Τα εισοδήματα ασφάλισης ζωής δεν φορολογούνται, το μεγαλύτερο μέρος της εποχής

Η ασφάλεια ζωής μπορεί να δώσει στους αγαπημένους σας οικονομική ασφάλεια εάν πεθάνετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα έσοδα από ασφάλειες ζωής δεν φορολογούνται, οπότε οι δικαιούχοι θα πρέπει να λάβουν το πλήρες ποσό που διατίθεται σύμφωνα με την πολιτική σας.

Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες οι παροχές ασφάλισης ζωής μπορούν να φορολογηθούν, αλλά γενικά εφαρμόζονται μόνο σε μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπως ολόκληρη η ζωή, ή σε άτομα με πολύ μεγάλες εκτάσεις.

Όταν η ασφάλιση ζωής δεν φορολογείται

Ένα από τα μεγάλα σημεία πώλησης της ασφάλισης ζωής είναι ότι τα έσοδα είναι σπάνια φορολογητέα, μεταξύ άλλων σε αυτές τις περιπτώσεις:

• Πληρωμές σε δικαιούχους: Ο κύριος λόγος για να αγοράσετε ασφάλεια ζωής είναι να παράσχετε μια πληρωμή στους δικαιούχους σας μετά το θάνατό σας. Οι δικαιούχοι δεν θα πρέπει να πληρώνουν φόρους για το τι λαμβάνουν, εκτός εάν τα έσοδα γίνουν μέρος της περιουσίας σας και η περιουσία σας είναι αρκετά μεγάλη ώστε να μπορεί να υποβληθεί σε φορολόγηση (περισσότερο στο παρακάτω).
• Πληρωμές σε συζύγους: Ακόμη και όταν ένα ακίνητο είναι αρκετά μεγάλο για να φορολογηθεί, οι αποζημιώσεις στους συζύγους αποκλείονται από τους φόρους ακίνητης περιουσίας.
• Κέρδη αξίας μετρητών: Εκτός από την παροχή μιας πληρωμής εάν πεθάνετε, τα μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής δημιουργούν αξία μετρητών με την πάροδο του χρόνου. Τα κέρδη του λογαριασμού αξίας μετρητών δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
• Παραδόσεις πληρωμής: Εάν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε πλέον την πολιτική μόνιμης ασφάλισης ζωής, μπορείτε να την παραδώσετε και να λάβετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Δεν θα χρεώσετε φόρους, εφόσον η αποπληρωμή της παράδοσης είναι μικρότερη από ό, τι πληρώσατε.
• Μερίσματα: Οι εταιρείες αλληλασφάλισης, οι οποίες ανήκουν στους αντισυμβαλλομένους, μπορούν να δίνουν ετησίως στους αντισυμβαλλόμενους κάποια χρήματα με τη μορφή μερισμάτων. Αυτά τα μερίσματα δεν φορολογούνται εφόσον το ποσό δεν είναι μεγαλύτερο από αυτό που καταβάλατε στα ασφάλιστρα.

