Τι είναι δάνειο κεφαλαίου κίνησης;

Ξοδεύω πολύ χρόνο με εταιρείες που παρέχουν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις. Πολλοί από αυτούς απευθύνονται σε εκείνους που μόλις ξεκινούν τις επιχειρήσεις τους και αυτή είναι μια βασική υπηρεσία, αλλά κάτι που έχω ακούσει πολλά για το τελευταίο διάστημα είναι μια χρηματοοικονομική υπηρεσία για την περαιτέρω ανάπτυξη στον κύκλο ζωής των επιχειρήσεων

Ονομάζεται δάνειο κεφαλαίου κίνησης και έχει σχεδιαστεί για την προσωρινή αύξηση της ταμειακής ροής μιας επιχείρησης. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης είναι ένας ιδιαίτερα σημαντικός πόρος για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που θέλουν να επωφεληθούν από μια ευαίσθητη στις πωλήσεις ευκαιρία που απαιτεί αύξηση των αποθεμάτων ή των δαπανών μισθοδοσίας.

Πρόσφατα είχα την ευκαιρία να μιλήσω με τον Rob Frohwein, τα δάνεια κεφαλαίου και τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Kabbage, δανειστή κεφαλαίου κίνησης. Έχει κάποιες μεγάλες συμβουλές για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που σκέφτονται να υποβάλουν αίτηση για δάνειο κεφαλαίου κίνησης, συμπεριλαμβανομένων συμβουλών για το πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης. Μπορείτε να ακούσετε τη συνέντευξη στο παρακάτω βίντεο ή να διαβάσετε την μεταγραφή.

Μεταγραφή βίντεο:

Peter: Γεια σε όλους, αυτός είναι ο Peter Thorsson από το Palo Alto Software και έχω τον Rob Frohwein την κλήση εδώ. Θα μιλήσουμε λίγο για το Kabbage και το δανεισμό για τις μικρές επιχειρήσεις γενικά. Γεια Rob.

Rob: Hey Peter.

Peter: Έτσι, το ακροατήριό μας είναι κυρίως μικρές έως μεσαίες επιχειρήσεις, πολλοί από τους οποίους ενδιαφέρονται να βρουν χρηματοδότηση, γνωρίζοντας πώς να πάρουν χρήματα για την επιχείρησή τους, γνωρίζοντας πώς να διατηρήσετε το απόθεμα στα ράφια. Πώς μπορεί να τους βοηθήσει ο Kabbage και μπορείτε να μας δώσετε λίγο ιστορικό για την εταιρεία;

Rob: Σίγουρα, απολύτως, θα χαρούμε να το κάνουμε αυτό. Η Kabbage παρέχει κεφάλαια κίνησης στις μικρές επιχειρήσεις και το κάνουμε αυτό μέσω μιας πολύ πλατφόρμας που βασίζεται σε δεδομένα και τεχνολογίες. Έτσι το κάνουμε πολύ διαφορετικά από κάθε παραδοσιακή χρηματοοικονομική εταιρεία που θα πάει για να γνωρίσει μια μικρή επιχείρηση και να αποφασίσει αν θα της παράσχει κεφάλαια ή όχι.

Peter: Αυτό είναι υπέροχο. Και πώς αυτό σας κάνει διαφορετικό από έναν πιο παραδοσιακό δανειστή ή έναν δανειστή SBA;

Rob: Είναι ενδιαφέρον. Πρώτα απ 'όλα, οι μικρές επιχειρήσεις ήταν, δυστυχώς, δυσμενώς το παιδί του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Έτσι, έχετε πολλές καταστάσεις όπου οι μικρές επιχειρήσεις απλά δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια από έναν παραδοσιακό δανειστή. Εάν εισέρχεστε ως μια μικρή επιχείρηση σε μια τράπεζα, αυτό που είναι συνηθισμένοι είναι να σας μετατρέψει σε έναν καταναλωτή και να εξετάσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να σας οδηγήσει σε τεράστιο όγκο γραφειοκρατίας, πολύ χρόνο, πολλές συναντήσεις. Και τελικά - πολλές, πολλές εβδομάδες αργότερα - είναι συνήθως "όχι".

