Τι σημαίνει να «εξοφλήσει» το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας;

Αν έχετε πρόβλημα με το χρέος, μπορεί να βρείτε τον εαυτό σας να χρειάζεται να κανονίσετε μια διευθέτηση χρέους. Παρόλο που απέχει πολύ από μια ιδανική κατάσταση, ο διακανονισμός του χρέους μπορεί τουλάχιστον να σας δώσει μια καθαρή σχιστόλιθο για το μέλλον, αν και κινδυνεύει να υποστεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και με φορολογικές επιπτώσεις.

Γιατί βρίσκεστε στο στάδιο διευθέτησης χρεών;

Για να κατανοήσετε τον διακανονισμό των χρεών, θα πρέπει να καταλάβετε πώς καταλήξατε εδώ. Μπορεί να έχετε χάσει τη δουλειά σας, να φροντίσετε για ένα μέλος της οικογένειας ή απλά να είστε ανεύθυνοι με τις δαπάνες σας ή τις πιστωτικές σας συνήθειες. Ίσως έχετε χάσει αρκετές πληρωμές για πιστωτικές κάρτες και άλλες μορφές πίστωσης. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει υποστεί.

Έχετε φθάσει σε ένα σημείο όπου κάποιοι, αν όχι όλοι, των λογαριασμών σας έχουν μεταφερθεί σε συλλογές. Συνειδητοποιείτε ότι ποτέ δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε τα χρέη. Είστε πιθανώς έτοιμοι για διακανονισμό χρεών, αντί για πτώχευση.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Είσαι σε συλλογές;

Μπορεί ή όχι να είστε ακόμα στο εσωτερικό σύστημα συλλογών των πιστωτών σας σε αυτό το σημείο. Εάν η εταιρεία πιστωτικών καρτών εξακολουθεί να επικοινωνεί μαζί σας και όχι μια εξωτερική εταιρεία συλλογών, τότε έχετε κάποια μόχλευση. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών δεν θέλει να χρειαστεί να αναθέσει την είσπραξη του χρέους σε έναν οργανισμό ή να την πουλήσει για πένες στο δολάριο.

Εάν αναθέσει σε εξωτερικούς συνεργάτες, θα πάρει μόνο περίπου το 60% ό, τι συλλέγεται. Αυτός ο συλλέκτης είτε θα "εργάζεται το χρέος" σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης (παίρνει το 25% -40% του τι συλλέγει από εσάς).

Αυτό είναι καλύτερο για την εταιρεία από την άμεση πώληση του χρέους, η οποία μπορεί να τους φέρει μόνο 10 σεντ ανά δολάριο. Ο συλλέκτης ελπίζει να συλλέξει περισσότερα από αυτό από εσάς και να κάνει κέρδος.

Διαπραγματευτείτε μόνοι σας

Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε το συνολικό ποσό που μπορείτε να πληρώσετε για όλους τους λογαριασμούς. Στη συνέχεια, μπορείτε είτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε τον οικισμό μόνοι σας είτε να επικοινωνήσετε με μια υπηρεσία διακανονισμού χρεών για να κάνετε την εργασία.

Εάν διαπραγματευτείτε τον εαυτό σας με τη συναλλαγή, μπορείτε είτε να πάτε ένα-σε-ένα με κάθε πιστωτή, είτε να τα παίξετε μεταξύ τους. Εάν πάτε one-on-one, πείτε τους ότι ξέρετε πώς λειτουργεί ο διακανονισμός του χρέους και ρωτήστε τι έκπτωση θα καταστήσει ολόκληρο το χρέος να πάει μακριά. Πάρτε τις προσφορές από όλους και δείτε αν μπορείτε να το διαχειριστείτε.

Εάν όχι, συνεχίστε να επιστρέφετε μέχρι να πάρετε κάτι που λειτουργεί. Εάν δεν φτάσετε εκεί, μίσθωση μιας εταιρείας διακανονισμού χρεών.

Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε μια κλήση συνδιάσκεψης. Πάρτε όλους τους πιστωτές σας σε μια κλήση και πείτε, "Εντάξει, όλοι γνωρίζετε ότι είμαι σε μπελάδες. Έχω X δολάρια για να πληρώσω όλους. Τώρα πρέπει να αποφασίσετε μεταξύ σας πώς αυτά τα χρήματα παίρνουν διασκορπισμένα. Πηγαίνετε. "Μπορεί να λειτουργήσει ή δεν μπορεί. Αξίζει όμως να το δοκιμάσετε.

Έχετε κάποια μόχλευση επειδή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει ήδη πάρει μαλακή - δεν μπορούν πραγματικά να σας απειλήσουν με πολύ σε αυτό το σημείο, και το ξέρουν. Δυστυχώς, οι τακτοποιημένοι λογαριασμοί θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια.

Μειονεκτήματα

Υπάρχει ένα μειονέκτημα αυτής της διαδικασίας που πρέπει να λογοδοτήσετε όταν κάνετε τα μαθηματικά σας. Οποιοδήποτε χρέος που καθιερώνεται γίνεται φορολογητέο εισόδημα. Έτσι, αν έχετε 20.000 δολάρια σε χρέος, και η συμφωνία διακανονισμού του χρέους σας είναι να πληρώσει 8.000 δολάρια, η IRS θα θεωρήσει τη διαφορά $ 12.000 ως φορολογητέο εισόδημα.

Το μειονέκτημα της χρήσης μιας εταιρείας διακανονισμού χρεών είναι ότι μπορεί ή όχι να είναι διαφανείς ως προς το πόσο μέρος του διακανονισμού πηγαίνει στους πιστωτές και πόσο γι 'αυτούς. Επιμείνετε στη διαφάνεια και τα τέλη. Θα πρέπει επίσης να τεθεί σε ένα μηνιαίο σχέδιο πληρωμής με την εταιρεία διακανονισμού χρεών, η οποία προωθεί τις πληρωμές σας προς τους πιστωτές, μείον το τέλος τους.

Εικόνα διακανονισμού χρεών μέσω του Shutterstock.