Πόσο καλά γνωρίζετε τις πιστωτικές σας κάρτες;

Η χρήση πιστωτικής κάρτας δεν απαιτεί μεγάλη προσπάθεια ή εμπειρία. Σύρετε, εισάγετε ή κάντε κλικ και μπορείτε να χρεώνετε τι θέλετε μέσα στο πιστωτικό όριο. Η κατανόηση των πιστωτικών καρτών, ωστόσο, παίρνει κάποια γνώση.

Όσο περισσότερο γνωρίζετε για τις πιστωτικές κάρτες, πώς λειτουργούν και πώς ταιριάζουν στην οικονομική σας ζωή, τόσο πιο πιθανό είναι να τις χρησιμοποιήσετε με σύνεση. Ακολουθούν ορισμένες συνήθεις ερωτήσεις και απαντήσεις σχετικά με τα βασικά στοιχεία της πιστωτικής κάρτας.

Πώς επηρεάζουν οι πιστωτικές κάρτες τα πιστωτικά σας αποτελέσματα;

Η χρήση πιστωτικής κάρτας έχει αντίκτυπο σε δύο από τους μεγαλύτερους παράγοντες των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων: τη χρήση της πίστωσης και το ιστορικό πληρωμών.

• Η χρησιμοποίηση είναι το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείται σήμερα. Εάν έχετε ένα όριο $ 5.000, για παράδειγμα, και ένα υπόλοιπο $ 1.000, η ​​χρησιμοποίηση είναι 20%. Η αξιοποίηση τείνει να έχει αρνητικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες πίστωσης μόλις περάσει το 30%.
• Οι καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές μπορούν να βάλουν ένα βαθούλωμα στις πιστωτικές σας βαθμολογίες, αν και η έκταση της ζημίας εξαρτάται από τη συνολική σας πίστωση.

Ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχει πολύ μεγάλη επίδραση στα οικονομικά σας. Τα πιστωτικά αποτελέσματά σας επηρεάζουν την ικανότητά σας να δανειστείτε χρήματα για σημαντικές αγορές, όπως αυτοκίνητο ή σπίτι, καθώς και πόσο θα πληρώσετε σε τόκους.

Πώς επηρεάζουν οι πιστωτικές κάρτες τις πιστωτικές σας αναφορές;

Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα υπολογίζονται από τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας αναφορές. Οι περισσότεροι μεγάλοι εκδότες καρτών αναφέρουν τη δραστηριότητα λογαριασμών στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Experian, Equifax και TransUnion - κάθε μήνα. Αλλά ορισμένοι εκδότες καρτών αναφέρουν μόνο σε ένα ή δύο, ή ακόμα και σε κανένα. Εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε πίστωση, αναζητήστε μια κάρτα που αναφέρει και τα τρία. εάν δεν είναι σαφές, επικοινωνήστε με τον εκδότη. Με αυτόν τον τρόπο, οι πληρωμές θα εμφανίζονται στις πιστωτικές σας βαθμολογίες, ανεξάρτητα από την αναφορά που χρησιμοποιήθηκε για τον υπολογισμό τους.

Πρέπει να έχετε μια ισορροπία για να έχετε καλές βαθμολογίες;

Αν δεν γνωρίζετε την απάντηση, δεν είστε μόνοι. Υπάρχει ένα χάσμα γνώσης για πολλούς ανθρώπους, σύμφωνα με τον Rod Griffin, διευθυντή δημόσιας εκπαίδευσης στην Experian.

"Θα ακούσουν πράγματα όπως εσείς θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε το 30% του πιστωτικού ορίου σας για να έχετε καλές βαθμολογίες πίστωσης, κάτι που δεν είναι αλήθεια", λέει ο Griffin.

Δεν υπάρχει καμία απαίτηση να φέρνετε μια συγκεκριμένη ισορροπία για να επιτύχετε ή να διατηρείτε καλά αποτελέσματα.