Έτσι, αυτό που κάναμε είναι ότι ουσιαστικά είπαμε ότι οι μικρές επιχειρήσεις είναι πελάτες μας. Και μάντεψε τι? Χρησιμοποιούν το διαδίκτυο και χρησιμοποιούν άλλες εταιρείες με τις οποίες έχουμε σχέσεις. Μπορούμε να τραβήξουμε δεδομένα απευθείας από αυτές τις εταιρείες με την άδεια του πελάτη μας και να είμαστε σε θέση να πάρουμε μια απόφαση πολύ γρήγορα. Έτσι, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να προσγειωθεί στην ιστοσελίδα μας και να έχει πραγματικά μετρητά στο λογαριασμό της μέσα σε 7 λεπτά. Αυτό είναι το τυπικό χρονικό διάστημα από την κυριολεκτική προσγείωση στο site μας στην εφαρμογή και την πρόσβαση σε μετρητά.

Το άλλο πράγμα είναι ότι, με τον τρόπο που έχουμε δημιουργήσει το προϊόν μας, είναι ουσιαστικά σαν μια γραμμή. Έτσι μπορείτε να πάτε μέσα και να λάβετε μετρητά όταν το χρειάζεστε υποθέτοντας ότι έχετε διαθεσιμότητα όπως θα κάνατε με την πιστωτική σας κάρτα. Έτσι μια πολύ, πολύ διαφορετική διαδικασία. Αντί για επτά εβδομάδες, είμαστε επτά λεπτά και τυπικά «ναι» για μια μικρή επιχείρηση.

Peter: Αυτό είναι φανταστικό. Επομένως, η ταχύτητα είναι πιθανώς κρίσιμη για τις ανάγκες απογραφής και για να πάρει αυτά τα χρήματα γρήγορα. Για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης που ακούει αυτό το θέμα και μάθει για πρώτη φορά για το Kabbage, πώς θα ήξερα αν είμαι καλή εφαρμογή και πώς μπορώ να μάθω αν είμαι κατάλληλος για ένα δάνειο Kabbage;

Rob: Αυτό είναι μια μεγάλη ερώτηση. Συνήθως είναι μια μικρή επιχείρηση που έχει τουλάχιστον δύο χιλιάδες δολάρια των εσόδων ανά μήνα. Επομένως, δεν έχουμε πραγματικά ένα υψηλό όριο. Απλά θέλουμε να σιγουρευτούμε ότι είστε μια πραγματική επιχείρηση και αυτό δεν πωλείτε το παλιό σας skateboard από την ηλικία των δώδεκα ετών από το γκαράζ σας. Ψάχνουμε για ανθρώπους που έχουν ενεργό επιχείρηση που εκτελούν. Μπορεί να είναι μια επιχείρηση μερικής απασχόλησης ή μια επιχείρηση στο πλευρό, δεν χρειάζεται να είναι αυτό που κάνεις κάθε μέρα και κάθε λεπτό της ζωής σου, αλλά πρέπει να είναι μια πραγματική επιχείρηση.

Ο αριθμός δύο, ο τρόπος με τον οποίο συνήθως δουλειά είναι ότι πρέπει να έρθετε στην ιστοσελίδα, kabbage.com. Αυτό που κάνουμε είναι να συνδεθούμε με βασικές πηγές δεδομένων που σχετίζονται πιθανότατα με την επιχείρησή σας. Έτσι, εάν χρησιμοποιείτε τα βιβλία QuickBooks για να κάνετε τα βιβλία σας, ή να τα μεταφέρετε μέσω UPS ή να πουλάτε στο Amazon ή να πουλάτε στο eBay ή να πραγματοποιείτε συναλλαγές μέσω του PayPal, έχουμε πολλές και πολλές πηγές δεδομένων με τις οποίες συνδέουμε. Υποθέτοντας ότι συνδέεστε με μία ή περισσότερες από τις πηγές δεδομένων που είναι σημαντικά για μας για να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί η επιχείρησή σας, είμαστε πολύ κατάλληλοι για εσάς.

