Vanguard vs. Fidelity: Ποια είναι η καλύτερη για εσάς;

Αν βρίσκεστε στο κυνήγι για ένα νέο λογαριασμό μεσιτείας, τα δύο μεγαλύτερα ονόματα στον τομέα - Vanguard και Fidelity - θα μπορούσαν να έρθουν στο μυαλό πρώτα.

Ίσως να είσαι περίεργος, όπως ήμασταν, για το πώς αυτά τα δύο στοιβάζονται δίπλα-δίπλα. Έχουμε βάλει το Vanguard και Fidelity σε μια μάχη head-to-head για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιος θα κερδίσει τα χρήματά σας.

• 

  Επισκόπηση επεξεργαστή Investmentmatome

• Εμπόριο Επιτροπή $ 2 έως $ 20 ανά εμπόριο, ανάλογα με την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard
• Λογαριασμός Ελάχιστος $ 0
• Προώθηση Δεν υπάρχει
• Ξεκίνα

• 

  Επισκόπηση επεξεργαστή Investmentmatome

• Επιτροπή Εμπορίου 4,95 δολάρια ανά εμπόριο
• Λογαριασμός Ελάχιστος $ 0
• Προώθηση 300 συναλλαγών χωρίς προμήθεια με εγγύηση 50.000 δολαρίων ή περισσότερο
• Ξεκίνα

Υπάρχει ένα πράγμα για να ξεκαθαρίσετε σωστά. Τόσο η Vanguard όσο και η Fidelity είναι μονάδες συνταξιοδότησης - οι πόροι των χρηματιστών τους είναι 401 (k) s και η Fidelity είναι ο κορυφαίος κάτοχος ρεκόρ 401 (k). Και οι δύο είναι επιλογές για τους καλύτερους μεσίτες μας για IRAs. Αλλά η Fidelity εξυπηρετεί επίσης τους ενεργούς εμπόρους, με χαμηλές προμήθειες και πλατφόρμες συναλλαγών ποιότητας.

Η πρωτοπορία, όχι τόσο. Η εταιρεία δεν προσφέρει μια πλατφόρμα συναλλαγών και σε ορισμένες περιπτώσεις οι επενδυτές που ανταλλάσσουν συχνά χρεώνονται περισσότερο, μια σπάνια τιμολογιακή διάρθρωση στην επιχείρηση μεσιτών σε απευθείας σύνδεση. Έτσι, κάποιοι άνθρωποι μπορεί να είναι σε θέση να εγκαταλείψουν αυτήν τη σύγκριση εδώ: Είσαστε ενεργός έμπορος μετοχών ή επιλογών; Η πιστότητα είναι η απάντησή σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείτε τη λίστα των καλύτερων χρηματιστών

Η ένταση μεταξύ αυτών των δύο ξεκινά για εκείνους τους επενδυτές που θέλουν να συγκρίνουν τα αμοιβαία κεφάλαια, τα τέλη, τα ελάχιστα λογαριασμών και τις επενδυτικές προσφορές.

