Προβολή χρημάτων μέσω του φακού της γενιάς

Από το Jeremy Office, το CFP®, το ChFC, το CIMA

Μάθετε περισσότερα για τον Jeremy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Η ψυχολογία των επενδυτών και οι συμπεριφοριστικές πτυχές της επένδυσης πάντα με ενέπνευσαν. Ως οικονομικός σύμβουλος, αλληλεπιδρούν με μια εκλεκτική ομάδα ανθρώπων από διάφορες γενιές. Συνήθως, οι σύμβουλοι επικεντρώνονται στις παλαιότερες γενιές - γιατί είναι εκεί όπου βρίσκεται η υψηλότερη συγκέντρωση πλούτου. Αλλά καθώς μετατοπίζονται τα δημογραφικά στοιχεία και οι ηλικιωμένες γενιές, όπως οι baby boomers αρχίζουν να συνταξιοδοτούνται, μπορούμε πραγματικά να αρχίσουμε να βλέπουμε τις γενετικές διαφορές στον τρόπο με τον οποίο ο πλούτος γίνεται αντιληπτός.

Σε μια πρώτη διαδικασία διαβούλευσης, το πρώτο βήμα είναι να γνωρίσετε τους πελάτες σας και να καταλάβετε τι τους κάνει να τσιμπηθούν. Μια πτυχή που πρέπει να καταλάβουμε είναι αυτό που θα μπορούσε να έχει επηρεάσει την αντίληψή τους για τα χρήματα και την επένδυση. Νόμιζα ότι θα ήταν ενδιαφέρον να δούμε τι είναι τα χαρακτηριστικά των διαφόρων γενεών και πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει τις απόψεις τους για τη διαχείριση του πλούτου.

Baby boomers

Αυτή είναι η γενιά που εξετάζει τη συνταξιοδότηση σήμερα. Οι γεννήτριες του μωρού γεννήθηκαν από το 1946 έως το 1965. Η μεταπολεμική γενιά μαρτυρήθηκε και συμμετείχε σε μερικές από τις μεγαλύτερες κοινωνικές αλλαγές στην ιστορία της χώρας κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1960 και της δεκαετίας του 1970. Στις αρχές της δεκαετίας του '80 η οικονομία είχε ανακάμψει και οι Ηνωμένες Πολιτείες μπήκαν σε μια από τις μεγαλύτερες περιόδους σταθερής οικονομικής ανάπτυξης από τον Β Παγκόσμιο Πόλεμο.

Κατά τη διάρκεια αυτών των εποχών, ο καταναλωτισμός και η υλιστική απληστία άφησαν αυτήν την γενιά ανεπαρκώς προετοιμασμένη για συνταξιοδότηση, δεδομένου ότι οι δαπάνες υπερέβησαν την εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια αυτών των ωρών αιχμής. Γρήγορη πρόοδος στο 2008: Καθώς οι baby boomers άρχισαν να φθάνουν στην ηλικία συνταξιοδότησης, βιώσαμε τη μεγαλύτερη ύφεση από τη Μεγάλη Ύφεση και μπορείτε να κατανοήσετε τις ανησυχίες τους σχετικά με την οικονομική ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση. Προσθέτοντας τις ανησυχίες τους είναι τα σχέδια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, όπως το Medicare, το Affordable Care Act, η Κοινωνική Ασφάλιση και η υψηλή τιμή της υγειονομικής περίθαλψης.

Δημιουργία X

Η επόμενη γενιά αναφέρεται ως Generation X, εκείνοι που γεννήθηκαν από το 1965 έως το 1976. Αυτή η γενιά χαρακτηρίζεται από την αύξηση κατά τη διάρκεια της μείωσης των εταιρειών, μαζικές απολύσεις και κυβερνητικό σκάνδαλο και συχνά προέρχονται από οικογένειες με διπλό εισόδημα ή / και διαζευγμένες οικογένειες. Αυτό οδήγησε σε έναν αυτοδύναμο και ανεξάρτητο τρόπο σκέψης.

Ως η πρώτη γενιά που μεγαλώνει με ηλεκτρονικούς υπολογιστές και τηλεχειριστήρια, είναι πιο άνετα με την τεχνολογία από τις προηγούμενες γενιές. Από την αντίληψη της επένδυσης και του πλούτου, η Generation X αντιμετώπισε στάσιμη αύξηση μισθών και υψηλότερα επίπεδα χρέους από τις προηγούμενες γενιές. Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, εκμεταλλεύτηκαν τα χρήματα της εταιρείας 401 (k) και άρχισαν να σώζουν σε μικρότερη ηλικία, έτσι είναι πιο προετοιμασμένοι από την προηγούμενη γενιά. Ορισμένες τρέχουσες ανησυχίες για το Generation X είναι σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων για τα παιδιά τους και διαχείριση μετρητών.