Εντός των επόμενων 60 ημερών, θα είμαστε κυριολεκτικά εφαρμόσιμοι σε κάθε μικρό επιχειρήσεις στον πλανήτη ή τουλάχιστον στις Ηνωμένες Πολιτείες και στα κράτη και στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αν έχετε λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης, θα είμαστε σε θέση να σας αναλάβουμε πρωτίστως μόνο τη βάση αυτή. Έτσι είμαστε πραγματικά μια καλή εφαρμογή εφ 'όσον έχετε ένα ελάχιστο ποσό εσόδων και είστε πραγματικά μια μικρή επιχείρηση και μπορείτε να μας συνδέσετε με τις πηγές δεδομένων που σας βοηθούν να καταλάβετε την επιχείρησή σας.

Peter: Αυτό είναι υπέροχο. Έτσι, όταν λέτε ότι συνδέεστε, για παράδειγμα, με ένα Amazon ή άλλη πηγή δεδομένων με την οποία είμαι συνδεδεμένος, το σημείο είναι να επιτρέψετε σε εσάς να πάρετε αυτή τη γρήγορη έγκριση και να αποδείξετε ότι πωλίζω ίσως αυτό που λέω που πωλώ ή έχω τα έσοδα που λέω ότι έχω.

Rob: Ναι, αυτός είναι ένας τέλειος τρόπος να το συνοψίσω. Έτσι, σε αντίθεση με ό, τι συμβαίνει όταν μπαίνεις σε μια τράπεζα (ίσως χρειαστεί να φέρεσαι κυριολεκτικά πάνω από 3 χορδές χαρτιού που αντιπροσωπεύουν τα τελευταία 3 χρόνια φορολογικών σας δηλώσεων, ή έχετε εκτυπώσει το μητρώο σας από τους πελάτες που πληρώνουν για τα προϊόντα τους) μπορεί κυριολεκτικά να μας συνδέσει με αυτές τις πηγές δεδομένων, και κάνουμε όλη τη βαριά ανύψωση. Και γι 'αυτό μπορούμε να το κάνουμε αυτό γρήγορα. Έτσι είναι σωστό.

Peter: Αυτό είναι φανταστικό. Νομίζω ότι από την άποψη του Palo Alto Software θα λέγαμε σε πολλές περιπτώσεις το παραδοσιακό επιχειρηματικό σχέδιο και πάλι εδώ είναι ένα παράδειγμα όπου δεν είναι πραγματικά απαραίτητο, αλλά είναι απολύτως κρίσιμο να έχουμε έντονο μάτι για αυτούς τους βασικούς δείκτες απόδοσης της επιχείρησής σας. Από πού προέρχονται αυτά τα έσοδα; Πού πηγαίνει; Και πάλι, εδώ στην περίπτωση του Kabbage, ακούγεται σαν ότι πρόκειται να σας πάρει χρήματα γρήγορα και εύκολα και όλοι πάντα το θέλουν. ¶Έτσι είναι υπέροχο.

Έτσι, υποθέτω από το τέλος σας, τι συμβουλή αν είμαι μικρή επιχείρηση και είμαι ενθουσιασμένος γι 'αυτό, ξέρω ότι χρειάζομαι τα χρήματα, τι μπορώ να κάνω για να διασφαλίσω ότι είμαι καλύτερος υποψήφιος αν πάω στο δικτυακό σας τόπο αυτή τη στιγμή;

