Οι χρόνοι όταν το χρήμα δεν είναι πραγματικό

Τα χρήματα είναι χρήματα, είτε πρόκειται για μετρητά στα χέρια μας, πλαστικές κάρτες σε μετρητές εξόδου ή κρυπτογραφημένα δυαδικά ψηφία δεδομένων μεταξύ υπολογιστών στο διαδίκτυο.

Αλλά τα μυαλά μας δεν βλέπουν όλα τα χρήματα εξίσου, χάρη σε αυτό που οι οικονομολόγοι συμπεριφοράς ονομάζουν "γνωσιακές προκαταλήψεις":

• Ξοδεύουμε μετρητά πιο προσεκτικά από το πλαστικό.
• Θεωρούμε ότι οι επιστροφές φόρων είναι απροσδόκητες και όχι επιστροφές από όσα κερδίσαμε.
• Θα προτιμούσαμε να έχουμε περισσότερα χρήματα τώρα από περισσότερα χρήματα αργότερα.

Μερικές φορές οι ψευδαισθήσεις μας για τα χρήματα μπορούν να αξιοποιηθούν για πάντα. Το πρόγραμμα "Save More Tomorrow", που δημιουργήθηκε από τους οικονομολόγους Richard H. Thaler και Shlomo Benartzi, έχει δεσμευτεί οι άνθρωποι να αυξήσουν τις συνεισφορές τους για συνταξιοδότηση ξεκινώντας ένα χρόνο στο μέλλον. Στην αρχική μελέτη των οικονομολόγων, οι εργαζόμενοι που συμφώνησαν να σώσουν μελλοντικά δολάρια σχεδόν τετραπλασίασαν το ποσοστό αποταμιεύσεών τους σε τέσσερα χρόνια.

Πολύ συχνά, όμως, οι αυταπάτες των χρημάτων μας λειτουργούν εναντίον μας. Όταν αντιμετωπίζουμε ορισμένες μορφές χρημάτων ως λιγότερο πραγματικές από άλλες, μπορεί πραγματικά να μας κοστίσει. Για παράδειγμα:

Χρηματοδοτική διασκέδαση

Τα χρονικά μερίδια και τα οχήματα αναψυχής συχνά τοποθετούνται ως τρόπος εξοικονόμησης σε μελλοντικές διακοπές. Όποιος έχει στην κατοχή του είτε ξέρει ότι δεν είναι απαραιτήτως αλήθεια. Οι πρώτοι αγοραστές RV, για παράδειγμα, συχνά υποτιμούν το κόστος συντήρησης, επισκευής και τροφοδοσίας των εγκαταστάσεων τους. Οι νεοεισερχόμενοι με χρονομεριστική μίσθωση μπορούν να γκρεμίζονται από την άνοδο των ετήσιων τελών, τις ενοχλήσεις κατά τη διαπραγμάτευση των μονάδων τους και τη δυσκολία εξάλειψης ανεπιθύμητων χρονικών μεριδίων.

Τα μαθηματικά στρεβλώνουν πραγματικά όταν χρηματοδοτούνται δύο αγορές. Η χρηματοδότηση από προγραμματιστές για τα μερίδια χρόνου συνήθως φέρει επιτόκια 15% ή περισσότερο. Τα επιτόκια δανείων RV μπορεί να είναι χαμηλότερα, αλλά τα δάνεια μπορούν να διαρκέσουν 10 έως 20 χρόνια, φουσκώνουν το κόστος αγοράς κατά 20% έως 50%.

Δεν πρέπει να δανειστείτε χρήματα για να χρηματοδοτήσετε πολυτέλειες, και αυτό περιλαμβάνει διακοπές. Αν είστε αποφασισμένοι να αγοράσετε, πληρώστε μετρητά για μεταχειρισμένες εκδόσεις.

Ένα ολοκαίνουργιο 2017 Fleetwood Storm RV κοστίζει έξι αριθμούς. πήραμε ένα μοντέλο του 1998 με λιγότερα από 7.500 μίλια σε αυτό πριν από μερικά χρόνια για $ 15.000. Ομοίως, τα "χρησιμοποιημένα" χρονικά μερίδια πωλούνται στη δευτερογενή αγορά για λίγες μόνο μονάδες, αν και οι τοποθεσίες υψηλότερων θέσεων μπορεί να κοστίζουν μερικές χιλιάδες δολάρια, έναντι ενός μέσου όρου $ 22,240 για ένα χρονικό μερίδιο που αγόρασε το "λιανικό εμπόριο".