Μήπως «κανένα συμφέρον» δεν σημαίνει πάντα κανένα ενδιαφέρον;

Η διαφημιστική γλώσσα, όπως "δεν υπάρχει ενδιαφέρον για 12 μήνες" συχνά κρύβει το γεγονός ότι το ενδιαφέρον συγκεντρώνεται σε μια αγορά. Αυτό είναι γνωστό ως "αναβαλλόμενο ενδιαφέρον", και συνήθως συναντάται με πιστωτικές κάρτες που εκδίδονται από λιανοπωλητές.

Με αναβολή του ενδιαφέροντος, αν πληρώσετε την αγορά εντός της περιόδου προωθήσεως, δεν θα καταβάλετε τόκους. Εάν όμως απομείνει κάποιο υπόλοιπο στο τέλος της προσφοράς, μπορεί να χρεωθεί ολόκληρο το ποσό, αρχής γενομένης από την ημερομηνία αγοράς. Μια ισορροπία ακόμη και 25 λεπτών θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε εκατοντάδες δολάρια σε τόκους.

Αντίθετα, στις πιστωτικές κάρτες που εκδίδονται από την τράπεζα με προαγωγές 0% του ΣΕΠΕ, δεν συγκεντρώνεται τόκος.

Τι συμβαίνει εάν κλείσετε μια πιστωτική κάρτα;

Το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας μειώνει το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας, γεγονός που μπορεί να αυξήσει την αξιοποίηση της πίστωσης και ενδεχομένως να βλάψει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Η Renee VerCruysse της Perris, Καλιφόρνια, λέει ότι έμαθε ότι ο σκληρός δρόμος. "Εγώ υπέγραψα για μερικές πιστωτικές κάρτες που δεν γνωρίζουν ποιες είναι οι συνθήκες", λέει η VerCruysse.

Αφού έκλεισε μια κάρτα, τα πιστωτικά της αποτελέσματα υπέστησαν. Όταν η VerCruysse υπέβαλε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, είπε ότι απορρίφθηκε λόγω της πτώσης της βαθμολογίας της και του μικρού πιστωτικού της ιστορικού.

Αν μια κάρτα δεν χρεώνει μια ετήσια αμοιβή, μπορεί να είστε καλύτερα να αφήσετε το λογαριασμό ανοιχτό και κάνοντας την περιστασιακή αγορά μαζί του για να το κρατήσετε ενεργό.

Τι μπορεί να κάνει μια κάρτα για εσάς μετά από μια αγορά;

Πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν σημαντικές προφυλάξεις για τις αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις. Επικοινωνήστε με τον εκδότη της κάρτας σας για παροχές, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Μια εκτεταμένη εγγύηση, η οποία μπορεί να προστεθεί έως και ένα έτος κάλυψης εάν υπάρχει εγγύηση κατασκευαστή
• Προστασία αγοράς, η οποία καλύπτει κλοπή και ζημιές έως 90 ημέρες μετά την αγορά
• Προστασία τιμών, η οποία επιστρέφει τη διαφορά όταν τα στοιχεία διαφημίζονται σε χαμηλότερη τιμή αργότερα
• Προστασία επιστροφής, η οποία προσφέρει επιστροφή χρημάτων για τα αντικείμενα που δεν θα πάρει πίσω το κατάστημα

Πέρα από αυτές τις προστασίες, πολλές κάρτες προσφέρουν οφέλη όπως ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίασης, δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης ή εκπτώσεις σε απευθείας σύνδεση αγορές. Λεπτομέρειες και απαντήσεις σε άλλες ερωτήσεις περιλαμβάνονται στη συμφωνία μέλους της κάρτας σας, την οποία μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στο διαδίκτυο εάν απορρίψετε την έκδοση του χαρτιού.

Περισσότερα για τις πιστωτικές κάρτες

• Ξεκινώντας με τις πιστωτικές κάρτες
• Πώς να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση των προσφορών πιστωτικής κάρτας
• Πώς υπολογίζονται οι τόκοι της πιστωτικής κάρτας