Σκεφτείτε δύο φορές πριν χρησιμοποιήσετε τις κάρτες αποθήκευσης για να πραγματοποιήσετε αγορές

Οι κάρτες με επώνυμες κάρτες προσπαθούν συχνά να σας κακοποιούν. Είναι η κάρτα του καταστήματος, οπότε, σαφώς, θα πρέπει να έχετε τις καλύτερες εσωτερικές προσφορές, έτσι; Δεν είναι πάντα.

Προσφέρουν συχνά εκπτώσεις, μερικές φορές εξαιρετικές ανταμοιβές στο κατάστημα, και σχεδόν πάντοτε χωρίς ετήσια αμοιβή. Με την πρώτη ματιά, λοιπόν, είναι μια κλέψιμο. Και για κάποιους, είναι πραγματικά.

"Αν έχετε τις οικονομικές σας πάπιες στη σειρά, δεν έχω κανένα πρόβλημα με αυτό", δήλωσε η Karen Carlson, διευθυντής εκπαιδευτικών και δημιουργικών προγραμμάτων για InCharge Debt Solutions, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση χρηματοοικονομικής παιδείας. "Εάν πρόκειται να πάρετε ένα χειμώνα παλτό και έχετε τα οικονομικά σας σε τάξη, πηγαίνετε για αυτό", πρόσθεσε? μπορείτε να επωφεληθείτε από μια μεγάλη έκπτωση.

Για τους λιγότερο οικονομικά τυχερούς, ωστόσο, αυτά τα οφέλη είναι απλά παραπλανητική γοητεία των καρτών: οι κάρτες αυτές βασίζονται σε εσάς που πέφτετε για αυτούς τους συγκεκριμένους αριθμούς - συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης και των ανταμοιβών - ενώ ελπίζετε ότι θα κοιτάξετε παρελθόν όλα αυτά τα ποσοστά -. Με άλλα λόγια, αναμένουν ότι, όταν βρίσκεστε στο πάγκο, δεν θα προβάλλετε τους επόμενους λίγους μήνες δαπανών ή χρεών.

Το χρέος βλάπτει

Η δαπάνη μεγαλύτερου ποσοστού της διαθέσιμης πίστωάς σας βλάπτει την ικανότητά σας να έχετε καλές τιμές στα δάνεια, σύμφωνα με τον Todd Huettner, μεσίτη ακινήτων και πρόεδρος της Huettner Capital. Ο υψηλότερος λόγος χρέους προς πίστωση που θα υποστείτε θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας, την πιθανότητα να πάρετε καλό επιτόκιο σε ένα δάνειο ή ακόμα και αν θα δικαιούστε όλοι.

Ελάτε λοιπόν προετοιμασμένοι. Το μάθημα είναι μια αγγαρεία, αλλά δεν είναι τρομερά σκληρή. Ας υποθέσουμε ότι βρίσκεστε στο Gap αυτή την εορταστική περίοδο και το ταμείο σας ρωτά εάν θέλετε το 15% έκπτωση, μόνο υποβάλλοντας αίτηση για την πιστωτική τους κάρτα. Ακούγεται σαν μια μεγάλη έκπτωση, ακόμα κι αν είναι μια συμφωνία μιας ώρας, σωστά;

Λοιπόν εξαρτάται. Εάν αναμένετε ότι θα χρεώσετε χρήματα Gap για τους επόμενους μήνες, καθώς θα ανακάμψετε από την διακοπή των διακοπών σας, τότε η απάντηση είναι ίσως "όχι". Εάν πληρώνετε περιστασιακά τους λογαριασμούς σας λόγω καθυστέρησης λόγω αποδιοργάνωσης, τότε οι πληρωμές τόκων πιθανώς δεν αξίζει το άλμα.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν έχετε μεγάλα σχέδια για τα οικονομικά σας: "Εάν αναμένετε να αναζητήσετε πίστωση - εδώ είναι ένα σημαντικό μειονέκτημα - στο εγγύς μέλλον για μια μεγάλη αγορά, εάν αγοράζετε ένα σπίτι σύντομα ή θα πάρετε νέο αυτοκίνητο, πάρα πολλά πρόσφατα ανοιχτά νέα πιστωτικά όρια θα επηρεάσουν αρνητικά τη βαθμολογία σας ", δήλωσε ο Carlson.

