Χρηματιστήριο Επένδυση 101: Πώς μπορεί κανείς να ξεκινήσει να επενδύει σήμερα

Η επένδυση είναι δύσκολη. Ο κόσμος της χρηματοδότησης είναι καλύτερα να αφεθεί στους χρηματιστές και τους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι τακτικοί άνθρωποι δεν θα καταλάβουν ποτέ την ακατανόητη φρασεολογία, τα ασαφή ακρωνύμια και τα πολύπλοκα μαθηματικά που συμμετέχουν στη λήψη κάθε επενδυτικής απόφασης.

Τουλάχιστον, αυτό είναι που θέλουν να σκεφτείτε.

Στην πραγματικότητα, μόλις σκάψετε στον κόσμο των μετοχών και των ομολόγων, θα διαπιστώσετε ότι δεν είναι σχεδόν τόσο εκφοβιστικό όσο οι επενδυτικοί επαγγελματίες θα πρέπει να σκεφτείτε. Μια βιομηχανία πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων περιστρέφεται γύρω από εσάς, κάνοντας την απόφαση να αναθέσετε σε τρίτους τις επενδυτικές σας αποφάσεις αντί να το κάνετε μόνοι σας. Και ενώ υπάρχουν σίγουρα οικονομικοί γκουρού έξω εκεί που είναι φανταστικοί έμποροι, σχεδόν όλες οι στρατηγικές τους πέφτουν κάτω σε λίγες απλές αξίες: υπομονή, πειθαρχία και πάθος για μάθηση.

Πρώτον, ένα μικρό υπόβαθρο. Ξεκίνησα να επενδύω το 1990 και έκανα το μερίδιο των λαθών μου. Είναι η φύση του παιχνιδιού. Με το πέρασμα του χρόνου, έμαθα από αυτά τα λάθη και έχουν γίνει ένας πολύ βελτιωμένος επενδυτής. Οποιοσδήποτε είναι εδώ στο χρηματιστήριο για λίγο, θα σας το πει αυτό. Είμαστε όλοι έξυπνοι, αλλά δεν έχουμε σοφία στην αρχή. Με την πάροδο του χρόνου, θα συσσωρεύετε αυτή τη σοφία και θα είστε στο ίδιο επίπεδο με τους πιο υγιείς επενδυτές.

Πριν μπείτε, πρέπει να ξέρετε ότι η επένδυση παίρνει μια δέσμευση χρόνου. Αν δεν έχετε το χρόνο να συμβαδίσετε με τις επενδύσεις σας, τότε τα αμοιβαία κεφάλαια παραμένουν η καλύτερη επιλογή για εσάς. Μερικοί επενδυτές αφιερώνουν μια ώρα ή δύο κάθε εβδομάδα στην «εργασία τους», ενώ άλλοι θέλουν να περάσουν κάποιο χρόνο κάθε μέρα ελέγχοντας τις τρέχουσες και μελλοντικές επενδύσεις. Από σένα εξαρτάται. Όπως λένε, «μαζεύετε ό, τι σπέρνετε».

Δεν υπήρξε ποτέ καλύτερος χρόνος για να αναλάβετε τον έλεγχο των επενδύσεών σας. Οι πληροφορίες είναι άφθονες και τα τέλη που σχετίζονται με τη διαπραγμάτευση και την επένδυση είναι τόσο χαμηλά που μπορείτε να κάνετε συναλλαγές χιλίων δολαρίων για την τιμή ενός τυροβόργου.

