Βήματα για την προετοιμασία των γονέων σας για τη χρηματοδότηση της μακροχρόνιας περίθαλψης

Η συζήτηση με τους γηράσκοντες γονείς σχετικά με τα μακροπρόθεσμα σχέδια φροντίδας τους είναι πολύ εύκολη, ειδικά αν δεν θέλουν να αναγνωρίσουν ότι μπορεί τελικά να απαιτήσουν ειδική βοήθεια, ακόμα κι αν είναι μόνο μία πτώση από την ανάγκη τους.

Είναι μια μεγαλύτερη ερώτηση απ 'ό, τι εάν έχουν εξοικονομήσει αρκετά ή είναι κατάλληλα για κυβερνητικά προγράμματα. Για να χρησιμοποιήσετε τους πόρους που θα έχουν αποτελεσματικά, θα πρέπει να προγραμματίσετε εκ των προτέρων και να καθορίσετε τις πιο προσιτές επιλογές. Δεν επιθυμείτε την έλλειψη επικοινωνίας σχετικά με τη χρηματοδότηση της μακροχρόνιας περίθαλψης.

«Το είδα τόσο πολύ με τους γονείς μου» λέει ο Haley Gray, ο οποίος δεν μπόρεσε να πείσει τα παιδιά της να μετακινηθούν σε υποβοηθούμενη διαβίωση μέχρι που ο πατέρας της έπεσε στο σπίτι και νοσηλεύτηκε. Ήταν 37 ετών τότε.

"Ήταν συντριπτική," λέει ο Gray. Είχε τέσσερα μικρά παιδιά και μια πλήρους απασχόλησης δουλειά ως διαχειριστής λογισμικού και ο μπαμπάς της δεν κατάλαβε γιατί έπρεπε να πληρώσει κάποιον για βοήθεια. Μετά την εμπειρία της, η Gray ξεκίνησε τη δική της εταιρεία, το Extension of You Home Care, στο Cary της Βόρειας Καρολίνας.

Τα έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης μπορούν να αυξηθούν γρήγορα, ειδικά αν οι γονείς σας καταλήξουν σε ένα γηροκομείο, όπου για ένα ημιτελικό δωμάτιο το μέσο ετήσιο κόστος είναι περίπου 80.000 δολάρια σε εθνικό επίπεδο, σύμφωνα με τον ασφαλιστή Genworth Financial στο Richmond της Βιρτζίνια.

Είτε πρέπει να βοηθήσετε τους γονείς σας να προγραμματίζουν τώρα είτε να χειριστούν τα χρήματά τους κάποια μέρα, εδώ είναι μερικά βήματα που πρέπει να λάβετε για να τα προετοιμάσετε για το κόστος της μελλοντικής φροντίδας που μπορεί να χρειαστούν.

1. Συζητήστε τα οικονομικά τους

Είτε διαχειρίζεστε τα χρήματά σας είτε όχι, βοηθά να γνωρίζετε πού βρίσκονται οι γονείς σας με αποταμιεύσεις και ταμειακές ροές. Θα μπορούσε να χρειαστεί αρκετές συζητήσεις με την πάροδο του χρόνου, αλλά να ρωτήσετε για τις αποταμιεύσεις τους και τους όρους οποιωνδήποτε συνταξιοδοτικών ταμείων, συντάξεων ή παροχών κοινωνικής ασφάλισης που μπορούν να έχουν οι γονείς σας και πότε θα τεθούν σε ισχύ.

Ο Gray υπογράμμισε ότι τα έσοδα και τα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι τα ίδια. Τα περιουσιακά τους στοιχεία ή οτιδήποτε έχουν αξία, όπως ένα σπίτι, αποτελούν μέρος του πλούτου τους. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν τα χρέη κάτω από το δρόμο.

2. Δείτε τι είδη προγραμμάτων φροντίδας είναι διαθέσιμα

Παρόλο που δεν μπορείτε να προβλέψετε τον τύπο φροντίδας που χρειάζονται οι γονείς σας, καλό είναι να γνωρίζετε ποιες επιλογές έχουν πολύ νωρίτερα. Εάν ένας από τους γονείς σας είναι βετεράνος, για παράδειγμα, το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ προσφέρει υπηρεσίες κοινωφελούς και κατ 'οίκον φροντίδας. Υπάρχουν όμως πολλοί άλλοι πόροι για διαφορετικά επίπεδα φροντίδας.

"Θα είχα σίγουρα εκπαιδεύσει τον εαυτό μου περισσότερο", λέει ο Γκρέι, όταν ρωτήθηκε τι θα μπορούσε να κάνει διαφορετικά με τους γονείς της. "Δεν είχα ιδέα, για παράδειγμα, ότι τα σπίτια οικογενειακής φροντίδας ήταν ένα πράγμα."

