5 λόγοι για να γνωρίσετε το φοιτητικό δάνειό σου

Η διατήρηση των πληρωμών σας είναι ο κανόνας αριθ. 1 όταν λήξει η περίοδος χάριτος και ξεκινήσει η αποπληρωμή του φοιτητικού δανείου. Ομοσπονδιακοί βοηθοί φοιτητικών δανείων διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη διατήρηση των δανείων σας, αλλά ίσως να μην γνωρίζετε τι κάνουν αυτές οι εταιρείες ή πώς να συνεργάζονται αποτελεσματικά μαζί τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι βασικό να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για το σύστημα φοιτητικών δανείων, ώστε να ξέρετε πώς να αποκτήσετε αυτό που χρειάζεστε από το συνεργείο σας.

Εδώ είναι πέντε λόγοι για τους οποίους η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί ο δανειολήπτης σας και η τακτική επικοινωνία με την εταιρεία, είναι τα μη-μυστικά όπλα σας για να κρατήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια υπό έλεγχο.

1. Οι συντηρητές συλλέγουν και παρακολουθούν τις πληρωμές σας.

Σχεδόν 41 εκατομμύρια δανειολήπτες σπουδαστικών δανείων σπουδαστών αποπληρώθηκαν από τον Ιούνιο του 2015. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση συνάπτει συμβάσεις με 11 εταιρείες παροχής υπηρεσιών φοιτητικών δανείων για τη συλλογή και διαχείριση όλων των μηνιαίων πληρωμών αυτών των δανειοληπτών. Έτσι, όταν πληρώνετε τον ομοσπονδιακό λογαριασμό δανείου σας κάθε μήνα, δεν το στέλνετε στην κυβέρνηση άμεσα, αλλά σε μία από αυτές τις εταιρείες.

Ο συνεργάτης σας θα επικοινωνήσει μαζί σας μετά την εκταμίευση του πρώτου ομοσπονδιακού δανείου σας και είναι καλύτερο να εγγραφείτε αμέσως για έναν λογαριασμό στην ιστοσελίδα του. Μπορείτε να αρχίσετε να παρακολουθείτε πόσα έχετε βγάλει και πόσο ενδιαφέρον παρουσιάζει όταν βρίσκεστε στο σχολείο. Μόλις αποφοιτήσετε, εγγραφείτε για αυτόματες μηνιαίες πληρωμές μέσω του σέρβις σας, έτσι ώστε να είναι λιγότερο πιθανό να μείνει πίσω.

Οι τέσσερις πιο συνηθισμένοι εξυπηρετικοί είναι FedLoan Servicing, επίσης γνωστή ως PHEAA. Μεγάλη Λίμνες Εκπαιδευτικό Δάνειο Υπηρεσίες Inc.; Navient και Nelnet. Υπάρχουν και αρκετοί μικρότεροι υπάλληλοι, όπως το Cornerstone, η Granite State Management and Resources και το MOHELA. (Ένας πλήρης κατάλογος είναι διαθέσιμος για την Federal Student Aid.)

[Διαβάστε: Πώς μπορώ να μάθω ποιος είναι ο φοιτητικός μου δανειστής;]

2. Οι συντηρητές σας βοηθούν να επιλέξετε το σχέδιο αποπληρωμής που είναι κατάλληλο για εσάς.

Όταν ολοκληρώσετε μια συμβουλευτική σύνοδο αποχώρησης από ομοσπονδιακό δάνειο το ανώτατο έτος φοίτησής σας, θα έχετε την ευκαιρία να επιλέξετε ένα σχέδιο αποπληρωμής του φοιτητικού δανείου, το οποίο καθορίζει το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα προς τα δάνειά σας. Πολλοί μαθητές δεν γνωρίζουν τις πολλές επιλογές αποπληρωμής της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, έτσι ώστε να ακολουθήσουν το πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής. Το τυποποιημένο σχέδιο καταστρέφει το συνολικό σας υπόλοιπο σε 120 σταθερές πληρωμές σε διάστημα 10 ετών και εάν έχετε μεγάλο χρέος, μπορεί να είναι δύσκολο να αντέξετε οικονομικά ένα νέο βαθμό.

Φοιτητές δάνειο εξυπηρέτησης μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε αν είστε επιλέξιμος για ένα από τα κυβερνητικά εισοδήματα με γνώμονα τα σχέδια αποπληρωμής, τα οποία δένουν τις πληρωμές του δανείου σας με το εισόδημά σας, ώστε να μην πληρώνετε ποτέ περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση και να πιστοποιήσετε εκ νέου το εισόδημά σας κάθε χρόνο για να παραμείνετε επιλέξιμοι. Ο συντηρητής σας θα συνεργαστεί μαζί σας - δωρεάν - για να βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφά σας είναι σωστά.

3. Όταν δίνετε οδηγίες σε συνεργάτες, προσαρμόζουν τις πληρωμές σας.

Μόλις ξεκινήσετε να κερδίζετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε επιπλέον για τα δάνειά σας, ίσως θέλετε να πληρώσετε πρώτα ορισμένα δάνεια - όπως αυτά με τα υψηλότερα επιτόκια, τα οποία θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα. Μερικοί εξυπηρετικοί υπάλληλοι θα εφαρμόσουν αυτόματα μια πρόσθετη πληρωμή σε όλα τα δάνεια σας σε μια συγκεκριμένη ομάδα χρεώσεων, αλλά μπορείτε να καλέσετε, να στείλετε μήνυμα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή να γράψετε μια επιστολή με την οποία θα τους ζητήσετε να κάνουν επιπλέον πληρωμή σε ένα συγκεκριμένο δάνειο.

Οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί απαιτούν από το σέρβις σας να εφαρμόσει επιπλέον πληρωμές πρώτα σε καθυστερημένα τέλη, στη συνέχεια σε δεδουλευμένους τόκους και, τέλος, στο κύριο υπόλοιπο ή στο αρχικό ποσό του δανείου που έχετε πάρει. Συνεισφέροντας περισσότερο από την προγραμματισμένη πληρωμή σας, θα μειώσετε τόσο το συνολικό υπόλοιπό σας όσο και το ενδιαφέρον που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου, ώστε να χτυπάτε λίγο περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε όταν μπορείτε.

4. Οι εξυπηρετητές επεξεργάζονται τα αιτήματά σας για αναβολή ή ανοχή.

Σε μια μόνο περίοδο αποπληρωμής 10 ετών, ενδέχεται να υπάρχουν περιόδους κατά τις οποίες δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή του δανείου σας. θα μπορούσατε να χάσετε τη δουλειά σας, να αρρωστήσετε ή να αποφασίσετε να γίνετε μέλος του Σώματος Ειρήνης. Ανεξάρτητα από το τι σας κρατά από το να είστε σε θέση να πληρώσετε το λογαριασμό σας, καλέστε τον υπεύθυνο δανείου σας για να το ενημερώσετε όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Πριν ξεκινήσετε να παραμένετε πίσω, θα έχετε την επιλογή να ζητήσετε αναβολή ή ανεκτικότητα, προσωρινές αναβολές των πληρωμών σας κατά τη διάρκεια περιόδων οικονομικής δυσκολίας.

Η αναστολή θα σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα, δεδομένου ότι τα επιδοτούμενα δάνεια δεν συγκεντρώνουν τόκους ενώ αναβάλλονται. Όλα τα ομοσπονδιακά δάνεια σας θα συνεχίσουν να συγκεντρώνουν ενδιαφέρον κατά τη διάρκεια της ανεκτικότητας, αλλά είναι μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για αναβολή. Ο συντηρητής σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποια από τις οποίες δικαιούστε και πώς θα το αποκτήσετε.

5. Servicers είναι το πρώτο σημείο επαφής σας αν σας ενδιαφέρει η συγχώρεση δάνειο.

Οι βαθμοί που εργάζονται με πλήρη απασχόληση για την κυβέρνηση ή για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς πρέπει να ζητούν από τους υπεύθυνους εξυπηρέτησης για το πρόγραμμα συγχρηματοδότησης δανείου δημόσιας υπηρεσίας (PSLF). Κάνετε 120 πληρωμές έγκαιρης πληρωμής προς τα ομοσπονδιακά Direct Loans ως υπάλληλοι δημόσιας υπηρεσίας και το υπολειπόμενο υπόλοιπό σας θα συγχωρεθεί αν συνεχίζετε να εργάζεστε για το δημόσιο συμφέρον κατά τη στιγμή της συγχώρεσης.

Για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για να έχετε το όφελος, ο συνεργάτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν τα δάνεια σας είναι επιλέξιμα, είτε είστε σε ένα πρόγραμμα ικανοποίησης αποπληρωμής και εάν έχετε συμπληρώσει σωστά τη φόρμα πιστοποίησης απασχόλησης. Η υπηρεσία FedLoan Servicing διαχειρίζεται το πρόγραμμα PSLF για την κυβέρνηση, έτσι ώστε τα δάνεια σας θα μεταφερθούν στον εν λόγω υπεύθυνο εξυπηρέτησης αν δεν το έχετε ήδη χρησιμοποιήσει.

Ο ρόλος του σέρβις σας είναι να σας βοηθήσει. Αλλά εάν αντιμετωπίζετε κάποιο πρόβλημα με την εταιρεία ότι αντιμετωπίζετε προβλήματα με την επίλυση, υποβάλετε μια καταγγελία στην Ομοσπονδιακή Ομάδα Διαμεσολαβητή για τη φοιτητική βοήθεια του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ. Πριν να στείλετε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή να καλέσετε το γραφείο, ανατρέξτε πρώτα σε αυτό που μπορεί να κάνει η Ομάδα Διαμεσολαβητών και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε τις βασικές πληροφορίες που χρειάζεστε, συμπληρώνοντας την Ομοσπονδιακή λίστα ελέγχου πληροφοριών του Διαμεσολαβητή για τη φοιτητική βοήθεια.

Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν πάντα διαθέσιμοι πόροι για εσάς εάν χρειάζεστε βοήθεια για την αποπληρωμή των ομοσπονδιακών δανείων σας. Αντί να αγνοήσετε το πρόβλημα, συνεργάστε με το υπηρέτη σας και το υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ, εάν είναι απαραίτητο, για να επιστρέψετε σε καλή κατάσταση και να δεσμευθείτε να αποχωρήσετε από το χρέος.

Μάθετε περισσότερα για το προσωπικό σας φοιτητικό δάνειο:

• FedLoan Service, επίσης γνωστή ως PHEAA
• Μεγάλες Λίμνες Εκπαιδευτικό Δάνειο Υπηρεσίες, Inc.
• Παλιά
• Nelnet

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο του Investmentmatome Grad για να λάβετε συμβουλές σταδιοδρομίας και χρήματος απευθείας στα εισερχόμενά σας.

Εικόνα μέσω iStock.