Στρατηγικές για τη μείωση του κόστους κλεισίματος

Ο λογαριασμός για το κόστος κλεισίματος είναι το τελικό εμπόδιο μεταξύ των αγοραστών κατοικιών και των νέων κατοικιών τους και μπορεί να αντιπροσωπεύει ένα εκπληκτικό κομμάτι χρημάτων. Τα τέλη κλεισίματος κυμαίνονται μεταξύ 3% και 6% της υποθήκης. αυτό είναι περίπου $ 9.000 έως $ 18.000 σε ένα σπίτι $ 300.000. (Χρησιμοποιήστε αυτήν την αριθμομηχανή κλεισίματος για να υπολογίσετε τα τέλη για την αγορά σας.)

Η παρόρμηση να πληρώσετε και να προχωρήσετε είναι κατανοητή, αλλά δεν θα αγοράζετε αυτοκίνητο ή τηλεόραση χωρίς να ψάχνετε τιμές για άλλα παρόμοια προϊόντα. Το ίδιο συμβαίνει και εδώ. Και η περικοπή αυτών των δαπανών ακόμη και λίγο θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αγοράσετε μια νέα σόμπα ή να εξοπλίσετε το φυτώριο.

Στρατηγική αριθ. 1: Ρωτήστε τους δανειστές για ένα έντυπο "Εκτίμηση δανείου"

Τα έξοδα κλεισίματός σας είναι τεχνικά καταρτισμένα για πρώτη φορά στο έντυπο "Εκτίμηση δανείου" που πρέπει να παράσχει ο δανειστής σας εντός τριών εργάσιμων ημερών από την υποβολή υποψηφιότητας για υποθήκη. Είναι λίγο γνωστό γεγονός, αλλά ορισμένοι δανειστές θα σας δώσουν ένα δελτίο εκτίμησης δανείου ακόμη και πριν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, αν και δεν απαιτείται. (Σημείωση: Θα λάβετε ένα τελικό "λογαριασμό", που ονομάζεται "Closing Disclosure", τρεις ημέρες πριν το κλείσιμο.)

Η Εκτίμηση Δανείου σας επιτρέπει να συγκρίνετε τα συνολικά κόστη των επιχειρήσεων και να ανακαλύψετε συγκεκριμένες αμοιβές μόλις επιλέξετε έναν δανειστή.

Χρειάζεστε τη νομικά δεσμευτική Εκτίμηση Δανείων για να συγκρίνετε τα κόστη, όχι το φύλλο εργασίας "κλεισίματος κόστους" ή την "εξόφληση τελών" που προσφέρουν ορισμένοι δανειστές, λέει ο Erik Martin, πρόεδρος της Total Mortgage, μια εθνική εταιρεία υποθηκών με έδρα το Μίλφορντ του Κοννέκτικατ.

Στρατηγική αριθ. 2: Γνωρίζετε πού είναι οι αποταμιεύσεις

Το κάτω μέρος της πρώτης σελίδας του εντύπου Εκτίμησης Δανείων δείχνει το συνολικό κόστος κλεισίματος και τα μετρητά που χρειάζονται για να κλείσει το δάνειο. Η καρδιά των αποταμιεύσεών σας είναι η Ενότητα Γ, σελίδα 2: "Υπηρεσίες που μπορείτε να ψωνίσετε για." Αυτά τα τέλη περιλαμβάνουν:

• Έλεγχος παρασίτων
• Επισκόπηση
• Αναζήτηση τίτλου, η οποία ερευνά το ιστορικό μιας περιουσίας για περιορισμούς ή δεσμεύσεις
• Τίτλος ασφαλιστικής εγγύησης, η οποία καλύπτει τον αγοραστή και τον πωλητή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας μεταφοράς
• Πολιτική τίτλου του δανειστή, η οποία προστατεύει έναν δανειστή σε περίπτωση προβλήματος με τον τίτλο
• Ο πράκτορας διακανονισμού, που ονομάζεται επίσης πράκτορας μεσεγγύησης ή πράκτορας κλεισίματος, ο οποίος εκπροσωπεί τον αγοραστή και εποπτεύει την οριστική και νόμιμη μεταβίβαση τίτλου

Από αυτές τις αμοιβές, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα από τις priciest υπηρεσίες: ασφάλιση τίτλου και υπηρεσίες διακανονισμού, τα οποία συχνά συνδυάζονται. Η σύγκριση των αγορών μεταξύ επιθεωρητών ή επιθεωρητών μπορεί να μην αποκαλύψει μεγάλες διαφορές τιμών, αλλά δεν ενοχλεί να ρωτήσω.

