Μιλήστε με τα παιδιά σας τώρα για να δημιουργήσετε ανεξάρτητες ενήλικες αργότερα

Μεταξύ των ευρημάτων της πρόσφατης νέας μελέτης αποφοίτησης από το Investmentmatome, ήταν τα εξής: Οι νέοι ενήλικες που μένουν στο σπίτι για δύο χρόνια μετά την αποφοίτησή τους μπορούν να ξυρίσουν έως και πέντε χρόνια από την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησής τους. Διαφορετικά, σύμφωνα με την ανάλυση, οι απόφοιτοι του 2015 εξετάζουν μια καριέρα που καλύπτει μισό αιώνα.

Δεδομένου όμως ότι οι εμπειρογνώμονες της οικονομικής συμπεριφοράς γνωρίζουν τις προτεραιότητές μας, οι πιο πρόσφατες βαθμίδες είναι απίθανο να ανταλλάξουν δύο χρόνια με τη μαμά και τον μπαμπά τώρα για επιπλέον πέντε χαλάρωση αργότερα. Έτσι, οι γονείς ανησυχούν για ένα σενάριο "αποτυχίας εκτόξευσης" μπορεί να είναι ελαφρώς ευκολότερο.

Αλλά ακόμα κι αν ανυπομονούμε την ελευθερία μιας κενής φωλιάς, δεν θέλεις να δείς τη νέα πανεπιστημιακή πάλη σου. Περίπου το ένα τέταρτο των νέων ενηλίκων ζουν στα σπίτια των γονέων τους και τα προβλήματα της αύξησης των ενοικίων και της παρακμής του χρέους των φοιτητικών δανείων είναι πιθανό να επιδεινωθούν, όχι καλύτερα.

Θέλετε να βοηθήσετε τα παιδιά σας να έχουν μια επιλογή στον μεταπτυχιακό τρόπο ζωής τους; Τοποθετήστε ένα ίδρυμα ώστε να είναι έτοιμοι να είναι οικονομικά ανεξάρτητοι. Αυτό σημαίνει να έχουμε σκληρές συζητήσεις σχετικά με τις οικονομικές προτεραιότητες, το πιθανό κόστος του κολλεγίου και τη σημασία της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση.

Εδώ, πέντε μαθήματα που πρέπει να διδάξετε τα παιδιά σας πριν, κατά τη διάρκεια και μετά το κολέγιο για να τα βοηθήσετε να ξεκινήσουν:

Αρχίστε με τον περιορισμό του χρέους των φοιτητών

Ένας καλός κανόνας: Κρατήστε το συνολικό δανεισμό δανείου σπουδαστών στο 50% έως 100% του αναμενόμενου πρώτου μισθού.

Για να γίνει αυτό, οι φοιτητές πρέπει να πάρουν δουλειά και όχι να δανειστούν για να καλύψουν τα έξοδα του τρόπου ζωής. Υποτροφία εξάτμισης και ευκαιρίες επιχορήγησης πριν από τη λήψη δανείων. Και το kicker: Προσέξτε με την επιλογή του σχολείου, η οποία έχει τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στα επίπεδα του χρέους.

"Θέλετε να πάτε σε ένα μεγάλο σχολείο με μια μεγάλη ομάδα ποδοσφαίρου και μια τεράστια πανεπιστημιούπολη ή το κρατικό σχολείο που προσφέρει ως καλό της εκπαίδευσης το ένα τρίτο του κόστους;" ρωτά ο Mike Sander, οικονομικός σχεδιασμός στο Tarrytown της Νέας Υόρκης. "Τα μυαλά μας είναι ενσύρματα για να θέλουν το ωραίο, γυαλιστερό, μοντέρνο σχολείο, αλλά όταν αρχίζετε να βλέπετε το κόστος, συχνά δεν έχει νόημα".

Και καθώς τα παιδιά σας ετοιμάζονται να αποφοιτήσουν, βεβαιωθείτε ότι εκπαιδεύονται σε όλες τις επιλογές αποπληρωμής των σπουδαστικών δανείων τους, αντί να αφήσετε την κυβέρνηση να επιλέξει το προεπιλεγμένο σχέδιο.

Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση απαιτεί ένα σχέδιο

Πολλά ηλεκτρονικά εργαλεία και συμβουλές θα περπατήσουν τα παιδιά σας μέσα από να υπολογίσουν πόσο να εξοικονομήσουν για τη συνταξιοδότηση. Μετά από αυτό, είστε έτοιμοι να μιλήσετε για τα οχήματα αποταμίευσης.

Εάν ένα 401 (k) με ταιριαστά δολάρια είναι μια επιλογή, αυτή είναι μια σύντομη συζήτηση: Αυτός ο αγώνας είναι δωρεάν χρήματα, οπότε το 401 (k) πρέπει να χρησιμοποιηθεί πρώτα. Και αφαιρέσεις μισθοδοσίας για ένα 401 (k) είναι ένας εύκολος και εύκολος τρόπος να εισέλθετε στη συνήθεια της εξοικονόμησης.

Διαφορετικά, η καλύτερη επιλογή είναι συχνά ένας Roth IRA. Και εδώ είναι καλά νέα: Τα παιδιά σας μπορούν να ανοίξουν ένα Roth IRA ενώ είναι στο κολέγιο (ή για το πραγματικά φιλόδοξο γυμνάσιο) όσο ο φοιτητής κερδίζει εισόδημα.

