Μετάβαση από την ανάπτυξη στο εισόδημα για συνταξιοδότηση

Από τον Kathleen Nemetz

Μάθετε περισσότερα για την Kathleen στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών και είστε σαν τους περισσότερους επενδυτές, επενδύετε σε μεγάλο βαθμό σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Εάν έχετε λογαριασμό μεσιτείας, πιθανώς επιλέγετε πόρους και όχι μεμονωμένες μετοχές.

Οι επενδυτές που έχουν λίγες περισσότερες γνώσεις θα εκτιμούν συχνά το υπόλοιπο των συμμετοχών τους και τις αξιολογήσεις των κεφαλαίων που κατέχουν. Μπορούν να εγγραφούν σε ενημερωτικά δελτία ή να επισκεφθούν χρηματοοικονομικούς ιστότοπους που παρέχουν καθοδήγηση και προτείνουν μετοχές και κεφάλαια.

Τόσο μεγάλο μέρος αυτής της καθοδήγησης, ωστόσο, επικεντρώνεται ανάπτυξη - το ενδεχόμενο αύξησης της τιμής, καθώς οι επενδύσεις αυξάνονται σε αξία. Ο μόνος τρόπος για να μετατρέψει την αύξηση των επενδύσεων σε μετρητά είναι να πουλήσει την επένδυση. Καθώς οι επενδυτές πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, όμως, θέλουν να μάθουν περισσότερα για το πόσο εισόδημα τα χαρτοφυλάκιά τους κερδίζουν - δηλαδή πόσα μετρητά παράγουν στην πραγματικότητα τα χαρτοφυλάκιά τους. Η ανάπτυξη μπορεί να είναι υψηλή, αλλά το εισόδημα μπορεί να είναι αρκετά χαμηλό.

Τι είναι λοιπόν ο επενδυτής; Περπατήστε τους λόφους και τις κοιλάδες της αγοράς και ελπίζετε για το καλύτερο από την άποψη της ανάπτυξης; Ή να λάβετε μέτρα για να κλειδώσετε περισσότερη βεβαιότητα σχετικά με το εισόδημα;

Η πραγματοποίηση της μετάβασης από την επένδυση με επίκεντρο την ανάπτυξη στο εισόδημα είναι συχνά δύσκολη υπόθεση. Οι επενδυτές που αισθάνονται άνετα με τα χρηματιστήρια αποθεμάτων μπορεί να δυσκολεύονται να προσαρμοστούν στην ιδέα ότι ένας συνδυασμός τίτλων μπορεί να επιτύχει καλύτερα τους στόχους εισοδήματός τους.

Για να επιλέξετε τη στρατηγική που είναι καλύτερη για εσάς, είναι σημαντικό να κατανοήσετε κάποιους οικονομικούς όρους και ορισμούς που σχετίζονται με το εισόδημα.

Απόδοση παραγωγής

Για να εξηγήσω την απόδοση, χρησιμοποιώ συχνά την αναλογία μιας ενοικίασης σπιτιών. Πείτε ότι νοικιάσετε ένα σπίτι σε έναν ενοικιαστή. Το ενοίκιο που συλλέγετε, μείον τα έξοδά σας, είναι το δικό σας απόδοση παραγωγής - δηλαδή, τα έσοδα από την ιδιοκτησία. Το ενοίκιο από μόνο του είναι δεν την αξία του ακινήτου. Η αξία της ιδιοκτησίας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανεξάρτητα από το μίσθωμα που λαμβάνετε. Καταλαβαίνετε ένα κέρδος ή μια ζημιά στην ιδιοκτησία μόνο όταν πουλάτε το σπίτι. Εν τω μεταξύ, μπορείτε να κάνετε παρακρατήσεις έναντι εσόδων από τους φόρους σας.

Τα αποθέματα καταβάλλουν μερίσματα, τα ομόλογα καταβάλλουν τόκους, και αυτές οι πληρωμές γίνονται σε συγκεκριμένες ημερομηνίες, συχνά πολλές φορές το χρόνο. Διαιρέστε το ετήσιο ποσό των πληρωμών από την αξία του αποθέματος ή του ομολόγου για να καθορίσετε το πραγματικό επιτόκιο με το οποίο καταβάλλεται το εισόδημα. Αυτή είναι η απόδοση.

