Πρέπει να ξεκινήσω ένα σχέδιο 529;

Η πληρωμή για το κολλέγιο μπορεί να βάλει οικονομική επιβάρυνση στις οικογένειες, ειδικά εκείνες που έχουν περισσότερα από ένα παιδιά πηγαίνουν στο κολλέγιο ταυτόχρονα. Εάν ψάχνετε τρόπους για να ελαχιστοποιήσετε αυτήν την οικονομική πρόκληση, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ξεκινήσετε ένα σχέδιο 529. Ως μέρος του μακροπρόθεσμου προγράμματος αποταμίευσης κολλεγίων σας, είναι χρήσιμο να ξεκινήσετε να σκοντάφτετε τα χρήματα που προστατεύονται από τα χρήματα όταν τα παιδιά σας είναι ακόμα μωρά.

Μέχρι τη στιγμή που είναι έτοιμοι να φοιτήσουν στο κολέγιο, θα πρέπει να υπάρχει ένα άνετο αυγό που θα αποθηκευτεί για να πληρώσει για το σχολείο. Αν αποφασίσετε να ξεκινήσετε ένα σχέδιο 529, επιλέξτε ένα που ταιριάζει καλύτερα στην οικονομική σας κατάσταση δίνοντάς σας τα καλύτερα πλεονεκτήματα.

Ονομασμένος για το τμήμα Φορολογικού Κώδικα Υπηρεσιών Εσωτερικής Φορολογίας σχετικά με τα φορολογικά πλεονεκτήματα που σχετίζονται με την εκπαίδευση, 529 σχέδια έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν τις οικογένειες να στέλνουν παιδιά στο κολέγιο. Το συνέδριο καθιέρωσε το πρόγραμμα το 1996, αλλά τα σχέδια δεν είναι ασφαλισμένα ομοσπονδιακά.

"Τα σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων επιτρέπουν σε έναν αποταμιευτή να δημιουργήσει λογαριασμό για έναν φοιτητή με σκοπό την πληρωμή των επιλέξιμων δαπανών κολλεγίου", λέει η Teresa Clark-Jones, εκπαιδευτικός επέκτασης του κρατικού πανεπιστημίου του Michigan. Σύμφωνα με τον Clark-Jones, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να επιλέξουν από συγκεκριμένες επενδυτικές επιλογές για τις συνεισφορές τους. "Αυτές οι επενδυτικές επιλογές περιλαμβάνουν μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και κεφάλαια χρηματαγοράς", λέει.

Υπάρχουν δεκάδες επιλογές για τα κρατικά σχέδια 529. Σύμφωνα με τον Clark-Jones, κάθε κράτος χρηματοδοτεί είτε ένα προπληρωμένο δίδακτρο είτε ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων. Ο καθένας είναι λίγο διαφορετικός και πολλά κράτη προσφέρουν περισσότερες από μία επιλογές.

"Οι συμμετέχοντες δεν περιορίζονται στα 529 σχέδια του κράτους τους", λέει ο Clark-Jones. "Τα άτομα ενθαρρύνονται να ψωνίζουν και να συγκρίνουν 529 σχέδια από διαφορετικά κράτη."

Πλεονεκτήματα σε 529 σχέδια

Εάν σκέφτεστε να ξεκινήσετε ένα σχέδιο 529, θα ανακαλύψετε ότι υπάρχουν αξιοσημείωτα πλεονεκτήματα. Ο Robert Pozen, ένας μη-κάτοικος ανώτερος οικονομικός φοιτητής στο The Brookings Institution, επισημαίνει ότι περίπου 529 σχέδια έχουν σημαντικά φορολογικά οφέλη για τις οικογένειες που τους επωφελούνται.

Τα σχέδια "λαμβάνουν μια σημαντική φορολογική επιδότηση: τα κέρδη από επενδύσεις είναι απαλλαγμένα από φόρους, εφόσον τα έσοδα χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση των δαπανών τριτοβάθμιας εκπαίδευσης", λέει ο Pozen. "Προσθέτοντας στην έκκλησή τους, πολλά κράτη χορηγούν επίσης πίστωση ή έκπτωση για εισφορές σε σχέδιο 529."

