Ορισμός και Παράδειγμα Viator

Τι είναι:

Στον ασφαλιστικό κόσμο, έναςΠώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Ένας συμμετέχων συμμετέχει σε βιώσιμους οικισμούς. Ένας βίαιος διακανονισμός συμβαίνει όταν ένα άτομο που πάσχει από χρόνια ή τερματικά κακοποιεί την πλήρη ή καθολική ασφάλιση ζωής του σε έναν τρίτο που διατηρεί τις πληρωμές ασφαλίστρων και λαμβάνει το επίδομα θανάτου όταν ο ασφαλισμένος πεθαίνει.

Ας πούμε ότι ο John Doe έχει ένα χρόνο για να ζήσει. Αποφάσισε ότι έχει σώσει αρκετά για συνταξιοδότηση, τα παιδιά του μεγαλώνουν και έξω από το σπίτι, και είναι άνετα με τα περιουσιακά στοιχεία που θα τους αφήσει όταν πεθάνει. Ο John δεν χρειάζεται να αφήσει τα παιδιά του περισσότερα χρήματα, οπότε αποφασίζει ότι θέλει να απαλλαγεί από την πολιτική ασφάλισης ζωής, ώστε να μπορεί να σταματήσει να πληρώνει τα ασφάλιστρα και έτσι μπορεί να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς του. Επειδή έχει μια ολόκληρη πολιτική ζωής, υπάρχει κάποια χρηματική αξία στην πολιτική.

Η εταιρεία XYZ είναι ένας φορέας παροχής υπηρεσιών διαμεσολάβησης. Αγοράζει ολόκληρα και καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής από άτομα που δεν χρειάζονται πλέον ή επιθυμούν την κάλυψη αλλά θέλουν να ανακτήσουν τις επενδύσεις τους στις πολιτικές. Οι πωλητές λαμβάνουν μετρητά για χρήση όπως επιθυμούν. ο αγοραστής αρχίζει να καταβάλλει τις πριμοδοτήσεις για λογαριασμό του πωλητή. Με αυτόν τον τρόπο, η εταιρεία XYZ έχει ουσιαστικά πολιτική σχετικά με τη ζωή του πωλητή.

Ο John Doe πωλεί την πολιτική του στην εταιρεία XYZ. Είναι ο παλιότερος. Όταν πεθαίνει, η εταιρεία XYZ λαμβάνει τα οφέλη από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο

Γιατί το θέμα:

Οι ιωθένιοι συχνά χρειάζονται χρήματα για να πληρώσουν για ιατρικές θεραπείες και έτσι μερικές φορές είναι πρόθυμοι να πουλήσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής τους για λιγότερο από ό, τι αξίζουν για να πάρουν μετρητά.

Οι βίαιοι οικισμοί είναι πολύ νέοι αλλά πολύ αμφιλεγόμενοι. Από τη μία πλευρά, ο John Doe μπορεί να λάβει μετρητά για να χρηματοδοτήσει συνταξιοδότηση ή να πληρώσει τα ιατρικά έξοδα ενώ είναι ακόμα ζωντανός. Από την άλλη πλευρά, όσο πιο γρήγορα πεθαίνει, τόσο μεγαλύτερες είναι οι αποδόσεις για την εταιρεία XYZ (άλλωστε, η εταιρεία XYZ δεν χρειάζεται να συνεχίσει να πληρώνει τα ασφάλιστρα του ατόμου). Από οικονομική άποψη, υπάρχει βεβαιότητα ότι θα υπάρξουν πληρωμές - τελικά, όλοι τελικά πεθαίνουν. Ο κίνδυνος, επομένως, είναι ότι η εταιρεία XYZ δεν θα περάσει από τις πληρωμές σύμφωνα με τις υποσχέσεις ή ότι ο ασφαλιστής θα παρακρατήσει το όφελος θανάτου.

Οι πάροχοι οικογενειακών διακανονισμών τείνουν να αγοράζουν πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια και να έχουν μεγάλο χαρτοφυλάκιό τους. Επειδή οι άνθρωποι που καλύπτονται από τις πολιτικές θα πεθάνουν σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, ο πάροχος θα έχει ένα ρεύμα ταμειακών ροών (από τα οφέλη θανάτου) που έρχονται σε αυτό με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, οι ταμειακές ροές δεν συσχετίζονται με αυτό που συμβαίνει σε άλλες αγορές.