Τι να ψάξει σε μια πιστωτική κάρτα για κακή πίστωση

Αν είστε ένα από τα εκατομμύρια των Αμερικανών με κακή πίστωση, είναι εύκολο να αισθανθείτε ότι πρέπει να αποδεχτείτε όποιους όρους ένας εκδότης πιστωτικών καρτών είναι πρόθυμος να σας δώσει. Και είναι αλήθεια ότι οι επιλογές σας είναι πιο περιορισμένες εάν οι εκδότες σας θεωρούν ως μεγάλο κίνδυνο λόγω του πιστωτικού σας ιστορικού.

Αλλά έχετε μια επιλογή για το πώς θα πάτε για την ανοικοδόμηση της πίστωσης σας. Δεν χρειάζεται να πληρώνετε υπερβολικά τέλη πιστωτικής κάρτας. Δεν χρειάζεται να παραμείνετε στην κακή πίστωση για πάντα. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν χρειάζεται καν να παραιτηθείτε από τις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας μέχρι να βελτιωθεί η πιστωτική σας αξία.

Εδώ είναι ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε όταν αξιολογείτε τις πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση.

Θα βοηθήσει αυτή η πιστωτική κάρτα να καθορίσει την κακή σας πίστωση;

Φανταστείτε να είστε εγκεκριμένοι για μια πιστωτική κάρτα, να την χρησιμοποιείτε με υπευθυνότητα, να πληρώνετε έγκαιρα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα - και στη συνέχεια να διαπιστώσετε ότι η δραστηριότητα του λογαριασμού σας δεν αναφέρεται ακόμη στα γραφεία πίστωσης. Σε αυτή την περίπτωση, όλη η καλή συμπεριφορά σας δεν σας βοηθά να βελτιώσετε την πίστωσή σας.

Βεβαιωθείτε λοιπόν ότι ο εκδότης αναφέρει τη δραστηριότητα του λογαριασμού στα πιστωτικά γραφεία. Είναι καλύτερο να αναφέρουν και τα τρία γραφεία - TransUnion, Equifax και Experian - γιατί τότε θα χτίζετε ένα αρχείο πίστωσης με κάθε γραφείο. Δεδομένου ότι οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας προέρχονται από τα δεδομένα που συλλέγονται από αυτά τα τρία γραφεία, θέλετε όλα τα πιστωτικά σας κέρδη να εμφανίζονται στα αρχεία τους.

Συμβουλή Nerd

Για να δείτε τι πρέπει να πουν τα πιστωτικά γραφεία για σας, ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις με τα τρία γραφεία μία φορά το χρόνο δωρεάν στο AnnualCreditReport.com.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι Nerds συνιστούν ασφαλείς πιστωτικές κάρτες με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες για άτομα που προσπαθούν να ξαναφτιάξουν πίστωση. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα απαιτεί προκαταβολή σε μετρητά, αλλά κατά τα άλλα λειτουργεί σαν κανονική πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα και να τα εξοφλήσετε. η δραστηριότητά σας αναφέρεται στα γραφεία, τα οποία χτίζουν την πίστωσή σας. Με τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, φορτώνετε τα δικά σας χρήματα στην κάρτα και στη συνέχεια ξοδεύετε αυτά τα χρήματα. Τίποτα δεν αναφέρεται στα γραφεία πίστωσης, έτσι δεν σας βοηθά να χτίσετε πίστωση.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των προπληρωμένων χρεωστικών καρτών και των ασφαλισμένων πιστωτικών καρτών;

Είναι λογικές οι αμοιβές της κάρτας;

Μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών επωφελούνται από τους ανθρώπους με κακή πίστωση, βγάζοντας τους με υπερβολικές αμοιβές.

Ορισμένες χρεώσεις είναι κοινές στις πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση:

• Ετήσια συνδρομή:Υπάρχουν κάποιες κάρτες διαθέσιμες χωρίς ετήσιο τέλος. Για τις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες που τους χρεώνουν, ο μέσος όρος είναι περίπου $ 30. Εάν μια κάρτα χρεώνει σημαντικά περισσότερο από αυτό, θα πρέπει να είναι μια κόκκινη σημαία.
• Τέλος μεταφοράς υπολοίπου:Για να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μια πιστωτική κάρτα σε μια άλλη, θα πληρώσετε συνήθως το 3% έως 5% του ποσού που μεταφέρεται. Τα άτομα με καλή πίστωση μπορούν μερικές φορές να βρουν προσφορές μεταφοράς ισορροπίας που δεν χρεώνουν τέλη, αλλά προς το παρόν, αναζητήστε κάτι που κοστίζει πιο κοντά στο 3% από το 5%.
• Καθυστερημένα τέλη:Εάν πληρώσετε τον λογαριασμό σας αρκετά αργά, η πίστωσή σας θα λάβει ένα χτύπημα. Έτσι, το τέλος δεν είναι το μόνο μειονέκτημα της έλλειψης της ημερομηνίας λήξης. Αλλά η μέγιστη καθυστερημένη αμοιβή που επιτρέπεται από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών είναι $ 27 για ένα πρώτο αδίκημα και $ 38 μετά από αυτό.

