Συμβουλές για να εξοικονομήσετε χρήματα με την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας

Με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τα τελευταία χρόνια, η αναχρηματοδότηση έχει γίνει μια δημοφιλής επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Τα οφέλη της αναχρηματοδότησης περιλαμβάνουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, κλειδωμένα χαμηλά επιτόκια και επιπλέον διαθέσιμα μετρητά κάθε μήνα για σκοπούς που κυμαίνονται από τις επισκευές στο σπίτι μέχρι την εξόφληση του χρέους των καταναλωτών.

Η απόφαση μπορεί να είναι περίπλοκη για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, οπότε ο Investmentmatome ζήτησε από τον Forrest Baumhover - οικονομικό σύμβουλο με την Westchase Financial Planning στην Τάμπα της Φλώριδας και μέλος του δικτυακού μας τόπου Ρωτήστε ένα δίκτυο συμβούλων - σχετικά με τους βασικούς παράγοντες που πρέπει να λάβουν υπόψη οι ιδιοκτήτες κατοικιών όταν αποφασίζουν εάν θα αναχρηματοδοτήσουν.

Εκτός από τις χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ποιο είναι το άλλο πιθανό όφελος της αναχρηματοδότησης;

Ένα πλεονέκτημα είναι ενδεχομένως να μειωθεί ο λόγος δανείου προς μετοχικό κεφάλαιο και να μην χρειάζεται να πληρώνετε ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών. Εάν η προκαταβολή σας όταν αγοράσατε το σπίτι σας ήταν μικρότερη από το 20% της τιμής αγοράς, είναι πιθανό να αγοράσετε PMI, το ετήσιο κόστος του οποίου είναι γενικά 0,5% έως 1% του ποσού του δανείου. Για ένα σπίτι 300.000 δολαρίων, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει έως και 3.000 δολάρια ετησίως.

Αφού κατοικήσετε το σπίτι σας για λίγα χρόνια, δημιουργώντας μετοχές και αλλάζοντας το λόγο δανείων προς ίδια κεφάλαια, ίσως μπορέσετε να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο και χωρίς το PMI. Υποθέτοντας εξοικονόμηση 1% PMI σε ένα σπίτι 300.000 δολαρίων, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον $ 250 το μήνα για την πληρωμή υποθηκών σας και να εξοφλήσετε το δάνειό σας επτά χρόνια νωρίτερα. Αν πήρατε το ίδιο ποσό χρημάτων και το επενδύσατε στο 8% ετησίως, θα έχετε εξοικονομήσει περισσότερα από $ 367.000 μέχρι να εξοφλήσετε την υποθήκη σας.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε; Χρησιμοποιήστε αυτήν την αριθμομηχανή για να μάθετε

Ποιες είναι οι συμβουλές για τους ανθρώπους που σχεδιάζουν να αναχρηματοδοτήσουν;

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο για την εξοικονόμηση που θα δείτε κάθε μήνα. Είτε πρόκειται για επενδύσεις, είτε για την εξόφληση της υποθήκης σας είτε για κάτι άλλο, βεβαιωθείτε ότι η εξοικονόμηση δεν χάνεται στα "πράγματα".

Αν κάνετε αναχρηματοδότηση, η εταιρεία χορηγεί συνήθως μια περίοδο χάριτος πριν ξεκινήσουν οι νέες πληρωμές υποθηκών. Αυτή η περίοδος χάριτος μπορεί να είναι ένα μήνα ή περισσότερο, οπότε επωφεληθείτε από την πληρωμή υποθηκών αυτού του μήνα που δεν χρειάζεται να κάνετε. Μερικές καλές επιλογές περιλαμβάνουν την πληρωμή μιας πιστωτικής κάρτας ή την πραγματοποίηση μιας απαραίτητης επιδιόρθωσης στο σπίτι που έχετε αναβάλει.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Δείτε τις τιμές υποθηκών της σημερινής ημέρας

Ποια είναι τα πιθανά μειονεκτήματα της αναχρηματοδότησης;

Το πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι το υπερβολικό κόστος κλεισίματος, το οποίο αποτελεί κίνδυνο κάθε φορά που κοιτάτε να αναχρηματοδοτήσετε μια υποθήκη. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε πόσο χρόνο προγραμματίζετε να μείνετε στο σπίτι - αν σκοπεύετε να μετακινηθείτε μέσα σε δύο χρόνια, για παράδειγμα, τα τέλη μπορεί να μην δικαιολογούν την εξοικονόμηση από PMI ή από χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει τα μαθηματικά και υπολογίστε πόσους μήνες εξοικονόμησης υποθηκών θα χρειαστείτε για να το κάνετε αξίζει τον κόπο.

Ο Forrest Baumhover είναι οικονομικός σύμβουλος με την Westchase Financial Planning στην Τάμπα της Φλόριντα.