Μερίσματα

Μερίσματα πληρώνονται με κοινά και προνομιούχα αποθέματα, συνήθως σε τριμηνιαία ή εξαμηνιαία βάση. Τα προνομιούχα αποθέματα είναι ένα είδος μέσου σταθερού εισοδήματος με εγγυημένο μέρισμα. Τα κοινά αποθέματα είναι τα πιο τυπικά θέματα μετοχών. τα μερίσματά τους δεν είναι εγγυημένα, αν και έχουν μεγαλύτερες δυνατότητες ανάπτυξης.

Ενδιαφέρον

Ενδιαφέρον συγκεντρώνεται και καταβάλλεται σε χρεωστικούς τίτλους όπως πιστοποιητικά καταθέσεων και ομολογίες. Ο κάτοχος των ομολόγων λαμβάνει τόκο, συνήθως δύο φορές το χρόνο, με τη μορφή πληρωμής με τοκομερίδιο. (Τα ομόλογα συνήθως διανέμουν τους τόκους κάθε μήνα.) Οι επενδυτές παίρνουν το κεφάλαιό τους πίσω όταν εξαργυρώνουν το CD ή το ομόλογο.

Κατανομές κεφαλαιακών κερδών

Κέρδη κεφαλαίου είναι οι καρποί της ανάπτυξης - τα χρήματα που πραγματοποιούνται με την πώληση μιας επένδυσης για περισσότερα από όσα πληρώσατε για αυτό. Τα αμοιβαία κεφάλαια δηλώνουν και διανέμουν κεφαλαιακά κέρδη από την πώληση επενδύσεων στο πλαίσιο του ταμείου. Αυτές οι κατανομές δεν είναι συνήθως εγγυημένες.

Άλλες πηγές εσόδων

Ετήσιες καταθέσεις παράγουν τακτικές, εγγυημένες πληρωμές οι οποίες είναι συνήθως ένα μείγμα εισοδήματος και επιστροφής κεφαλαίου. Ανάλογα με την πρόσοδο, μπορεί να υπάρχει εγγύηση εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής.

Καλυπτόμενες κλήσεις αποτελούν μια πρόσθετη πηγή εσόδων για τα άτομα που κατέχουν ένα χαρτοφυλάκιο κοινών μετοχών. Η συμμετοχή σε μια στρατηγική κλήσης απαιτεί μια σε βάθος συζήτηση με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να ελέγξετε την ανοχή σας σε κινδύνους και τις φορολογικές επιπτώσεις για τα πραγματοποιημένα κέρδη.

Ποιες πηγές εσόδων είναι κατάλληλες για εσάς;

Οι πολύ διαφοροποιημένοι επενδυτές μπορεί να χρησιμοποιούν ένα συνδυασμό όλων αυτών των στρατηγικών για να παράγουν το ετήσιο εισόδημα που χρειάζονται από τους λογαριασμούς τους. Η πραγματική κατανομή βάρους μεταξύ των στρατηγικών μπορεί να εξαρτάται από την ανοχή κινδύνου του επενδυτή, καθώς και από το διαθέσιμο ποσό για επενδύσεις. Όλες αυτές οι αποφάσεις γίνονται στο πλαίσιο της ανάγκης επενδυτή για ρευστότητα - η δυνατότητα μετατροπής των επενδύσεων σε μετρητά. Οι επενδυτές που είναι ήδη συνταξιούχοι συνιστώνται συνήθως να διατηρούν ένα ποσοστό ενεργητικού σε μετρητά για να έχουν διαθέσιμες για ανάγκες έκτακτης ανάγκης. Αυτό τους επιτρέπει να αποφεύγουν τις εκδηλώσεις πώλησης πυρκαγιάς εάν οι αγορές υποχωρήσουν.

Προγραμματισμός μπροστά

Μια συζήτηση με έναν οικονομικό προγραμματιστή μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις πηγές εισοδήματος που έχουν την πιο νόημα για τη συνταξιοδότησή σας. Θα πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη φορολογικά ζητήματα, καθώς οι μεγαλύτερες αποσύρσεις από τους λογαριασμούς τύπου IRA και 401 (k) μπορούν να επηρεάσουν τους φορολογικούς σας συντελεστές. Έχοντας τον αφορολόγητο Roth IRA μπορεί επίσης να βοηθήσει.

Εικόνα μέσω iStock.

https: //

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Σχέδιο συνταξιοδότησης για την επανάσταση;

Οι πρόσφατοι βαθμοί αποτυγχάνουν στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Το κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση

Πίσω από τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου