Τα τέσσερα πράγματα που οι γυναίκες φοβούνται τα περισσότερα στη συνταξιοδότηση

Με τον Richard M. Rosso

Μάθετε περισσότερα για τον Richard στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ζήτησα στις γυναίκες, μέσω διάφορων καναλιών κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης, καθώς και εκείνων που συμμετείχαν στη Διάσκεψη Γυναικών της Καλιφόρνια τον περασμένο μήνα στο Λονγκ Μπιτς, Καλιφόρνια, για το τι τους κρατά ξύπνιο το βράδυ για τη συνταξιοδότηση

Οι απαντήσεις ήταν συντριπτικές και έχασα την αρίθμηση μετά από 20 απομιμήσεις στέρησης ύπνου. Ήμουν ξεπερασμένη από τις ανησυχίες τους, που ήταν αρκετές για να με κάνουν να ρίξω και να γυρίσω, επίσης.

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης είναι μια σημαντική πηγή ανησυχίας για πολλές γυναίκες, από τους κύριους μισθωτούς έως τις μητέρες που μένουν στο σπίτι, με τις πρωταρχικές ανησυχίες για μείωση του στρες και αύξηση της ασφάλειας όσον αφορά την εξερεύνηση, τη χρηματοδότηση και τη ζωή μέσω της συνταξιοδότησης. Εδώ είναι οι τέσσερις κορυφαίες ανησυχίες τους:

1. Θα μένω μόνος.

Οι περισσότερες γυναίκες είναι πεπεισμένες ότι θα ζήσουν τουλάχιστον την τελευταία δεκαετία της αποχώρησης μόνο καθώς οι σύζυγοι τους πεθαίνουν και τα παιδιά τους καταλαμβάνονται με τη δική τους ζωή. Η σκέψη της αντιμετώπισης μόνο των οικονομικών εμποδίων, ειδικά όσον αφορά τα έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης, αποτελεί πηγή άγχους. Οι γυναίκες φοβούνται να επιβαρύνουν τις οικογένειές τους, να απομονώνονται και να αντιμετωπίζουν μόνα τους τις συντριπτικές αδυναμίες που παρουσιάζονται με τη γήρανση.

Η πλειοψηφία των γυναικών λένε ότι δεν έχουν εκφράσει αυτό το συναίσθημα στις τρέχουσες οικονομικές τους σχέσεις. Παραδόξως, μερικοί είναι απρόθυμοι να συζητήσουν αυτό το ζήτημα με τους συζύγους ή τους συνεργάτες τους, λέγοντας ότι δεν θέλουν να φαίνονται ανόητοι ή δραματικοί.

Δεδομένου ότι οι γυναίκες τείνουν να ξεπερνούν τους συνεργάτες τους, δεν υπάρχει τίποτα ανόητο ως προς αυτό το σημείο: τα στοιχεία των απογραφών των ΗΠΑ δείχνουν ότι περίπου το 50% των γυναικών ηλικίας 65 ετών και άνω είναι μόνα τους - διαμέσου διαζυγίου, θανάτου ενός συζύγου ή όσων δεν παντρεύτηκαν ποτέ.

Τους ενθάρρυνα να εξετάσουν περαιτέρω το ζήτημα. Πρότεινα να γράφουν τις σκέψεις τους σε χαρτί, ακόμη και αν είναι επώδυνες. Η γραφή είναι μια ισχυρή άσκηση αυτογνωσίας.

Τους είπα να απεικονίσουν και να σκιαγραφήσουν τι δίνει αυτό το άγχος φόβου - οικονομικό ή άλλο. Ολα πάνε. Δεν υπάρχει κρίση. Τίποτα δεν είναι εκτός ορίων. Ό, τι συμβάλλει στην ανησυχία αυτή θα πρέπει να τεκμηριωθεί.

Από εκεί, πρέπει να κάνουν το άλμα και να αποφασίσουν να επικοινωνούν με τους αγαπημένους τους, σημαντικούς άλλους και έναν σύμβουλο οικονομικού σχεδιασμού που θα ακούει και στη συνέχεια θα τους βοηθήσει να θέσουν εξατομικευμένους στόχους με στρατηγικές και στη συνέχεια να τους κρατήσουν υπεύθυνους.

Οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα ενδέχεται να είναι αποτελεσματικοί στη διευκόλυνση των συζητήσεων που μπορούν να βοηθήσουν τις γυναίκες να αισθάνονται πιο αισιόδοξες όσο είναι ενθουσιώδεις και δεκτικοί στο να είναι στη μέση ως μη λογοτεχνικοί πίνακες ανίχνευσης.

Χωρίς επικοινωνία και συνομιλία ως τα πρώτα βήματα, η οικονομική εμπλοκή και η ενδυνάμωση δεν θα προκαλέσουν.

