Οδηγός φορολογικών εκπτώσεων και 20 δημοφιλείς διακοπές για το 2018

Οι φορολογικές εκπτώσεις και οι φορολογικές πιστώσεις μπορεί να είναι τεράστιες αποταμιευτές χρημάτων - αν γνωρίζετε τι είναι, πώς εργάζονται και πώς να τις ακολουθήσετε. Εδώ είναι ένα φύλλο εξαπατήσει.

Τι είναι η έκπτωση φόρου;

Μια έκπτωση φόρου είναι ένα ποσό δολαρίου που το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε από το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας, ή AGI, κάνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας χαμηλότερο. Όσο χαμηλότερο είναι το φορολογητέο εισόδημά σας, τόσο χαμηλότερο είναι ο φόρος σας.

Ποια είναι λοιπόν μια πίστωση φόρου;

Η πίστωση φόρου είναι μια μείωση του δολαρίου σας σε δολάρια για δολάρια. Ορισμένες πιστώσεις επιστρέφονται, πράγμα που σημαίνει ότι εάν χρωστάτε 250 δολάρια σε φόρους αλλά δικαιούστε πίστωση 1.000 δολαρίων, θα λάβετε επιταγή για τη διαφορά των 750 δολαρίων. (Οι περισσότερες πιστώσεις φόρου, ωστόσο, δεν επιστρέφονται.)

Όπως δείχνει το απλουστευμένο παράδειγμα στον πίνακα, μια πίστωση φόρου μπορεί να κάνει μια πολύ μεγαλύτερη διεύρυνση του φορολογικού σας λογαριασμού από μια φορολογική μείωση.

* Παράδειγμα μόνο ποσοστό. Οι Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποιούν ένα προοδευτικό φορολογικό σύστημα.
	Θα προτιμούσατε:
	Απαλλαγή φόρου ύψους $ 10.000 …	… ή πίστωση φόρου ύψους 10.000 δολαρίων;
AGI σας	$100,000	$100,000
Μείον: έκπτωση φόρου	($10,000)
Φορολογουμενο εισοδημα	$90,000	$100,000
Φορολογικός συντελεστής*	25%	25%
Υπολογισμός φόρου	$22,500	$25,000
Μείον: πίστωση φόρου		($10,000)
Ο φόρος σας	$22,500	$15,000

Πώς να διεκδικήσετε φορολογικές ελαφρύνσεις

Γενικά, υπάρχουν δύο τρόποι για να διεκδικήσετε φορολογικές ελαφρύνσεις: Πάρτε την τυποποιημένη έκπτωση ή τις παρακρατήσεις στοιχείων. Δεν μπορείτε να κάνετε και τα δύο.

Η τυπική αφαίρεση

Η συνήθης αφαίρεση βασικά είναι μια κατ 'αποκοπή δολάριο, χωρίς ερωτήσεις ζήτησε μείωση της AGI σας. Το ποσό που δικαιούστε εξαρτάται από την κατάθεσή σας.

Κατάσταση αρχειοθέτησης	2018 φορολογικό έτος	2017 φορολογικό έτος
Μονόκλινο	$12,000	$6,350
Παντρεύτηκε, αρχειοθετώντας από κοινού	$24,000	$12,700
Παντρεύτηκε, αρχειοθετώντας χωριστά	$12,000	$6,350
Επικεφαλής της οικογένειας	$18,000	$9,350

Άτομα ηλικίας άνω των 65 ετών ή που έχουν τύφλωση λαμβάνουν μεγαλύτερη έκπτωση.

Ανακεφαλαιωτικές μειώσεις

Η ανακεφαλαίωση σας επιτρέπει να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας λαμβάνοντας οποιαδήποτε από τις εκατοντάδες διαθέσιμες φορολογικές ελαφρύνσεις για τις οποίες δικαιούστε. Όσο περισσότερο μπορείτε να αφαιρέσετε, τόσο λιγότερο θα πληρώσετε στους φόρους.

Θα έπρεπε να αναλύσετε ή να λάβετε την τυπική έκπτωση;

Ακολουθεί η επιλογή:

• Εάν η συνήθης έκπτωσή σας είναι μικρότερη από το άθροισμα των ανακεφαλαιωτικών σας μειώσεων, θα πρέπει πιθανότατα να διαθέσετε στοιχεία και να εξοικονομήσετε χρήματα. Προσέξτε, ωστόσο, ότι η αναλυτική παραγγελία απαιτεί συνήθως περισσότερο χρόνο και θα πρέπει να έχετε αποδείξεις ότι δικαιούστε τις παρακρατήσεις.
• Εάν η συνήθης έκπτωσή σας είναι μεγαλύτερη από το άθροισμα των ανακεφαλαιωτικών σας μειώσεων, μπορεί να αξίζει τον κόπο να πάρει την κανονική έκπτωση (και η διαδικασία είναι ταχύτερη).