Έτσι, χωρίς να χρειάζεται άλλο, για τους νέους στο επενδυτικό παιχνίδι, εδώ είναι μια γρήγορη επισκόπηση όλα όσα πρέπει να ξέρετε για να αρχίσετε να δημιουργείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο παιχνιδιού

Τι ψάχνετε σε μια επένδυση; Ένα σταθερό μερίσματος που πληρώνει μπλε τσιπ μπορεί να προσφέρει περισσότερα στο εισόδημα (μεγάλο για έναν εισοδηματικό επενδυτή) από ό, τι κάνει σε μια αυξανόμενη τιμή των μετοχών (κακή για έναν επενδυτή ανάπτυξης). Ίσως να έχετε το στομάχι για τα αποθέματα που έχουν τη δυνατότητα να αυξηθούν απότομα, αλλά αυτό θα μπορούσε να φτάσει στο μηδέν, αν η ιδέα δεν ξεφύγει. Είστε ευτυχείς να παραμείνετε στο Stateside, ή θα προτιμούσατε κάποια έκθεση σε ένα άλλο μέρος του κόσμου;

Θα πρέπει πιθανότατα να έχετε τουλάχιστον κάποια έκθεση σε όλους αυτούς τους τύπους επενδύσεων, αλλά η καθιέρωση ενός σχεδίου παιχνιδιού εκ των προτέρων είναι ζωτικής σημασίας. Ο οδικός χάρτης που θα δημιουργήσετε θα πρέπει να αντέξει τη δοκιμασία του χρόνου, γι 'αυτό αφιερώστε λίγο χρόνο σε αυτό και να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας για την ανοχή σας σε κινδύνους, τις οικονομικές σας ανάγκες και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.

μην το βάζετε ποτέ στο ντουλάπι αρχειοθέτησης για να το δείτε ξανά. Καθώς πραγματοποιείτε συναλλαγές, ρωτήστε τον εαυτό σας εάν το χαρτοφυλάκιό σας εξακολουθεί να έχει το συνδυασμό επενδύσεων που αρχικά στοχεύσατε.

Δημιουργία λογαριασμού χρηματιστηρίου

Δεν μπορείτε απλά να αγοράσετε και να πωλήσετε μετοχές μέσω ενός παραδοσιακού τραπεζικού λογαριασμού. Αντ 'αυτού, θα χρειαστεί να ανοίξετε ένα λογαριασμό μεσιτείας που δημιουργείται αποκλειστικά για επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Αυτοί οι λογαριασμοί υπόκεινται σε μεγάλη επίβλεψη από τους ρυθμιστικούς φορείς των κινητών αξιών και είναι γενικά ασφαλισμένοι σε περίπτωση που ο μεσίτης που φιλοξενεί το λογαριασμό αντιμετωπίζει πρόβλημα. Υπάρχουν επίσης ορισμένες εταιρείες που πωλούν μετοχές του αποθέματος απευθείας στους επενδυτές, επιτρέποντάς σας να παρακάμψετε συνολικά τον μεσίτη σας. Αυτό είναι συνήθως μια χαμηλού κόστους διαδρομή, αλλά μπορεί να είναι αρκετά δυσκίνητη αν σχεδιάζετε να κατέχετε πολλά αποθέματα.

Για πολλούς επενδυτές, οι διαδικτυακοί μεσίτες έκπτωσης είναι ο τρόπος να πάτε. Αυτές οι επιχειρήσεις όπως το TD Ameritrade, το E-Trade, το thinkorswim, ο Charles Schwab και άλλοι χρεώνουν τα τέλη βράχου και προσφέρουν όλες τις καμπάνες και τις σφυρίχτρες που χρειάζεστε. Αυτά περιλαμβάνουν την πρόσβαση σε τιμές τιμών μετοχών, ειδήσεις και τη δυνατότητα μέτρησης του τρόπου εκτέλεσης του χαρτοφυλακίου σας.