2. Η κοινωνική ασφάλιση προκαλεί σύγχυση.

Όλες οι γυναίκες που μίλησα πιστεύουν ότι πρέπει να λάβουν οφέλη από τη συνταξιοδότηση ήδη από την ηλικία των 62 ετών, χωρίς να συνειδητοποιούν τι παραιτούνται από μελλοντικές παροχές εάν περιμένουν μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης ή αργότερα. Επίσης, τα οφέλη του συζύγου, των επιζώντων και των φόρων ανησυχούν για πολλές γυναίκες.

Πρέπει να υπάρξει μια σοβαρή, συνεχής συζήτηση με τις γυναίκες σχετικά με τη μεγιστοποίηση της κοινωνικής ασφάλισης. Πολλές γυναίκες δήλωσαν ότι τους είχαν ενημερώσει οι οικονομικοί σύμβουλοί τους ότι θα έπρεπε να ξεκινήσουν την κοινωνική ασφάλιση σε νεαρή ηλικία, αλλά δεν μπόρεσαν να μου πουν γιατί αυτή ήταν μια καλή επιλογή.

Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα σημαντικό θέμα για τις γυναίκες και τους συνεργάτες τους να συζητήσουν από κοινού καθώς και οι δύο μπορεί να επηρεαστούν από την τελική απόφαση.

Ένας από τους πιο εντυπωσιακούς υπολογιστές κοινωνικής ασφάλισης είναι διαθέσιμος στη διεύθυνση www.AARP.org. Αυτή η εύχρηστη μέθοδος είναι η αρχή για να βυθίσετε τα πόδια σας. Από εκεί, θα ήθελα να ζητήσω έναν οικονομικό επαγγελματία που δεν φοβάται να αντιμετωπίσει αυτό το ζήτημα και ποιος έχει πάθος να φτάσει στα καλύτερα οφέλη για την κατάστασή σας. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι μαθαίνουν περισσότερα για την Κοινωνική Ασφάλιση ή θα χρησιμοποιούν τεχνολογία για να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα οφέλη σας.

3. Φοβάμαι ότι θα ξεπεράσω τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις μου.

Η πλειοψηφία των γυναικών συμμερίζεται την ανησυχία τους για τη μακροζωία. Πολλοί είχαν γονείς που αναπτύσσονταν σε ηλικία 80 ετών και άνω. Δεδομένου ότι οι γυναίκες τείνουν να είναι συντηρητικοί επενδυτές, η ανησυχία τους για τα περιουσιακά στοιχεία που προέρχονται από περιόδους αποχώρησης είναι έγκυρη.

Ειλικρινά, το οικονομικό επάγγελμα κατακλύζεται από μελέτες και θεωρίες σχετικά με τις κατάλληλες κατανομές περιουσιακών στοιχείων για συνταξιοδότηση και τα ποσοστά απόσυρσης που απαιτούνται για να διασφαλιστεί ότι οι επενδύσεις, προσαρμοσμένες στον πληθωρισμό, θα διαρκέσουν όσο και εσείς.

Η προοπτική είναι κρίσιμη: Πρέπει να διατηρήσετε ένα ευέλικτο πνεύμα όταν σχεδιάζετε μια στρατηγική εξοικονόμησης, επένδυσης και απόσυρσης προσαρμοσμένη στις μελλοντικές ταμειακές ανάγκες. Σίγουρα, είναι μέρος της επιστήμης. Ωστόσο, οι αγορές, οι συνήθειες των δαπανών και οι κύκλοι συνταξιοδότησης στρέφονται και στρέφονται - ξέρετε, όπως η ζωή.

Και δεν αποκλείει τις προσόδους, οι οποίες μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα για εσάς ή εσείς και έναν σύζυγο 10 ετών ή αργότερα κάτω από το δρόμο. Οι προσόδους αναβαλλόμενου εισοδήματος συμβάλλουν στην προστασία της μακροζωίας στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Είναι χαμηλότερα στο κόστος και ευκολότερα κατανοητά σε σύγκριση με τις μεταβλητές προσόδους.

Οι μεταβλητές προσόδους είναι πολύ μεταβλητές. Με τα έσοδα από αναβαλλόμενο εισόδημα, γνωρίζετε το ακριβές ποσό των παροχών που θα λάβετε. Εάν συνεργάζεστε με εξουσιοδοτημένο ειδικό ασφάλισης ή σχεδιαστή, θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα κατευθύνετε σε μια προσφορά, ειδικά για να καλύψετε μελλοντικά μη διακριτικά έξοδα όπως υποθήκη, μίσθωμα, τροφή και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.

