4 τρόποι μια πιστωτική κάρτα 0% APR μπορεί πραγματικά να βλάψει την πίστωσή σας

Είναι δύσκολο να αμφισβητηθεί η έλλειψη πιστωτικών καρτών μηδενικού ενδιαφέροντος για μεταφορές υπολοίπου. Μεταφέρετε ακριβώς το πιστωτικό σας υπόλοιπο από μια κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος και την έκρηξη: δωρεάν χρήματα!

Αλλά όχι τόσο γρήγορα. Μια προσφορά πιστωτικής κάρτας 0% APR μπορεί να προσφέρει μεγάλη έκκληση, αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί, η διαδικασία θα μπορούσε να βλάψει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO και να σας αφήσει με μεγαλύτερο χρέος από πριν. Δείτε πώς:

Θα μπορούσε να αυξήσει την πιστωτική σας χρήση

Για να καταλάβετε πώς μια πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος δεν μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας, πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργεί το σκορ σας FICO. Ο κορυφαίος παράγοντας είναι το ιστορικό πληρωμών σας, αξίας 35% της βαθμολογίας σας. Ο επόμενος σημαντικότερος παράγοντας είναι η πιστωτική σας αξιοποίηση, αξίας 30% της βαθμολογίας σας. Εδώ μπορεί να βλάψει η μεταφορά ενός υπολοίπου από μια κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος σε μια κάρτα χωρίς επιτόκιο.

Η FICO εξετάζει την αναλογία του χρέους σας με τη διαθέσιμη πίστωση. Προσθέστε όλα τα πιστωτικά όρια όλων των καρτών σας και αφαιρέστε το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιήσατε. αυτός είναι ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης. Εάν χρησιμοποιείτε το 30% ή λιγότερο της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης, αυτό είναι καλό (10% ή λιγότερο είναι ακόμα καλύτερο για την πιστοληπτική σας ικανότητα).

Έτσι, αν μετακινήσετε ένα υπόλοιπο 5.000 δολαρίων από μια πιστωτική κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος με όριο 20.000 δολάρια σε μια κάρτα χωρίς επιτόκιο με όριο 10.000 δολαρίων, η πιστωτική σας χρήση θα διπλασιαστεί από 25% σε 50%.

Μη ξεχνάτε: Όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια νέα κάρτα, μην κλείσετε τον παλιό λογαριασμό. Διατηρήστε την ενεργή, ακόμη και αν δεν χρησιμοποιείται. Αυτό κρατά τη χρήση της πίστωσής σας χαμηλότερη και το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού (αξίας 15% του βαθμού FICO) υψηλότερο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Κρατήστε την πιστωτική σας κάρτα 0% APR μετά την ολοκλήρωση της εισαγωγικής περιόδου

Μια νέα πιστωτική κάρτα θα βλάψει την πίστωσή σας

Κακά νέα: Η αξιολόγηση από τον εκδότη της νέας κάρτας περιλαμβάνει μια "σκληρή έρευνα" του πιστωτικού ιστορικού σας, γεγονός που σηματοδοτεί ότι θέλετε να αναλάβετε νέο χρέος. Ο αριθμός των νέων ερωτημάτων σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό σας επηρεάζει περίπου το 10% της βαθμολογίας σας FICO.

Καλά νέα: Με την πάροδο του χρόνου, μια νέα κάρτα μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας διαφοροποιώντας την πιστωτική σας γραμμή. Είναι επίσης χρήσιμο εάν κρατάτε τις ισορροπίες σας χαμηλές και πάντα - πάντα - να εξοφλήσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως.

Ελέγξτε πέρα ​​από την ταχύτητα του teaser

Θυμηθείτε ότι μια μηδενική κάρτα ενδιαφέροντος είναι μια προσφορά προώθησης. Αυτό σημαίνει ότι τελειώνει, συνήθως μεταξύ έξι μηνών και 15 μηνών αργότερα. Στη συνέχεια, τα επιτόκια, συχνά στα διπλά ψηφία, χτυπούν ξανά. Είναι το νέο επιτόκιο χαμηλότερο από το παλιό σας ποσοστό; Θα μπορείτε εύλογα να πληρώσετε το υπόλοιπό σας πριν ξεκινήσει το υψηλότερο επιτόκιο;

0% στις αγορές είναι ακόμα περισσότερο χρέος

Εντάξει, οπότε δεν πληρώνετε τόκους για περιορισμένο χρονικό διάστημα σε νέες αγορές. Αλλά εξακολουθείτε να αναλαμβάνετε νέο χρέος. Οι προσφορές μηδενικού ποσοστού είναι τέλειες ως εργαλεία που βοηθούν βραχυπρόθεσμα, είτε να καλύψουν προσωρινά μια αγορά είτε να βοηθήσουν να διπλασιάσουν την αποπληρωμή της υψηλής ισορροπίας.

Εάν οι τρόποι απώλειας εισοδήματος σας έφεραν σε πρώτη ζήτηση τα χρέη, τότε μια κάρτα μηδενικού επιτοκίου μπορεί να αποτελέσει μια λεωφόρο για ακόμα μεγαλύτερες ζημιές. Χειριστείτε με προσοχή.

Εικόνα μέσω iStock.