Rob: Εξετάζουμε μερικά πράγματα όταν το εξετάζουμε. Προφανώς, πρώτα απ 'όλα, προσπαθούμε να κάνουμε αυτόματα μια κρίση, αν θέλετε, για το πώς έχετε τρέξει την επιχείρησή σας, ποιο είναι το κατάλληλο ποσό κεφαλαίου για να σας προσφέρουμε για την επιχείρησή σας και προφανώς την πιθανότητα θα μας πληρώσει τελικά. Επομένως, τα πράγματα που προσπαθούμε να δούμε: Διαχειρίζεστε την επιχείρησή σας με συνέπεια; Έχετε έσοδα που έρχονται σε συνεχή βάση; Αυτό είναι ένα από τα βασικά πράγματα. Πώς φροντίζετε τους πελάτες σας; Επομένως, εξετάζουμε κάθε είδους πληροφορίες αναθεώρησης και άλλους παράγοντες σχετικά με την επιχείρησή σας, διότι αν φροντίζετε τους πελάτες σας, πιθανότατα θα φροντίσετε και τους πωλητές σας. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για εμάς.

Και έπειτα ψάχνουμε για πόσο καιρό τρέχει αυτή η επιχείρηση. Τι είναι πραγματικά ενδιαφέρον για εμάς, ενώ οι περισσότεροι λαοί που βρίσκονται στο χώρο μας αναζητούν 10ετή ιστορία, θέλουμε να γνωρίζουμε ότι το κάνατε για τουλάχιστον 6 ή 9 μήνες. Δεν χρειάζεται να είναι κάτι που έχετε κάνει όλη τη ζωή σας. Αλλά θέλουμε να σιγουρευτούμε ότι δεν ανοίγετε μόνο την πόρτα μέχρι σήμερα και ψάχνετε για δάνειο, ότι είναι πραγματικά μια νόμιμη, πραγματική επιχείρηση, και έχετε βάλει λίγο δέρμα στο παιχνίδι, καθώς και τους τελευταίους μήνες δημιουργώντας την επιχείρηση

Δεν είναι πραγματικά παράγοντες που είναι πολύ διαφορετικοί από το πώς θα διαχειριστείτε μια επιτυχημένη επιχείρηση. Εάν φροντίζετε τον πελάτη σας, εάν εστιάζετε στην οικοδόμηση της βάσης εσόδων, αυτοί είναι οι τύποι των πραγμάτων που είναι σημαντικά για εμάς και αυτό είναι το είδος που θα ήταν σημαντικό για εσάς ως ιδιοκτήτης επιχείρησης.

Αυτή είναι ίσως η καλύτερη συμβουλή που μπορώ να δώσω. Είναι η ίδια συμβουλή που έχουμε για τον εαυτό μας, γιατί βρισκόμαστε στην ίδια θέση. Όταν είστε στην επιχείρηση να δίνετε χρήματα ή να παραδίδετε χρήματα σε μικρές επιχειρήσεις, είμαστε πάντα στην αναζήτηση κεφαλαίου από εμάς να είμαστε σε θέση να παρέχουμε στη συνέχεια στους πελάτες μας. Και πρέπει να αποδείξουμε τα ίδια πράγματα στους ανθρώπους που θέλουν να μας δώσουν χρηματοδότηση. Έτσι λοιπόν, είμαστε εκεί, έπρεπε να αποδείξουμε τους εαυτούς μας, έχουμε πάρει πάνω από τα χτυπήματα στο παρελθόν ακριβώς όπως κάθε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης έχει. Το κλειδί είναι ότι πρέπει να το κολλήσεις και να σιγουρευτείς ότι κατευθύνεσαι γενικά προς τη σωστή κατεύθυνση.

Peter: Έτσι Rob, ως μικρή επιχείρηση, πώς κάποιος διακρίνει εάν θα πρέπει να πάρουν μια δική τους πίστωση, να πάρουν χρήματα από έναν φίλο ίσως ως δάνειο, φίλο και οικογενειακό είδος δανεισμού, ίσως να πάνε στο τοπικό τους γραφείο SBDC ή να χρησιμοποιήσουν το Kabbage ως πηγή χρηματοδότησής τους;:

Λοιπόν, νομίζω ότι το κλειδί προσπαθεί να καταλάβει τι ακριβώς χρησιμοποιείτε για την πρωτεύουσα. Ένα από τα πράγματα που πάντα προσπαθούμε να εκπαιδεύσουμε τους πελάτες μας είναι: Γιατί έχετε πρόσβαση στο κεφάλαιο; Είτε πρόκειται για κάποια μορφή χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας ή για να πάτε στον πλούσιο θείο σας, αν είμαστε όλοι τόσο τυχεροί που έχουμε ένα, ή ακόμα και με τη χρήση του Kabbage. Και η απάντηση σε αυτό εξαρτάται πραγματικά, από την πλευρά μας, επιστροφή στην επένδυση που πρόκειται να πραγματοποιήσετε. Έτσι, πολλοί άνθρωποι μας λένε, "Εντάξει, αν έχω διαθέσιμη $ 2.000 στην πιστωτική μου κάρτα και έχω 2,000 δολάρια διαθέσιμα από την Kabbage, ποια θα πρέπει να χρησιμοποιώ;" Και η απάντησή μου είναι ίσως όχι, ίσως η πιστωτική κάρτα ή ίσως και τα δύο. Και αυτό πραγματικά εξαρτάται μόνο. ​​

Η απάντηση "και οι δύο" θα απαντήσω σε αυτό ακριβώς από την κορυφή. Λοιπόν, λέτε, για παράδειγμα, έχετε τώρα την ευκαιρία να αποκτήσετε $ 4.000 στο απόθεμα και ότι θα μπορούσατε να το μετατρέψετε σε 30 ημέρες για $ 10.000. Έτσι, μπορείτε να φτιάξετε το 150% πάνω από αυτό που βάζετε για την πρωτεύουσα. Έχετε 2,000 δολάρια διαθέσιμα στην πιστωτική σας κάρτα και 2,000 δολάρια διαθέσιμα μέσω Kabbage. Θα έπρεπε μόνο να διαλέξετε το ένα ή το άλλο; Το ερώτημα είναι, αν είστε σε θέση να κάνετε κυριολεκτικά 6.000 δολάρια για την ανάληψη και των δύο μορφών κεφαλαίου και την αποπληρωμή τους εντός αυτής της περιόδου των 30 ημερών για ένα μικρό ποσό πραγματικών χρημάτων έξω, είναι λογικό να χρησιμοποιήσετε και τα δύο. πολλοί από τους πελάτες μας θα έρθουν σε εμάς, και θα πάρουν ουσιαστικά δύο χιλιάδες δολάρια από εμάς. Θα το μετατρέψουν σε 5.000 δολάρια, θα μας επιστρέψουν τα 2.000 δολάρια, ενώ μπορούν να μας πληρώσουν 100 δολάρια ως τέλος πάνω από τα 2.000 δολάρια. Έχουν επενδύσει 2.000 δολάρια σε αποθέματα και 100 δολάρια μαζί μας. $ 2.100 για να φτάσει $ 2.900 - αυτό είναι ένα καλό στοίχημα καθημερινά της εβδομάδας. Έτσι, πολλές φορές πρέπει να αποφασίσετε ποια είναι η απόδοση της επένδυσης (ROI). Αν χρειάζεστε μόνο 2.000 δολάρια στο προηγούμενο παράδειγμα μου και έχετε 2.000 δολάρια σε κάθε μία, προσπαθείτε να υπολογίσετε ποιο θα είναι το χαμηλότερο κόστος κεφαλαίου, ποια θα είναι η υψηλότερη πιθανή απόδοση επένδυσης (ROI) που έχετε στα χρήματα που χρησιμοποιείτε για την αγορά

Για εμάς, συστήνουμε πάντα ότι οι άνθρωποι κάνουν μια ανάλυση ROI για να καταλάβουν πραγματικά πώς θα κάνουν τα χρήματά τους μακριά. Έχουμε την τάση να λέμε ότι το κεφάλαιό μας δεν είναι το καλύτερο κεφάλαιο αν πρόκειται να βγείτε έξω και να αγοράσετε τηλεόραση για το γραφείο ή ένα νέο τραπέζι συνεδριάσεων - πράγματα που έχουν πολύ μεγάλη ή ίσως και όχι καμία σχετική απόδοση επένδυσης. Έχει νόημα;

Peter:

Πολύ ενδιαφέρον. Ναι απολύτως. Rob, μία μόνο ερώτηση: Εμείς εδώ σε όλη την Bplans, το LivePlan και σε όλο το Palo Alto Software, αγαπάμε τις μικρές επιχειρήσεις. Μερικές φορές υπάρχουν πραγματικά σπουδαίες ιστορίες επιτυχίας. Έχετε μια αγαπημένη ιστορία μιας επιχείρησης που έχετε βοηθήσει με τα χρόνια;

Rob: Έχω πιθανώς 1.000 από αυτούς. Υπάρχει ένας πελάτης - και θα προσπαθήσω να διατηρήσω την ανωνυμία τώρα, αλλά έχουμε έναν πελάτη - ο οποίος βοηθήσαμε να βγούμε από το έδαφος για την πώληση περούκες. Και είναι πραγματικά μια πολύ καλή ιστορία. Η ίδια η ίδια ήταν άρρωστη και είχε καρκίνο και είχε χάσει τα μαλλιά της κατά τη διάρκεια της θεραπείας της και ήταν πραγματικά αφοσιωμένη στη δημιουργία όχι μόνο περούκες για ασθενείς που ακολουθούν παρόμοια θεραπεία αλλά δημιουργώντας τρελές και δροσερές περούκες για ανθρώπους που περνούν είναι ένας πολύ δύσκολος χρόνος στη ζωή τους.

Έτσι, είχε πάρει την επιχείρηση, έβγαζε κάποια έσοδα και ήρθε σε μας επειδή ήθελε πραγματικά να επεκταθεί και της δώσαμε πρόσβαση στο κεφάλαιο. Έχει τη δυνατότητα να αναπτύξει την επιχείρησή της κατά πάσα πιθανότητα δέκα φορές μόλις τους τελευταίους 12 μήνες, επενδύοντας τα χρήματα που της δώσαμε για να προμηθεύουμε περισσότερα προϊόντα και περισσότερους σχεδιαστές για πολύ δροσερές περούκες. Είναι ένα από τα πραγματικά σημαντικά μέρη της επιχείρηση. Στην πραγματικότητα, πήγαμε πίσω και διενεργήσαμε ανάλυση των πελατών μας και ποιο είναι το εισόδημά τους επειδή συνεχίζουμε να έχουμε πρόσβαση σε αυτές τις πηγές δεδομένων αφού γίνουν πελάτες. Μπορούμε πραγματικά να κάνουμε αναλύσεις και να πούμε: "Πόσο έχει το κεφάλαιο κίνησης που τους δώσαμε βοήθησε τις επιχειρήσεις τους;"

Οι πελάτες μας, κατά μέσο όρο, έχουν αναπτύξει τις δραστηριότητές τους κατά 78% από την περίοδο πριν από τη χρησιμοποίηση του Kabbage την ίδια περίοδο μετά τη χρήση του Kabbage. Ένα από τα βασικά πράγματα είναι να εκπαιδεύσουμε την πελατειακή μας βάση όσον αφορά τα οφέλη από τη χρήση του κεφαλαίου κίνησης και να το χρησιμοποιήσουμε με σύνεση και τελικά να μεγαλώσουμε μια μεγάλη επιχείρηση και να συμμετάσχουμε πραγματικά σε ένα μεγάλο μέρος της αμερικανικής οικονομίας, για περισσότερες από τις μισές θέσεις εργασίας στις Η.Π.Α.

Peter:

Αυτό είναι φανταστικό και αυτό πραγματικά μας εμποδίζει να πηγαίνουμε εδώ. Είναι πραγματικοί άνθρωποι πίσω από πραγματικές ιστορίες που εκτελούν μικρές επιχειρήσεις σε ολόκληρη την Αμερική. Ρομπ, ευχαριστώ για το χρόνο σας σήμερα.

Rob: Σας ευχαριστώ, πραγματικά το εκτιμώ

Peter: Ελπίζω ότι οι χρήστες μας έχουν μάθει πολλά και θα συνεχίσουν να μαθαίνουν περισσότερα.