισμού με την TD Ameritrade, Schwab ή Fidelity. Έτσι θα πρέπει να επιλέξετε ποια μεσιτεία θέλετε να στεγάσετε τις επενδύσεις σας.Αν θέλετε να μεταφέρετε τη διαχείριση των υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων στη SigFig, θα υπάρξουν πρόσθετες δαπάνες - αν και η εταιρεία σημειώνει ότι προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει τους φόρους όταν οι πελάτες μεταφέρουν περιουσιακά στοιχεία στη διοίκηση της SigFig. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία σας είναι ήδη με κάποιον από αυτούς τους τρεις παρόχους, δεν υπάρχει κόστος.

Είναι η SigFig σωστή για εσάς;

Η SigFig προσφέρει στους επενδυτές μια ισχυρή επιλογή για χαμηλού κόστους, αυτοματοποιημένη επένδυση. Οι αμοιβές διαχείρισης του είναι ανταγωνιστικές με τους καλύτερους ανταγωνιστές του κλάδου, όπως και πολλές από τις υπηρεσίες του. Το ελάχιστο ποσό του λογαριασμού 2.000 δολαρίων μπορεί να είναι υπερβολικά μεγάλο για να ξεκινήσουν κάποιοι και το γεγονός ότι οι επενδύσεις πρέπει να είναι με την TD Ameritrade, η Schwab ή η Fidelity ενδέχεται να εκτρέψουν ορισμένους επενδυτές, ειδικά εάν υπάρχουν δαπάνες για τη μεταφορά υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων. Σε γενικές γραμμές, η SigFig είναι από τους καλύτερους μεσίτες έκπτωσης στην αγορά.

Ανοίξτε ένα λογαριασμό SigFig