Εργαλεία και τακτικές για να κάνετε τον δικό σας οικονομικό προγραμματισμό

Σε μια συγκεκριμένη συζήτηση για τα κοτόπουλα και τα αυγά, αυτό που έρχεται πρώτο είναι ξεκάθαρο: Είναι λογικό να προσλαμβάνεται ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο αφού μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά - όχι με την ελπίδα να οικοδομήσουμε πλούτο κάποια μέρα.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συχνά απαιτούν ένα ελάχιστο ποσό επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων (για πολλούς συμβούλους το ποσό αυτό είναι τουλάχιστον 250.000 δολάρια) και οι αμοιβές τους μπορούν να καταστήσουν τον οικονομικό προγραμματισμό ανέφικτο για πολλούς. Ευτυχώς, υπάρχουν λιγότερο ακριβοί - ακόμη και δωρεάν - πόροι που καθιστούν τον οικονομικό προγραμματισμό προσβάσιμο στους περισσότερους ανθρώπους.

Επειδή ο χρόνος είναι ένας ισχυρός σύμμαχος όταν πρόκειται για την οικοδόμηση των χρημάτων σας, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε το συντομότερο δυνατό. Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε.

Βρείτε ποιοτικές δωρεάν συμβουλές

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θέτει ερωτήματα για να κατανοήσει τα οικονομικά και τους στόχους του πελάτη. do-it-yourselfers μπορούν να βρουν εργαλεία για να αναπαράγουν αυτά τα βήματα. Το διαδίκτυο είναι γεμάτο με πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένων των εργαλείων για τη δημιουργία (και τη διατήρηση) ενός προϋπολογισμού, για να δείτε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και τον υπολογισμό των πληρωμών δανείων ή την ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση.

Οι παρακάτω πηγές δωρεάν οικονομικών συμβουλών μπορούν να σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε σε αυτό το ταξίδι:

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι hip να μιλήσουμε για προσωπική χρηματοδότηση και μπορεί να έχετε πρόσβαση σε εργαλεία και άλλες χρήσιμες πληροφορίες από τους σημερινούς παρόχους σας. Πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις διαθέτουν δωρεάν μέσα χρηματοδότησης και σχεδιασμού. Οι εργοδότες και οι προμηθευτές 401 (k) προσφέρουν εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης. Οι διαδικτυακοί μεσίτες διαθέτουν διάφορους εκπαιδευτικούς πόρους που σχετίζονται με την επένδυση - η TD Ameritrade και η Ally Invest είναι μεταξύ εκείνων που προσφέρουν τέτοιες πληροφορίες σε οποιονδήποτε δωρεάν, χωρίς να απαιτείται η σύνδεση με τους πελάτες.

Αξιοπρεπείς πόροι. Είτε συμβουλευτείτε ένα blog είτε μια τράπεζα, αναζητήστε μια πολιτική συντακτική ανεξαρτησία που εξασφαλίζει ότι δεν παίρνετε προκατειλημμένες συμβουλές. Αναζητήστε αποκαλύψεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μια εταιρεία ή ένα blog κάνει χρήματα, είτε το περιεχόμενο υποστηρίζεται από έναν διαφημιζόμενο είτε μια εταιρική σχέση και για τη διαβεβαίωση ότι οι άνθρωποι που γράφουν κριτικές δεν επηρεάζονται από αυτές τις συνεργασίες. Με την εγγραφή σας για λογαριασμό στο Investmentmatome, για παράδειγμα, θα έχετε έναν εξατομικευμένο πίνακα ελέγχου που θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τις δαπάνες (και να εξοικονομείτε), να ορίζετε στόχους και να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εξειδικευμένες οργανώσεις. Αν έχετε εκτροχιαστεί από ένα οικονομικό ζήτημα (όπως πτώχευση ή φορολογικά προβλήματα), αρκετοί οργανισμοί προσφέρουν δωρεάν ή σχεδόν δωρεάν συμβουλές. Για παράδειγμα, η Υπηρεσία Φορολογικού Εισαγγελέα του IRS μπορεί να σας βοηθήσει να επιλύσετε φορολογικά προβλήματα, ενώ η Ένωση Χρηματοοικονομικής Συμβουλευτικής και Σχεδιασμού Εκπαίδευσης προσφέρει προσιτή οικονομική καθοδήγηση για να σας βοηθήσει να επιλύσετε τις προκλήσεις των χρημάτων.

