Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: Βασικές ερωτήσεις χρηματοδότησης που πρέπει να ρωτήσετε

Όταν χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης για την αναπτυσσόμενη επιχείρησή σας, έχετε πολλές επιλογές: ένα δάνειο από την αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων, πιστωτικές γραμμές, δάνεια με εισοδήματα και επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, για να αναφέρουμε μερικές. Αλλά με τόσες πολλές επιλογές - συμπεριλαμβανομένης μιας πληθώρας εναλλακτικών δανειστών στο διαδίκτυο - δεν είναι πάντα εύκολο να προσδιορίσετε το καλύτερο.

Πάρτε το χρόνο να συγκρίνετε τα δάνεια των μικρών επιχειρήσεων και άλλες επιλογές χρηματοδότησης, και όπως κάνετε εσείς, ρωτήστε τον εαυτό σας αυτές τις βασικές ερωτήσεις.

Πόσο γρήγορα χρειάζομαι τα μετρητά;

Ορισμένες πηγές παρέχουν χρήματα εντός ωρών ή ημερών. Για παράδειγμα, αν υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική γραμμή με το online δανειστή Kabbage, μπορείτε να λάβετε έγκριση μέσα σε λίγα λεπτά και να έχετε τα μετρητά στον λογαριασμό σας στο PayPal ή στον επαγγελματικό έλεγχο αμέσως. Μια πιστωτική κάρτα, από την άλλη πλευρά, μπορεί να πάρει μερικές εβδομάδες για να φτάσει στο ταχυδρομείο μόλις εγκριθεί και μια τράπεζα μπορεί να πάρει μήνες για να πάρει μια απόφαση για ένα δάνειο SBA.

Καθώς εξετάζετε τις επιλογές χρηματοδότησης, εξετάστε πόσο μπορείτε να περιμένετε για κεφάλαια. Αν έχετε σπάσει εξοπλισμό που χρειάζεται άμεση επισκευή, ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο που υποστηρίζεται από την SBA δεν μπορεί να το κόψει.

Αλλά τα γρήγορα χρήματα είναι ακριβά χρήματα. Εάν μπορείτε να υποστηρίξετε μια καλύτερη συμφωνία, θα πρέπει, λέει ο Blake Petty, διευθυντής του Κέντρου Νέων Επιχειρήσεων και Επιχειρηματικότητας στο Mays Business School του Texas A & M University.

Σε μια δέσμευση με περιορισμένες προσιτές επιλογές; Ίσως να είναι καλύτερο να δανειστείτε από φίλους ή οικογένεια ή να εξετάσετε μια συμφωνία για μετοχές - να εγκαταλείψετε ένα κομμάτι της επιχείρησής σας με αντάλλαγμα για μετρητά - για να αποφύγετε το δαπανηρό χρέος, λέει ο Petty.

Ξέρω τι ο δανειστής μου περιμένει από μένα;

Οι διάφοροι τύποι χρηματοδότησης απαιτούν ποικίλες μορφές αναδοχής και τεκμηρίωσης και η Petty λέει ότι πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν ξοδεύουν αρκετό χρόνο για να μάθουν τις απαιτήσεις του κάθε δανειστή - και χάνουν χρόνο και ενέργεια για δάνεια που δεν θα λάβουν.

Για παράδειγμα, ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων γράφουν μόνο ένα επιχειρηματικό σχέδιο και το παραδίδουν σε έναν επενδυτή αγγέλου και έναν δανειστή SBA. "Ελάτε να μάθετε ότι αυτοί οι δύο θέλουν πολύ διαφορετικά πράγματα και πιθανότατα δεν έχετε παραδώσει ό, τι θέλει", λέει ο Petty.

Θα πρέπει επίσης να μάθετε τι συμβαίνει στην αναδοχή του υποψήφιου δανείου σας, ξεκινώντας από το φάσμα των πιστωτικών φιλοξενούμενων που θα χρειαστείτε. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μικρών επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των OnDeck, Kabbage και Dealstruck, τυπικά δέχονται περισσότερο από τις παραδοσιακές τράπεζες με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά ενδέχεται να χρεώνουν υψηλά επιτόκια με αντάλλαγμα την πολυτέλεια αυτή.

Ορισμένοι δανειστές απαιτούν ένα συγκεκριμένο ποσό των ετήσιων εσόδων ή του χρόνου στην επιχείρηση, και κάποιοι ακόμη και να εξετάσει τον αριθμό των ατόμων που απασχολούν. Πολλοί θέλουν να δουν τα φορολογικά σας αρχεία και τις τραπεζικές δηλώσεις σας. Οι δανειστές όπως το BlueVine και το Fundbox, που προσφέρουν χρηματοδότηση αποθεμάτων, ενδιαφέρονται περισσότερο για το ιστορικό τιμολογίων, ενώ ένας δανειστής με έσοδα, όπως το Lighter Capital, επικεντρώνεται στην απόδοση εσόδων σας.

Να γνωρίζετε ότι τα δάνεια τραπεζών και SBA έχουν τις πιο αυστηρές και ολοκληρωμένες απαιτήσεις αναδοχής και συχνά απαιτούν προσωπική εγγύηση, αλλά συνήθως έχουν τα χαμηλότερα επιτόκια, ώστε να είστε προετοιμασμένοι για αυτό το συμβιβασμό.

Τι είδους αμοιβές θα πρέπει να πληρώσω;

Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τέλη προέλευσης που μπορούν να φάνε στο δάνειό σας και άλλοι χρεώνουν ποινή για πρόωρη εξόφληση. Εάν βασίζεστε στις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, ξέρετε ότι μερικοί έρχονται με βαριά ετήσια τέλη. Να γνωρίζετε το πλήρες κόστος του δανείου σας πέρα ​​από τις πληρωμές τόκων.

Πόσο γρήγορα θέλω να επιστρέψω;

Η ταχύτητα με την οποία μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρήματα θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιος τύπος χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων είναι ο καλύτερος για εσάς.

Θέλετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο; Το OnDeck προσφέρει δάνεια με όρους από τρεις έως 24 μήνες. Χρειάζεστε περισσότερο; Ο Όμιλος δανεισμού προσφέρει όρους αποπληρωμής μεταξύ ενός και πέντε ετών.

Το Kabbage προσφέρει μεγάλες και ευέλικτες πιστωτικές γραμμές, αλλά πρέπει να εξοφλήσετε κάθε κλήρωση μέσα σε έξι μήνες. Οι πιστωτικές κάρτες έχουν ελάχιστες ελάχιστες πληρωμές, καθιστώντας την αποπληρωμή πολύ ευέλικτη - αλλά αν δεν παραμείνετε στην κορυφή των πληρωμών, είναι εύκολο να εισέλθετε πάνω από το κεφάλι σας.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλές δυνατότητες χρηματοδότησης για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και αξίζει να καταβληθείτε προσπάθεια για να επιλέξετε προσεκτικά. Η αντιμετώπιση του λανθασμένου τύπου χρηματοδότησης μπορεί να αποβεί επιζήμια για την κατώτατη γραμμή της επιχείρησής σας, ενώ η επιλογή του σωστού μπορεί να την βοηθήσει να ευδοκιμήσει.

Κάνετε την εργασία σας και εξετάστε τις επιλογές σας: Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφτείτε τον ιστότοπό μας δάνεια μικρών επιχειρήσεων σελίδα. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα του ιστοτόπου μας Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου.

Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας του προσωπικού της Investmentmatome, μιας προσωπικής ιστοσελίδας χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @emstarbuck .

Εικόνα μέσω iStock.