Ορισμένοι εκβιαστικοί εκδότες που ειδικεύονται στην αγορά των πιστωτικών καρτών της subprime για πρόσθετα τέλη. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν μια "αμοιβή επεξεργασίας" προτού μπορέσετε να ενεργοποιήσετε την κάρτα σας, μηνιαία "τέλη συντήρησης" εκτός από την ετήσια αμοιβή και ακόμη και μια πρόσθετη αμοιβή για την κατοχή εξουσιοδοτημένου χρήστη στο λογαριασμό σας. Μια καλή πιστωτική κάρτα για κακή πίστωση δεν θα χρεώσει τέτοια τέλη.

Παρέχει η κάρτα εργαλεία που σας βοηθούν να παρακολουθείτε την πίστωσή σας;

Όλο και περισσότερο, οι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν στους πελάτες τους πρόσβαση σε δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης. Μερικοί επίσης προσφέρουν αριθμομηχανές πληρωμής χρέους, δωρεάν προγράμματα χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και άλλα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τη συνολική οικονομική σας υγεία.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Ποιοι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες FICO;

Υπάρχει καλή στρατηγική εξόδου;

Είναι καλύτερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να διατηρείτε τους παλαιότερους λογαριασμούς ανοιχτό. Έτσι, αν είναι δυνατόν, αποφύγετε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα για κακή πίστωση που θα σας κάνει να θέλετε να κλείσετε το λογαριασμό μόλις βελτιωθεί η πίστωσή σας. Ακολουθούν μερικές στρατηγικές:

1. Ψάξτε για μια ασφαλή πιστωτική κάρτα που σας επιτρέπει να αποφοιτήσετε σε μια μη εγγυημένη κάρτα. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες απαιτούν εγγύηση, και φυσικά θα θελήσετε να πάρετε αυτή την κατάθεση πίσω τελικά. Θα ήταν ωραίο αν θα μπορούσατε να το επιστρέψετε χωρίς να κλείσετε το λογαριασμό σας. Ορισμένες ασφαλισμένες κάρτες αξιολογούν αυτόματα τους λογαριασμούς των κατόχων καρτών μετά από ένα έτος και, εάν πληρούν τις προϋποθέσεις, τους επιτρέπουν να μεταβαίνουν σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα μέσα στον ίδιο λογαριασμό.
2. Ψάξτε για μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα χωρίς ετήσια αμοιβή. Η καταβολή μιας ετήσιας αμοιβής απλά για να διατηρηθεί μια παλαιότερη κάρτα ανοιχτή συνήθως δεν αξίζει τον κόπο, ακόμα κι αν οι παλαιότεροι λογαριασμοί βοηθούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ορισμένες πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν ακάλυπτες πιστωτικές κάρτες σε άτομα με κακή πίστωση. Εάν μπορείτε να βρείτε ένα χωρίς ετήσια αμοιβή, θα είστε σε θέση να διατηρήσετε το λογαριασμό ανοιχτό απεριόριστα.

Γιατί μια κάρτα είναι καλή για κακή πίστωση

Εάν είχατε προβλήματα με την πίστωση στο παρελθόν, είναι δελεαστικό να αποφεύγετε να χρησιμοποιείτε εξ ολοκλήρου πλαστικό. Αλλά αξίζει να κερδίσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.Η καλή πίστωση καθιστά ευκολότερο να δανειστείτε χρήματα, ναι, αλλά μπορεί επίσης να έχει αντίκτυπο σε άλλα πράγματα, όπως τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου, η ικανότητά σας να νοικιάσετε διαμέρισμα και ακόμη και να έχετε πρόσβαση σε βασικές υπηρεσίες όπως βοηθητικά προγράμματα ή κινητά τηλέφωνα.

Ο πιο γρήγορος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση είναι να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα. Έτσι, εάν έχετε κακή πίστωση, αξίζει να αναζητήσετε μια πιστωτική κάρτα με λογικές χρεώσεις και καλούς όρους που θα σας επιτρέψουν να βελτιώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας με την πάροδο του χρόνου.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: Βιργινία@ investmentmatome.com . Κελάδημα: @vcmcguire .