Κολύμβηση με την αγορά κάτω αποδίδει μακριά για αποταμιευτές συνταξιοδότησης

Τον Ιανουάριο, η Βασιλική Τράπεζα της Σκωτίας έκανε μια τολμηρή κίνηση, που καλύφθηκε ευρέως από τα ΜΜΕ των ΗΠΑ. «Πουλήστε τα πάντα», είπε, απαντώντας σε αυτό που προέβλεπε ότι θα ήταν ένα «κατακλυσμιακό έτος» για τις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Εδώ είναι τι έγινε πραγματικά: Ιανουάριο και Φεβρουάριο δεν ήταν καλοί, αν και κατακλυσμική αισθάνεται σαν μια ισχυρή λέξη. Αλλά μέχρι το τέλος Μαρτίου, τόσο ο S & P 500 όσο και ο Dow Jones Industrial Average είχαν σβήσει τις απώλειές τους.

Και έπειτα αυτό που έχει σημασία για εσάς: τα δικά σας υπόλοιπα συνταξιοδότησης, βέβαια. Σας είπαμε να μην πανικοβληθείτε, ότι οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές θα μπορούσαν να αποφύγουν τη μεταβλητότητα της αγοράς τον Ιανουάριο.

Η ιστορία δείχνει ότι πρόκειται για υγιείς συμβουλές και έχει ξαναγυριστεί. Σύμφωνα με στοιχεία που μόλις κυκλοφόρησε η Fidelity, ενώ τα μέσα 401 (k) ισοζύγια μειώθηκαν ελαφρώς κατά το πρώτο τρίμηνο του 2016, οι μακροπρόθεσμοι αποταμιευτές είδαν τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους να αυξηθούν. Οι μακροπρόθεσμοι αποταμιευτές, που ορίζονται ως άνθρωποι που βρίσκονταν στα 401 (k) τους για 10 χρόνια, είδαν τους λογαριασμούς να ανεβαίνουν κατά 2% σε ετήσια βάση, με μέσο όρο το ποσό των 240.700 δολαρίων.

Το κλειδί για τη μακρά μεταφορά είναι το κλειδί

Δύο πράγματα θα σας οδηγήσουν σε μια άνετη αποχώρηση: τοποθετώντας τα χρήματα μακριά και επενδύοντας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που αναλαμβάνει ένα λογικό ποσό κινδύνου.

Μια βραχώδης αγορά είναι επικίνδυνη γιατί, ιστορικά, έχει πειράσει τους επενδυτές μακριά από τους δύο στόχους. Οι άνθρωποι αποφασίζουν ότι δεν θέλουν πλέον να παίζουν αυτό το παιχνίδι - ή ακόμα και ότι άλλα πράγματα, όπως μια τσάντα σχεδιαστών, μπορεί να είναι μια καλύτερη επένδυση - και να τραβήξουν τα χρήματά τους έξω. Ή μετατοπίζονται πάρα πολύ σε λιγότερο ευμετάβλητες αλλά ελαφρές επενδύσεις όπως τα ομόλογα, ή να σταματήσουν τις εισφορές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Τα δεδομένα της Fidelity υποδηλώνουν, ωστόσο, ότι μπορούμε να μαθαίνουμε από λάθη του παρελθόντος. Ο Michael Shamrell, εκπρόσωπος της εταιρείας, δήλωσε ότι παρά τις επαφές των πελατών με την εταιρεία που αυξάνουν κατά 30% το πρώτο τρίμηνο την ίδια χρονική περίοδο το 2015 - γεγονός που δείχνει κάποια ανησυχία στους επενδυτές - το 41% ​​των νέων 401 τα ίδια κεφάλαια, σημειώνοντας μικρή πτώση από 44% το πρώτο τρίμηνο του 2015.

Πολύ λίγοι συμμετέχοντες σταμάτησαν να συνεισφέρουν λόγω της ύφεσης, όπως είπε, και το ποσοστό των πελατών που πραγματοποίησαν το εμπόριο - ένδειξη ότι οι επενδυτές αλλάζουν κατανομές ή πωλούν επενδύσεις - ήταν στην πραγματικότητα κάτω από το πρώτο τρίμηνο του περασμένου έτους. Στην πραγματικότητα, το συνολικό ποσοστό αποταμίευσης στα σχέδια 401 (k) έφθασε στο ρεκόρ των 12,7%, με το ρεκόρ 13,6% των 401 (k) επενδυτών να αυξάνουν το ποσοστό συμμετοχής τους.

Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου μπορεί να ελέγξει τα συναισθήματα

Τα στοιχεία της Fidelity δείχνουν ότι πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν μια πρακτική που ονομάζεται μέσος όρος κόστους δολαρίου, ένας φανταχτερός όρος που ουσιαστικά σημαίνει να παραμείνει η πορεία. Όταν χρησιμοποιείτε μέσο όρο του δολαρίου, επενδύετε τα καθορισμένα ποσά σε τακτά χρονικά διαστήματα, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με την αγορά ως σύνολο. Εάν συμμετέχετε σε ένα 401 (k) ή κάνετε τακτικές αυτόματες συνεισφορές σε έναν robo-advisor, το κάνετε ήδη, αν και ίσως να μην έχετε συνειδητοποιήσει ότι υπάρχει ένα όνομα γι 'αυτό.

Είναι μια στρατηγική που αποδίδει και όχι μόνο επειδή από τη φύση σας επιτρέπει να αγοράσετε περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες όταν οι τιμές είναι υψηλές. Βοηθά επίσης να σας αποτρέψουμε από την ταλάντωση. Και όταν πρόκειται για επενδύσεις, η συσσώρευση - ή ακόμα χειρότερα - η πλήρη φυγή - δεν είναι γενικά καλό, ιδιαίτερα όταν γίνεται σε ανταπόκριση στις διακυμάνσεις της αγοράς.

Τα στοιχεία από τον J.P. Morgan οδηγούν στο σπίτι τις δραστικές επιπτώσεις της απώλειας των καλύτερων ημερών στην αγορά, επειδή σας αγχωθήκαμε από τις χειρότερες ημέρες. Μια επένδυση 10.000 δολαρίων που έμεινε πλήρως επενδεδυμένη στην αγορά από τον Ιανουάριο του 1996 μέχρι τον Δεκέμβριο του 2015 ξεπέρασε τις χειρότερες ημέρες και επωφελήθηκε από τα καλύτερα. κέρδισε απόδοση 8,18% και έφτασε τα $ 48,230.

Όπως επισημαίνει ο J.P. Morgan, έξι από τις 10 καλύτερες ημέρες εκείνης της χρονιάς εμφανίστηκαν εντός δύο εβδομάδων από τις 10 χειρότερες ημέρες. Ότι τα 10.000 δολάρια, εάν δεν έλειπαν αυτές τις 10 καλύτερες μέρες, θα έχουν απόδοση μόλις 4.49%, φτάνοντας στα 24.070 δολάρια.

Το μάθημα: Όταν πρόκειται για επενδύσεις, η παραμονή στο παιχνίδι συχνά σας κάνει νικητή.

Εγγραφείτε: Πάρτε επενδυτικές πληροφορίες με το μηνιαίο ενημερωτικό μας δελτίο.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.