Πληρώστε το χρέος πιστωτικών καρτών με αποταμιεύσεις; 5 λόγοι για να το εξετάσει

Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι ένας ακρογωνιαίος λίθος ενός ισχυρού προσωπικού οικονομικού σχεδίου, παρέχοντας ένα δίχτυ ασφαλείας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και απρόβλεπτων εξόδων. Αλλά αν έχετε χρεών πιστωτικών καρτών, μπορεί να είναι σοφό να βουτήξετε στα αποθέματα μετρητών σας για να το εξοφλήσετε. Η χρήση αποταμιεύσεων χωρίς συνταξιοδότηση για να επιστρέψετε στο μαύρο έχει νομισματικά και συναισθηματικά οφέλη που ίσως έχετε παραβλέψει. Εδώ είναι πέντε μεγάλα.

1. Θα εξοικονομήσετε τόκους

Η πιο συναρπαστική περίπτωση για τη χρήση μετρητών από αποταμιεύσεις για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι τα χρήματα που θα εξοικονομήσετε τόκους. Επειδή σχεδόν όλες οι πιστωτικές κάρτες χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα κερδίσετε από τα χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, θα βγείτε μπροστά μαθηματικά.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε χρέος 10.000 δολαρίων σε πιστωτική κάρτα που χρεώνει APR 15% και εξοικονόμηση χρημάτων 10.000 $ σε έναν λογαριασμό που επιστρέφει το 1% του επιτοκίου. Αν οι αριθμοί αυτοί παραμείνουν σταθεροί, στο τέλος ενός έτους θα έχετε καταβάλει πάνω από 1.500 δολάρια τόκους στην πιστωτική σας κάρτα και θα έχετε κερδίσει ελαφρώς πάνω από $ 100 στις αποταμιεύσεις σας. Χρησιμοποιώντας αυτά τα μετρητά για να εξαλείψετε το χρέος σας, μπορείτε να τοποθετήσετε περίπου 1,400 δολάρια πίσω στην τσέπη σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

2. Θα βοηθήσει το σκορ σας FICO

Το χρέος των πιστωτικών καρτών έχει μεγαλύτερη αρνητική επίδραση στη βαθμολογία σας FICO από οποιοδήποτε άλλο είδος, επειδή υπολογίζεται στην αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης - τα υπόλοιπα σας ως ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης. Θα πρέπει να αναμένετε ότι το δελτίο FICO σας θα υποφέρει αν το χρέος σας σας αναγκάζει να χρησιμοποιήσετε περισσότερο από το 30% της πιστωτικής σας γραμμής.

Τα καλά νέα είναι ότι η εξοικονόμηση χρημάτων για την αποπληρωμή ενός μεγάλου ισοζυγίου πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να αποκαταστήσει γρήγορα το σκορ σας - θα μπορούσατε να το δείτε να εκτοξεύεται εντός ενός ή δύο μηνών χωρίς να χρεώνεστε. Έτσι, χρησιμοποιώντας εξοικονόμηση για να εξοφλήσει το χρέος είναι μια καλή επιλογή εάν πρέπει να βελτιώσετε το σκορ σας στο διπλό.

3. Προϋποθέσεις χρηματοδότησης θα μπορούσαν να διευκολυνθούν

Εκτός από την ενίσχυση του πιστωτικού σας σκορ, υπάρχει ένας άλλος τρόπος για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας που μπορεί να κάνει πιο εύκολη τη χρηματοδότηση: ο λόγος χρέους προς εισόδημα θα μειωθεί.

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι το ποσό που οφείλετε στις μηνιαίες υποχρεώσεις σας σε σύγκριση με το ποσό των χρημάτων που πραγματοποιείτε. Όσο χαμηλότερο είναι το "DTI" σας όταν υποβάλλετε αίτηση για νέο δάνειο, τόσο το καλύτερο. Εάν είστε σε θέση να εξοφλήσετε μια μηνιαία πληρωμή του χρέους με τις αποταμιεύσεις σας (και εξακολουθείτε να έχετε αρκετά στην τράπεζα για μια προκαταβολή στο νέο σας σπίτι, αυτοκίνητο ή οτιδήποτε άλλο), τόσο καλύτερη είναι η θέση σας για να δανειστείτε ποσό που χρειάζεστε.

4. Η διάθεσή σας μπορεί να βελτιωθεί

Η κατοχή χρέους πιστωτικών καρτών μπορεί να καταστήσει δύσκολο να πληρώσει για τις βασικές ανάγκες, που οδηγεί σε άγχος και ένταση. Η έρευνα το κάνει αυτό. Σύμφωνα με μια μελέτη στην Εφημερίδα των οικογενειακών και οικονομικών θεμάτων τον Μάιο: «Το χρέος των νοικοκυριών σχετίζεται θετικά με τα μεγαλύτερα καταθλιπτικά συμπτώματα. Ωστόσο, η συσχέτιση αυτή φαίνεται ότι οδηγείται από βραχυπρόθεσμα (μη εξασφαλισμένα) χρέη. δεν βρήκαμε λίγα στοιχεία για συσχετισμούς με συμπτώματα κατάθλιψης για μεσοπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο χρέος ».

Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι το χρέος των πιστωτικών καρτών είναι πιθανότερο να έχει αρνητικές ψυχολογικές επιπτώσεις σε άτομα ηλικίας 51 έως 64 ετών, άτομα που είναι απλά και άτομα που δεν έχουν μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση. Δεν είναι εγγύηση, αλλά η αξιοποίηση των αποταμιεύσεών σας για την εξόφληση του χρέους μπορεί να βοηθήσει στη συναισθηματική σας κατάσταση - ειδικά αν ταιριάζετε με ένα από τα προφίλ που αναφέρονται στη μελέτη.

5. Θα βρεθείτε καλύτερα για να σώσετε στο μέλλον

Ναι, κάνετε ένα βήμα προς τα πίσω στους στόχους εξοικονόμησης χρημάτων χρησιμοποιώντας κάποια από αυτά τα μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Αλλά αν μπορείτε να ξεπεράσετε τον βραχυπρόθεσμο πόνο, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα στο μέλλον. Τώρα μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα που χρησιμοποιείτε για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας με την αποταμίευση. Αυτό, φυσικά, θα πρέπει να προστεθεί στο ποσό που κανονικά κάλτσατε κάθε μήνα για να ανεβάσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ακόμα πιο γρήγορα.

Θα χρειαστεί χρόνος για να ανακτήσετε όσα χρησιμοποιούσατε για να εξοφλήσετε το χρέος σας, αλλά πιθανότατα θα επωφεληθείτε (κυριολεκτικά) από τη λήψη.

Lindsay Konsko είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected]. Κελάδημα: @lkonsko.

Εικόνα μέσω iStock.