Πώς να περιηγηθείτε στη διαδικασία κλεισίματος του Στεγαστικού Δανείου

Το κλείσιμο υποθηκών, γνωστό και ως οικισμός, είναι όταν υπογράφετε τα έγγραφα για να αγοράσετε ένα σπίτι. Θυμηθείτε το ποσό των εγγράφων που έπρεπε να υπογράψετε για να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο; Πολλαπλασιάστε αυτό με έναν παράγοντα ακριβώς κάτω από το άπειρο για να πάρετε μια ιδέα για το πόση γραφική εργασία θα αντιμετωπίσετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας κλεισίματος υποθηκών.

Ορισμένοι πράκτορες διευθέτησης έχουν εγκρίνει κλεισίματα χωρίς χαρτιά, αλλά ο κλάδος έχει αλλάξει αργά. Πιθανότατα, ένας εκτυπωτής θα φουσκώνει ένα σωρό ζεστό χαρτί για λογαριασμό σας.

Η 30ετής απόφαση

Μπορεί να μην σκοπεύετε να παραμείνετε στο σπίτι σας για 30 χρόνια, αλλά εάν βγάλετε μια παραδοσιακή υποθήκη, δεσμεύεστε να πληρώσετε ένα χρέος 30 ετών. Αφιερώστε λίγο χρόνο για να εξετάσετε το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε μόλις τα πέντε πρώτα χρόνια. Τότε θα σας χτυπήσει: Αυτό είναι πραγματικά μια μεγάλη υπόθεση - τόσο μεγάλη που ίσως να μην θέλετε να πάτε μόνη της.

Λάβετε συμβουλές από έναν εμπειρογνώμονα υποθηκών

Ο δικηγόρος κλεισίματος αντιπροσωπεύει τον πωλητή ή τον δανειστή, αλλά όχι εσείς. Εάν η πολιτεία σας δεν απαιτεί από έναν πληρεξούσιο αγοραστή να είναι παρών στο κλείσιμο, πάρτε μαζί σας έναν κτηματομεσίτη ή κάποιον που γνωρίζει τη διαδικασία. Αυτό είναι σίγουρα μια εποχή που δεν πρέπει να παραμείνει αναπάντητο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις λεπτομέρειες όσων υπογράφετε.

Τι να περιμένετε κατά τη διαδικασία κλεισίματος των υποθηκών

Από την αρχή μέχρι το τέλος, εδώ είναι μια λίστα ελέγχου για την περίοδο κλεισίματος. Ο χρόνος από τη σύναψη της σύμβασης μέχρι το κλείσιμο του δανείου κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 30 και 60 ημερών.

• Πάρτε την υπογεγραμμένη σύμβαση πώλησης στον δανειστή σας και αρχίστε την οριστικοποίηση του δανείου σας. Εκείνη την εποχή, θα εξετάσετε αν θέλετε να κλειδώσετε το επιτόκιό σας. Ο δανειστής θα σας δώσει μια εκτίμηση δανείου (που έχει οριστεί από τους κανονισμούς TRID "γνωστοποιήστε πριν οφειλήσετε"), αναφέροντας τους όρους και το κόστος του δανείου σας εντός τριών ημερών.
• Παραγγείλετε μια επιθεώρηση στο σπίτι, και ίσως ένα έλεγχο ραδονίου και τερμιτών. Προσπαθήστε να τα προγραμματίσετε ώστε να μπορείτε να προσθέσετε ετικέτες μαζί.
• Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής σας διέταξε μια αξιολόγηση.
• Παρακολούθηση των θεμάτων που αποκαλύπτονται από την επιθεώρηση στο σπίτι.
• Παρακολούθηση προθεσμιών για τυχόν απρόβλεπτα, τα οποία αποτελούν όρους πώλησης που αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης στο πλαίσιο της σύμβασης, όπως ο πωλητής που καθορίζει τη στέγη ή τον αγοραστή που οργανώνει χρηματοδότηση.
• Επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να δημιουργήσετε μια πολιτική ιδιοκτητών σπιτιών για να τεθεί σε ισχύ την ημέρα κλεισίματος.
• Προγραμματίστε μεταφορές χρησιμότητας και συμπληρώστε μια φόρμα αλλαγής διεύθυνσης. Παρακολουθήστε άλλες κινούμενες λεπτομέρειες.
• Έχει οριστεί η ημερομηνία κλεισίματος; Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πού θα πραγματοποιηθεί το κλείσιμο - και πώς θα φτάσετε εκεί.
• Διαβάστε την επίσημη ανακοίνωση κλεισίματος πριν από την ημερομηνία λήξης για να ελέγξετε όλους τους όρους και τα τέλη που θα πρέπει να καταβληθούν κατά την υπογραφή. Συγκρίνετε το με την εκτίμηση δανείου που λάβατε προηγουμένως. Εάν υπάρχει κάποια ασυμφωνία, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας αμέσως.
• Μάθετε πόσα θα πρέπει να πληρώσετε για το κλείσιμο του κόστους - και πώς θα πληρώσετε (επιταγή του ταμείου, πιστοποιημένη επιταγή, μεταφορά μέσω τραπεζικού λογαριασμού κ.λπ.).