Στρατηγική αριθ. 3: Πιέστε πίσω τις χρεώσεις του δανειστή

Ένας δανειστής μπορεί να χρεώσει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή που τυλίγει σε υπηρεσίες όπως η αναδοχή και η καταγωγή, ενώ άλλοι χρεώνουν για κάθε ξεχωριστά. Είναι εντάξει. Ωστόσο, λέει ο Martin, "όταν αρχίζετε να βλέπετε περισσότερα από ένα, σίγουρα δύο, τρία, τέσσερα ή πέντε στοιχεία γραμμής αναλυτικών χρεώσεων σε μια εταιρεία ενυπόθηκων δανείων, είναι νικέλιο και μειωμένη." Αυτό ισχύει για τους λογαριασμούς για οποιαδήποτε κλείσιμο υπηρεσία, προσθέτει.

Και προσέξτε για αμοιβές με αόριστα ονόματα, όπως "αμοιβή χρηματοδότησης" ή "τέλος παράδοσης". Εάν δείτε αυτές τις αμοιβές, ρωτήστε τον δανειστή σας για αυτά. Θα μπορούσε να αφαιρέσει ορισμένες αμοιβές, ή ίσως χρειαστεί να ψάξετε για έναν διαφορετικό δανειστή που δεν χρεώνει τόσα πολλά.

Στρατηγική αριθ. 4: Κατάστημα σύγκρισης για υπηρεσίες τίτλου και διακανονισμού

Εάν πρόκειται να ψωνίσετε για παροχείς υπηρεσιών τίτλου και διακανονισμού, μετακινήστε γρήγορα. Οι επιχειρήσεις αυτές χρειάζονται χρόνο για έρευνα και προετοιμασία εγγράφων.

Οι εταιρείες που συνιστά ο δανειστής σας μπορεί να είναι καλές προσφορές. Ίσως ο δανειστής σας διαπραγματεύτηκε έκπτωση σε όγκο ή γνωρίζει ότι μια υπηρεσία συγκεκριμένης εταιρείας είναι εξαιρετική, λέει ο Martin. Αλλά κάνετε τη δική σας έρευνα στο διαδίκτυο και ρωτήστε τους φίλους και την οικογένειά σας για παραπομπές.

Μπορείτε να δημιουργήσετε ανταγωνιστικές προσφορές σε διαδικτυακές αγορές. Στην εταιρία TitleClose.com που εδρεύει στο Ώστιν, για παράδειγμα, οι εταιρείες καταβάλλουν ετήσια αμοιβή 325 δολαρίων για την εγγραφή τους. Οι αγοραστές εισάγουν πληροφορίες σχετικά με την περιουσία τους και την υποθήκη τους, συμπεριλαμβανομένης της διεύθυνσης, της τιμής, του τύπου ιδιοκτησίας, της ημερομηνίας λήξης, εάν υπάρχει υποθήκη και, αν ναι, για πόσο.

Η αναζήτηση σε μια πόλη αποδίδει περίπου 25 έως 40 αναλυτικά αποσπάσματα. η αναζήτηση μιας μικρότερης πόλης παρέχει περίπου δώδεκα, λέει ο Cara Ogrodowski, αντιπρόεδρος του TitleClose. Μπορείτε να ταξινομήσετε τα αποσπάσματα σας με βάση την τιμή, την απόσταση ή τις αξιολογήσεις πελατών και να μάθετε τα μέσα τέλη στην κοινότητά σας για το ποσό του δανείου σας, μεταξύ άλλων στοιχείων.

Πόσο μπορείτε να σώσετε εδώ; Ίσως εκατοντάδες δολάρια, λέει ο Ogrodowski. Λάβετε υπόψη ότι οι πιθανές εξοικονομήσεις διαφέρουν ανάλογα με τον τόπο, δεδομένου ότι οι ασφαλιστικοί κανονισμοί κάθε κράτους επηρεάζουν τις τιμές διαφορετικά.

