3 Πράγματα που πρέπει να εξετάσετε για την αγορά ενός σπιτιού

Από τον Forrest Baumhover

Μάθετε περισσότερα για το Forrest στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η κατοχή ενός σπιτιού δεν είναι χωρίς τις προκλήσεις του. Είναι η μεγαλύτερη αγορά που οι περισσότεροι άνθρωποι θα κάνουν ποτέ και αντιπροσωπεύει σημαντικές ευθύνες στον τρόπο συντήρησης και άλλων συνεχιζόμενων δαπανών.

Ακόμα, ένα σωστά υποθηκευμένο σπίτι είναι το πιο σημαντικό περιουσιακό στοιχείο με το οποίο θα δημιουργηθεί ο πλούτος.

Στο Thomas Stanley, «Ο Εκατομμυριούχος Επόμενη Πόρτα», γράφει ότι το 97% των εκατομμυριούχων κατέχουν τα δικά τους σπίτια και με βάσιμους λόγους: Η κατοχή ενός σπιτιού, αν επιτευχθεί με το σωστό σχεδιασμό, είναι ένα αντιστάθμισμα του πληθωρισμού και ενός φορολογικού πλεονεκτήματος, και παρέχει έξυπνη χρήση μόχλευσης.

Ας εξερευνήσουμε αυτούς τους παράγοντες μία προς μία για να δούμε πώς η ιδιοκτησία ενός σπιτιού μπορεί να είναι μέρος μιας συνολικής χρηματοοικονομικής στρατηγικής:

Αντιστάθμιση του πληθωρισμού

Συζητήστε με έναν γείτονα που έχει αποπληρώσει πρόσφατα, ή πρόκειται να αποπληρώσει, μια υποθήκη 30 ετών. Εάν δεν υποθέσουμε την αναχρηματοδότηση, είναι πιθανό ότι η μηνιαία πληρωμή υποθηκών του γείτονά σας φαίνεται γελοία φθηνή σε σύγκριση με τις τρέχουσες υποθήκες. Αυτό συμβαίνει επειδή ο γείτονάς σας κάνει πληρωμές υποθηκών με βάση τις τιμές των κατοικιών πριν από 30 χρόνια. Είναι σαν να ζείτε σε ένα διαμέρισμα που ελέγχεται από ενοίκιο για 30 χρόνια, εκτός από τον εαυτό σας να πληρώνετε ολόκληρο το χρόνο, και στη συνέχεια η πληρωμή που σχετίζεται με το σπίτι σας (εκτός από την ασφάλιση και τους φόρους) πηγαίνει μακριά.

Ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση

Τα φορολογικά πλεονεκτήματα είναι μερικοί από τους καλύτερους λόγους για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού. Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορείτε να αφαιρέσετε τις πληρωμές τόκων ενυπόθηκων δανείων και τους φόρους ακίνητης περιουσίας στην επιστροφή του φόρου εισοδήματός σας. Εάν έχετε ένα γραφείο στο σπίτι, έχετε τη δυνατότητα να υποτιμήσετε το μέρος του σπιτιού σας που διατίθεται για χρήση γραφείου στη φορολογική σας δήλωση. Όταν πουλάτε το κύριο σπίτι σας, μπορείτε να εξαιρέσετε έως και 250.000 δολάρια (500.000 δολάρια εάν έχετε παντρευτεί) σύμφωνα με το Άρθρο 121 του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος, αν έχετε ζήσει στο σπίτι για δύο από τα προηγούμενα πέντε χρόνια.

Χρήση μόχλευσης

Καμία άλλη κατηγορία επενδύσεων δεν σας επιτρέπει να χρηματοδοτήσετε το 80% του κόστους της για μια περίοδο 30 ετών. Με μια υποθήκη, το επιτόκιο σας είναι κλειδωμένο - μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε όποτε τα επιτόκια μειώνονται, αλλά διαφορετικά τα επιτόκια θα παραμείνουν τα ίδια για τη διάρκεια της υποθήκης σας όσο έχετε ένα σταθερό δάνειο. Η χρηματοδότηση του 80% του σπιτιού σας με σταθερό επιτόκιο παρέχει μεγάλη χρηματοοικονομική προβλεψιμότητα και σας επιτρέπει να συνεχίσετε να επενδύετε σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ενώ πληρώνετε την υποθήκη σας.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Δανείου και Homebuying Οδηγός

Αγοράστε μόνο ένα σπίτι εάν είναι κατάλληλο για εσάς

Αυτά τα οφέλη δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι με κάθε κόστος. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι δεν αγοράζετε "πάρα πολύ σπίτι", για παράδειγμα.

Τρεις καλοί κανόνες: Θα πρέπει να είστε σε θέση να κάνετε μια προκαταβολή 20% και να έχετε αρκετά χρήματα για επισκευές ή συντήρηση που χρειάζονται άμεση προσοχή. θα πρέπει να διατηρείτε τις μηνιαίες σας πληρωμές (συμπεριλαμβανομένων των φόρων και των ασφαλίστρων) κάτω από το 25% των μηνιαίων σας δαπανών. και θα πρέπει να πληρώνετε 1% της τιμής αγοράς για ετήσιες επισκευές και συντήρηση.

Η μη τήρηση αυτών των κανόνων θα μπορούσε να οδηγήσει σε υπερβολικά υψηλές πληρωμές και, επιπλέον, στις συνεχιζόμενες δαπάνες συντήρησης, μπορεί να αποδειχθεί υπερβολικά μεγάλο εμπόδιο. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως είναι καλύτερο να αποφύγετε την αγορά ενός σπιτιού μέχρι να είστε πιο οικονομικά προετοιμασμένοι.

Εάν αγοράζετε ένα σπίτι είναι στην ικανότητά σας, ωστόσο, θα πρέπει να το κάνετε. Δεν είναι μόνο το αμερικανικό όνειρο, αλλά μπορεί να είναι το μοναδικό εργαλείο οικοδόμησης πλούτου που έχουν οι μεσαίοι Αμερικανοί.

Το Forrest Baumhover είναι ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής μόνο με αμοιβή και ο κύριος του Westchase Financial Planning. Για να μάθετε περισσότερα για το Westchase Financial Planning, επισκεφθείτε το www.westchasefinancialplanning.com.

Εικόνα μέσω iStock.