Υψηλή ειδοποίηση: Η τράπεζα των ΗΠΑ ανεβαίνει στην αγορά κάρτας Premium

Μια νέα ταξιδιωτική πιστωτική κάρτα υψηλής αξίας από την αμερικανική τράπεζα είναι δυνητικά ένας παίκτης του παιχνιδιού στη βιομηχανία λόγω των γενναιόδωρων ταξιδιωτικών πλεονεκτημάτων και των τριπλών κερδών της στις αγορές κινητών πορτοφολιών, αλλά έρχεται με μια υποψία κατά την εφαρμογή.

Η πιστωτική κάρτα Visa Infinite Card της US Bank Altitude Reserve Visa, η οποία έχει προγραμματιστεί να κυκλοφορήσει την 1η Μαΐου, προσφέρει πλεονεκτήματα και χαρακτηριστικά που ανταγωνίζονται τις καλύτερες ταξιδιωτικές κάρτες, συμπεριλαμβανομένης μίας ταξιδιωτικής πίστης ύψους $ 325 ανά έτος που μειώνει σημαντικά το χτύπημα της ετήσιας αμοιβής των 400 δολαρίων.

Τα αλιεύματα: Δεν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για την κάρτα εκτός εάν είστε πελάτης της τράπεζας των ΗΠΑ για τουλάχιστον 35 ημέρες, αν και μεταφέρετε μία από τις άλλες πιστωτικές κάρτες της τράπεζας. Ένας υπάλληλος της τράπεζας επιβεβαίωσε ότι οι αιτήσεις θα μπορούσαν αργότερα να ανοίξουν σε ευρύτερο κοινό.

Η νέα κάρτα είναι κατασκευασμένη από χαραγμένο ανοξείδωτο χάλυβα και ενώνει μια πρόσφατη αναταραχή της δραστηριότητας στην αγορά των ασφαλών πιστωτικών καρτών, όπου κάρτες με υψηλά ετήσια τέλη και υπερμεγέθη αποζημιώσεις επιβιβάζονται στην προσοχή των ταξιδιώτρων με υψηλές δαπάνες. Οι ανταγωνιστές περιλαμβάνουν το Chase Sapphire Reserve®, το Platinum Card® από την American Express και την Citi Prestige® Card.

Βασικά χαρακτηριστικά

• Μπόνους εγγραφής: 50.000 μονάδες μετά από να ξοδέψει 4.500 δολάρια τις πρώτες 90 ημέρες - αξίας $ 750, αν εξαργυρωθεί για ταξίδια που κρατήθηκαν μέσω της τράπεζας των ΗΠΑ
• Ετήσια συνδρομή: $ 400, πλέον $ 75 για κάθε εξουσιοδοτημένο χρήστη
• Πιστωτική κάρτα ταξιδιού: 325 δολάρια ετησίως. Εάν χρησιμοποιηθεί πλήρως, μειώνει αποτελεσματικά το ετήσιο τέλος στα $ 75. Η πίστωση εφαρμόζεται αυτόματα για την άμεση δαπάνη με αεροπορικές εταιρίες, ξενοδοχεία, εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων, ταξί, λιμουζίνες, επιβατικές αμαξοστοιχίες και εταιρείες κρουαζιέρας.
• Ποσοστά ανταμοιβής:
  • 3 μονάδες ανά δολάριο που δαπανώνται για αγορές που γίνονται απευθείας με τις ίδιες εταιρείες που πληρούν τις προϋποθέσεις για ταξιδιωτική πίστη (αεροπορικές εταιρείες, ξενοδοχεία κ.λπ.)
  • 3 μονάδες ανά δολάριο που δαπανώνται για αγορές στο πορτοφόλι μέσω κινητού τηλεφώνου
  • 1 βαθμός ανά δολάριο για όλες τις άλλες αγορές
• Τιμή εξαργύρωσης: Το 1 λεπτό αξίζει 1,5 λεπτό όταν εξαργυρώνεται για ταξίδια μέσω της αμερικανικής τράπεζας, λιγότερο αν εξαργυρωθεί με άλλους τρόπους.

3X σημεία για κινητά πορτοφόλια και ταξίδια

Ο πρωταρχικός διαφοροποιητής της κάρτας US Bank είναι τα απεριόριστα 3 πόντους ανά δολάριο που δαπανώνται για αγορές στο πορτοφόλι μέσω κινητού τηλεφώνου, κάνοντάς την μια κατ 'αποκοπή κάρτα τριπλών σημείων στους εμπόρους που δέχονται την Apple Pay, το Android Pay, το Samsung Pay ή το Microsoft Wallet.

Αυτή η προσφορά αφορά την πρόβλεψη των μελλοντικών αναγκών των ταξιδιωτών, λέει ο Bob Daly, ανώτερος αντιπρόεδρος λύσεων πληρωμών λιανικής στην αμερικανική τράπεζα.