Εάν έχετε ήδη τα χρήματά σας σε μια τοπική έμπιστη τράπεζα, ρωτήστε τους για τις προσφορές τους και συγκρίνετε τους με τους μεσίτες έκπτωσης που αναφέρονται παραπάνω. Εάν η τοπική σας τράπεζα μπορεί να ταιριάζει με τις αμοιβές και το επίπεδο εξυπηρέτησης, τότε θα είναι μια θαυμάσια επιλογή. Κάνετε το ίδιο για τις εταιρείες που διαχειρίζονται το σχέδιο συνταξιοδότησης σας - επιχειρήσεις όπως η T. Rowe Price, η Fidelity Investments και η Vanguard - οι οποίες ενδέχεται επίσης να είναι σε θέση να προσφέρουν προμήθειες χαμηλού κόστους συναλλαγών συνδεδεμένες με τους λογαριασμούς σας 401K ή IRA. πηγαίνετε με μια οικονομική συμβουλευτική εταιρεία όπως Merrill Lynch ή Morgan Stanley, να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε αρκετά υψηλές αμοιβές. Αυτές οι επιχειρήσεις ασχολούνται με συμβουλές και είναι οι πλέον κατάλληλες για επενδυτές που δεν επιθυμούν να κάνουν δική τους έρευνα ή να λάβουν προσωπικές επενδυτικές αποφάσεις. (Για παράδειγμα, η Merrill Lynch προσφέρει τώρα Merrill Edge που είναι πραγματικά απλώς ένας δοξασμένος μεσίτης έκπτωσης - και έχετε πρόσβαση και στην έρευνα της Merrill Lynch.)

Σχεδόν όλοι οι μεσίτες έχουν μια ηλεκτρονική διαδικασία υποβολής αιτήσεων μπορεί να σας εμποδίσει μέσα σε λίγες μέρες. Θα χρειαστεί να δώσετε προσωπικά στοιχεία, πληροφορίες για την απασχόληση, την ημερομηνία γέννησής σας και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας. Θα πρέπει επίσης να επιλέξετε το είδος του λογαριασμού που θέλετε. Το πιο συνηθισμένο και το πιο κατάλληλο για τον αρχάριο είναι ένας μεμονωμένος λογαριασμός μεσιτών που σας επιτρέπει να αγοράζετε και να πουλάτε μετοχές.

Οι πιο προηγμένοι επενδυτές μπορούν να αναβαθμίσουν σε λογαριασμούς περιθωρίου, πράγμα που σας επιτρέπει πραγματικά να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε μετοχές. Οι έμπειροι επενδυτές μπορούν επίσης να εγγραφούν για να εμπορεύονται μετοχικές επιλογές. Οι επιλογές είναι βασικά στοιχήματα για τα αποθέματα και χρησιμοποιούνται από τους επενδυτές με ποικίλους τρόπους για την αύξηση των αποδόσεων, τη δημιουργία εισοδήματος ή τη διαφοροποίηση. Είναι λίγο πέρα ​​από το πεδίο εφαρμογής, αν αυτό το εισαγωγικό φροντιστήριο, αλλά μπορείτε να μάθετε περισσότερα διαβάζοντας περισσότερα άρθρα σχετικά με τα InvestingAnswers (συμπεριλαμβανομένων των επιλογών 101: Primer για τον επενδυτή επιλογών Rookie).

Απαιτούμενα υλικά: Επενδυτικά βιβλία

να ρυθμίσετε το λογαριασμό μεσιτείας, ίσως να θέλετε να διακόψετε την διαπραγμάτευση έως ότου έχετε βελτιώσει τις δεξιότητές σας. Θα ήθελα να προτείνω την αγορά τριών βιβλίων.

1) Ένα βιβλίο που εξηγεί όλους τους μηχανικούς της επένδυσης (όπως η επένδυση στο χρηματιστήριο για τα ανδρείκελα ή ο μικρότερος οδηγός για επενδύσεις στο χρηματιστήριο του Jason Kelly)

2) να είναι μια εύχρηστη αναφορά για την ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων ώστε να μπορείτε να αναζητήσετε βασικούς όρους και να εμβαθύνετε σε βασικές έννοιες που προκύπτουν (όπως η χρήση των οικονομικών καταστάσεων: ένας οδηγός για την κατανόηση των αριθμών)

3) Η προσωπική μου Βίβλος, Ο οδηγός Street Journal για την κατανόηση των χρημάτων και την επένδυση

