Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότησή τους

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Οι περισσότεροι άνθρωποι διασκεδάζουν την ιδέα να γίνουν επιχειρηματίας ή ανεξάρτητος εργολάβος για να γίνουν το δικό τους αφεντικό. Ο έλεγχος μπορεί να είναι μια ικανοποιητική πτυχή της επιχείρησης. Για ορισμένα πράγματα, συμπεριλαμβανομένου του προγραμματισμού συνταξιοδότησης, ωστόσο, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι πιο πιθανό να καθυστερήσουν.

Γιατί λοιπόν ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης συχνά καθυστερεί ή ακόμα και αγνοείται από ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων;

Προτεραιότητα στις επιχειρήσεις: Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αφιερώνουν την πλειοψηφία του πλούτου και της προσπάθειάς τους στην επιχείρηση. Όταν αποφασίζουν μεταξύ της ανάπτυξης μιας επιχείρησης και της αποταμίευσης για τη δική τους αποχώρηση, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων επιλέγουν να αφιερώνουν όλους τους πόρους τους στην πρώτη.

Οι επιχειρήσεις μπορούν να πωληθούν ή να μεταφερθούν, αλλά η συνταξιοδότηση είναι πολύ πιο δύσκολο να καθυστερήσει ή να αποφευχθεί εντελώς. Επομένως, η επένδυση σε σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα. Επιπλέον, με μια μικρή επιχείρηση 401 (k), γνωστή και ως Solo 401 (k), οι κάτοχοι σχεδίου μπορούν επίσης να λάβουν δάνειο από το ταμείο συνταξιοδότησης. Το δανειζόμενο ποσό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη τυχόν επειγόντων οικονομικών αναγκών, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων. Όσο οι τόκοι και οι τόκοι επιστρέφονται σύμφωνα με τους όρους, το δάνειο είναι αφορολόγητο και χωρίς ποινή.

Στηριζόμενη στην πώληση της επιχείρησης για συνταξιοδότηση: Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αναμένουν να πουλήσουν τις επιχειρήσεις τους σε υψηλή τιμή όταν είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν. Αναμένουν τα έσοδα από την πώληση της επιχείρησης για την κάλυψη των εξόδων διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ακόμη και αν η επιχείρηση πωλεί για ένα υγιές ποσό όπως είχε προγραμματιστεί, δεν θα βλάψει να έχει ένα πρόσθετο ταμείο αφυπηρέτησης. Όπως λέει και η παροιμία, δεν είναι σωστό να έχετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι, και έχοντας ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι συνήθως ένα καλό σχέδιο εφεδρείας.

Απλή καθυστέρηση της συνεισφοράς: Δεν υπάρχει υποχρέωση για τους ανεξάρτητους εργολάβους και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χωρίς μισθωτούς πλήρους απασχόλησης να δημιουργήσουν σχέδιο συνταξιοδότησης. Ως εκ τούτου, πολλοί συνεχίζουν να καθυστερούν, νομίζοντας ότι μπορούν να αρχίσουν να συμβάλλουν σε μια μικρή επιχείρηση 401 (k), όταν βελτιώνεται η επιχείρηση.

Δεν έχει σημασία πόσο ιδιοκτήτες επιχειρήσεων σχεδιάζουν, δεν μπορούν ποτέ να εγγυηθούν ότι οι πωλήσεις θα βελτιωθούν και το κόστος θα μειωθεί. Ακόμη και όταν η επιχείρηση αναπτύσσεται, ενδέχεται να προκύψουν απροσδόκητες ευκαιρίες και να απαιτηθούν περισσότερα μετρητά. Ως εκ τούτου, η καθυστέρηση της αποταμίευσης συνταξιοδότησης με την ελπίδα για καλύτερη ταμειακή ροή στο μέλλον μπορεί να μην είναι μια καλή ιδέα. Επίσης, οι επενδύσεις σε μια μικρή επιχείρηση 401 (k) μπορούν να αυξηθούν εκθετικά, και όσο περισσότερο παραμένουν τα χρήματα στο ταμείο, τόσο περισσότερο μπορεί να αυξηθεί.

Ένα άλλο σημείο που πρέπει να θυμάστε είναι ότι με ένα σχέδιο 401 (k) για μικρές επιχειρήσεις όπως το Solo 401 (k), οι συνεισφορές είναι εξ ολοκλήρου στη διακριτική ευχέρεια του κατόχου του σχεδίου. Αν ένας κάτοχος του σχεδίου αποδειχθεί ότι δεν έχει μετρητά για ένα χρόνο, μπορεί να συνεισφέρει λιγότερο ή ακόμη και να αναστείλει τη συνεισφορά του για το συγκεκριμένο έτος χωρίς να έχει συνέπειες για το υφιστάμενο ταμείο.