Τα μέγιστα έτη αύξησης των μισθών σας έρχονται ακριβώς επάνω

Υποθέτουμε συχνά ότι όσο μεγαλώνουμε, τόσο περισσότερο θα αυξάνονται οι μισθοί μας. Είναι μια καλή δικαιολογία για να σταματήσετε την αποταμίευση. Αλλά μια πρόσφατη ανάλυση των δεδομένων της διοίκησης κοινωνικής ασφάλισης από τη Νέα Υόρκη Fed διαπίστωσε ότι το μεγαλύτερο μέρος των κερδών ανάπτυξη συμβαίνει μεταξύ των ηλικιών 25 και 35.

Πόσο εύχρηστο είναι λοιπόν ότι τα πρώτα χρόνια είναι επίσης όταν οι αποταμιευτές μπορούν να αξιοποιήσουν στο έπακρο το σύνθετο ενδιαφέρον, το οποίο έχει τεράστιο αντίκτυπο σε ένα ισοζύγιο λογαριασμών συνταξιοδότησης. Εκείνοι που καταφέρνουν να τράπεζα αυξήσεις μισθών τους όταν είναι νέοι θα έχουν πολύ ευκολότερο χρόνο κτίριο πλούτου συνταξιοδότησης.

«Όσο πιο νωρίς ξεκινάτε, τόσο πιο εύκολο είναι και τόσο μεγαλύτερο είναι ο αντίκτυπος της σύνθετης ανάπτυξης», λέει ο Andy Tilp, χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο Sherwood του Όρεγκον, ο οποίος διδάσκει επίσης ένα μάθημα κολλεγίων για την προσωπική χρηματοδότηση. Οδηγεί αυτό το σημείο στο σπίτι με τους μαθητές χρησιμοποιώντας μια παλιά εφαρμογή.

"Η πρόθεση είναι να δείξουμε ότι αν και όλοι είναι νέοι και όμορφοι τώρα, η ηλικία συμβαίνει και πρέπει να σχεδιάζεις μπροστά", εξηγεί ο Tilp. Μελέτες δείχνουν ότι η προβολή μιας έκδοσης που βελτιώνεται από την ηλικία των εαυτών μας μπορεί να μας ωθήσει να σώσουμε περισσότερα.

Εάν δεν θέλετε να ξοδέψετε λιγότερα, πρέπει να κερδίσετε περισσότερα

Σε αυτή την οικονομία gig, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να μην έχουμε μια δευτερεύουσα δουλειά εάν η πλήρης απασχόληση δεν πληρώνει τους λογαριασμούς.

Οι επιλογές είναι σχεδόν απεριόριστες, αλλά ίσως χρειαστεί να ωθήσετε τα βαθμίδες του κολλεγίου σας προς τη σωστή κατεύθυνση. Μερικές προτάσεις για να περάσετε: Γίνετε οδηγός rideshare. Νοικιάστε επιπλέον χώρο στο σπίτι σας στο Airbnb. Χρησιμοποιήστε το Rover ή το DogVacay για να βρείτε πελάτες που κάθονται με κατοικίδια ζώα ή Care.com για να βρείτε τα παιδικά καθιστικά. Εκμεταλλευτείτε τα υπάρχοντά σας στο Zilok, εγγραφείτε για να αναλάβετε μικρές εργασίες μέσω του TaskRabbit, να γίνετε ανεξάρτητος εικονικός βοηθός στο Upwork ή να γράψετε ή να επεξεργαστείτε περιεχόμενο για το Scripted.

Μέρος αυτού του μαθήματος περιλαμβάνει μερικές απαλές υπενθυμίσεις ότι θα πρέπει να χρησιμοποιούν αυτό το έξτρα εισόδημα με σύνεση: Η ιδέα δεν είναι να τοποθετήσετε έναν προϋπολογισμό ψυχαγωγίας. πρόκειται να χρηματοδοτήσει έναν ΙΡΑ.

Τα βασικά οικονομικά στοιχεία θα σας κρατήσουν σε καλό δρόμο

Εκτός από την αύξηση του εισοδήματος, όπως προαναφέρθηκε, δύο άλλα πράγματα μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά την οικονομική ασφάλεια: έναν προϋπολογισμό και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η διατήρηση του πρώτου θα διευκολύνει τη χρηματοδότηση των τελευταίων, καθώς και η εύρεση χρημάτων για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.

Αυτές τις μέρες, ένας προϋπολογισμός απαιτεί λίγη προσπάθεια, λέει ο Stephen Hart, οικονομικός προγραμματιστής στο Plano του Τέξας."Όταν έχετε online εφαρμογές και μπορείτε να συνδεθείτε στην τραπεζική δήλωσή σας ανά πάσα στιγμή, είναι πιο εύκολο από ποτέ να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας", λέει. "Δεν υπάρχει πραγματικά καμία δικαιολογία για να μην το κάνει αυτό".

Περισσότερα από το Investmentmatome:

Οι καλύτεροι πάροχοι λογαριασμού Roth IRA

Τα καλύτερα εργαλεία προϋπολογισμού και εξοικονόμησης

Είναι καλύτερα να συνεισφέρετε σε έναν Roth ή στον παραδοσιακό IRA;

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.

Εικόνα μέσω iStock.