Ξένο νόμισμα

Χαλαρώνουμε τις χορδές πορτοφολιών στις διακοπές γιατί θέλουμε να χαλαρώσουμε και να μην τονίζουμε κάθε αγορά. Ως αποτέλεσμα, έξι στους 10 ανθρώπους υπερέβησαν τους προϋπολογισμούς των θερινών διακοπών τους, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε πέρυσι για την Citi Premier Card. Προσθέστε τη σύγχυση σχετικά με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες και μπορεί να αισθάνεστε ότι το ξένο νόμισμα στο χέρι σας είναι απλώς το παιχνίδι.

Τρόποι για να το κρατήσετε πραγματικό: Ελέγξτε τις συναλλαγματικές ισοτιμίες πριν φύγετε, ώστε να έχετε μια γενική ιδέα για το πόσα χρήματα πρέπει να αξίζουν, στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή ή μια εφαρμογή ανταλλαγής νομισμάτων για να ελέγξετε τις τιμές εν κινήσει. Να είστε έξυπνοι για το πού ανταλλάσσετε το νόμισμα. Μερικές είναι καλύτερες από άλλες. Χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα που δεν χρεώνει εξωτερικές χρεώσεις συναλλαγής.

Τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης

Τα υψηλά εκπεστέα ασφαλιστικά προγράμματα υποτίθεται ότι μας κάνουν να είμαστε πιο προσεκτικοί σχετικά με τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, επειδή πρέπει να καλύψουμε περισσότερα από τα δικά μας χρήματα προτού αναλάβει η ασφάλιση.

Είναι δύσκολο να είστε προσεκτικοί, όμως, όταν είναι δύσκολο ή αδύνατο να προβλέψετε τι θα κοστίσει τελικά αυτή η φροντίδα. Οι ιατρικοί πάροχοι χρεώνουν άφθονα ποσά για τις ίδιες θεραπείες και αυτό που χρεώνουν μπορεί να είναι άγρια ​​διαφορετικό από αυτό που θα δεχτούν πραγματικά. (Μάρτυρες το πρόσφατο νομοσχέδιο ύψους 16.800 δολαρίων που πήραμε για μια κολονοσκόπηση ότι η ασφάλιση τελικά εγκαταστάθηκε τελικά για 350 δολλάρια.) Ποια είναι τα υψηλά εκπεστέα σχέδια που μπορούν να κάνουν είναι να αναγκάσουν τους ανθρώπους να αναβάλουν να δουν τον γιατρό, που τελικά μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα πολύ μεγαλύτερους λογαριασμούς για θεραπεία.

Όλα τα είδη του εγκεφάλου αποτυγχάνουν για αυτό: η στάση quo μεροληψία (θέλουμε να κρατήσουμε τα χρήματα στις τσέπες μας), απώλεια αποστροφής (μπορεί να είναι οδυνηρό να μειώσουμε τον τρόπο ζωής μας ή να δαπανήσουμε λιγότερα για τα πράγματα που θέλουμε, λόγω της υγειονομικής περίθαλψης κόστος) και υπερβολική προεξόφληση - το όφελος από τη διατήρηση των μετρητών μας φαίνεται πολύ μεγαλύτερο από το πιθανό μελλοντικό όφελος της καλής υγείας.

Η λύση είναι να χρησιμοποιήσετε την ψυχική λογιστική, ένα άλλο σφάλμα σκέψης, προς όφελός σας. Εάν επιλέγετε ένα σχέδιο υψηλής εκπτώσεως, βεβαιωθείτε ότι έχετε κρατήσει αρκετά χρήματα που προορίζονται για αποταμιεύσεις για να καλύψετε αυτό το δικαίωμα έκπτωσης και ότι το χρησιμοποιείτε για να παραμείνει τρέχουσα για την περίθαλψη σας.

Μπορεί να μην μπορούμε να αλλάξουμε τους τρόπους με τους οποίους οι εγκέφαλοί μας είναι ενσύρματοι, αλλά δεν πρέπει να αφήσουμε την καλωδίωση να μας κάνει να κάνουμε ηλίθιοι αποφάσεις για τα χρήματα.

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.