Σταματήστε να μετράτε τα χρήματα των άλλων ανθρώπων

Ο γείτονάς σας τραβάει σε μια νέα γλυκιά βόλτα. Η συνάδελφός σας ανακοινώνει ότι κάνει ακόμα ένα ταξίδι στο εξωτερικό. Ο καλύτερος φίλος σας αναβαθμίζεται σε ένα μεγαλύτερο σπίτι σε μια καλύτερη περιοχή της πόλης.

Είστε σίγουροι ότι αυτοί οι άνθρωποι δεν κάνουν πολύ περισσότερο από εσάς.

Πώς μπορούν λοιπόν να ξοδέψουν αυτά τα χρήματα;

Ίσως να φτάνουν στα αυτιά τους σε χρέη, ή είναι μωρά ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων, ή δε θα μπορούν ποτέ να συνταξιοδοτηθούν. Ή ίσως έχουν καταλάβει το μυστικό για τα χρήματα, που είναι: Μπορείτε να έχετε οτιδήποτε θέλετε. Απλά δεν μπορείς να έχεις όλα.

Το νέο αυτοκίνητο, το σπίτι και το εξωτικό ταξίδι είναι τα λαμπερά τελικά αποτελέσματα μιας σειράς αποφάσεων κρυμμένων κάτω από την επιφάνεια. Αυτό που συνήθως δεν βλέπουμε είναι τα συμπεράσματα - ή οι συνέπειές τους.

Βλέπεις τι θέλουν οι άλλοι να δεις

Αυτό είναι σημαντικό να θυμόμαστε όταν χτυπάμε για τις δαπάνες κάποιου άλλου. Οικονομολόγοι και ψυχολόγοι λένε ότι μας ενδιαφέρει το καθεστώς μας, ειδικά σε σχέση με τους συμμαθητές μας, και αυτό που καταναλώνουμε μπορεί να είναι ένας τρόπος παρακολούθησης. Μπορεί να χάσουμε την αυτοπεποίθηση εάν φοβόμαστε ότι η κατανάλωσή μας είναι κάτω από τον μέσο όρο της ομάδας μας και κερδίζουμε αυτοπεποίθηση αν πιστεύουμε ότι οι δαπάνες μας είναι πάνω από το μέσο όρο.

Αυτή η δυναμική βοηθάει να οδηγήσει στο φαινόμενο της «εμφανής κατανάλωσης», που προσδιορίστηκε για πρώτη φορά από τον οικονομολόγο Thorstein Veblen στο βιβλίο του "The Theory of the Leisure Class" του 1899. Ο Veblen εφάρμοσε τον όρο για να περιγράψει τον τρόπο με τον οποίο οι πλούσιοι άνθρωποι αγόρασαν πολυτελή προϊόντα για να επιδείξουν την οικονομική τους δύναμη και να ενισχύσουν την κοινωνική τους θέση.

Οι οικονομολόγοι επιβεβαίωσαν από τότε ότι η εμφανής κατανάλωση, η πίεση από τους συμμαθητές για τις δαπάνες και οι ανησυχίες σχετικά με τη «διατήρηση των Joneses» δεν περιορίζονται στους πλούσιους. Ορισμένοι πιστεύουν ότι η ανάγνωση και η αποστολή μηνυμάτων σχετικά με την οικονομική κατάσταση διαπερνά τη ζωή μας - ρίξτε μια γρήγορη ματιά στο feed σας στο Facebook.

"Πολλές από τις αποφάσεις μας βασίζονται κυρίως σε αυτό το φαινόμενο σύγκρισης", λέει ο οικονομολόγος συμπεριφοράς Fernando Zapatero της Σχολής Επιχειρήσεων του Marshall στο Λος Άντζελες του Πανεπιστημίου της Νότιας Καλιφόρνιας.

Η μέτρηση του εαυτού μας ενάντια σε άλλους μπορεί να ωθήσει μερικούς ανθρώπους στην οικονομική επιτυχία, πιστεύει ο Zapatero. Αυτό το ανταγωνιστικό "πώς μπορώ να κάνω καλύτερα;" ώθηση τους να εργάζονται σκληρότερα, να επενδύσουν περισσότερο και να επιμείνουμε σε δυσκολίες.

Μπορεί επίσης να οδηγήσει τους ανθρώπους να χάσουν χρήματα σε πράγματα που δεν είναι πραγματικά σημαντικά και να χάσουν τα πράγματα που είναι, λένε οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.