Τα βιβλία και μόνο δεν αρκούν. Σας προτείνω να κάνετε μια συνήθεια να διαβάζετε καθημερινά περιοδικά όπως

The Wall Street Journal, Ημερήσια Ημέρα Επενδυτών, Το τμήμα των New York Times, μαζί με την ανάλυση των επενδύσεων μέσω διαδικτύου, όπως η δική μας streetauthority.com. Ξεκινώντας

Η χρηματιστηριακή αγορά αντανακλά όλες τις εταιρείες, καλές ή κακές. Εάν μπορείτε να εστιάσετε σε εταιρείες υψηλής ποιότητας που έχουν φωτεινές προοπτικές, τότε είστε αναγκασμένοι να κάνετε καλύτερα από ένα ταμείο δείκτη που πρέπει να αγοράσει όλες τις εταιρείες σε μια συγκεκριμένη κατηγορία. Οι ειδικοί διαφέρουν ως προς το είδος της επιστροφής που πρέπει να περιμένετε. Και οι βραχυπρόθεσμες κινήσεις μπορούν να παραμορφώσουν την εικόνα. Η δεκαετία του '90 ήταν μια σπουδαία στιγμή για επενδύσεις. Αυτή η τελευταία δεκαετία κοίταξε. Η επόμενη δεκαετία; Κανείς δεν μπορεί να πει σίγουρα. Ωστόσο, είναι σαφές ότι σε μια εκτεταμένη χρονική περίοδο, τα αποθέματα αντιπροσωπεύουν το καλύτερο μέσο ανάπτυξης για τα σκληρά κερδισμένα δολάρια σας. Κατά τη διάρκεια της μακράς απόσυρσης (σκέφτεστε δεκαετίες, όχι χρόνια), τα αποθέματα πρέπει να εκτιμήσουν οπουδήποτε από + 5% έως + 8% ετησίως. Αυτό συγκρίνεται ευνοϊκά με ομόλογα και CD.

Ένα από τα πιο απογοητευτικά πράγματα για τις επενδύσεις είναι ότι τείνουν να ανεβαίνουν αργά και να πέφτουν γρήγορα. Έτσι, είναι πολύ πιο πιθανό να δείτε ένα χαμένο -25% σε μια μέρα από έναν νικητή + 25%. Παρόλο που απλά συμβούλευα να μειώσω τις απώλειές σας, δεν χρειάζεται να το κάνετε αμέσως. Πολλές φορές, ένα απόθεμα υπερβαίνει το σημάδι στο αρνητικό και καταλήγει να ανακάμπτει λίγο στις επόμενες ημέρες. Έχω την τάση να περιμένω για αυτή την πιθανή μέτρια ανάκαμψη πριν τελικά μειώσω τις απώλειες μου.

Τι να αγοράσετε;

Τώρα, ο νούμερο ένα στόχος για το χαρτοφυλάκιό σας είναι να το δείτε να μεγαλώνει. Αλλά όπως σύντομα θα ανακαλύψετε, αυτό συμβαίνει μόνο σε ταιριάζει και ξεκινά. Έχω περάσει πολλά χρόνια όπου οι επενδύσεις μου έτρεξαν στο νερό ή ακόμα και βυθίστηκαν, και άλλα χρόνια, όταν τα ζούσαν μπροστά. Από νωρίς στην επενδυτική καριέρα μου, τα πνεύματά μου θα αυξηθούν όταν μια προσεκτικά ερευνημένη επένδυση αυξήθηκε σε νέα ύψη. Αλλά και εγώ έγινα απελπισμένος όταν οι επενδύσεις έγιναν ξινή. (Και αν υπάρχει ένα μάθημα που πολύ αργά έμαθα, ήταν η σημασία της μείωσης των δεσμών με μια χαμένη επένδυση εγκαίρως.)