Σημείωση: Η κανονική έκπτωση αυξήθηκε το 2018, επομένως ίσως να διαπιστώσετε ότι είναι η καλύτερη επιλογή για το τρέχον έτος, ακόμη και αν αναλυθήκατε πέρυσι.

Το φορολογικό σας λογισμικό ή ο φορολογικός σας σύμβουλος μπορεί να εκτελέσει την επιστροφή σας και με τους δύο τρόπους για να δείτε ποια μέθοδος δημιουργεί χαμηλότερο φορολογικό λογαριασμό.

20 δημοφιλείς φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις φόρου για ιδιώτες

Υπάρχουν εκατοντάδες εκπτώσεων και πιστώσεις εκεί έξω. Ακολουθεί μια αναπτυσσόμενη λίστα μερικές κοινές, καθώς και συνδέσεις με το άλλο μας περιεχόμενο που θα σας βοηθήσει να μάθετε περισσότερα.

Αμοιβή φοιτητικού επιτοκίου δανείου Αποκτήστε μέχρι 2.500 δολάρια από το φορολογητέο εισόδημά σας, αν έχετε καταβάλει τόκους για τα φοιτητικά δάνεια σας. (Πώς λειτουργεί.) Αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών Αυτό σας επιτρέπει να διεκδικήσετε όλα τα πρώτα 2.000 δολάρια που δαπανήσατε για δίδακτρα, βιβλία, εξοπλισμό και σχολικά έξοδα - αλλά όχι έξοδα διαμονής ή μεταφορά - συν 25% των επόμενων $ 2.000, για ένα σύνολο 2.500 δολάρια. (Πώς λειτουργεί.) Πιστωτική κάλυψη για όλη τη ζωή Μπορείτε να διεκδικήσετε το 20% των πρώτων $ 10.000 που πληρώσατε για δίδακτρα και αμοιβές το 2018, για μέγιστο ποσό 2.000 δολαρίων. Όπως και η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών, η πίστωση δια βίου μάθησης δεν υπολογίζει τα έξοδα διαβίωσης ή τη μεταφορά ως επιλέξιμες δαπάνες. Μπορείτε να διεκδικήσετε βιβλία ή προμήθειες που απαιτούνται για την εκτέλεση μαθημάτων. (Πώς λειτουργεί.) Φορολογική πίστωση για παιδί και εξαρτώμενη φροντίδα Γενικά, είναι 20 έως 35% έως και 3.000 δολάρια ημερήσιας φροντίδας και παρόμοιου κόστους για ένα παιδί κάτω των 13 ετών, ένας ανίκανος σύζυγος ή γονέας ή κάποιος άλλος εξαρτώμενος για να μπορείτε να εργαστείτε - και μέχρι $ 6.000 έξοδα για δύο ή περισσότερα εξαρτώμενα άτομα. (Πώς λειτουργεί.) Κάλυψη φόρου παιδιού Αυτό θα μπορούσε να σας πάρει μέχρι $ 2.000 ανά παιδί και $ 500 για ένα μη εξαρτώμενο από το παιδί. (Πώς λειτουργεί.) Πιστοποίηση έγκρισης Για το φορολογικό έτος 2018, το στοιχείο αυτό καλύπτει έως και 13.840 δολάρια σε κόστος υιοθεσίας ανά παιδί. (Πώς λειτουργεί.) Κερδισμένη πίστωση φόρου εισοδήματος Η πίστωση αυτή μπορεί να σας φτάσει μεταξύ $ 519 και $ 6.431 το φορολογικό έτος 2018 ανάλογα με το πόσα παιδιά έχετε, την οικογενειακή σας κατάσταση και πόσο κάνετε. Είναι κάτι που μπορείτε να διερευνήσετε εάν το AGI σας είναι λιγότερο από περίπου $ 55.000. (Πώς λειτουργεί.) Απαλλαγή από φιλανθρωπικές δωρεές Αν αναφέρετε τα στοιχεία σας, ίσως μπορείτε να αφαιρέσετε από το φορολογητέο εισόδημά σας την αξία των φιλανθρωπικών δώρων σας - είτε πρόκειται για μετρητά είτε για ακίνητα, όπως ρούχα ή αυτοκίνητο. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση ιατρικών εξόδων Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να αφαιρέσετε τα κατάλληλα μη εξοφλημένα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας για το φορολογικό έτος. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση κρατικών και τοπικών φόρων Μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 10.000 δολάρια (5.000 δολάρια εάν παντρευτείτε χωριστά) για ένα συνδυασμό φόρων ιδιοκτησίας και κρατικών και τοπικών φόρων εισοδήματος ή φόρων πωλήσεων. (Πώς η έκπτωση του φόρου ακίνητης περιουσίας και η έκπτωση του φόρου επί των πωλήσεων εργασίας.) Αφαίρεση τόκων υποθηκών Η παρακράτηση φόρου επιτοκίων ενυπόθηκων δανείων προσφέρεται ως ένας τρόπος για να καταστήσει το σπίτι πιο προσιτό. Μειώνει τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος που πληρώνουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων με μείωση του φορολογητέου εισοδήματός τους κατά το ποσό των τόκων στεγαστικών δανείων που πληρώνουν.(Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση απώλειας παιχνιδιού Οι απώλειες και τα έξοδα παιχνιδιού εκπίπτονται μόνο στο ύψος των κερδών τυχερών παιχνιδιών. Έτσι, η δαπάνη $ 100 για τα εισιτήρια λαχειοφόρων αγορών δεν μπορεί να εκπέσει, εκτός αν κερδίσετε και αναφέρετε τουλάχιστον $ 100. Μπορείτε να αφαιρέσετε περισσότερα από το ποσό που κερδίζετε. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση εισφορών από τον IRA Ενδέχεται να μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σε έναν παραδοσιακό IRA, αλλά το πόσο μπορείτε να εκπέμψετε εξαρτάται από το αν εσείς ή ο / η σύζυγός σας καλύπτεστε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία και πόσο κάνετε. (Πώς λειτουργεί.) 401 (k) αφαίρεση εισφορών Το IRS δεν φορολογεί αυτό που εκτρέπετε απευθείας από το paycheck σας σε 401 (k). Για το 2018, μπορείτε να διοχετεύσετε έως και $ 18.500 ετησίως σε έναν τέτοιο λογαριασμό. Αν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 24.500 δολάρια. Αυτοί οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης συνήθως χρηματοδοτούνται από εργοδότες, αν και οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν να ανοίξουν τα δικά τους 401 (k) s. (Πώς δουλεύει.) Η πίστωση Saver είναι 10% έως 50% μέχρι $ 2.000 σε συνεισφορές σε έναν IRA, 401 (k), 403 (b) ή σε κάποια άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης (4.000 $ εάν αρχειοθετηθούν από κοινού). Το ποσοστό εξαρτάται από την κατάσταση κατάθεσης και το εισόδημά σας. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση εισφορών στο Ταμιευτήριο Υγείας Οι συνεισφορές στις ΥΑΕ είναι εκπίπτουν από το φόρο και οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες, εφ 'όσον τις χρησιμοποιείτε για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα. Για το 2018, εάν διαθέτετε μόνο υψηλή κάλυψη υγείας με δυνατότητα έκπτωσης, μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι και $ 3,450. Εάν έχετε κάλυψη υψηλής έκπτωσης από την οικογένεια, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.900 δολάρια. Απώλεια εξόδων αυτοαπασχόλησης Υπάρχουν πολλές πολύτιμες φορολογικές ελαφρύνσεις για ελεύθερους επαγγελματίες, αναδόχους και άλλους αυτοαπασχολούμενους. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση οικιακού γραφείου Εάν χρησιμοποιείτε μέρος του σπιτιού σας τακτικά και αποκλειστικά για επιχειρηματική δραστηριότητα, το IRS σάς επιτρέπει να διαγράψετε το σχετικό ενοίκιο, τις υπηρεσίες κοινής ωφελείας, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τις επισκευές, τη συντήρηση και άλλα σχετικά έξοδα. (Πώς λειτουργεί.) Αφαίρεση δαπανών για εκπαιδευτικούς Εάν είστε δάσκαλος σχολείου ή άλλος κατάλληλος εκπαιδευτικός, μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 250 δολάρια που δαπανώνται για προμήθειες στην τάξη. Ενεργειακή πίστωση κατοικιών Αυτό μπορεί να σας φτάσει μέχρι το 30% του κόστους εγκατάστασης των συστημάτων ηλιακής ενέργειας, συμπεριλαμβανομένων των ηλιακών θερμοσίφωνων και των ηλιακών συλλεκτών, το 2018. (Διαβάστε περισσότερα.)

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βρίσκω ποια φορολογική κατηγορία βρίσκεστε

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βλέπω τους φορολογικούς συντελεστές του φετινού κεφαλαίου

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Εκτίμηση το φορολογικό σας λογαριασμό ή την επιστροφή χρημάτων