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Υπολογίστε το κόστος κλεισίματος

• Κλείστε τυχόν απρόβλεπτα.
• Επιβεβαιώστε με τον δανειστή ότι η διαδικασία ενυπόθηκου δανείου είναι σε καλό δρόμο για την προγραμματισμένη ημερομηνία λήξης.
• Μια ημέρα πριν από το κλείσιμο, πραγματοποιήστε μια διέλευση από το σπίτι για να βεβαιωθείτε ότι είναι σε καλή κατάσταση. Εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα, ο αντιπρόσωπός σας θα χρειαστεί να επικοινωνήσει αμέσως με τον πωλητή για να συζητήσει πιθανές διορθώσεις ή προσαρμογές κατά το κλείσιμο.
• Προσδιορίστε εάν θα απαιτηθούν πρόσθετες πληροφορίες ή τεκμηρίωση κατά το κλείσιμο.
• Φέρτε ένα αναγνωριστικό φωτογραφίας και κλείστε τα χρήματα.
• Υπογράψτε ένα γραφικό βουνό.
• Πάρτε τα κλειδιά!

Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών

Ποια είναι η συμφωνία με μια εγχώρια εγγύηση;

Ως μέρος της διαδικασίας κλεισίματος υποθηκών, μπορεί να σας προσφερθεί η δυνατότητα αγοράς εγγύησης στο σπίτι. Μια τυπική βασική εγγύηση μπορεί να τρέξει περίπου 500 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με την Realty Times. Όπως συμβαίνει με κάθε άλλη σύμβαση παροχής υπηρεσιών που προσφέρεται με μεγάλη αγορά, έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα:

• Πλεονεκτήματα: Είναι πιθανό να λάβετε έκπτωση (αλλά πιθανώς δεν είναι δωρεάν) υπηρεσία κλήσεων, καθώς και την επισκευή ή την αντικατάσταση των συσκευών και μεγάλα συστήματα, όπως ηλεκτρικά, υδραυλικά, κλιματισμό και κλιβάνου. Έχοντας μια εγχώρια εγγύηση μπορεί να προσφέρει κάποια επιπλέον ηρεμία, ειδικά αν έχετε αγοράσει μια περιουσιακή κατάσταση.
• Μειονεκτήματα: Υπάρχει πάντα λεπτή εκτύπωση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τις εξαιρέσεις και τους περιορισμούς. Πιθανώς δεν θα μπορείτε να επιλέξετε τον παροχέα υπηρεσιών σας και ορισμένες υπηρεσίες ίσως χρειαστούν πρόσθετα τέλη.

Προετοιμαστείτε για το απροσδόκητο

Η συγκέντρωση γύρω από ένα τραπέζι με στοίβες εγγράφων για υπογραφή μπορεί να είναι εκφοβιστικό. Έχετε ένα φλιτζάνι καφέ, συνομιλείτε μερικές στιγμές και εγκαταλείπετε. Πάρτε όσο χρόνο χρειάζεται για να διαβάσετε τα πάντα στενά.

Μπορεί να υπάρχουν δυσλειτουργίες τελευταίας στιγμής. Ένα ποσό εδώ ή εκεί μπορεί να διαφέρει από την αρχική εκτίμηση και αξίζετε μια πλήρη εξήγηση για οποιεσδήποτε αλλαγές. Και το επιτόκιο σας θα μπορούσε να αλλάξει, εκτός αν πληρώσατε για ένα κλείδωμα. (Το έχετε γράψει γραπτώς;) Τις περισσότερες φορές, το κλείσιμο πηγαίνει ομαλά, αλλά αν τα πράγματα ξεφύγουν από τον έλεγχο, παραμείνετε ήρεμοι. Δεν μπορείτε να αναγκαστείτε να κλείσετε τη συμφωνία εάν ξαφνικά δυσκολευτείτε με τη διαδικασία.

Αν αποφασίσετε να περπατήσετε, ρωτήστε πόσα χρήματα θα σας κοστίσει. Σχεδόν βέβαια, θα χάσετε τα σοβαρά χρήματα με μεσεγγύηση - και μπορεί να υπάρξουν πρόσθετες αποζημιώσεις για αθέτηση υποχρέωσης. Δεν είναι μια απόφαση να κάνουμε ελαφρά.

Τώρα που είχατε αυτή τη μικρή στιγμή του δράματος, χαλαρώστε. Περιμένετε τα πράγματα να πάνε καλά.Είστε ακριβώς πολύ πιο κοντά για να πάρει τα κλειδιά στο νέο σπίτι σας.

Περισσότερα από το Investmentmatome Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να αντέξω; Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Το άρθρο αυτό ενημερώθηκε στις 29 Ιουνίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 7 Απριλίου 2016.