Top 10 συμβουλές για οικονομική ευημερία

Από τον Jeff Stoffer, CFA, CFP

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Jeff στο Ask a Advisor του Investmentmatome

Λατρεύω λίστες όπως αυτό? σχεδόν πάντα περιλαμβάνουν τουλάχιστον μία ιδέα που αξίζει να ακολουθηθεί. Ελπίζω ότι το ίδιο θα ισχύει και για εσάς εδώ. Προσφέροντας τις κορυφαίες δέκα κορυφαίες συμβουλές, η επιθυμία μου είναι να σας βοηθήσω να ξεκινήσετε το νέο έτος κάνοντας συνειδητές επιλογές για τα χρήματα και τις δαπάνες με τρόπους που υποστηρίζουν τις αξίες σας. Τα χρήματα και η ποιότητα ζωής αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι της αίσθησης ευημερίας και των προοπτικών μας για το μέλλον. Ευθυγραμμίζοντας τις αξίες, τους στόχους και τις ενέργειές σας, λαμβάνετε σήμερα μέτρα για να δημιουργήσετε μια πιο ουσιαστική ζωή και μέλλον, ανεξάρτητα από τους οικονομικούς σας πόρους.

1. Θέστε την πρόθεσή σας να ξεκινήσετε το νέο έτος δεξιά. Υποσχεθείτε να λάβετε μια ειλικρινή ματιά στην οικονομική ζωή σας και αναρωτηθείτε πώς θα μπορούσε να βελτιωθεί. Εδώ είναι το κλειδί: συγχωρέστε τον εαυτό σας για λάθη του παρελθόντος. Όπως λέει ο Vicki Robin στα χρήματά σας ή τη ζωή σας, "καμία ντροπή, καμία ευθύνη." Η αφαίρεση της ευθύνης και άλλων συναισθηματικών οδοκαθαρισμάτων θα αυξήσει τις πιθανότητες οικονομικής επιτυχίας. Μάθετε κάτι και επωφεληθείτε από τα λάθη. Τότε αφήστε τους να πάνε.
2. Να προσέχεις τον εαυτό σου. Διάβασα πρόσφατα το βιβλίο Πλούτος και ευημερία, στο οποίο οι συγγραφείς περιγράφουν έναν ευεργετικό κύκλο. Λέξεις γύρω από την περιφέρεια διαβάστηκαν, "αυτο-φροντίδα, αξία, καθαρή αξία". Η συνέπεια είναι ότι κάθε έννοια είναι μέρος ενός συνεχούς. Η φροντίδα του εαυτού μας μας κάνει να αισθανόμαστε καλύτερα. αισθάνεται καλύτερα αυξάνει την αίσθηση της αρετής αξίας μας και αυτό με τη σειρά του μεταφράζεται σε μεγαλύτερη καθαρή αξία, επιτρέποντάς μας να συνεχίσουμε να φροντίζουμε καλύτερα τον εαυτό μας και ούτω καθεξής. Και φυσικά, ένας από τους καλύτερους τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα στη συνταξιοδότηση είναι να παραμείνετε υγιείς!
3. Ρυθμίστε ένα στόχο ζωής και χάρτα βήματα για να το πετύχετε. Ξεκινήστε μικρό, αν θέλετε. Η επιτυχία στην επίτευξη μικρών στόχων συμβάλλει στην τόνωση της εμπιστοσύνης για την αντιμετώπιση των μεγαλύτερων. Σε μια πρόσφατη έρευνα για τους πλούσιους ανθρώπους, περισσότεροι από τους μισούς δήλωσαν ότι ήθελαν να αφιερώσουν περισσότερο χρόνο σε στόχους ζωής - να ζήσουν μια πιο ουσιαστική και ικανοποιητική ζωή - παρά σε οικονομικούς στόχους.
4. Δημιουργήστε ένα σχέδιο δαπανών. Παρακολουθήστε τουλάχιστον τις δαπάνες σας για ένα μήνα. Στη συνέχεια, δείτε εάν δαπανούμε για το τι έχει σημασία για εσάς. Εάν κάνετε αυτή την άσκηση με έναν σύζυγο, είναι σημαντικό να μην επικρίνετε τις επιλογές δαπανών του άλλου. Δοκιμάστε να ρωτήσετε την ερώτηση: "Λάβαμε την εκπλήρωση και την αξία σε σχέση με το ποσό των χρημάτων που δαπανώνται για αυτό;" και "Είναι αυτή η δαπάνη συνεπής με τις αξίες μας, με αυτά που θεωρούμε πιο σημαντικά;"
5. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και προσθέστε το σε περίπτωση ανάγκης. Καλύτερα, να έχετε μερικές πηγές χρηματοδότησης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αυτό σας εξοικονομεί από το να χρεώνεστε για κάθε έκτακτη ανάγκη ή να χρειαστείτε τα κεφάλαια συνταξιοδότησης.
6. Αναθεωρήστε την κατανομή του ενεργητικού σας (δηλ. Τα ποσοστά που έχετε επενδύσει σε κάθε μία από τις κύριες κατηγορίες) των 40lk σας και όλους τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Οι στατιστικές υποδεικνύουν ότι οι άνθρωποι συχνά "το θέτουν και το ξεχνούν". Μπορεί να έχετε ένα μίγμα επενδύσεων που δημιουργήσατε πριν από χρόνια. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν παίρνετε υπερβολικό κίνδυνο ή όχι; Αυτό πρέπει να επανεξετάζεται μία φορά το χρόνο, τουλάχιστον. Ανακατασκευάστε εάν χρειάζεται.
7. Βεβαιωθείτε ότι μεγιστοποιείτε τις συνεισφορές σας για συνταξιοδότηση και ότι επενδύετε νέες εισφορές. Ωστόσο, προσέξτε να μην μεγιστοποιήσετε τη συνεισφορά σας αν δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν χρειάζεστε μετρητά έκτακτης ανάγκης, είναι σημαντικό να μην χρειαστεί να δανειστείτε, ή, χειρότερα, να πάρετε μια αποζημίωση από τα συνταξιοδοτικά ταμεία.
8. Πωλήστε έναν ηττημένο (ή δύο) από το χαρτοφυλάκιό σας. Ξέρετε για ποιους μιλάω - αγοράσατε αυτές τις επενδύσεις εδώ και χρόνια και περιμένατε να ανακτήσετε τις τιμές πριν τις πωλήσετε. Αυτό είναι ένα κοινό, αλλά και παράλογο, σενάριο. Οι άνθρωποι δυσκολεύονται να αντιμετωπίσουν οικονομικά λάθη. Αυτό μπορεί να είναι πολύ δαπανηρό. (Ανατρέξτε στην άκρη # 1 - μάθετε και αφήστε το.) Αν δεν αγοράσατε περισσότερα από αυτήν την επένδυση σήμερα, μάλλον δεν την θέλετε καθόλου. Βάλτε τα χρήματα σε κάτι με καλύτερες προοπτικές.
9. Ελέγξτε τη διαχείριση κινδύνου. Ελέγξτε την ασφαλιστική σας κάλυψη για περιοχές οικονομικής έκθεσης. Έχοντας παιδιά και μετακομίζοντας σε ένα μεγαλύτερο σπίτι είναι σημαντικές αλλαγές στη ζωή. Αν δεν έχετε εξετάσει αυτές τις πολιτικές μέσα σε λίγα χρόνια, τα πράγματα ενδέχεται να είναι ξεπερασμένα και ίσως να μην καλύπτονται επαρκώς.
10. Να καταστεί προτεραιότητα να γίνουμε πιο οικονομικά καταρτισμένοι κατά το επόμενο έτος. Δέσμευση να διαβάζετε κάτι μία φορά την ημέρα ή μία φορά την εβδομάδα και να επιμείνετε σε αυτό! Μπορεί να είναι δύσκολο να ταξινομήσετε τις πολλές πηγές χρηματοοικονομικών πληροφοριών εκεί έξω. Το τέχνασμα είναι να βρείτε μερικές αξιόπιστες πηγές που σας μιλάνε στο επίπεδο σας και να το κάνετε ευχάριστο να μάθετε.

Σας ευχόμαστε όλη την καλύτερη οικονομική υγεία το επόμενο έτος!