Απλοποιήστε τις επενδύσεις σας - και τη ζωή σας

Με τον Brian McCann

Μάθετε περισσότερα για τον Brian στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η κόρη μας Quinn γεννήθηκε με ένα πλήρες κεφάλι από πολυτελή, σκούρα μαλλιά. Σε αντίθεση με τα περισσότερα βρέφη, η δική της δεν έπεσε ποτέ. Με τα χρόνια, την αφήνουμε να αναπτυχθεί. Ο καθένας την συμπλήρωσε στα μακριά μαλλιά της.

Τον περασμένο μήνα το κόψαμε.

Η γυναίκα μου και εγώ προσπαθούμε να απλοποιήσουμε τη ζωή μας. Δεδομένου ότι όποιος έχει ή είχε δύο παιδιά κάτω των 3 ετών μπορεί να βεβαιώσει, τα πράγματα γίνονται πολύπλοκα γρήγορα. Η Quinn είναι μια τυπική ηλικία 2 ετών: έχει όλη την ώρα στον κόσμο για να διαπραγματευτεί οτιδήποτε θέλει να κάνει - ή όχι. Και αποφάσισε ότι δεν ήθελε να βουρτσίζει τα μαλλιά της ή να φοράει βαρελάκια. Στο τέλος της ημέρας, έμοιαζε με το άγριο παιδί από την ταινία «Mad Max». Σώσαμε τουλάχιστον 15 λεπτά κάθε πρωί και βράδυ με το νέο της κομμωτήριο.

Η απλούστευση είναι ένα σημαντικό μάθημα και για τις επενδύσεις. Συχνά βλέπω επενδυτικούς λογαριασμούς που γεμίζουν με ένα μεγάλο όγκο κεφαλαίων και επενδύσεων: το μεγάλο ταμείο που συνέστησε ο συνάδελφός σας, το χρηματιστηριακό συμβόλαιο από τον ξάδελφό σας, το φοβερό IPO της τεχνολογίας από το 1999. Όλα φαίνεται να συσσωρεύονται στο μεσιτικό σας γραφείο, το IRA και το 401 (ια) λογαριασμούς. Προσθέστε αρκετές αλλαγές στις θέσεις εργασίας και καταλήγετε γρήγορα με ένα παλιό λογαριασμό παλαιών λογαριασμών και μισών θυγατρικών επενδύσεων.

Αν αυτό ακούγεται σαν εσένα, ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να εξομαλύνετε την οικονομική σας ζωή:

Γράψτε το όλα κάτω. Καλύτερα, βάλτε το σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Κοιτάξτε όλα όσα ανήκετε, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεται. Ταξινόμηση τι έχετε στην κατοχή σας: μετοχές, ομόλογα, εναλλακτικές λύσεις, REITs κ.λπ. Ακριβώς η ολοκλήρωση αυτού του βήματος μπορεί να είναι απίστευτα φωτεινή.

Μετακινήστε όλα σε ένα μέρος. Αυτό είναι ίσως το πιο δύσκολο βήμα, αλλά είναι το πιο σημαντικό. Προσπαθήστε να αποκτήσετε όλους τους λογαριασμούς σας σε έναν θεματοφύλακα. Αν είστε παντρεμένοι, προσπαθήστε να πάρετε τους λογαριασμούς του συζύγου σας στον ίδιο θεματοφύλακα. Ναι, η γραφειοκρατία είναι δύσκολη, αλλά αξίζει τελικά την προσπάθεια.

Αναπτύξτε μια στρατηγική. Μην σκεφτείτε τους λογαριασμούς σας. απλά καθορίστε τη γενική επενδυτική σας στρατηγική.

Εφαρμόστε τη στρατηγική σας στους λογαριασμούς σας. Βάλτε τα φορολογικά αναποτελεσματικά προϊόντα (ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, REIT κ.λπ.) στους φορολογικούς σας πλεονεκτούμενους λογαριασμούς (IRA, Roth) και τοποθετήστε τις φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις σας στο φορολογητέο χρηματιστήριο (χρηματιστηριακά και ETF κ.λπ.).

Επαναλάβετε τη στρατηγική σας μία φορά το χρόνο. Επανατοποθετήστε τους λογαριασμούς σας σύμφωνα με την αρχική στρατηγική σας.

Η ζωή θα κάνει τα οικονομικά σας αρκετά περίπλοκα. Προσπαθήστε να κρατάτε τα πράγματα όσο το δυνατόν πιο απλά όσο το δυνατόν περισσότερο. Πρόσφατα, το σύστημα συνταξιοδότησης δημόσιων υπαλλήλων της Καλιφόρνιας (Calpers), το συνταξιοδοτικό ταμείο της Καλιφόρνια ύψους 298 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αποφάσισε να εκτοπίσει την κατανομή των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου. Και ο λόγος που κατέβαλαν τα χρήματα; Περίπλοκο. Θα μπορούσαμε όλοι να χρησιμοποιήσουμε μια μικρή σοφία Calpers.

Παρεμπιπτόντως, η Quinn φαίνεται λατρευτή με τα σύντομα μαλλιά, και παίρνει εξίσου πολλά συγχαρητήρια όπως έκανε ποτέ.