Η πρωτοπορία εναντίον της πιστότητας με μια ματιά

	Εμπροσθοφυλακή	πιστότητα
Συνολικά
Χρηματιστηριακά κόστη	Μεταβάλλονται από περιουσιακά στοιχεία που επενδύονται σε κεφάλαια Vanguard και ETFs: • Λιγότερο από 50.000 δολάρια: $ 7 ανά εμπόριο για τις πρώτες 25 συναλλαγές κάθε χρόνο, $ 20 στη συνέχεια. • $ 50.000 έως $ 499.999: $7. • $ 500.000 έως $ 999.999: $2. • $ 1 εκατομμύριο έως $ 4.999.999: Οι πρώτες 25 συναλλαγές κάθε χρόνο είναι δωρεάν, και στη συνέχεια $ 2. • 5 εκατομμύρια δολάρια και άνω: Οι πρώτες 100 συναλλαγές κάθε χρόνο είναι δωρεάν, με $ 2 στη συνέχεια.	$4.95
Εμπορικές επιλογές	Μεταβάλλονται από περιουσιακά στοιχεία που επενδύονται σε κεφάλαια Vanguard και ETFs: • Λιγότερο από 500.000 δολάρια: $ 7 + $ 1 ανά σύμβαση. • $ 500.000 και πάνω: $ 2 + $ 1 ανά σύμβαση.	$ 4.95 + 65 σεντ ανά σύμβαση
Λογαριασμός ελάχιστο	$ 0. Ωστόσο, τα ελάχιστα του αμοιβαίου κεφαλαίου ξεκινούν από 1.000 δολάρια.	$ 0. Ωστόσο, πολλά ελάχιστα αμοιβαίων κεφαλαίων ξεκινούν από 2.500 δολάρια.
Τέλη λογαριασμού (ετήσια, μεταφορά, κλείσιμο, αδράνεια)	$ 20 ετήσιο τέλος υπηρεσίας λογαριασμού για όλους τους λογαριασμούς μεσιτών και τους IRAs. Αποσύρθηκε από την εγγραφή για e-delivery και για πελάτες με τουλάχιστον 10.000 δολάρια σε κεφάλαια Vanguard.	Δεν υπάρχει χρέωση για ετήσια ή αδράνεια $ 50 Τέλος κλεισίματος λογαριασμού
Πλατφόρμα συναλλαγών	Δεν αξιολογήθηκε. Η Vanguard δεν προσφέρει πλατφόρμα συναλλαγών εκτός της ιστοσελίδας της.	Ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών. Το Active Trader Pro για επιτραπέζιους υπολογιστές και προγράμματα περιήγησης διατίθεται σε πελάτες που πραγματοποιούν συναλλαγές τουλάχιστον 36 φορές σε περίοδο κυλιόμενων 12 μηνών.
Εφαρμογή για κινητό	Δεν υπάρχει εφαρμογή εμπορικών συναλλαγών. τυπική εφαρμογή για κινητά για προβολή λογαριασμών, επιστροφές επενδύσεων και κεφάλαια έρευνας	Οι προηγμένες λειτουργίες μιμούνται πλατφόρμα συναλλαγών γραφείου
Αμοιβαία κεφάλαια	2.800 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγής	Περισσότερα από 3.700 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγής
ETF χωρίς χρεώσεις της Επιτροπής	1.800 ETF χωρίς προμήθειες	91 ETF χωρίς προμήθειες
Έρευνα και δεδομένα	Μέση ποιότητα αλλά δωρεάν	Εκτεταμένη και δωρεάν
Εμπορεύσιμοι τίτλοι	Αποθέματα Δεσμούς Αμοιβαία κεφάλαια ETFs Επιλογές	Αποθέματα Δεσμούς Αμοιβαία κεφάλαια ETFs Επιλογές Forex
Επιλογές υποστήριξης πελατών	Τηλεφωνική υποστήριξη από Δευτέρα έως Παρασκευή 8 π.μ. έως 10 μ.μ. Ανατολικός Υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου	Τηλεφωνική υποστήριξη 24/7 Ζωντανή συνομιλία και υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου Περισσότεροι από 180 τοπικοί κλάδοι
Προβολή	Κανένας	Χρηματοδοτήστε έναν λογαριασμό με $ 50.000 και λάβετε 300 συναλλαγές χωρίς προμήθειες, καθώς και πρόσβαση στην πλατφόρμα Active Trader Pro.

Τέλη και προμήθειες

Η προμήθεια Fidelity είναι κατ 'αποκοπή 4,95 δολάρια ανά εμπόριο, η οποία είναι μία από τις χαμηλότερες μεταξύ των χρηματιστών online. Μερικοί μεσίτες, όπως το E-Trade, προσφέρουν εκπτώσεις σε όγκο, αλλά σε αυτή την περίπτωση, η τιμή τους μειώνεται μόνο σε ό, τι προσφέρει το Fidelity ως πρότυπο, 4,95 δολάρια. Η Ally Invest εκπτώνει την προμήθειά της σε 3,95 δολάρια.

