Πότε να λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης: 62, 67 ή 70;
ΘÎλω Îα Με Θες Για Τα Λεφτά...
Πίνακας περιεχομένων:
- 5 παράγοντες που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε
- Σκεφτείτε το και πάρτε μια δεύτερη γνώμη
- Τι έπεται?
- Βλέπω πόσα χρήματα θα αποφέρουν τα τρέχοντα αποταμιεύματα σας κατά τη συνταξιοδότηση
- Εύρημα έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο για συμβουλές
- Μαθαίνω πώς να γράψετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης
Η στροφή 62 μπορεί να μην ακούγεται σαν ένα ορόσημο, αλλά είναι: Αυτή είναι η πρώτη εποχή που η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) επιτρέπει στα άτομα να αρχίσουν να παίρνουν οφέλη από το σύστημα.
Παρόλα αυτά, αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να πηδήσετε στην ευκαιρία που το κύμα αυτό το καρώ σημαία κυματίζει.
Ηλικία έχει σημασία. Η διεκδίκηση της κοινωνικής ασφάλισης στις αρχές του έτους 62 θα οδηγήσει σε μειωμένο μηνιαίο όφελος σε σχέση με το ποσό που δικαιούστε να λάβετε κατά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (66 ή 67 για τους περισσότερους ανθρώπους). Καταργήστε τα οφέλη από την κατάρτιση μέχρι την ηλικία των 70 ετών και η μηνιαία λήψη σας θα αυξηθεί κατά 8% ετησίως.
5 παράγοντες που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε
Ένα ετήσιο επίδομα 8% στις παροχές κοινωνικής ασφάλισης είναι ένα αρκετά μεγάλο κίνητρο για να αναβάλει την υποβολή των παροχών. Αλλά υπάρχουν και άλλες σκέψεις:
Η "πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας". Αν και τα άτομα είναι επιλέξιμα να ξεκινήσουν να εισπράττουν παροχές από την ηλικία των 62 ετών, μόνο όταν φτάσετε στον ορισμό της θείας Σαμ για πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, η SSA θα πληρώσει το 100% των παροχών σας. Για εκείνους που γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα, είναι 67 ετών. (Αν γεννηθήκατε πριν από το 1960, δείτε το τραπέζι SSA για να μάθετε πότε μπορείτε να γιορτάσετε).
Μπορείτε σίγουρα να συνταξιοδοτηθείτε πριν, αλλά το ποσό που λαμβάνετε κάθε μήνα θα μειωθεί κατά ένα κλάσμα του ποσοστού για κάθε μήνα που ξεκινήσατε να παίρνετε παροχές νωρίς.
Για κάποιον που έχει πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης 67 ετών, ξεκινώντας τις παροχές σε ηλικία 62 ετών, σημαίνει να λαμβάνετε ένα μηνιαίο χτύπημα σχεδόν 30% (φτάνοντας μόλις $ 953 το μήνα έναντι $ 1.369). Αντιστρόφως, η ώθηση της ημερομηνίας προς τα εμπρός σας κερδίζει καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης (έως 70 ετών) και αυξάνει το μέγεθος του μηνιαίου σας επιτακτικού επιδόματος κοινωνικής ασφάλισης στα $ 1.681.
" ΑΡΙΘΜΟΜΗΧΑΝΗ: Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε σε 67;
Πόσο θλιβερό είναι το οικογενειακό σας δέντρο. Εάν προέρχεστε από υγιές γενετικό υλικό - πολλοί συγγενείς οι οποίοι έγιναν οκτονοί και μη-θεατροί - και αναμένετε να ζήσετε καιρό και ευημερούν, η αναμονή για την υποβολή αρχείων ίσως είναι ο καλύτερος τρόπος να πάτε. Η πρόσθετη επιβάρυνση των επιταγών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να είναι χρήσιμη αν υπάρχει μια καλή πιθανότητα να ξεπεράσετε το υπόλοιπο των εσόδων από επενδύσεις.
Ωστόσο, η έγκαιρη κατάθεση μπορεί να διευκολύνει την οικονομική επιβάρυνση, εάν ασχοληθείτε με ακριβά θέματα υγείας, ειδικά αν σταματήσετε να εργάζεστε και να χάσετε την πρόσβαση στην ασφάλιση υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη, πριν καλύψετε το Medicare. Επίσης, εάν αυτά τα θέματα υγείας καθιστούν απίθανη τη ζωή σας στις δεκαετίες του '70 σας, η αναμονή να λάβετε οφέλη μπορεί απλά να μην αξίζει τον κόπο - εκτός αν θέλετε να ενισχύσετε τα μελλοντικά οφέλη του επιζώντος συζύγου σας. (Υπάρχουν περισσότερα σχετικά με αυτό παρακάτω.)
Είτε εργάζεστε ακόμα. Μπορείτε να συνεχίσετε να εργάζεστε και να έχετε τα πλήρη πλεονεκτήματα μόλις φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας. Πριν από αυτό, ορισμένα από τα οφέλη σας μπορεί να παρακρατηθούν, ανάλογα με το ποσό που κερδίζετε πάνω από το ετήσιο όριο. (Για το 2018 το όριο είναι 17.040 δολάρια για άτομα που δεν θα φτάσουν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια του έτους.) Θα λάβετε ακόμη πίστωση για αυτά τα κέρδη και η SSA θα υπολογίσει εκ νέου το όφελος σας όταν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.