"Η αποδοχή δεν είναι παντού, αλλά θα δυσκολευτείτε να βρείτε κάποιον που να προτείνει ότι δεν πρόκειται να αναπτυχθεί", λέει ο Daly για τα κινητά πορτοφόλια. "Η πρόβλεψη για τις δαπάνες των φορητών πορτοφολιών είναι επίσης προσανατολισμένη στον τρόπο ζωής των επαγγελματιών που ταξιδεύουν, οι οποίοι είναι συνηθισμένοι να χρησιμοποιούν smartphones για καθημερινές δραστηριότητες, λέει.

Ίσως οι κάτοχοι καρτών τελικά θα έχουν κίνητρο να καταλάβουν πώς να κυμαίνονται τα smartphones τους στα τερματικά πληρωμής πληρωμής.

Οι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν επίσης 3 πόντους ανά δολάριο για ταξίδια που πραγματοποιούνται απευθείας με αεροπορικές εταιρείες, ξενοδοχεία, ταξί (συμπεριλαμβάνονται υπηρεσίες μοιραίας μετακίνησης όπως το Uber και Lyft) και άλλοι επιλέξιμοι έμποροι. Όλες οι άλλες δαπάνες κερδίζουν 1 πόντο ανά δολάριο.

Κατά το σχεδιασμό της κάρτας, οι υπάλληλοι της τράπεζας των ΗΠΑ εξέτασαν ολόκληρη την ταξιδιωτική εμπειρία και πρόσθεσαν χαρακτηριστικά και προνόμια για να αντιμετωπίσουν προβλήματα κατά τη διάρκεια ταξιδιού ή να προσθέσουν πολυτέλεια, λέει ο Daly. "Αυτοί είναι απασχολημένοι επαγγελματίες. Και αυτό το τμήμα έχει πραγματικά έρθει να αναμένει μια πραγματικά πολύτιμη κάρτα ανταμοιβής - και ένα που είναι εύκολο στη χρήση », λέει.

Ο Daly τονίζει την ταξιδιωτική πίστωση των 325 δολαρίων, η οποία εφαρμόζεται αυτόματα στις επιλέξιμες δαπάνες ταξιδιού. Δεν έχουν τους περιορισμούς που επιβάλλουν ορισμένοι ανταγωνιστές, όπως για παράδειγμα όσον αφορά τις δαπάνες των αεροπορικών εταιρειών. «Προσπαθήσαμε πραγματικά να χαρτογραφήσουμε ένα ταξίδι από την αρχή μέχρι το τέλος και να ρωτήσουμε:« Πώς μπορούμε να βοηθήσουμε; »λέει.

Επιλογές εξαργύρωσης

Οι ανταμοιβές κερδίζονται σε ένα νέο νόμισμα ανταμοιβής των ΗΠΑ που ονομάζεται Υψόμετρο. Εάν τα σημεία εξαργυρωθούν για ταξίδια μέσω του ηλεκτρονικού πρακτορείου ταξιδίων της U.S. Bank, το οποίο έχει αναβαθμιστεί για την εκτόξευση της νέας κάρτας, αξίζει 1,5 σεντ ανά τεμάχιο. Αυτό σας δίνει ένα αποτελεσματικό ποσοστό ανταμοιβής 4,5% για τις αγορές κινητών τηλεφώνων και τις ταξιδιωτικές δαπάνες. (Τα σημεία μπορούν επίσης να εξαργυρωθούν με χαμηλότερο επιτόκιο για επιστροφή μετρητών, κάρτες δώρων, εμπορεύματα, ψυχαγωγία και περιοδικά.) Τα σημεία δεν λήγουν.

Λίγες κάρτες από μεγάλους εκδότες προσφέρουν τέτοιες επικερδείς ανταμοιβές σε μια δυνητικά ευρεία σειρά δαπανών. Για παράδειγμα, το Chase Sapphire Reserve® προσφέρει τριπλά σημεία μόνο για ταξίδια και εστιατόρια. με αυτή την κάρτα, επίσης, σημεία μπορεί να αξίζει όσο το 1,5 σεντ όταν εξαργυρωθεί για ταξίδια.

Η αμερικανική τράπεζα προσφέρει μια ασυνήθιστη επιλογή που καλεί την εξαργύρωση ανταμοιβών σε πραγματικό χρόνο για τα κινητά. Ένα σύστημα που εισήχθη για πρώτη φορά με το άλλο πρόγραμμα ανταμοιβών της U.S. Bank, FlexPerks, θα είναι διαθέσιμο και με τα σημεία Υψόμετρο. Σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε το smartphone σας για να πληρώνετε με σημεία ανταμοιβής, διαγράφοντας το κόστος μιας αγοράς που μόλις πραγματοποιήσατε χωρίς να χρειάζεται να επισκεφτείτε ένα κέντρο εξαργύρωσης στο διαδίκτυο.