Μιλώντας για μαθήματα, μόλις συμπλήρωσα μια λίστα με 11 πράγματα που πρέπει να γνωρίζει ο κάθε έμπορος. Έχω βράσει κάτω από 20 χρόνια εμπειρίας επένδυσης σε 11 συμβουλές που ισχύουν τόσο για τους αρχαρίους όσο και για τους γκλσλάντες βετεράνους, και εξηγήστε το καθένα σε βάθος στο άρθρο. Είναι το τέλειο κομμάτι σύντροφος σε αυτό το άρθρο, γι 'αυτό φροντίστε να γυρίσετε πίσω και να το ελέγξετε έξω. (Αλλά όχι μέχρι να τελειώσετε με αυτό!)

Σκάβοντας βαθύτερα με τα αποθέματα

Καθώς αναζητάτε να αγοράσετε μετοχές, θα ακούσετε "μεγάλες ιδέες" από διάφορα χρηματοοικονομικά μέσα ενημέρωσης. Δεν είναι μια πρόσκληση να ακολουθήσετε τυφλά τις συμβουλές τους. Αντίθετα, είναι απλώς μια ευκαιρία να κάνετε περισσότερη έρευνα στον εαυτό σας.

Μάθετε περισσότερα για την εταιρεία, το πρόσφατο παρελθόν της, το ανταγωνιστικό της περιβάλλον και το πιο σημαντικό, καταλάβετε εάν το απόθεμα είναι φθηνό σε σχέση με τα κέρδη ή τα περιουσιακά του στοιχεία. > Γνωρίζετε ότι οι συμβουλές για τα αποθέματα ξεκινούν πάντα κάπου και από τη στιγμή που σας έχουν μεταδοθεί, έχουν ήδη ξεχαστεί. Έτσι, πάρτε όλες τις άκρες των αποθεμάτων με την άποψη ενός σκεπτικιστή. Για κάθε μετοχή που καταλήγετε να αγοράζετε, θα πρέπει να περάσετε αρκετές άλλες ιδέες.

Επίσης, φροντίστε να προσθέσετε εταιρείες στο χαρτοφυλάκιο σας που φέρνουν έκθεση σε διαφορετικά τμήματα της οικονομίας. Η ιδιοκτησία τόσο της Ford όσο και της GM δεν είναι πραγματικά σοφή, καθώς και οι δύο εταιρείες υπόκεινται στους ίδιους οικονομικούς παράγοντες και είναι πιθανό να πραγματοποιήσουν παρόμοιο εμπόριο. Αντ 'αυτού, επικεντρωθείτε στη Ford ή GM και στη συνέχεια ψάξτε για εταιρείες στον τομέα των τραπεζών, της υψηλής τεχνολογίας, του λιανικού εμπορίου, της ενέργειας κλπ. Ένα ιδανικό χαρτοφυλάκιο έχει έκθεση σε όλους αυτούς τους τομείς

Προσθέτοντας Shares ο τρόπος χωρίς διαταραχές

κρατάτε μετοχές σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής αγοράς, υπάρχει ένας τρόπος χαμηλού κόστους για να συνεχίσετε να προσθέτετε περισσότερα δολάρια επενδύσεων και να αποκτάτε περισσότερες μετοχές χωρίς να υποβάλετε ενοχλητικά έξοδα συναλλαγής.

Ονομάζεται πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος (DRIP) και σας επιτρέπει να λαμβάνετε επιπλέον μετοχές αντί για πληρωμές μερισμάτων σε μετρητά. Η ομορφιά των DRIPs είναι ότι βοηθούν ένα χαρτοφυλάκιο να αναπτυχθεί γρηγορότερα μέσω της σύνθεσης - τα πρόσθετα μερίδια οδηγούν σε περισσότερες πληρωμές μερισμάτων που στη συνέχεια αγοράζουν περισσότερες μετοχές που οδηγούν σε ακόμη περισσότερες πληρωμές μερισμάτων κ.ο.κ.

