Ο επικείμενος θάνατος της ιατρικής εξέτασης Ασφάλισης Ζωής

Ετσι δουλευει:

• Απαντάτε σε ερωτήσεις σχετικά με την υγεία σας και το ιστορικό της οικογένειάς σας.
• Η εταιρεία, με την άδειά σας, τραβά άμεσα διαθέσιμα δεδομένα, όπως το μητρώο αυτοκινήτων, το ιστορικό συνταγογραφούμενων φαρμάκων και ορισμένες πληροφορίες από προηγούμενες ατομικές υποθέσεις ζωής και ασφάλισης υγείας.
• Το αυτοματοποιημένο σύστημα χρησιμοποιεί αλγόριθμους για να αποφασίσει αν πληρείτε τις προϋποθέσεις και σε ποια τιμή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πού να βρεθεί η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής σε απευθείας σύνδεση άμεσης έγκρισης

Αυτές οι εταιρείες δεν έχουν εξαλείψει ιατρικές εξετάσεις για όλους. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια κατάσταση υγείας, όπως υψηλή αρτηριακή πίεση, πιθανώς θα πρέπει να κάνετε ιατρικές εξετάσεις. Με το Life Haven και τη Ladder, η πολιτική τίθεται σε ισχύ αμέσως μετά την υποβολή αίτησης και η τιμή προσαρμόζεται, αν είναι απαραίτητο, μετά τα αποτελέσματα των εξετάσεων. Με το SoFi η κάλυψη αρχίζει να ισχύει μετά την εξέταση.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Ladder, Jamie Hale, λέει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι στην αγορά στόχου της εταιρείας του, ηλικίας 28 έως 42 ετών, μπορούν να τύχουν χωρίς εξετάσεις.

Ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Haven Life, Yaron Ben-Zvi, αναφέρει ότι η εταιρεία του θα είναι σε θέση να εξαλείψει την απαίτηση για περισσότερους υποψηφίους καθώς συνεχίζεται ο χρόνος. Τα περισσότερα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη θα καταστήσουν το αυτοματοποιημένο σύστημα λήψης αποφάσεων πιο έξυπνο, λέει.

Αυτές οι επιταχυνόμενες πολιτικές είναι διαφορετικές από τις πολύ μικρές, ακριβές, χωρίς εξετάσεις πολιτικές που υπάρχουν εδώ και δεκαετίες. Οι ασφαλιστές πρέπει να χρεώνουν περισσότερο και να προσφέρουν λιγότερη κάλυψη σε αυτές, επειδή χρησιμοποιούνται ελάχιστα δεδομένα ή ιατρικές πληροφορίες.

Ανησυχίες για τη διαφάνεια

Εάν βρείτε την ιδέα των ασφαλιστικών εταιρειών να εξορύσσουν τα δεδομένα, δεν είστε μόνοι.

Ο συνήγορος καταναλωτών Birny Birnbaum, εκτελεστικός διευθυντής του Κέντρου Οικονομικής Δικαιοσύνης, αναφέρει ότι η διαδικασία για την ασφάλιση των τιμών πρέπει να είναι διαφανής και όχι μοντέλο λήψης αποφάσεων "μαύρο κουτί" που κατανοούν μόνο οι ασφαλιστές.

"Βρισκόμαστε σε μια διακλάδωση στο δρόμο και είμαστε κατευθυνόμενοι προς το δρόμο για λιγότερη διαφάνεια, επειδή οι ρυθμιστικές αρχές των ασφαλιστικών εταιρειών αντιμετώπισαν αργά αυτά τα θέματα", λέει. "Πιστεύουμε ότι οι ρυθμιστικές αρχές θα πρέπει να συλλέγουν και να ερευνούν τους τύπους των ασφαλιστών δεδομένων που χρησιμοποιούν και να κάνουν αυτό το κοινό."

Wisconsin Επίτροπος Ασφαλίσεων Ted Nickel λέει ότι οι ρυθμιστικές αρχές έχουν εντείνει τις προσπάθειες για την καλύτερη κατανόηση και την αγκαλιά της τεχνολογικής καινοτομίας.

«Στόχος μας είναι να διασφαλίσουμε την προστασία και τις ανάγκες των καταναλωτών, ενώ παράλληλα θα ενθαρρύνουμε καινοτόμες λύσεις», λέει. Ο Νικέλ είναι πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Επιτρόπων.

Γιατί να εξαλειφθούν οι ιατρικές εξετάσεις;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες πληρώνουν για τις εξετάσεις, θέλουν να στηριχθούν σε αυτές λιγότερο ώστε να μπορούν να πουλήσουν περισσότερες πολιτικές και να εξοικονομήσουν χρήματα.

"Πολλοί άνθρωποι δεν θέλουν να συναντηθούν με έναν πράκτορα αυτοπροσώπως, πόσο μάλλον να κάνουν ιατρικές εξετάσεις", λέει ο Hale.

Ο χρόνος αναμονής από την υποβολή αίτησης για ασφάλιση για να πάρει μια πολιτική είναι συνήθως τουλάχιστον μερικές εβδομάδες εάν απαιτείται εξέταση. Όσο περισσότερο διαρκεί, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να αγοράσει ένας υποψήφιος, λέει ο Robert Kerzner, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της LIMRA, μιας βιομηχανίας εμπορίου και έρευνας.

Η LIMRA εκτιμά ότι το 48% των αμερικανικών νοικοκυριών δεν έχει επαρκή ασφάλιση ζωής. Το κενό κάλυψης είναι κατά μέσο όρο $ 200.000 ανά νοικοκυριό, συνολικού ύψους 12 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με την ομάδα.

Ποτέ πριν, ο κλάδος ασφάλισης ζωής επικεντρώθηκε τόσο πολύ στην προσπάθεια επιτάχυνσης της διαδικασίας εφαρμογής και έγκρισης, λέει ο Kerzner.

Η αγορά ασφάλισης ζωής θα γίνει ταχύτερη καθώς περισσότερες από τις προσωπικές σας πληροφορίες, όπως τα ιατρικά αρχεία, θα διατίθενται ψηφιακά σε μια μορφή που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι ασφαλιστές ζωής. Οι ασφαλιστές θα αρχίσουν επίσης να χρησιμοποιούν επιταχυνόμενη αναδοχή για περισσότερες πολιτικές, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ολόκληρης της ζωής, λέει ο Wallace.

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Ένας οδηγός για το ποιος χρειάζεται ασφάλεια ζωής
• Οι καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής
• Οι διαφορές μεταξύ ασφαλίστρου και ζωής ολόκληρης της ζωής

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.