4. Δεν είμαι σίγουρος για τις επενδυτικές μου αποφάσεις.

Τα μετρητά φαίνεται να είναι συγκλονιστικά ως Snuggie για τις γυναίκες. Πολλές γυναίκες, ανεξάρτητα από την ηλικία τους, διατηρούν περισσότερο από το 50% των περιουσιακών τους στοιχείων σε συνταξιοδοτικά ταμεία όπως οι χρηματαγορές, κάτι που δεν είναι αποτελεσματικό, ωστόσο η λογική τους φαίνεται καλή.

Σε αντίθεση με την ίδια τη δουλειά τους ή τη δημιουργία μιας συλλογής μετοχών και αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς να κατανοήσουν τους κινδύνους, πολλές γυναίκες μου εμπιστεύτηκαν πώς προτιμούν να το παραμείνουν σε μετρητά μέχρι την "κατάλληλη στιγμή". Είπαν ότι κατάλαβα ότι τουλάχιστον "Ηλίθιοι" αποφάσεις και χαμένο κεφάλαιο θα αποφευχθούν.

Ειλικρινά, σκέφτηκα ότι ήταν αρκετά καλός λόγος να παραμείνετε σε μετρητά. Γιατί να επενδύσετε χωρίς μια στρατηγική αγοράς-πώλησης και μια πλήρη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι επενδύσεις συνεργάζονται από την άποψη κινδύνου-απόδοσης;

Αυτό που με εξέπληξε ήταν το πώς οι μορφωμένες γυναίκες δεν είχαν εμπιστοσύνη στις ικανότητές τους να αγκαλιάσουν την επενδυτική διαδικασία και πόσο δύσκολο ήταν για αυτούς να βρουν έναν σύμβουλο ο οποίος άκουγε τις απόψεις τους. Πέντε γυναίκες δήλωσαν ότι ήταν πολύ απασχολημένοι με τη σταδιοδρομία και την οικογένεια για να βρουν σύμβουλο.

Αργότερα ανακάλυψα ότι όταν ο "κατάλληλος χρόνος" σήμαινε την εύρεση του σωστού προσώπου ή της χρηματοπιστωτικής επιχείρησης για να εμπιστευτεί. Όλοι αναζητούσαν μια από κοινού συμφωνηθείσα επενδυτική διαδικασία μαζί με μια στρατηγική εφαρμογής και παρακολούθησης. Πολλοί δήλωσαν ότι κάνουν την εργασία ζητώντας φίλους και οικογένεια.

Τέσσερις από τους 10 δήλωσαν ότι "μιλούσαν για" ή "δεν άκουσαν" ή "πωλούσαν κάτι" από μελλοντικούς οικονομικούς εταίρους και εγκατέλειψαν. Πόσο απογοητευτικό ήταν να ακούσουμε αυτό.

Ήμουν συγκλονισμένος να ακούσω ότι ένας συντριπτικός αριθμός γυναικών δεν είχε συναντήσει ποτέ τους οικονομικούς συμβούλους του συζύγου τους. Αναφέρθηκαν επίσης επενδυτικοί λογαριασμοί που δεν εξετάστηκαν και από τους δύο εταίρους. Οι σύζυγοι έκαναν το οικονομικό τους έργο, και έκαναν δικά τους.

Ήρθε η ώρα οι γυναίκες να είναι πιο τολμηρές όταν πρόκειται για χρήματα. Η μεγαλύτερη μεταφορά πλούτου θα προκύψει όταν οι baby boomers κληρονομήσουν από τους γονείς τους, και δεδομένου ότι οι γυναίκες γενικά υπερισχύουν οι άνδρες, τα περιουσιακά στοιχεία τελικά θα βρίσκονται στα χέρια τους.

Η διαδικασία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων για τις γυναίκες ξεκινά με την εύρεση ενός σχεδιαστή και στη συνέχεια με τις δύσκολες ερωτήσεις.

Οι γυναίκες πρέπει να είναι περισσότερο παρούσες στις δικές τους οικονομικές αποφάσεις. Πηγαίνει πολύ πέρα ​​από τις τραπεζικές δηλώσεις. Έχει πάντα. Η σοφία και οι προοπτικές που μπορούν να προσφέρουν οι γυναίκες στη διαδικασία σχεδιασμού είναι ανεκτίμητες για να βοηθήσουν στην ενίσχυση των οικογενειακών οικονομικών. Ήρθε η ώρα να αγκαλιάσουμε τις συνεισφορές τους. Ζητήστε την εισήγησή τους και ακούστε.

Το πιο σημαντικό είναι ότι οι γυναίκες πρέπει να μιλήσουν και να καταλάβουν τι φέρνουν στη διαδικασία σχεδιασμού και επένδυσης των συνταξιούχων.