Ομπρέλα Ασφάλισης μπορεί να σας προστατεύσει από μια οικονομική καταστροφή

Από την Ελίζαμπεθ Ρεβένκο

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την Elizabeth σχετικά με το Investmentmatome's Ask a Advisor

Ο Πατ και η Σάντρα (όχι τα πραγματικά ονόματά τους) ήταν εκστατικά για να δουν το μικρότερο παιδί τους στο κολέγιο. Ο Evan επρόκειτο να ζήσει στην πανεπιστημιούπολη και δεν χρειάστηκε αυτοκίνητο, οπότε τον έβγαλαν από την πολιτική του αυτοκινήτου. Με τους λογαριασμούς κολλεγίων που έρχονται, εξοικονόμηση όπου θα μπορούσαν σε ασφάλιστρα έμοιαζε σαν μια συνετή οικονομική απόφαση.

Δεν ήταν.

Ο Evan ανέλαβε το blogging, δημοσιεύοντας σχόλια για τους συμμαθητές του. Απολάμβανε την προσοχή που πήρε από τα blogs - μέχρις ότου ένας από τους στόχους του χαστούκισε με μια προσωπική αγωγή για τραυματισμό για κακοποίηση.

Μπορείτε να φανταστείτε το σοκ και την απογοήτευση του Pat και Sandra όταν έμαθαν για το blogging του γιου τους και την αγωγή. Η φρίκη τους μεγάλωσε καθώς έμαθαν ότι ονομάζονταν συνδικαλιστές στο κοστούμι, επειδή εξακολουθούσαν να υποστηρίζουν ότι ο Έβαν είναι εξαρτημένος.

Αν μόνο τον είχαν κρατήσει εγγεγραμμένους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η ασφαλιστική κάλυψη της ομπρέλας τους θα τις είχε προστατεύσει, καλύπτοντας το ποσό της αποζημίωσης και ακόμη και τα αμυντικά έξοδα.

Τι είναι η ασφάλεια ομπρέλα;

Η ασφάλιση ομπρέλας, η οποία ονομάζεται επίσης ασφάλιση αστικής ευθύνης, είναι η σχετικά φτηνή ασφάλεια που σας προστατεύει από μια σειρά περιστάσεων που θα μπορούσαν να εξαλείψουν την τρέχουσα και μελλοντική αποταμίευσή σας. Αυτή η ασφάλιση κλωτσάει για να σας προστατεύσει αν κάτι υπερβαίνει τα όρια της κάλυψης ευθύνης του αυτοκινήτου ή των ιδιοκτητών σπιτιού σας (και περιλαμβάνει κάλυψη για προσωπικές αξιώσεις τραυματισμού, ακόμα και αν δεν σχετίζονται με το αυτοκίνητο ή το σπίτι). Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι διακανονισμοί προσωπικών ζημιών και τα βραβεία υπερβαίνουν το 1 εκατομμύριο δολάρια τουλάχιστον το 13% του χρόνου, μην υποθέσετε ότι δεν θα χρειαστεί ποτέ την επιπλέον κάλυψη.

Τύποι συμβάντων που καλύπτονται

Μπορείτε να φανταστείτε πώς ένα από τα παρακάτω συμβάντα θα μπορούσε να συμβεί γρήγορα - και να κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι τα όριά σας στις πολιτικές αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού ή μισθωτών:

• Ο σκύλος σας, Fluffy, δαγκώνει το παιδί του γείτονα. • Ο σύζυγός σας πέφτει σε αυτοκινητιστικό ατύχημα, τραυματίζοντας έναν καρδιολόγο που δεν μπορεί πλέον να χειρουργηθεί. • Ο έφηβος σας δημοσιεύει κάτι δυσφημιστικό στο Facebook, στο Twitter ή στο Snapchat. • Το πίσω μέρος σας καταρρέει κάτω από 12 από τους φίλους σας στο ετήσιο καλοκαιρινό μπάρμπεκιου σας.

Η ασφάλεια ομπρέλας σας προστατεύει από περιστάσεις όπως αυτές που είναι απίθανο, αλλά πιθανές. Και αν συμβούν, μπορούν να σας σβήσουν. Τα καλά νέα είναι ότι η ασφαλιστική κάλυψη είναι σχετικά φθηνή, καθιστώντας την προσιτή για εσάς να έχετε ένα σχέδιο που είναι καλύτερο από το "Ελπίζω ότι δεν θα το χρειαστώ ποτέ".

Τι καλύπτει ομπρέλα;

Η ομπρέλα ασφάλισης θα σας παρέχει τους πόρους που χρειάζεστε για να αντιμετωπίσετε μια αξίωση αστικής ευθύνης εναντίον σας ή των μελών της οικογένειάς σας. Γενικά, αυτό περιλαμβάνει:

• Ζημιές ιδιοκτησίας και ποσά σωματικής βλάβης • Τα ποσά των σωματικών βλαβών • Αμυντικό κόστος • Προαιρετικό: Υπερβολική κάλυψη / ανασφάλιστη κάλυψη του οδηγού, η οποία σας προστατεύει εάν τραυματιστείτε από κάποιον που δεν έχει ασφαλιστική κάλυψη ή είναι ανεπαρκής

Ορισμένες πολιτικές παρέχουν ακόμα χρήματα για να πληρώσουν για τις δημόσιες σχέσεις για να βοηθήσουν στην προστασία ή την επιδιόρθωση της φήμης σας.

Ο μεγαλύτερος λόγος που οι περισσότεροι άνθρωποι φέρνουν αυτή την ασφάλιση είναι για τη βοήθεια και την υποστήριξη που παρέχει στην εγκαθίδρυση μιας νομικής υπεράσπισης αν πρέπει να εναχθεί. Ακόμη και τα λιγοστά περιστατικά μπορούν να πάρουν πολλούς μήνες για να επιλυθούν, κατά τη διάρκεια των οποίων μπορείτε να υποβληθείτε σε μια καταπληκτική ποσότητα άγχους. Η κάλυψη της ευθύνης από ομπρέλες παίρνει μεγάλο μέρος αυτής της οικονομικής επιβάρυνσης από τους ώμους σας.

Πόση κάλυψη χρειάζεστε;

Η ασφάλεια ομπρέλας πωλείται με αυξήσεις ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Τα ασφάλιστρα είναι περίπου 200 δολάρια ετησίως ανά κάλυψη 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Ως γενικός κανόνας, το σημείο εκκίνησης είναι να έχετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερη κάλυψη από την καθαρή σας αξία. Εάν η καθαρή σας αξία δεν είναι υψηλή, αλλά έχετε υψηλό μισθό εργασίας, να έχετε κατά νου την πιθανή ανάγκη να προστατεύσετε τους μελλοντικούς μισθούς σας. οι αγωγές μπορούν και κάνουν γαρνιτούρες μισθούς. Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία θα προστατεύονται από κρίσεις, όπως οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε 401 (k) ή άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης και υγείας. Αλλά ακριβώς αυτό που προστατεύεται ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό από το κράτος στο κράτος.

Πρόσθετες συμβουλές

Προσέξτε να μην υπάρχει κενό ανάμεσα στα ανώτατα όρια των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού σας και στην αρχή της κάλυψης της ομπρέλας σας. Πολλοί τύποι πολιτικής έχουν διαφορετικό κόστος, προβλέψεις, όρους και όρια κάλυψης.

Κάνετε την εργασία σας για να συγκρίνετε τις πολιτικές και εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη. Ένας τρόπος για να αντισταθμίσετε το κόστος κάλυψης ομπρέλας είναι να αυξήσετε τις εκπτώσεις σας για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων, μειώνοντας έτσι τα ασφάλιστρα αυτά.

Σύμφωνα με μια μελέτη το 2013 από την Consumer Reports, μόνο το 10% των ιδιοκτητών σπιτιού φέρει επιπλέον κάλυψη αστικής ευθύνης, οπότε είναι σαφές ότι πρόκειται για μια περιοχή που πολλοί άνθρωποι έχουν παραβλέψει. Για περισσότερους τομείς της οικονομικής σας ασφάλειας που μπορεί να παραμελούν, ελέγξτε έξω αυτόν τον ελεύθερο οδηγό.

Αξίζει να επαναλάβετε: Μην αφήσετε το απροσδόκητο σβήσιμο έξω, ειδικά όταν η ασφάλεια για να προστατεύσετε τον εαυτό σας είναι τόσο προσιτή. Κανείς δεν είναι άτρωτος από τα απρόσμενα και απίθανα γεγονότα της ζωής. Η κατοχύρωση της κατάλληλης ασφάλισης μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού επιπλέον της σημαντικής οικονομικής προστασίας.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.