Ορίσατε κατηγορίες δαπανών και όρια δαπανών για να λάβετε προσφορές από την Τράπεζα των ΗΠΑ για εξαργύρωση πόντων. Για παράδειγμα, μπορείτε να ορίσετε ένα για αγορές σούπερ μάρκετ άνω των $ 50. Καθώς η συναλλαγή σας εγκρίνεται στο checkout, μπορεί να λάβετε ένα μήνυμα κειμένου που σας δίνει την ευκαιρία να πληρώσετε για την αγορά με πόντους.Απλά απαντήστε "εξαργυρώστε" για να αποδεχτείτε την προσφορά και θα λάβετε πίστωση δήλωσης για την αγορά. Αυτές οι προσφορές θα είναι πάντα αξίας τουλάχιστον ενός λεπτού ανά σημείο, λέει ο Daly.

Αιρετότητα

Προκειμένου να εγκριθεί για την κάρτα, πρέπει να έχετε σχέση με την τράπεζα των ΗΠΑ για τουλάχιστον 35 ημέρες. Οι επιλέξιμοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν έλεγχο, εξοικονόμηση, πιστοποιητικό κατάθεσης, υποθήκη, δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης, δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικά δάνεια και γραμμές πίστωσης, λογαριασμός ιδιωτικής τραπεζικής ή καταναλωτική πιστωτική κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζα των ΗΠΑ.

Ο Daly λέει ότι η κάρτα είναι μια επένδυση στη σχέση με τους πελάτες της Τράπεζας των ΗΠΑ, παρόλο που οι νέοι πελάτες θα μπορούν να πάρουν την κάρτα πιο γρήγορα στο μέλλον. "Αργότερα φέτος, θα είναι πολύ μικρότερο χρονικό διάστημα", λέει. Ενώ οι σχέσεις των τραπεζικών επιχειρήσεων δεν υπολογίζονται στην αρχή, αργότερα, λέει.

Ο Daly δεν θα χαρακτήριζε το είδος του πιστωτικού βαθμού που απαιτείται να εγκριθεί για την κάρτα, λέγοντας μόνο ότι οι υποψήφιοι θα περάσουν από τη συνήθη διαδικασία αναδοχής της τράπεζας των ΗΠΑ.

Άλλα προνόμια και χαρακτηριστικά

• Μέχρι 100 δολάρια σε δήλωση πίστωσης κάθε τέσσερα χρόνια για την επιστροφή του τέλους αίτησης είτε για TSA PreCheck είτε για Global Entry
• 12 δωρεάν δωρεάν διαδικτυακά δίκτυα Gogo ανά έτος
• Πρόσβαση στο σαλόνι αεροδρομίου μέσω επιλογής προτεραιότητας επιλογής - περιορίζεται σε τέσσερις επισκέψεις ετησίως, αλλά περιλαμβάνει έναν επισκέπτη κάθε φορά
• Δεν υπάρχει τέλος εξωτερικού τέλους συναλλαγής
• Ενοικιάσεις αυτοκινήτων με Silvercar και άλλα

Τι λείπει

Συνεργάτες. Η κάρτα τουλάχιστον αρχικά δεν θα προσφέρει εταίρους μεταφοράς, όπως αεροπορικές εταιρείες ή ξενοδοχεία, για σημεία Υψόμετρου. "Έχουμε υψηλό βαθμό εμπιστοσύνης ότι οι πελάτες μας θα βρουν την αξία ενός σημείου Υψόμετρου να είναι αρκετά πλούσιο ώστε να μην θέλουν άλλο νόμισμα", λέει ο Daly.

Το άλλο νόμισμα ανταμοιβής της τράπεζας, το FlexPoints, θα μεταφερθεί σε σημεία Υψόμετρο με αναλογία 1: 1. Ωστόσο, τα σημεία ύψους δεν μπορούν να μεταφερθούν στο πρόγραμμα FlexPerks.

Visa Απεριόριστη έκπτωση πτήσεων. Η κάρτα είναι στην πλατφόρμα Visa Infinite, αλλά δεν θα περιλαμβάνει ένα αξιοσημείωτο Infinite perk: μια έκπτωση $ 100 για την αγορά δύο με πέντε εισιτήρια εσωτερικού λεωφορείου για το ταξίδι μετ 'επιστροφής στο ίδιο δρομολόγιο. Ο Daly λέει ότι το όφελος έχει κάποιες συνθήκες που κάνουν τη χρήση του περίπλοκη και δεν ταιριάζει με το στόχο της τράπεζας για ευκολία χρήσης.

Πληροφορίες σχετικά με το Chase Sapphire Reserve® έχουν συλλεχθεί από τη Investmentmatome και δεν έχουν ελεγχθεί ή παρέχονται από τον εκδότη αυτής της κάρτας.

Ο Γρηγόρης Καρπ είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.