Τι είναι ένας τυπικός λόγος εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου;

Για να αναγνωρίσετε εάν πληρώνετε πάρα πολύ για τις επενδύσεις σας - ή γνωρίζετε αν πρέπει να περάσετε τον εαυτό σας στην πλάτη για να πάρετε μια καλή συμφωνία - θα πρέπει κατά καιρούς να αγοράσετε τα κεφάλαια που προσφέρει ο μεσίτης σας για να δείτε αν μπορείτε να βρείτε παρόμοιο ταμείο για λιγότερο.

Τι είναι ο λόγος εξόδων;

Ο λόγος εξόδων είναι ένα ετήσιο τέλος που εκφράζεται ως ποσοστό της επένδυσής σας - ή, όπως ο όρος υπονοεί, ο λόγος της επένδυσής σας που πηγαίνει προς τα έξοδα του ταμείου. Εάν επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία εξόδων 1%, θα πληρώσετε το κεφάλαιο $ 10 ανά έτος για κάθε $ 1.000 που επενδύεται. Αυτά τα χρήματα αφαιρούνται από την επένδυσή σας στο ταμείο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα λάβετε λογαριασμό για την επιβάρυνση. Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο τα τέλη αυτά είναι εύκολο να χάσετε.

Ο άλλος λόγος; Δεν είναι τόσο εύκολο να βρεθούν. Πρέπει να ψάξετε στο ενημερωτικό δελτίο του αμοιβαίου κεφαλαίου - διαθέσιμο στον ιστότοπο της εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων ή μπορείτε να δείτε τη σελίδα πληροφοριών του αμοιβαίου κεφαλαίου στον ιστότοπο του παρόχου του διαδικτυακού σας χρηματιστηρίου ή του σχεδίου συνταξιοδότησης. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, πρέπει επίσης να μοιραστεί μαζί σας πληροφορίες σχετικά με αυτές τις δαπάνες.

" Μάθε περισσότερα:Πώς να επενδύσετε με αμοιβαία κεφάλαια

Υπολογίστε το κόστος των επενδυτικών τελών

Με τον καιρό, οι λόγοι δαπανών μπορούν πραγματικά να τρώνε στις αποδόσεις σας. Αυτή η αριθμομηχανή θα σας δείξει πώς η διαφορά μεταξύ δύο λόγων εξόδων προστίθεται με την πάροδο του χρόνου.

Ποιο είναι το τυπικό ποσοστό δαπανών;

Για να καταλάβετε αν πληρώνετε πάρα πολύ, βοηθά να ξέρετε πόσα πρέπει να πληρώσετε. Αυτά τα τέλη ποικίλλουν ευρέως, ακόμη και μεταξύ του ιδίου τύπου ταμείου. Για παράδειγμα, ένα ταμείο Standard & Poor's 500 που προσφέρεται από έναν μεσίτη μπορεί να χρεώσει σημαντικά περισσότερα από ένα παρόμοιο κεφάλαιο που προσφέρεται από άλλο μεσίτη. ένας απλός διακόπτης θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα χωρίς να θυσιάζει τις επιστροφές.

Για να αναγνωρίσετε εάν πληρώνετε πάρα πολύ για τις επενδύσεις σας - ή γνωρίζετε αν πρέπει να περάσετε τον εαυτό σας στην πλάτη για να πάρετε μια καλή συμφωνία - θα πρέπει κατά καιρούς να αγοράσετε τα κεφάλαια που προσφέρει ο μεσίτης σας για να δείτε αν μπορείτε να βρείτε παρόμοιο ταμείο για λιγότερο. Ομοίως, μπορείτε να δείτε πόρους που προσφέρονται από άλλους μεσίτες, καθώς η εναλλαγή μπορεί να προσφέρει αρκετή εξοικονόμηση για να αξίζει την ταλαιπωρία.

Βοηθά επίσης να γνωρίζετε τον μέσο σταθμισμένο δείκτη δαπανών για διάφορες κατηγορίες κεφαλαίων, ώστε να μπορείτε να δείτε πού βρίσκεστε. Ο αριθμός αυτός αντιπροσωπεύει το μέσο όρο των εξόδων που πληρώνουν οι επενδυτές.

»Αναρωτιέστε πώς διαφέρουν αυτά τα κεφάλαια; Διαβάστε τα βασικά στοιχεία των αμοιβαίων κεφαλαίων

Όταν συγκρίνετε τις αμοιβές του αμοιβαίου κεφαλαίου σας, βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα μήλα με μήλα - με άλλα λόγια, κεφάλαια τόσο του ίδιου τύπου όσο και της ίδιας επενδυτικής προσέγγισης. Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά απασχολούν έναν επαγγελματία διαχειριστή ο οποίος πραγματοποιεί επενδυτικές αποφάσεις σε καθημερινή βάση. αυτά τα κεφάλαια θα χρεώνουν περισσότερο ως αποτέλεσμα. Τα παθητικά ταμεία, όπως τα κεφάλαια δεικτών και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, παρακολουθούν έναν δείκτη και όχι έναν επαγγελματία διαχειριστή. Με την εξοικονόμηση σε αυτό το κόστος μπορούν να χρεώνουν χαμηλότερα τέλη στους επενδυτές.

Οι δείκτες εξόδων είναι ένα μόνο ποσό που πληρώνουν οι επενδυτές

Ναι, θα πρέπει να εστιάσετε και να κατανοήσετε αυτά τα τέλη. Αλλά θέλετε επίσης να δείτε άλλα κόστη που μπορεί να είναι μια έλξη στο χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν ένα τμήμα του χαρτοφυλακίου σας περιλαμβάνει την εμπορία μετοχών, θα πληρώσετε προμήθειες για κάθε συναλλαγή. Αυτές οι προμήθειες ισχύουν γενικά και για τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, διότι διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο όπως ένα απόθεμα. Αλλά αυτές τις μέρες, πολλοί μεσίτες με πλήρη εξυπηρέτηση και πάροχοι λογαριασμών IRA προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα ETF χωρίς προμήθειες, επιτρέποντάς σας να αποφύγετε αυτές τις δαπάνες στις συναλλαγές ΕΜΤ.

»Ήχος δελεαστικός; Δείτε τη λίστα με τους καλύτερους μεσίτες που εμπορεύονται τα ETF χωρίς προμήθεια

Οι λοιπές δαπάνες περιλαμβάνουν τα διοικητικά τέλη σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που έχει χορηγηθεί από τον εργοδότη 401 (k) και τα φορτία αμοιβαίων κεφαλαίων.

Περισσότερα για τα επενδυτικά τέλη

• Κατανόηση των επενδυτικών τελών: Από προμήθειες μεσιτείας σε φορτία πωλήσεων
• Αγορές για ETFs; Πώς να περιορίσετε τις επιλογές
• Οι καλύτεροι μεσίτες στο διαδίκτυο για αμοιβαία κεφάλαια

Τι έπεται?

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο;

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καλύτεροι Μεσίτες Αμοιβαίων Κεφαλαίων

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Κατανόηση των τελών επένδυσης: Από τις επιτροπές μεσιτείας στα φορτία πωλήσεων

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @arioshea .

Ενημερώθηκε 2 Αυγούστου 2017.