Η εταιρία Vanguard δεν ανταγωνίζεται πραγματικά τις προμήθειες, εκτός αν διαθέτετε επίσης μεγάλο ποσό περιουσιακών στοιχείων που επενδύονται σε κεφάλαια Vanguard ή ETF. Όσοι επενδύονται τουλάχιστον με 500.000 δολάρια χρεώνονται μόλις 2 δολάρια ανά εμπόριο. όσοι περνούν το κατώτατο όριο του 1 εκατομμυρίου δολαρίων παίρνουν δωρεάν ένα αριθμό συναλλαγών κάθε χρόνο. Οι επενδυτές με επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard από $ 50.000 έως $ 500.000 πληρώνουν $ 7 για ένα εμπόριο και εκείνοι με επενδύσεις κάτω των $ 50.000 καταβάλλουν 7 δολάρια για τις πρώτες 25 συναλλαγές ετησίως και στη συνέχεια 20 δολάρια για κάθε συναλλαγή στη συνέχεια.

Έτσι εάν σχεδιάζετε να κάνετε συχνά συναλλαγές μαζί με επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF ύψους άνω των 500.000 δολαρίων και δεν σας πειράζει η έλλειψη πλατφόρμας διαπραγμάτευσης, το Vanguard θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει σημαντικά από το εμπορικό κόστος. Εάν δεν πληρείτε αυτά τα κριτήρια, η Fidelity είναι πιθανό να έχει καλύτερη αξία.

Αυτό ισχύει επίσης και όταν εξετάζετε τα τέλη. Η Fidelity δεν χρεώνει ετήσιο λογαριασμό ή αμοιβή αδράνειας, αλλά η Vanguard χρεώνει ετήσια αμοιβή 20 δολαρίων για τους λογαριασμούς μεσιτών και τους IRA. Ο μεσίτης παραιτείται από αυτή την χρέωση αν εγγραφείτε για ηλεκτρονική παράδοση δηλώσεων ή κρατάτε τουλάχιστον 10.000 δολάρια σε κεφάλαια Vanguard.

Νικητής: Πιστότητα για τους περισσότερους επενδυτές, Vanguard για casual traders που επίσης επενδύουν τουλάχιστον 500.000 δολάρια σε κεφάλαια Vanguard ή ETF.

Επιλογή επενδύσεων

Εάν παίζουμε αυστηρά ένα παιχνίδι με αριθμούς, η Fidelity κερδίζει αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγών, αλλά η Vanguard παίρνει το στέμμα για αμοιβαία κεφάλαια που δεν διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Η Fidelity προσφέρει 91 ETF χωρίς προμήθειες και περισσότερα από 3.700 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγών, ενώ η Vanguard διαθέτει 1.800 ETF χωρίς προμήθειες και 2.800 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγής. Και οι δύο μεσίτες είναι μεταξύ των κορυφαίων επιλογών μας για τους παρόχους αμοιβαίων κεφαλαίων.

Όμως, η Vanguard είναι γνωστή για τα χρηματιστηριακά της δείκτη και προσφέρει μερικούς από τους χαμηλότερους δείκτες εξόδων κάθε εταιρείας χαρτοφυλακίου. Η εταιρεία έχει μια μοναδική δομή. ανήκει στην πραγματικότητα από τα κεφάλαιά της, τα οποία στη συνέχεια ανήκουν σε αυτούς τους επενδυτές. Αυτό επιτρέπει στα κέρδη της εταιρείας να μειώσει τα έξοδα του ταμείου.

Υπήρξε μια βιασύνη από άλλους μεσίτες για να ανταγωνιστεί με το χαμηλό κόστος Vanguard το τελευταίο καιρό, ωστόσο, και αυτό έχει φέρει το κόστος κάτω από τη βιομηχανία. Αυτό σημαίνει ότι δεν είναι πλέον δεδομένο ότι τα κεφάλαια της Vanguard θα φέρουν το χαμηλότερο ποσοστό δαπανών. σε πολλές περιπτώσεις, η Fidelity ανταγωνίζεται ή έρχεται σε ακόμη χαμηλότερη. Και οι δύο μεσίτες προσφέρουν επίσης κλάσεις μεριδίων υψηλής επένδυσης με μια ελάχιστη επένδυση ύψους 10.000 $ που συνεπάγεται μειωμένο κόστος.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το Fidelity έχει ελάχιστο ποσό λογαριασμού $ 0. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity φέρουν ελάχιστη επένδυση ύψους 2.500 δολαρίων, αν και ο μεσίτης παραιτείται από αυτό με αυτόματες επενδύσεις τουλάχιστον $ 200 το μήνα ή $ 600 ανά τρίμηνο. Το Vanguard έχει ελάχιστο ποσό $ 0 και τα ελάχιστα του αμοιβαίου κεφαλαίου ξεκινούν από $ 1.000, αν και πολλοί έπληξαν $ 3.000. Ο μεσίτης δεν παραιτείται από το ελάχιστο αυτό με επαναλαμβανόμενες επενδύσεις, αλλά προσφέρει χαμηλότερα ελάχιστα ποσά για ορισμένους λογαριασμούς, όπως λογαριασμούς ταμείων εκπαίδευσης.