Δεν μπορείτε να δείτε τι άλλοι παραιτούνται

Η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Lisa Kirchenbauer της Omega Wealth Management στο Arlington, Βιρτζίνια, λέει ότι η "ανόητη δαπάνη" είναι ένα πρόβλημα για μερικούς από τους νέους πελάτες της. Πολλοί έχουν ελάχιστη ιδέα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά τους και για μια ανησυχητική ανησυχία, ότι τα σπαταλούν σε λάθος πράγματα.

"Μερικές φορές θα έχουμε πελάτες να μας ρωτήσουν," Είναι αυτό που όλοι οι άλλοι ξοδεύουν για στέγαση; Αυτό φαίνεται λογικό; "λέει ο Kirchenbauer. "Προσπαθούμε να τους βοηθήσουμε να κάνουν εσκεμμένες επιλογές για το τι είναι σημαντικό για αυτούς, έναντι του γείτονά τους ή των μελών της οικογένειάς τους".

Η Kirchenbauer, η οποία είναι επίσης εγγεγραμμένη εταιρεία σχεδιασμού ζωής, ζητά πρώτα από τους πελάτες της να παρακολουθήσουν τις δαπάνες τους. Συνιστά τα εργαλεία προϋπολογισμού, όπως το Mint, Quicken ή YNAB. (Αν δεν θέλετε να εγγραφείτε για ένα από αυτά, ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20.)

Στη συνέχεια, ρωτάει για τις αξίες τους και τους βοηθά να θέτουν στόχους με βάση αυτές τις αξίες. Ένα δωρεάν ηλεκτρονικό εργαλείο που μπορεί να σας βοηθήσει να το κάνετε είναι ο Life Planning for You, που δημιουργήθηκε από τον George Kinder, πρωτοπόρο στον ολιστικό οικονομικό σχεδιασμό, ο οποίος έγραψε επίσης ένα βιβλίο με τον ίδιο τίτλο.

Ο καθορισμός οικονομικών στόχων μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να αλλάξουν τη συμπεριφορά τους, λέει ο Kirchenbauer. Εάν επιθυμούν πρόωρη συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, μπορεί να ανακαλύψουν τις υψηλές δαπάνες τους και η χαμηλή εξοικονόμηση καθιστούν αυτό αδύνατο. Αν θέλουν το στόχο τους αρκετά άσχημα, είναι πιο πρόθυμοι να μειώσουν τις δαπάνες για πράγματα που τους ενδιαφέρουν λιγότερο, λέει.

Τελικά, οι άνθρωποι πρέπει να αποφασίσουν για τον εαυτό τους τι είναι απαραίτητο και τι όχι, λέει η Marguerita Cheng, μία ΚΑΠ στο Blue Ocean Global Wealth στο Gaithersburg, Maryland. Ο Cheng βρίσκει κάποιους από τους συναδέλφους του για να κρίνουν τις δαπάνες των ανθρώπων. Η μίσθωση ενός καθαριστή σπιτιού μπορεί να αποτελεί διακριτική δαπάνη για ορισμένους, για παράδειγμα. Για μια εργαζόμενη μητέρα με τρία παιδιά, μια οικονόμος "θα μπορούσε να είναι απαραίτητη για την ψυχική της υγεία", λέει ο Cheng.

Η μεγαλύτερη προσοχή στις δαπάνες επιστρέφει την εστίασή μας στο σημείο που θα έπρεπε να είναι: οι δικές μας αποφάσεις και η δική μας ζωή, και όχι οι άλλοι ». Αλλά αν το bug ζηλεύει και πάλι, ο Kirchenbauer συνιστά να συνειδητοποιήσει ότι ο πλούσιος τρόπος ζωής των άλλων ανθρώπων μπορεί να μην είναι το μόνο που φαίνεται.

"Μπορεί να έχουν μεγάλο χρέος. … Ίσως πρόκειται να δουλέψουν σε 75 ", λέει ο Kirchenbauer. "Ακριβώς επειδή έχουν αυτά τα πράγματα, δεν ξέρετε τι είναι πίσω από αυτό."

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.

Περισσότερα για τον τρόπο με τον προϋπολογισμό και να περάσετε με σύνεση

• Πώς να χτίσετε έναν προϋπολογισμό 50/30/20
• Έχετε πάρα πολύ χρέος;
• Δημιουργήστε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε το χρέος