Τα DRIP προσφέρονται απευθείας μέσω της εταιρείας, οπότε δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζετε δαπανηρές χρεώσεις συναλλαγών από το λογαριασμό μεσιτών. Μπορείτε να πάτε στην ιστοσελίδα οποιασδήποτε εταιρείας και να δείτε αν προσφέρει DRIP (όχι κάθε εταιρεία). Για παράδειγμα, αυτός ο σύνδεσμος σας οδηγεί στη σελίδα DRIP της Coca-Cola (NYSE: KO) όπου μπορείτε να κατεβάσετε τις φόρμες για να ξεκινήσετε.

Αν ψάχνετε να ανοίξετε λογαριασμούς DRIP με αρκετές εταιρείες, η διαδικασία μπορεί να αρχίσει να γίνεται δυσκίνητη. Για να διευκολύνετε τη γραφειοκρατία, ανατρέξτε στο sharebuilder.com, το οποίο προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επιλογών για να μιμηθούν τα καλύτερα χαρακτηριστικά ενός DRIP χωρίς τόση γραφειοκρατία. (Εάν μεταφέρετε έναν λογαριασμό στον Διαχειριστή του Δικτύου, θα πετάξει ακόμη και με επιπλέον $ 100 στο λογαριασμό σας.)

Πειθαρχία και Επιμονή

Τώρα που έχετε επενδύσει $ 100, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό μπροστά. Θα είναι δύσκολο να μετατρέψετε αυτά τα 100 δολάρια σε πραγματική ζύμη, επομένως θα πρέπει να συνεχίσετε να προσθέτετε χρήματα στο χαρτοφυλάκιο. Πολλοί επενδυτές εμμένουν σε ένα σταθερό σχέδιο, δηλαδή 25 δολάρια την εβδομάδα ή 150 δολάρια το μήνα. Το ποσό των κεφαλαίων που θα επενδύσετε θα αυξηθεί παράλληλα με τη διεύρυνση της βάσης γνώσεων σας.

Μέχρι τώρα, θα παρακολουθείτε την πρώτη σας επένδυση ενώ αρχίζετε να ψάχνετε την επόμενη. Αλλά δεν υπάρχει καμία βιασύνη. Η παρακολούθηση και η αναμονή πριν από το άλμα σε ένα απόθεμα μπορεί να είναι πιο καρποφόρα, στη συνέχεια, η "πυροβολήσει πρώτα, να θέσει ερωτήσεις αργότερα" προσέγγιση στην επένδυση.

Ορισμένοι ιστότοποι όπως το Yahoo Finance και το Google Finance σάς επιτρέπουν να δημιουργήσετε υποθετικά χαρτοφυλάκια που μπορείτε να παρακολουθήσετε. Καθώς αυτές οι μετοχές ανεβαίνουν προς τα πάνω ή προς τα κάτω, κάντε κλικ στις ειδήσεις για να δείτε τι τους οδηγεί.

Με τον καιρό, θα παρατηρήσετε σαφή πρότυπα που αναδύονται. Για παράδειγμα, εάν ένα απόθεμα αυξάνεται με καλά νέα και στη συνέχεια πέφτει δεξιά και αυτό συμβαίνει επανειλημμένα, μπορεί να είναι ένδειξη ότι ορισμένοι επενδυτές γνωρίζουν ότι όλα δεν είναι τόσο ροζ όσο φαίνεται. Αυτό είναι το είδος του μετοχικού κεφαλαίου που θέλετε να πουλήσετε, όταν αυξάνεται, δεδομένου ότι ένα επόμενο βήμα ήταν το πρότυπο.

Η Επένδυση Απάντηση

: Πολλοί επενδυτές για πρώτη φορά επιθυμούν να περιμένουν μέχρι να συγκεντρώσουν μερικές χιλιάδες δολάρια πριν βυθιστεί στον τρομακτικό κόσμο της επένδυσης. Αυτό είναι λάθος. Μπορείτε να πάτε για μόλις $ 100, και όσο πιο νωρίς ξεκινάτε, τόσο πιο γρήγορα θα δημιουργηθούν οι ικανότητές σας.