Νικητής: Δεν μπορούμε να σπάσουμε αυτή τη γραβάτα. Εάν προτιμάτε τα κεφάλαια μιας επιχείρησης, προτείνουμε να πηγαίνετε κατευθείαν στην πηγή. Διαφορετικά, θα συνιστούσαμε να χρησιμοποιείτε το πρόγραμμα ανάκτησης κεφαλαίων κάθε χρηματιστή για να συγκρίνετε τα έξοδα των κεφαλαίων που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Ηλεκτρονικοί σύμβουλοι και εκπαιδευτικές προσφορές

Όπως είναι όλη η οργή τώρα, τόσο η Vanguard όσο και η Fidelity έχουν robo-συμβουλευτικές προσφορές. Θα δώσουμε τα σημεία Vanguard για να είσαι πρώτος υιοθετώντας. η Vanguard Personal Advisor Services είναι ηγέτης του κλάδου, με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Ο σε απευθείας σύνδεση σύμβουλος χτίζει χαρτοφυλάκια για κάθε πελάτη - αν και φυσικά χρησιμοποιεί κυρίως αμοιβαία κεφάλαια Vanguard - και παρέχει στους επενδυτές πρόσβαση σε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων. Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard απαιτούν ένα ελάχιστο ποσό 50.000 δολαρίων και χρεώνει το 0,30% ως ετήσιο τέλος διαχείρισης πέρα ​​από τα επενδυτικά έξοδα. Οι πελάτες με $ 500.000 και άνω έχουν ανατεθεί αποκλειστικός οικονομικός σύμβουλος.

Η Fidelity ενισχύθηκε με το Fidelity Go το 2016. Αυτός ο σύμβουλος χρησιμοποιεί χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται μια ομάδα επενδυτικών συμβούλων, αν και οι πελάτες δεν έχουν πρόσβαση στους συμβούλους αυτούς για καθοδήγηση. Το Fidelity Go δεν απαιτεί ελάχιστο λογαριασμό και χρεώνει τέλος συνολικού εισοδήματος 0,35%, συμπεριλαμβανομένων των δεικτών δαπανών επενδύσεων. Τα χαρτοφυλάκια αποτελούνται κυρίως από κεφάλαια Fidelity Flex.

Νικητής: Θα δώσαμε στην Fidelity το πλεονέκτημα για τα τέλη και το ελάχιστο, αλλά η Vanguard την άκρη για την εξυπηρέτηση, επειδή ο σύμβουλός της εξυπηρετεί πραγματικά τις μεμονωμένες ανάγκες του πελάτη. Και οι δύο μεσίτες διαθέτουν εκτεταμένες βιβλιοθήκες περιεχομένου και εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης.

»Ψάχνετε για βοήθεια στη διαχείριση των επενδύσεών σας; Ελέγξτε τις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.

Ποιο είναι κατάλληλο για εσάς;

Χάσαμε την έκπληξη νωρίς, αλλά αξίζει να το επαναλάβουμε: Η Fidelity κερδίζει εύκολα για ενεργούς εμπόρους. Για όσους αναζητούν λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αμοιβαία κεφάλαια και βοήθεια χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, είναι μια πιο κοντινή φυλή.

Προτείνουμε να συγκρίνετε τα έξοδα και τις ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις στα συγκεκριμένα κεφάλαια που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε στο χαρτοφυλάκιό σας. Αν είστε μετά από μια σχέση διαδικτυακού συμβούλου, οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor αξίζουν τα χρήματά σας, αν έχετε αρκετό για να καλύψετε το ελάχιστο ποσό του λογαριασμού των 50.000 δολαρίων.

Και αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι πρέπει να αναζητήσετε σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής - και πώς να το ανοίξετε - έχουμε έναν πλήρη οδηγό.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.