Εργαλεία εξοικονόμησης χρημάτων

Τα απλούστερα οικονομικά εργαλεία ίσως είναι ακριβώς αυτά που χρειάζεστε για να ξεφορτωθείτε τον εαυτό σας από το ζωντανό paycheck μέχρι το paycheck - δεν απαιτείται ισχύς θέλησης.

Σχεδόν το ήμισυ (46%) των Αμερικανών λένε ότι είναι υπερβολικά δεμένο για να βρουν επιπλέον 400 δολάρια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μια ζοφερή στατιστική που αποκαλύπτεται από μια μελέτη της Federal Reserve. Η οικοδόμηση του οικονομικού σας buffer μπορεί να φαίνεται αδύνατη, αλλά πραγματικά δεν απαιτεί Powerball νίκη ή μια δεύτερη δουλειά.

Στην πραγματικότητα, η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί να είναι καθαρά παθητική. Βρείτε μερικά λεπτά για να αναπτύξετε μία ή περισσότερες μεθόδους ρύθμισης και ξεχασμού, όπως μια έξυπνη ρύθμιση άμεσης κατάθεσης ή μια αυτόματη μεταφορά. "Μόλις εγκατασταθεί, η θετική αδράνεια παραμένει σταθερή και είστε στο δρόμο σας", λέει ο Ed Vargo, ιδρυτής και ιδιωτικός διευθυντής πλούτου στο Burning River Advisory Group στο Westlake του Οχάιο.

Διαχωρίστε την άμεση κατάθεσή σας

Μπορεί να χρησιμοποιείτε ήδη άμεση κατάθεση, αλλά μέχρι το παιχνίδι σας ζητώντας από τον εργοδότη σας να διαιρέσει το paycheck σας ανάμεσα σε έναν έλεγχο και έναν λογαριασμό αποταμίευσης. Ονομάζεται χωριστή άμεση κατάθεση.

"Αυτός μπορεί να είναι ένας πολύ επιτυχημένος τρόπος να πληρώσετε πρώτα και να βάλτε αυτά τα χρήματα μακριά, προτού να τα δείτε ακόμη", λέει ο Cynthia Boman Thompson, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Cinder Finance στο Πόρτλαντ του Όρεγκον.

Ξεκινήστε με την αποστολή ενός ποσού που είναι άνετο - ακόμα και αν είναι μόλις 25 δολάρια - σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και τα υπόλοιπα σε έναν λογαριασμό ελέγχου. Ή να διαθέσετε ένα ποσοστό του μισθού σας, όπως το 5% ή το 10%.

Με την πάροδο του χρόνου, θα συνηθίσετε να ζείτε σε ό, τι υπάρχει στον έλεγχο λογαριασμού σας, ενώ τα χρήματα που δεν βλέπουν θα σας δελεάσουν τόσο πολύ, λέει ο Thompson. Στη συνέχεια, αυξήστε σταδιακά το ποσό που εξοικονομείτε.

Ρυθμίστε μια επαναλαμβανόμενη μεταφορά

Εάν χρησιμοποιείτε ηλεκτρονική τραπεζική, είναι πολύ εύκολο να ρυθμίσετε δωρεάν μηνιαίες μεταφορές. Αν έχετε υποτιμήσει αυτό το βασικό εργαλείο, αγκαλιάστε το - μπορεί να σας πάρει μακριά. Ο Vargo συστήνει να ρυθμίσετε την επαναλαμβανόμενη μεταφορά για να μεταβείτε σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης. "Οι εικονικές τράπεζες, δηλαδή δεν διαθέτουν τούβλα και κονίαμα, συνήθως πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο από την τοπική σας τράπεζα", λέει. Ορισμένοι λογαριασμοί αποταμίευσης σε απευθείας σύνδεση αποφέρουν 1% και άνω, πολύ υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο για όλους τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου 0,06%, σύμφωνα με την Federal Deposit Insurance Corp.

Οι τράπεζες χωρίς υποκαταστήματα μπορούν να έχουν ένα άλλο πλεονέκτημα: εξαλείφοντας τις αγορές με ώθηση. Μεταφέροντας τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου στην τοπική τράπεζά σας μπορεί να πάρει μια μέρα ή δύο, κατά τη διάρκεια της οποίας μπορεί να αποφασίσετε απλώς κατά της αγοράς.

Ανοίξτε έναν online λογαριασμό για κάθε στόχο

Μπορείτε να πολλαπλασιάσετε τα αποτελέσματα αυτής της σταθερής εξοικονόμησης. Πολλές τράπεζες σάς επιτρέπουν να δημιουργείτε ξεχωριστούς λογαριασμούς στο διαδίκτυο για διαφορετικούς οικονομικούς στόχους, ο καθένας με επαναλαμβανόμενες μεταφορές. Όταν εξετάζετε τα υπόλοιπα σας για "νυφικό φόρεμα Vera Wang" ή "μόνο για έκτακτη χρήση", θα καταλάβετε αμέσως ποια εργασία έχετε αναθέσει σε αυτά τα χρήματα.

"Συνιστώ στους πελάτες να δημιουργήσουν αρκετούς μικρούς λογαριασμούς ηλεκτρονικής αποταμίευσης με ψευδώνυμα σε αυτά και να αποθηκεύσουν αυτόματα προς αυτούς τους στόχους. Το όμορφο πράγμα είναι ότι κλείνει το άγχος που έρχεται με τη διαχείριση των χρημάτων σας ", λέει ο Timothy Watters, διευθυντής της Watters Financial Services στο Paramus, New Jersey.

Αποθηκεύστε την αλλαγή σας

Πολλές τράπεζες και εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών διαθέτουν ηλεκτρονικά εργαλεία και εφαρμογές για κινητά που σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα μέσω μιας υψηλής τεχνολογίας εκδοχής του παλιού βάζου αλλαγής. Αντί να αδειάζετε τις τσέπες σας με κουβέρτες και νικέλ κάθε βράδυ, εγγράφεστε στο διαδίκτυο ή μέσω μιας εφαρμογής smartphone σε προγράμματα που συμπληρώνουν τις αγορές χρεωστικών καρτών σας στο πλησιέστερο δολάριο. Το υπόλοιπο αυτό παρακρατείται αυτόματα σε λογαριασμό αποταμίευσης. Είναι πιθανό να μην χάσετε τη μικρή αλλαγή εδώ και εκεί και εν τω μεταξύ ο λογαριασμός εξοικονόμησης αυξάνεται χωρίς να σηκώσετε ένα δάχτυλο.

Έχετε ένα raise; Απευθείας μισό στο 401 (k)

Όταν το αφεντικό σας λέει ότι το paycheck σας παίρνει ώθηση, εκμεταλλευτείτε την ευκαιρία να κάνετε το έξυπνο πράγμα. Αφήστε αμέσως το μισό μέρος της αύξησης στο σχέδιο 401 (k) αυξάνοντας τις συνεισφορές σας. Μια προειδοποίηση: Αν έχετε σημαντικό χρέος, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε την άνοδο σας για να πληρώσετε πρώτα αυτό.

"Ζούσατε από το μισθό σας πριν το raise, οπότε το 50% του raise σας επιτρέπει ακόμα να αγοράσετε περισσότερα. Λειτουργεί κάθε φορά και είναι ένας εντελώς ανώδυνος τρόπος για να σώσει », λέει η Linda Lubitz Boone, πρόεδρος του Financial Group Lubitz στο Μαϊάμι.

Με την τεχνολογική βοήθεια, μπορείτε να αφαιρέσετε λίγα χρήματα εδώ και εκεί χωρίς προσπάθεια, εκτός από την αρχική εγκατάσταση. Μόλις γίνει αυτό, θα απολαύσετε μια βόλτα με αυτόματο πιλότο προς ένα πιο οικονομικά υγιές μέλλον.

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.