Χιλιετίες

Τέλος, έχουμε τη γενιά που γεννήθηκε μεταξύ 1977 και 1998, γνωστή ως Generation Y ή Millennials. Αυτά είναι τα μεγαλύτερα δημογραφικά που έχει δει ποτέ το Ηνωμένο Βασίλειο. Οι χιλιετηρίδες είναι προϊόντα ενός παγκοσμιοποιημένου κόσμου που είναι περισσότερο συνδεδεμένο από ποτέ. Ως πρώτοι υιοθετώντες των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, και έχοντας μεγαλώσει βυθισμένοι στην τεχνολογία και τη συνδετικότητα, εκτιμούν τις σχέσεις και τη δυνατότητα άμεσης ικανοποίησης.

Είναι επίσης τυχαία η πιο εκπαιδευμένη γενιά που εισέρχεται στο εργατικό δυναμικό. Με αυτή την εκπαίδευση έρχεται το υψηλότερο επίπεδο του χρέους σπουδαστών που έχει ακόμα δει. Με λίγες προοπτικές απασχόλησης, πλούσια δάνεια σπουδαστών και αβέβαιο μέλλον λόγω της εισόδου τους στο εργατικό δυναμικό κατά τη διάρκεια της ύφεσης, είναι πιο διστακτικοί να παραμείνουν σε ένα μέρος. Είναι κινητά και μίσθωση αντί να αγοράζουν. Εκτιμούν την ισορροπία μεταξύ εργασιακής και οικογενειακής ζωής και η εμπειρία της τελευταίας ύφεσης άλλαξε τις σταδιοδρομίες τους - η αναρρίχηση στην εταιρική σκάλα δεν είναι κάτι που δίνει έμφαση στα χιλιετηρίδα.

Σε μια γενιά που συμπεριλαμβάνει τον Mark Zuckerberg, ο οποίος αποχώρησε από το κολέγιο για να ξεκινήσει το Facebook και την μετέτρεψε σε εταιρεία πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων, και η άνοδος των εφαρμογών που κάνουν τους ανθρώπους πλούσιους σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, χιλιετίες έχουν αγκαλιάσει τον επιχειρηματικό πνεύμα και θέλουν να κάνουν επιπτώσεις στον κόσμο. Αφού οι γονείς τους καθυστέρησαν τη συνταξιοδότησή τους και μείωσαν τις δαπάνες τους λόγω της ύφεσης του 2008, μπορείτε να καταλάβετε ότι είναι πιο διστακτικοί στην επένδυση σε παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές αγορές (δηλαδή μετοχές και ομόλογα). Είναι πιο συντηρητικοί, λιγότερο έμπιστοι και βασίζονται περισσότερο σε ψηφιακά εργαλεία, συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών μέσων, για την επίλυση οικονομικών προβλημάτων. Είναι πιο πρακτικά όταν πρόκειται για την αντιμετώπιση της οικονομικής τους κατάστασης. Ως ευεργέτες εκτιμώμενων χρηματικών περιουσιακών στοιχείων ύψους 15 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, πρέπει να ενημερωθούν για το πώς να χειριστούν και να αντιμετωπίσουν τέτοιες μεταφορές.

Σύμφωνα με τον Michael Liersch, Ph.D., διευθυντή της χρηματοδότησης συμπεριφοράς για την Merrill Lynch Wealth Management, "οι Millennials είναι καταλαβαίνω, ανεξάρτητες και σκεπτικιστές. εκτιμούν την τεχνογνωσία, αμφισβητούν τα πάντα και σκοπεύουν να διατηρήσουν τον έλεγχο του οικονομικού τους πεπρωμένου, αλλά ομολογουμένως στερούνται υψηλού επιπέδου γνώσης σχετικά με την επένδυση ».

Να πάρει με τους χρόνους

Αν και έχω μόνο γρατζουνίσει την επιφάνεια από διαφορές γενεών, νομίζω ότι είναι σημαντικό οι οικονομικοί σύμβουλοι να είναι γνώστες των διαφόρων γενεών. Η ικανότητά μας να κατανοούμε τους πελάτες μας όχι μόνο δημιουργεί μια ισχυρότερη σχέση, αλλά δίνει τη διορατικότητα που απαιτείται για να προσφέρει καλύτερη εξυπηρέτηση και αξία. Όπως και με κάθε επιχείρηση, πρέπει να προσαρμόζουμε τον χρόνο και το περιβάλλον και να γνωρίζουμε τον πελάτη.

Καθώς ο πλούτος μεταφέρεται από τη μία γενιά στην άλλη, η γνώση της νοοτροπίας του καθενός μπορεί να είναι αυτό που μας χωρίζει και μας εμποδίζει να κάνουμε λάθη και παραδοχές. Μερικές φορές πρέπει να μαθαίνουμε από το παρελθόν να προετοιμαζόμαστε για το μέλλον.