Ομαδικά σπίτια, όπως τα σπίτια οικογενειακής φροντίδας, μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες υπηρεσίες όπως γεύματα και βοήθεια με καθημερινές δραστηριότητες. Το υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ παρέχει πόρους, όπως ένας Εντοπισμός Ευγηρίας, για να βρει τέτοιες κοινότητες και κέντρα ανεξάρτητης διαβίωσης.

3. Προτείνετε να εξετάσουν την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

Εάν οι γονείς σας εξακολουθούν να είναι σχετικά υγιείς και έχουν τα χρήματα, συζητήστε μαζί τους την μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Μπορεί να συμβάλει στη χρηματοδότηση του κόστους, εάν οι αποταμιεύσεις τους εξαντληθούν, αλλά οι πολιτικές ποικίλουν ως προς το κόστος και το μήκος. Κάποιοι πληρώνουν για δύο έως πέντε χρόνια φροντίδας, ενώ ορισμένοι μερικοί μπορούν να πληρώσουν για φροντίδα όσο οι γονείς σας είναι ζωντανοί. Έχετε υπόψη ότι η κάλυψη τείνει να είναι φθηνότερη όταν είναι μικρότερη, αλλά δεν υπάρχει σχέδιο ενιαίου μεγέθους.

4. Κατανοήστε τα όρια του Medicaid και του Medicare

Όταν σκέφτεστε τις ανάγκες χρηματοδότησης, Medicaid και Medicare έρχονται στο μυαλό, αλλά αυτά τα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορεί να μην είναι τα καλύτερα για τη συνεχή φροντίδα. Το Medicare βοηθά τα άτομα ηλικίας άνω των 65 ετών να πληρώνουν για σύντομες διαμονές σε ένα εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, καθώς και εκείνους που χρειάζονται κάποια εξειδικευμένη φροντίδα στο σπίτι ή για νοσοκομειακή περίθαλψη. Ωστόσο, δεν καλύπτει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους μακροχρόνιας περίθαλψης.

Το Medicaid, αντιθέτως, καλύπτει ένα ευρύτερο φάσμα δαπανών, αλλά η επιλεξιμότητα περιορίζεται σε οικογένειες με εισοδήματα κάτω ή κάτω από το 133% της ομοσπονδιακής γραμμής φτώχειας, βάσει των διατάξεων του νόμου περί Προσιτής Φροντίδας. Το εισόδημα για μια οικογένεια δύο, για παράδειγμα, πρέπει να είναι μικρότερο από 21.000 δολάρια ετησίως για να πληρούνται οι προϋποθέσεις σε κάθε κράτος εκτός από τη Χαβάη και την Αλάσκα. Μόλις οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί χρησιμοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους και άλλα περιουσιακά στοιχεία, ενδέχεται να καταστούν επιλέξιμα για αυτή την κάλυψη.

5. Προετοιμάστε τυχόν μεταβιβάσεις πλούτου, εάν είναι απαραίτητο

Όταν οι άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση για Medicaid, πρέπει να αποκαλύπτουν όλες τις συναλλαγές χρημάτων που πραγματοποίησαν εντός ενός παρελθόντος χρονικού πλαισίου, συνήθως πέντε ετών. Αυτό είναι γνωστό ως περίοδος "επιστροφής". Εάν κάνουν οποιαδήποτε μεταβίβαση πλούτου σε παιδιά ή άλλους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αυτό μπορεί να τους καταστήσει μη επιλέξιμους για το Medicaid για περίοδο ποινής.

Οι μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων αντιμετωπίζονται κατά κράτος όταν πρόκειται για τους κανόνες Medicaid. Ο Shirley Whitenack, δικηγόρος στο Schenck, Price, Smith & King στο Florham Park του Νιου Τζέρσεϋ και πρόεδρος της Εθνικής Ακαδημίας Εμπειρογνωμόνων του Πρεσβύτερου Δικαίου, λέει ότι εάν οι γονείς σας προετοιμαστούν μπροστά από το χρόνο, ο σωστός τρόπος μεταφοράς μπορεί να προστατεύσει περιουσιακά στοιχεία.

Ο Γκρέι λέει ότι το να βοηθήσουμε τους γονείς σας να προετοιμαστούν για αυτό που πρόκειται να έρθει είναι να κατανοήσουν ότι "τα σχέδια μπορούν να αλλάξουν με το πάτημα ενός ματιού".

Ακολουθώντας αυτά τα βήματα, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι οι γονείς σας είναι οικονομικά έτοιμοι για οποιαδήποτε μέριμνα μπορεί να χρειαστούν στο μέλλον.

Ο Spencer Tierney είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [email protected] και ακολουθήστε στο Twitter @SpencerNerd .

Εικόνα μέσω iStock.