Ένας σύζυγος με κακή υγεία μπορεί να θέλει να αρχίσει τα οφέλη νωρίς, ενώ ο υγιέστερος καθυστερεί την κατάθεση.
Εάν δικαιούστε οφέλη από την εγγραφή κάποιου άλλου. Εάν είστε μισοί από δύο άτομα - ακόμη και ένα διαζευγμένο διπλό - η επίδραση όλων των παραπάνω ζητημάτων θα πρέπει να εξεταστεί και για τα δύο μέρη και, αν ζουν μαζί, σε σας ως ζευγάρι. Για παράδειγμα, ένας σύζυγος με κακή υγεία μπορεί να θέλει να ξεκινήσει τα οφέλη νωρίς, ενώ ο πιο υγιής άνθρωπος καθυστερεί την κατάθεση. Ή αν είστε ο υψηλότερος εργαζόμενος, μπορεί να θέλετε να καθυστερήσετε για να λάβετε ένα υψηλότερο όφελος ενώ είστε ακόμα ζωντανός και, εάν πεθάνετε πρώτα, υψηλότερη προστασία επιζώντος για τη σύζυγό σας.
Αν θέλετε να επενδύσετε τα μετρητά. Πουθενά δεν λέει ότι πρέπει να ξοδέψεις τα χρήματα που παίρνεις από την Κοινωνική Ασφάλιση. Μπορείτε να το επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή οτιδήποτε άλλο. (Αναφέρουμε μερικές από τις επιλογές σας στο θέμα "Πώς να επενδύσετε χρήματα.")
Ένα πράγμα που σχετίζεται με την επένδυση που δεν μπορείτε να κάνετε με τα χρήματα της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι να το μετρήσετε ως "κερδισμένο εισόδημα" για να δικαιούστε ΙΡΑ. Ωστόσο, μπορείτε ακόμα να επενδύσετε μέσω ενός τακτικού φορολογητέου λογαριασμού. Απλά θυμηθείτε ότι βραχυπρόθεσμα ορισμένες επενδύσεις μπορεί να είναι πολύ ασταθείς και δεν είναι κατάλληλες για οποιαδήποτε μετρητά ξέρετε ότι θα χρειαστείτε στο εγγύς μέλλον (τα επόμενα πέντε χρόνια). Ζυγίστε αυτό εναντίον της εγγυημένης επιστροφής θα έχετε τα χρήματά σας περιμένοντας να καταθέσετε και να συσσωρεύσετε περισσότερες καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης.
Σκεφτείτε το και πάρτε μια δεύτερη γνώμη
Το να αποφασίσετε πότε να μεταβείτε στον διακόπτη παροχών κοινωνικής ασφάλισης δεν είναι μια απόφαση να κάνετε ελαφριά. Μόλις αρχίσετε να παίρνετε παροχές, το ποσό που λαμβάνετε θέτει τη βάση για το πόσο θα πάρετε για το υπόλοιπο της ζωής σας. Επίσης, οι ετήσιες προσαρμογές κόστους ζωής (COLA) θα βασίζονται στο ποσό αυτό.
Για το περιβάλλον, η μέση μηνιαία παροχή κοινωνικής ασφάλισης που καταβλήθηκε το 2017 ήταν λίγο πάνω από 1.400 δολάρια. Για τους σημερινούς ηλικιωμένους, αυτό αντιπροσωπεύει μια σημαντική εισοδηματική αρτηρία - περίπου το ένα τρίτο των χρημάτων που πρέπει να ζήσουν, σύμφωνα με τα στοιχεία της SSA.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μπορείτε να περάσετε από το μέσο εισόδημα συνταξιοδότησης;
Παίρνετε μια συνταγή στη διάρκεια της ζωής σας: Εάν αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, τότε αποφασίστε να κρατήσετε περισσότερο χρόνο για να λάβετε υψηλότερη πληρωμή, υπάρχει ένα παράθυρο διάρκειας 12 μηνών για να αλλάξετε γνώμη και να εξοφλήσετε τα χρήματα που έχετε ήδη λάβει.
Δεν είστε σίγουροι πού μένετε σήμερα; Ο Εκτιμητής Συνταξιοδότησης SSA παρέχει ένα ποσό παροχών μάρκετινγκ με βάση την πραγματική εγγραφή κερδών κοινωνικής ασφάλισης. Αν διαπιστώσετε ότι έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με θέματα κοινωνικής ασφάλισης, ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει να εκτελέσετε διάφορα σενάρια, λαμβάνοντας υπόψη τις ροές εισοδήματος που έχετε στη διάθεσή σας, τις συνεχιζόμενες επενδυτικές αποδόσεις, τους φόρους και άλλα τμήματα του σχεδιασμού συνταξιοδότησης.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο
Η απόφαση για το πότε θα λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση είναι μια απόφαση που θα επηρεάσει το υπόλοιπο της ζωής σας. Η πρόσληψη ενός pro για να σας μιλήσω μέσω των επιλογών μπορεί να είναι μια αξιόλογη επένδυση.