Υπάρχουν και άλλα πλεονεκτήματα. Σύμφωνα με τον ιστότοπο του IRS, για παράδειγμα, ένα παιδί μπορεί να είναι δικαιούχος ξεχωριστών 529 λογαριασμών που έχουν δημιουργηθεί από διαφορετικούς ανθρώπους.

Μειονεκτήματα σε 529 σχέδια

Ένα αξιοσημείωτο μειονέκτημα για τα 529 σχέδια είναι ότι δεν υπάρχει εγγύηση ότι οι αποταμιεύσεις σας θα καλύψουν τα δίδακτρα όταν το παιδί σας είναι αρκετά μεγάλος για να πάει στο κολέγιο. Τα παιδιά σας μπορεί να χρειαστεί να υποβάλουν αίτηση για οικονομική βοήθεια για να καλύψουν τη διαφορά. Οι σπουδαστές που αναζητούν βοήθεια που υποβάλλει αίτηση για βοήθεια πρέπει να ελέγξουν τον δωρεάν Οδηγό FAFSA.

Για ορισμένους γονείς, η απαίτηση να δαπανηθούν τα χρήματα σε εγκεκριμένα εκπαιδευτικά έξοδα μπορεί να δημιουργήσει πρόβλημα. Τι συμβαίνει εάν έχετε λογαριασμό, αλλά τα παιδιά σας δεν πηγαίνουν στο κολλέγιο;

"Εάν ο λογαριασμός 529 τελικά δεν είναι απαραίτητος για την εκπαίδευση, τα κέρδη θα φορολογούνται με τακτικούς φορολογικούς συντελεστές συν 10% - μια βαριά ποινή", λέει ο Pozen. "Ενώ οι γονείς πρέπει να ξεκινήσουν ένα πρόγραμμα αποταμιεύσεων από τα κολέγια όταν τα παιδιά τους είναι πολύ μικρά, μπορεί να φοβούνται ότι κανένα από τα παιδιά τους δεν θα φοιτά στο κολέγιο χρόνια αργότερα." Ωστόσο, ο δικαιούχος μπορεί να αλλάξει εάν οι μαθητές είναι συγγενείς, ποινή.

Εναλλακτικές λύσεις για να πληρώσετε τα έξοδα του κολλεγίου

Ενώ οι μακροπρόθεσμες εξοικονομήσεις και τα προπληρωμένα δίδακτρα είναι επιλογές για πολλούς φοιτητές και τις οικογένειές τους, μπορούν να χρησιμοποιηθούν ορισμένες εναλλακτικές λύσεις εκτός από 529 σχέδια ή όχι.

"Υπάρχει μια ευρεία ποικιλία πρόσθετων επιχορηγήσεων και υποτροφιών που διατίθενται στους σπουδαστές με ανώτερα ακαδημαϊκά αρχεία, ειδικά ενδιαφέροντα και άλλα ειδικά χαρακτηριστικά", λέει ο Eileen St. Pierre, βοηθός καθηγητής στο κρατικό πανεπιστήμιο της Οκλαχόμα. "Ορισμένες εταιρείες, επαγγελματικές οργανώσεις, θρησκευτικές οργανώσεις, ιδρύματα και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χορηγούν οικονομική βοήθεια." Άλλες εναλλακτικές λύσεις για την κάλυψη των δαπανών του κολλεγίου περιλαμβάνουν τα δάνεια σπουδαστών και τα προγράμματα σπουδών εργασίας.

Εάν σκέφτεστε να ξεκινήσετε ένα σχέδιο 529, σκεφτείτε πώς θα ταιριάζει στην οικονομική εικόνα της οικογένειάς σας τώρα και στο μέλλον. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις διάφορες διαθέσιμες 529 διαθέσιμες επιλογές, διαβάστε το The Best 529 Plans By State από το Investmentmatome.

Αποθήκευση φωτογραφίας φοιτητή μέσω του Shutterstock.