ΣΥΓΚΡΙΣΗ:Τιμές ασφάλισης ζωής

Όταν η ασφάλεια ζωής είναι φορολογητέα

• Τόκοι πληρωμών: Αντί να κάνετε μια πληρωμή ως κατ 'αποκοπή ποσό, οι δικαιούχοι μπορούν να επιλέξουν να λάβουν τα χρήματα σε δόσεις με την πάροδο του χρόνου. Στην περίπτωση αυτή, η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει επίσης τόκο επί του υπολοίπου και ότι οι τόκοι υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
• Κέρδος από την παράδοση μιας πολιτικής αξίας αξιών: Εάν παραδώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, μπορεί να έχει δημιουργήσει περισσότερη αξία από ό, τι πληρώσατε, χάρη στις αποδόσεις των επενδύσεων. Σε αυτή την περίπτωση, χρεώνετε φόρους εισοδήματος στο ποσό της πληρωμής που υπερβαίνει αυτό που πληρώσατε.
• Μη πληρωθέντα δάνεια έναντι της πολιτικής σας: Αν έχετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, μπορείτε να δανειστείτε έναντι της χρηματικής αξίας που δημιουργήσατε. Αλλά πρέπει να πληρώσετε αυτά τα χρήματα πίσω, με ενδιαφέρον. Αν ένα δάνειο εξακολουθεί να εκκρεμεί και παραδίδετε το συμβόλαιο ή την πολιτική που λήγει, θα οφείλετε φόρους σε οποιοδήποτε υπόλοιπο δανείου που υπερβαίνει αυτό που πληρώσατε στην πολιτική.
• Φόροι ακίνητης περιουσίας στις πληρωμές ασφάλισης ζωής: Παρόλο που οι πληρωμές στους δικαιούχους δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, μπορούν να θεωρηθούν ως μέρος της περιουσίας σας. Εάν το ακίνητό σας είναι αρκετά μεγάλο ώστε να φορολογηθεί, αυτό ισχύει και για την πληρωμή ασφάλισης ζωής. Ο φόρος ακίνητης περιουσίας εφαρμόζεται σε ακίνητα αξίας άνω των 11 εκατομμυρίων δολαρίων το 2018. Μια κοινή τακτική για την αποφυγή αυτού του φόρου είναι η μεταφορά της πολιτικής σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Αυτό κρατά τα ασφαλιστικά έσοδα να γίνουν μέρος της περιουσίας σας. Σημειώστε ότι εάν μια πολιτική μεταβιβάζεται λιγότερο από τρία χρόνια πριν το θάνατό σας, θα εξακολουθεί να υπόκειται στον φόρο περιουσίας.
• Κέρδη από ασφάλειες ζωής: Σε ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής, πουλάτε την πολιτική σας σε κάποιον άλλο, με τον αγοραστή να αναλαμβάνει τις πληρωμές ασφαλίστρων και να πάρει την πληρωμή όταν πεθάνετε. Στην περίπτωση αυτή, τα έσοδα που θα λάβετε από την πώληση θα μπορούσαν να φορολογηθούν. Η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από το είδος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αν έχει οποιαδήποτε χρηματική αξία, πόσα έχετε πληρώσει και πόσα έχετε λάβει στην πώληση.

Χρήση ασφάλισης ζωής για την αποφυγή των φόρων

Το γεγονός ότι τα μερίσματα ασφάλισης ζωής, η συσσώρευση της αξίας των μετρητών και οι πληρωμές γενικά δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος καθιστά τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ελκυστικά για τους πλούσιους ανθρώπους που προσπαθούν να αποφύγουν να πληρώσουν τον θείο Σαμ. Η δυνατότητα αποφυγής φόρων ακίνητης περιουσίας συνδυάζοντας την ασφάλιση ζωής με ένα αμετάκλητο εμπιστοσύνη είναι ένα άλλο όφελος. Μερικοί πλούσιοι χρησιμοποιούν μια ασφαλιστική πολιτική ζωής σε ένα καταπίστευμα για να παρέχουν κεφάλαια που οι κληρονόμοι τους μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να πληρώσουν φόρους περιουσίας σε άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως η ιδιοκτησία ή μια επιχείρηση.

Οι μόνιμες πολιτικές ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι ιδιαίτερα ελκυστικές για τους πλούσιους ανθρώπους που προσπαθούν να αποφύγουν να πληρώσουν τον θείο Σαμ.

Αν αυτό ακούγεται ελκυστικό για εσάς, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τα πάντα σωστά, με την πολιτική σας να παράγετε τα φορολογικά οφέλη που θέλετε και να προστατεύετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα σύμφωνα με τις επιθυμίες σας.

Αν ψάχνετε για βασική κάλυψη ζωής ζωής, η οποία είναι καλύτερη για τους περισσότερους ανθρώπους, το εργαλείο μας σχετικά με την ασφάλιση ζωής του ιστότοπου προσφέρει έναν εύκολο τρόπο σύγκρισης των τιμών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Συγκρίνω τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Ξεφυλλίζω τον κατάλογο των εργαλείων και αριθμομηχανών που σχετίζονται με την ασφάλιση

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Ολοκλήρωση αγοράς η βιβλιοθήκη μας για τις κριτικές της ασφαλιστικής εταιρείας ζωής