Σχέδιο αποπληρωμής δανείου σπουδαστών Trump εναντίον επιστροφής του Ομπάμα

Οι Αμερικανοί με ομοσπονδιακό χρέος φοιτητικών δανείων θέλουν να πληρώνουν περισσότερο κάθε μήνα με την πρόταση του εκλεγέντος Προέδρου Ντόναλντ Τράμπ, παρά με την εγγραφή στο πιο ευρέως διαθέσιμο σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα της διοίκησης του Ομπάμα, αναθεωρημένο pay as you κερδίσετε, σύμφωνα με ανάλυση της Investmentmatome. Ωστόσο, η πρόταση του Trump θα μπορούσε να συγχωρήσει τα δάνεια νωρίτερα, γεγονός που θα βοηθούσε τους δανειολήπτες με χαμηλότερα εισοδήματα.

Οι δανειολήπτες με ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών δημιουργούνται με ένα πρότυπο δεκαετές σχέδιο ίσων πληρωμών κάθε μήνα. Είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να εξοφλήσετε το χρέος διατηρώντας παράλληλα το κόστος των τόκων. Αλλά για εκείνους που αγωνίζονται με το χρέος τους, τα εισοδήματα με γνώμονα τα σχέδια είναι μια επιλογή που καλύπτει μηνιαίες πληρωμές σε ένα ποσοστό του εισοδήματος ενός δανειολήπτη, ενώ παράλληλα επεκτείνει τον όρο του δανείου σε 20 ή 25 χρόνια.

Κατώτατο όριο πληρωμών

Σε ομιλία τον Οκτώβριο, ο Trump περιέγραψε τις προτάσεις μεταρρύθμισης της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένου ενός προγράμματος αποπληρωμής του σπουδαστικού δανείου με βάση το εισόδημα, το οποίο θα καθόριζε τις πληρωμές στο 12,5% του εισοδήματος του δανειολήπτη. Το σχέδιο του Trump μοιάζει με το REPAYE, το πιο ευρέως διαθέσιμο σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, το οποίο καλύπτει τις πληρωμές στο 10% του διακριτικού εισοδήματος του δανειολήπτη, όπως υπολογίζεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Δεν είναι σαφές εάν το σχέδιο της Trump θα εφαρμοζόταν σε διακριτική ή σε όλα τα εισοδήματα.

Το Trump εισήγαγε επίσης μια πρόταση συγχώνευσης δανείου, η οποία θα απορρίψει το εναπομένον χρέος ενός δανειολήπτη μετά από 15 χρόνια. Επί του παρόντος, οι οφειλέτες που πραγματοποιούν τακτικές πληρωμές σε προπτυχιακά δάνεια που έχουν εκδοθεί την ή μετά την 1η Ιουλίου 2014, θα βλέπουν ότι το χρέος συγχωρείται μετά από 20 χρόνια. Αυτοί που δανείστηκαν πριν από αυτό το διάστημα θα περιμένουν 25 χρόνια για συγχώρεση δανείου.

Για να συγκρίνουμε την πρόταση της Trump και την REPAYE, η Investmentmatome υπολόγισε σενάρια αποπληρωμής για τρεις κατηγορίες δανειοληπτών με διαφορετικά εισοδήματα. Οι υπολογισμοί μας υπολόγισαν χρέη φοιτητικών δανείων για τους δανειολήπτες με $ 30.100, το μέσο όρο της τάξης του 2015.

Σημαντικά ευρήματα

• Σε κάθε σενάριο εισοδήματος, οι οφειλέτες θα πληρώνουν περισσότερο κάθε μήνα βάσει της πρότασης του Trump απ 'ό, τι θα είχαν αν εγγραφούν στο τρέχον σχέδιο επιστροφής.
• Οι δανειολήπτες με εισοδήματα των 40.000 δολαρίων θα πληρώσουν το πολύ κάθε μήνα με την πρόταση του Trump: μια διαφορά 43 δολάρια το μήνα σε σύγκριση με την REPAYE.
• Μόνο οι δανειολήπτες με εισόδημα 20.000 δολαρίων θα βλέπουν μέρος του χρέους τους να συγχωρείται σύμφωνα με την πρόταση REPAYE ή Trump. Οι οφειλέτες με υψηλότερα εισοδήματα θα είχαν εξοφλήσει τα δάνειά τους πριν το χρονοδιάγραμμα της συγχώρεσης ξεκινήσει για ένα πρόγραμμα αποπληρωμής.

Διαβάστε περισσότερα για τα αποτελέσματα και την πλήρη μεθοδολογία της μελέτης εδώ.

Ένας άλλος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα

Μια άλλη επιλογή αποπληρωμής που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι η αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου, βάσει του οποίου ο δανειολήπτης συνδυάζει πολλαπλά ομοσπονδιακά δάνεια σε ένα νέο ιδιωτικό δάνειο, ιδανικά με χαμηλότερο επιτόκιο και εξοικονομώντας έτσι χρήματα κάθε μήνα. Η αναχρηματοδότηση είναι η πλέον κατάλληλη για τους δανειολήπτες με υψηλά εισοδήματα και ισχυρά πιστωτικά αποτελέσματα.

Ωστόσο, με την αναχρηματοδότηση των ομοσπονδιακών δανείων σας, οι δανειολήπτες χάνουν την ασφάλεια ορισμένων ομοσπονδιακών δανείων, συμπεριλαμβανομένης της συγχώρεσης. Βεβαιωθείτε ότι ζυγίζετε τις επιλογές σας πριν κάνετε αλλαγές σε οποιαδήποτε δάνεια.

Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Η Victoria Simons είναι συνεργάτης δεδομένων στο Investmentmatome. Email: [email protected].