Δοκιμάστε αυτό το σχέδιο δαπανών για να επανακτήσει τον έλεγχο των χρημάτων σας

Από τον Μπραντ Μποντ

Μάθετε περισσότερα για τον Brad στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι καταρτίζουν έναν προϋπολογισμό για το νοικοκυριό, προβλέπουν την καταβολή ενός καταλόγου αναγκών και στη συνέχεια την αξιοποίηση του υπόλοιπου εισοδήματός τους σε "πρόσθετα" που είναι σημαντικά για αυτούς. Ωστόσο, πολλοί από αυτούς τους καλοπροαίρετους ανθρώπους καταλήγουν να απογοητεύονται και να απογοητεύονται όταν ο προσεκτικά προγραμματισμένος προϋπολογισμός τους καθίσταται μη λειτουργικός εντός εβδομάδων ή ακόμη και ημερών.

Εδώ είναι το πρόβλημα: Κατά τη δημιουργία προϋπολογισμών, οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται μόνο από την άποψη των κανονικών μηνιαίων λογαριασμών και υποχρεώσεων - ενοίκιο ή υποθήκη, φαγητό, τακτικές πληρωμές δανείων, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας κ.ο.κ. Αλλά δεν δημιουργούν ένα ρεαλιστικό σχέδιο που να λαμβάνει υπόψη αυτά που ξοδεύουν πραγματικά.

Αναπόφευκτα, αυτή η προσέγγιση οδηγεί σε συνεχιζόμενο άγχος και απογοήτευση, επειδή κάτι πάντα αποτρέψει το σχέδιο. Στη χειρότερη περίπτωση, μπορεί να οδηγήσει σε μια συνεχώς αυξανόμενη συσσώρευση χρεών πιστωτικών καρτών.

Ένα καλύτερο σχέδιο δαπανών και αποταμιεύσεων θα καταστήσει το στρες εξαφανισμένο και θα σας δώσει τον έλεγχο του οικονομικού σας μέλλοντος.

Μια βήμα προς βήμα μέθοδος προϋπολογισμού

Εδώ είναι ένα σύστημα προϋπολογισμού που είναι ρεαλιστικό και λαμβάνει υπόψη όχι μόνο τις τακτικές μηνιαίες πληρωμές, αλλά και τις δαπάνες που δεν συμβαίνουν κάθε μήνα ή ακόμα και κάθε χρόνο. Ακολουθήστε αυτό το σχέδιο και είναι λιγότερο πιθανό να εκπλαγείτε από δαπάνες που δεν ήταν στον αρχικό προϋπολογισμό σας.

Ξεκινήστε με την καθαρή μηνιαία αμοιβή σας

Αυτό σημαίνει ότι όλα τα χρήματα που διατίθενται για δαπάνες αφού έχουν αφαιρεθεί όλες οι κρατήσεις μισθοδοσίας (όπως οι φόροι, οι ασφαλίσεις υγείας και οι συντάξεις συνταξιοδότησης).

Αφαιρέστε το ποσό που απαιτείται για να 'πληρώσετε πρώτα τον εαυτό σας'

Η έννοια της "πληρωμής για πρώτη φορά" είναι σημαντική. Αυτό δεν σημαίνει να πάρεις ένα κομμάτι του εισοδήματός σου και να το ξοδεύεις σε ό, τι θέλεις τον συγκεκριμένο μήνα. Σημαίνει τη λήψη ορισμένων χρημάτων από κάθε paycheck και τη διάθεση για επιπλέον αποταμιεύσεις πέρα ​​από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, καθώς και για την εξόφληση του ανεξόφλητου χρέους. Αυτό θα σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον.

Αφαιρέστε ένα απόθεμα για μη μηνιαίες δαπάνες

Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε στον προϋπολογισμό ρεαλιστικά είναι να δημιουργήσετε ένα βραχυπρόθεσμο λογαριασμό ταμιευτηρίου για μη μηνιαίες δαπάνες. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα που είναι αρκετά εύκολο να προγραμματιστούν, όπως οι λογαριασμοί ασφάλισης αυτοκινήτων που φτάνουν κάθε έξι μήνες? αφαιρέστε το ένα έκτο αυτού του συνόλου κάθε μήνα στο αποθεματικό αποταμιεύσεων.

Μην σταματήσετε, όμως. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει επίσης εποχιακά έξοδα, όπως το εξωραϊσμό στο σπίτι, και αυτά που τείνουν να εμφανίζονται ετησίως σε τσαμπιά, όπως έξοδα διακοπών και δώρα.

Τα αντικείμενα αντικατάστασης και η συντήρηση υπάγονται επίσης στην κατηγορία αυτή. Για παράδειγμα, θα πρέπει να αντικαταστήσετε μια "προσωπική ιδιοκτησία" όπως τα έπιπλα και τις μεγάλες συσκευές μια φορά κι άλλο. Τα αντικείμενα με χαμηλότερο κόστος, όπως μια τοστιέρα ή ένα πιστολάκι για τα μαλλιά, θα πρέπει να αντικαθίστανται από καιρό σε καιρό. Μια νέα φρυγανιέρα μπορεί να μην φαίνεται σαν μια μεγάλη δαπάνη, αλλά αν δεν σχεδιάζετε για αυτό, μπορεί να ανατινάξει το σχέδιο δαπανών σας.

Το αυτοκίνητό σας θα χρειαστεί ρουτίνα συντήρησης, καθώς και νέα ελαστικά κατά καιρούς. Αν έχετε ένα σπίτι, τελικά θα πρέπει να αντικατασταθούν πράγματα όπως ο κλίβανος, ο κλιματισμός, η οροφή και ο δρόμος.

Το ερώτημα είναι πόσο να αφιερωθεί για όλη αυτή την αντικατάσταση και συντήρηση. Ακολουθούν ορισμένοι κανόνες:

• Προσωπική ιδιοκτησία - 2% έως 4% της καθαρής ετήσιας αμοιβής σας για αντικατάσταση και συντήρηση αντικειμένων
• Συντήρηση αυτοκινήτων και ελαστικά - 5 έως 10 σεντ ανά μίλι. Για παράδειγμα, εάν οδηγείτε 10.000 μίλια ετησίως, θα πρέπει να προγραμματίσετε $ 500 έως $ 1.000 το χρόνο για συντήρηση αυτοκινήτων. Τα περισσότερα από αυτά θα τεθούν υπό κράτηση σε βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις τις οποίες θα μπορούσατε να αντλήσετε ως έξοδα. Όμως, το 20% πρέπει να παραμείνει στην άκρη σε ένα μακροπρόθεσμο λογαριασμό αποταμίευσης για να αντικατασταθούν τα ελαστικά όταν χρειάζεται.
• Αρχική συντήρηση και αντικατάσταση - 2% έως 3% της αξίας του σπιτιού σας. Περίπου το ένα τρίτο αυτού του ποσού πρέπει να είναι σε μακροπρόθεσμο λογαριασμό αποταμίευσης για την κάλυψη της αντικατάστασης αντικειμένων υψηλότερων εισιτηρίων, όπως φούρνων, δρόμων και οροφών.
• Ταμείο έκτακτης ανάγκης - 2% της καθαρής ετήσιας αμοιβής για να καλύψετε πράγματα που απλά δεν σκέφτεστε.

Επίσης, εάν έχετε μια πληρωμή αυτοκινήτου, μόλις τελειώσετε με αυτό, ξεκινήστε να βάζετε μέρος ή το σύνολο του ποσού που δαπανούσατε κάθε μήνα σε ένα ταμείο αντικατάστασης αυτοκινήτων.

Αφού κάνετε τις παραπάνω προσαρμογές στην καθαρή αμοιβή σας, θα μείνετε ρεαλιστικός αριθμός για τα διαθέσιμα για την κάλυψη των κανονικών μηνιαίων λογαριασμών. Χρησιμοποιώντας αυτό το περίγραμμα για να ορίσετε έναν προϋπολογισμό σας αναγκάζει να εξετάσετε προσεκτικότερα τις ανάγκες σας - να ξεπεράσετε την προσέγγιση των λογαριασμών και των εξαιρέσεων για τον προϋπολογισμό που τόσο συχνά αποτυγχάνει.

Σχετικά με τον «ρεαλιστικό» προϋπολογισμό …

"Ρεαλιστική" μπορεί να σημαίνει μερικά πράγματα. Προφανώς, δαπανώντας 3.000 δολάρια ανά μήνα για ενοίκιο όταν αυτό είναι το συνολικό σας εισόδημα δεν είναι ρεαλιστικό. Αλλά "ρεαλιστικό" σημαίνει επίσης να είσαι ειλικρινής για το ποιος είσαι. Εάν παίρνετε ενέργεια και εκπλήρωση από την κοινωνικοποίηση με φίλους, για παράδειγμα, και καταρτίζετε έναν προϋπολογισμό που περικόπτει ή περιορίζει δραστικά τις δαπάνες ψυχαγωγίας, ρεαλιστικά δεν πρόκειται να κολλήσετε με το σχέδιο και θα αποτύχει.

Ομοίως, αν η δουλειά σας απαιτεί μια συγκεκριμένη ντουλάπα και δεν είστε ρεαλιστές για το τι πράγματι κοστίζει μια τέτοια ντουλάπα για να διατηρήσει, αυτό θα οδηγήσει επίσης σε προβλήματα.

Η αλλαγή σε μια τέτοια προσέγγιση απαιτεί χρόνο και υπομονή. Θα οδηγήσει πιθανώς σε θεμελιώδεις αλλαγές στον τρόπο που ζείτε.Αλλά θα σας δώσει επίσης ένα σχέδιο δαπανών και αποταμίευσης που είναι λειτουργικό και βιώσιμο και αυτό που θα σας βοηθήσει να ανταποκριθείτε σε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.