Συμβουλές για αγορές για εταιρείες τίτλων και διακανονισμού:

• Μην βυθίζεστε σε λεπτομέρειες. Μια υπηρεσία διακανονισμού θα περιλαμβάνει ορισμένα στοιχεία ως έξοδα αγοραστών. ένα άλλο ως κόστος πωλητών. Αγνοήστε αυτό, λέει ο Steven Palmer, Διευθύνων Σύμβουλος του Entitle Direct Group, μιας εταιρείας ασφαλιστικών και διακανονισμών τίτλων που εδρεύει στο Κοννέκτικα και λειτουργεί σε 40 πολιτείες μέσω της EnTitle Insurance Company. Απλώς συγκρίνετε τις συνολικές τιμές, ελέγχοντας ότι κάθε προσφορά περιλαμβάνει ίδιες υπηρεσίες, λέει ο Palmer.
• Τα χαμηλά τέλη δεν είναι τα πάντα. Η εξυπηρέτηση μετρά επίσης για την αφθονία, οπότε εξετάστε τις συστάσεις των πελατών.

Στρατηγική αριθ. 5: Ζητήστε από τον πωλητή να συνεισφέρει

Ανάλογα με την αγορά και το σπίτι, ένας πωλητής μπορεί να συνεισφέρει χρήματα προς το κόστος κλεισίματος.Ωστόσο, τα αποθέματα είναι χαμηλά σε πολλά μέρη αυτές τις μέρες, και οι αγοραστές ανταγωνίζονται επιθετικά, έτσι οι πωλητές δεν κάνουν πολλές παραχωρήσεις.

Στρατηγική αριθ. 6: Εξετάστε μια υποθήκη "χωρίς κόστος κλεισίματος"

Μια στεγαστική πίστωση χωρίς κλείσιμο μπορεί να σας βοηθήσει αν δεν έχετε μετρητά. Αλλά το κόστος κλεισίματος που δεν πληρώνετε εκ των προτέρων θα είναι διπλωμένο στο δάνειο, το οποίο θα αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας.

Στρατηγική αριθ. 7: Υπογράψτε δάνεια δανείου κοντά στο τέλος του μήνα

Μειώστε τις ταμειακές σας δαπάνες κατά το κλείσιμο για προπληρωμένο ή "ημερήσιο" επιτόκιο για το χρονικό διάστημα μεταξύ του κλεισίματος του δανείου σας και της έναρξης του νέου μήνα. Πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε; Μάθετε: Πολλαπλασιάστε το ποσό του δανείου σας με το επιτόκιο σας - για παράδειγμα, 4% =.04 - για να βρείτε την ετήσια χρέωση τόκων. Ο διαχωρισμός του με 365 δίνει την ημερήσια χρέωση τόκου. Τώρα, πολλαπλασιάστε το ποσό αυτό κατά τις ημέρες που απομένουν στο μήνα για να δείτε την εξοικονόμηση.

Στρατηγική αριθ. 8: Ρωτήστε την τράπεζά σας σχετικά με τις εκπτώσεις και τις εκπτώσεις

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν κίνητρα στους υφιστάμενους πελάτες για τις υποθήκες τους. Δύο παραδείγματα: το πρόγραμμα Mys Mortgage Gifts της Wells Fargo εκπτώνει επιλέξιμους δανειστές $ 500 για αγορά στο σπίτι ή $ 300 για αναχρηματοδότηση. Τα μέλη της Preferred Rewards της Τράπεζας της Αμερικής μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα από $ 200 έως $ 600 για τα τέλη προέλευσης.

Η επόμενη δουλειά σας: Ξεσπάστε τη σαμπάνια. Έχετε κάνει τη δέουσα επιμέλεια σας, έχετε ψωνίσει γύρω, και με όσα έχετε εξοικονομήσει για το κλείσιμο του κόστους, μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με το κλείσιμο των εξόδων από το Investmentmatome

• Δαπάνες κλεισίματος υποθηκών, εξηγείται
• Υπολογίστε το κόστος κλεισίματος
• Χωρίς κλείσιμο-αναχρηματοδότηση: Είναι σωστό για εσάς;