Μελέτη περίπτωσης: αποταμιεύσεις και εκπτώσεις V. χρεώσεις τόκων

Ας πούμε ότι αγοράζετε 1.000 δολάρια τζιν, μπλουζάκια και κουμπιά σε μια συρρίκνωση. Και αφού παραγγείλατε όλα μαζί, κάθε στοιχείο είναι κατάλληλο για την έκπτωση 15% της νέας κάρτας Gap. Αυτό σημαίνει ότι εξοικονομείτε $ 150 δολάρια και θα έχετε χρέος $ 850. Μπορεί να έχετε πρόβλημα να πληρώσετε το ποσό αυτό, ειδικά κατά τη διάρκεια των διακοπών, όταν οι δαπάνες σας είναι υψηλότερες από το συνηθισμένο.

Το APR του GAP, το ετήσιο ποσοστό που χρεώνουν σε τόκους, είναι υπερβολικό, με κατ 'αποκοπή ποσοστό 23,99%. Έτσι, μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, η έκπτωση δεν αξίζει τον κόπο.

Εάν πληρώσετε το υπόλοιπο των $ 850 με 50 δολάρια το μήνα, θα σας πάρει ένα χρόνο και εννέα μήνες - σχεδόν μέχρι τα επόμενα Χριστούγεννα - προτού δεν έχετε χρέος. Εκείνη την εποχή, θα έχετε πληρώσει 174 δολάρια σε τόκους - περισσότερο από την αρχική σας εξοικονόμηση.

Μην παραλαμβάνετε τις εκπτώσεις από τις κάρτες καταστημάτων. Και αν κανείς δελεάσει, να κάνει την εργασία σας και βεβαιωθείτε ότι η εξοικονόμηση δεν αντισταθμίζεται από τις πληρωμές τόκων.

Εναλλακτικές λύσεις για την αποθήκευση καρτών

Οι κάρτες γενικής χρήσης θα σας εξυπηρετήσουν καλύτερα από αυτές τις κάρτες με επώνυμα καταστήματα, μερικές φορές ακόμη και εκείνες που δεν έχουν ανταμοιβές ή εκπτώσεις. Εάν εξακολουθείτε να αναμένετε ότι θα χρειαστείτε κάποιο χρόνο για να πληρώσετε αυτά τα μπλε τζιν, ρίξτε μια ματιά σε κάρτες χωρίς ενδιαφέρον, όπως η Citi Simplicity^® Κάρτα - Δεν υπάρχουν καθυστερημένα τέλη που έχουν ετήσια αμοιβή $ 0 και, καλύτερα απ 'όλα, σας δίνουν 0% στις Αγορές για 12 μήνες και το 0% στις Μεταφορές Υπόλοιπων για 21 μήνες, και στη συνέχεια το τρέχον ΑΣΕ του 15,99% - 25.99% Μεταβλητή APR. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα συσσωρεύετε τόκο σε κανένα στοιχείο που αγοράζετε για ένα καλό κομμάτι χρόνου.

Αν βρίσκεστε στην άλλη άκρη του φάσματος πιστώσεων και αναζητάτε ανταμοιβές, αποφύγετε τις περισσότερες κάρτες των καταστημάτων, εκτός εάν υπάρχει μια υπέροχη έκπτωση. Ακόμη και με ετήσια χρέωση, οι αγαπημένες μας κάρτες ανταμοιβών συχνά έχουν πολλά να προσφέρουν.