Κατασκευάστε το ίδρυμά σας

Προσπαθήστε να μάθετε αυτά τα βασικά στοιχεία το συντομότερο δυνατό:

• Ορισμός προϋπολογισμού.
• Χρηματοδότηση λογαριασμού βροχερών ημερών για την κάλυψη εξόδων έκτακτης ανάγκης. Επιδιώξτε να ξεκινήσετε $ 500, στη συνέχεια να οικοδομήσετε σταδιακά για την κάλυψη δαπανών λίγων μηνών.
• Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με μέρος των 401 (k) συνεισφορών σας, αρπάξτε τα δωρεάν χρήματα.

Στη συνέχεια, φέρτε τα ρομπότ

Στη συνέχεια, επικεντρωθείτε στην επένδυση χρημάτων που δεν θα χρειαστεί να χτυπήσετε μέσα σε πέντε χρόνια. Οι αυτοματοποιημένες υπηρεσίες που ονομάζονται robo-advisors προσφέρουν έναν εύκολο τρόπο για να ξεκινήσετε. Οι υπηρεσίες χρησιμοποιούν αλγόριθμους υπολογιστών για να επιλέξετε και να διαχειριστείτε ένα χαρτοφυλάκιο για εσάς. Είναι ελκυστικές για αρχάριους επενδυτές για δύο σημαντικούς λόγους: χαμηλές αμοιβές και χαμηλές απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου. Πολλοί από τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους χρεώνουν αμοιβές που κυμαίνονται από 0,25% έως 0,50% των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων και πολλοί πάροχοι δεν απαιτούν ελάχιστο ποσό για να ανοίξουν λογαριασμό.

Οι σύμβουλοι Robo προσφέρουν πρόσθετα προνόμια, συμπεριλαμβανομένων των εκπαιδευτικών πόρων για βοήθεια σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης ή άλλους οικονομικούς στόχους, όπως την αγορά ενός σπιτιού. Πολλές από αυτές τις εταιρείες αναγνωρίζουν ότι οι πελάτες επιθυμούν επίσης την παροχή άμεσης βοήθειας - και έχουν συμπεριλάβει την πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο στις αμοιβές που πληρώνετε ήδη. Το Wealthsimple και το SoFi Wealth, για παράδειγμα, προσφέρουν πρόσβαση σε συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού ενώ εξακολουθούν να πληρούν τα κατώτατα όρια χαμηλού κόστους και χαμηλής ισορροπίας.

Κεφαλαιοποιήστε το σύνθετο ενδιαφέρον

Σύνθετο ενδιαφέρον - όταν κερδίζετε ενδιαφέρον τόσο για την αρχική επένδυσή σας όσο και για το ενδιαφέρον που έχει ήδη κερδίσει - είναι ο λόγος για τον οποίο θέλετε να αρχίσετε να επενδύετε όσο το δυνατόν νωρίτερα. Εάν επενδύσετε 1.000 δολάρια στα 20 σας, θα αυξηθεί σε σχεδόν $ 10.300 μετά από 40 χρόνια υποθέτοντας ένα ποσοστό απόδοσης 6%. Αλλά περιμένετε μέχρι να ξεκινήσουν τα 30 σας και, με μόλις 30 χρόνια να αναπτυχθούν, τα $ 1.000 θα είναι λίγο κάτω από 5.750 δολάρια.

Καθώς η οικονομική σας κατάσταση γίνεται πιο περίπλοκη, μπορείτε τελικά να αποφασίσετε ότι η συνεργασία με έναν ανθρώπινο σύμβουλο θα σας βοηθήσει καλύτερα να επιτύχετε τους στόχους σας. Εντωμεταξύ, επειδή ο χρόνος είναι καθοριστικός για την αύξηση του πλούτου, είναι σημαντικό να αρχίσετε να προγραμματίζετε το οικονομικό σας μέλλον το συντομότερο δυνατό.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.