Τι σημαίνει να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο;
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Βρείτε τη σωστή βοήθεια, με το σωστό κόστος
- Γνωριμία
- Δουλεύοντας μαζί
- Τι έπεται?
- Μαθαίνω πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο
- Καταλαβαίνουν τι robo-συμβούλους κάνουν
- Δείτε πόσο ένας οικονομικός σύμβουλος κοστίζει
Έχετε οικονομικές ερωτήσεις. Το διαδίκτυο έχει απαντήσεις. Έτσι και οι φίλοι, τα μέλη της οικογένειας και οι γκουρού των χρημάτων της τηλεόρασης αργά τη νύχτα.
Αλλά μερικές φορές χρειάζεστε έναν επαγγελματία που μπορεί να προσφέρει χρήσιμες συμβουλές που είναι ειδικά προσαρμοσμένες στις ανάγκες σας. Και αυτό εγείρει περισσότερες ερωτήσεις: Ποιον μισθώ; Ποσο θα κοστισει? Τι θα ρωτήσουν; Που ξεκινάω?
Βρείτε τη σωστή βοήθεια, με το σωστό κόστος
Οι οικονομικοί επαγγελματίες είναι σαν οι γιατροί: Μερικοί είναι ειδικοί σε συγκεκριμένες περιοχές, όπως οι φόροι ή η διαχείριση επενδύσεων. Άλλοι είναι γενικοί ιατροί, προσφέροντας συμβουλές για όλα από τον προϋπολογισμό και την επένδυση σε ασφαλιστικό και συνταξιοδοτικό προγραμματισμό.
Ακριβώς ξεκινώντας; Για οικονομικές καταστάσεις που δεν είναι πολύπλοκες - ψάχνετε για καθοδήγηση επενδύσεων χαμηλού κόστους ή για να ανοίξετε το πρώτο σας IRA - η αυτοματοποίηση επέτρεψε σε παραδοσιακές επιχειρήσεις όπως η Vanguard και Fidelity καθώς και σε εταιρείες μόνο στο διαδίκτυο, όπως η Betterment και η Wealthfront, τιμή διαχείρισης χαρτοφυλακίου.
Αυτοί οι λεγόμενοι ρομπορικοί σύμβουλοι χτίζουν και διαχειρίζονται ένα χαρτοφυλάκιο χαμηλού κόστους επενδύσεων προσαρμοσμένο στον οικονομικό στόχο σας με μια μικρή χρέωση - πολλές κορυφαίες επιλογές χρεώνουν 0,50% ή λιγότερο του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Ο συνδυασμός επενδύσεων καθορίζεται από έναν αλγόριθμο υπολογιστή και ρυθμίζεται αυτόματα όταν απαιτείται. Στο βασικό επίπεδο λογαριασμού, μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε με $ 500 ή ακόμα λιγότερα.
Η χαμηλού κόστους και εύκολη πρόσβαση των robo-συμβούλων μειώνει τα εμπόδια για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.
Η χαμηλού κόστους και εύκολη πρόσβαση των robo-συμβούλων μειώνει τα εμπόδια για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Αυτό είναι σημαντικό επειδή η αποφυγή της αγοράς μπορεί να λιμοκτονήσει τη συνταξιοδότησή σας. Μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα robo και να προσθέσετε έναν ανθρώπινο σύμβουλο αργότερα εάν χρειαστεί.
Χρειάζεστε ολοκληρωμένη βοήθεια για το χέρι; Για όσους διαχειρίζονται πολλαπλές προτεραιότητες - όπως η αποταμίευση για το κολλέγιο, η συνταξιοδότηση, μια νέα τράπουλα και μια εργασία μύτης - ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να προσφέρει ολιστική συμβουλή ένα προς ένα ακόμη και για τις πιο περίπλοκες οικονομικές καταστάσεις. Ο επίσημος χαρακτηρισμός της ΚΑλΠ δείχνει ότι ένας πάροχος έχει περάσει από μια αυστηρή επίσημη διαδικασία κατάρτισης και δοκιμών.
Μια μόνο CFP που χρεώνεται μόνο με αμοιβή συνήθως χρεώνεται με την ώρα (συνήθως $ 200 έως $ 400) ή με την εργασία (για παράδειγμα μια επίπεδη αμοιβή $ 1.000 έως $ 3.000). Η αρχική διαβούλευση για να συζητήσετε τις ανάγκες και τις υπηρεσίες σας είναι συνήθως δωρεάν.
Ρωτήστε εάν το άτομο που σκέφτεστε είναι ένας καταπιστευματοδόχος, ένας όρος που σημαίνει ότι είναι υποχρεωμένος να βάλει πρώτα τα συμφέροντα του πελάτη. (Μέλη του Δικτύου Σχεδιασμού Garrett και Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων συμπληρώνουν τόσο τις απαιτήσεις καταπιστευματικών και αμοιβών).
Θέλετε κάτι ανάμεσα; Πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι συνδυάζουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου μέσω υπολογιστή με πρόσβαση σε ζωντανούς, αναπνευστικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού ή το μοντέλο συνδρομητή του ρομπότ, το επίπεδο εξυπηρέτησης ποικίλλει - από διαβουλεύσεις μόνο με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και μόνο με εκπαιδευμένο προσωπικό, μέχρι προγραμματισμένες τηλεφωνικές διασκέψεις με ειδικό σύμβουλο.
»Έτοιμοι για βοήθεια ρομπότ; Δείτε την επιλογή "top robo-advisor" του ιστότοπού μας
Γνωριμία
Είτε ενοικιάζετε ανθρώπινη βοήθεια είτε επιλέγετε τη διαχείριση ηλεκτρονικού χρήματος, θα αρχίσετε με μια ανασκόπηση του πού βρίσκεστε. Θα ερωτηθείτε σχετικά με:
- Οι στόχοι σας: Ποιες είναι οι βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες οικονομικές σας προτεραιότητες;
- Η τρέχουσα οικονομική σας εικόνα: Πόσα χρήματα εισέρχονται και βγαίνουν; Τι κατέχετε και τι χρωστάτε;
- Η ανοχή σας σε κινδύνους: Αυτή η σειρά ερωτήσεων σχετικά με το πώς οι τεράστιες περιόδους αγοράς μετοχών σας κάνουν να ενημερώνετε πόσο από το χαρτοφυλάκιό σας θα πρέπει να είναι σε μετοχές έναντι άλλων επενδύσεων όπως τα ομόλογα.
Οι online συμβουλές προσφέρουν εικονικές περιηγήσεις, demos και ακόμη και την ευκαιρία να δοκιμάσουν την επενδυτική πλατφόρμα προτού εγγραφείτε. Πλεονεκτήματα ακόμη και τα άλματα κατευθείαν στη λειτουργία συμβουλών με την εκτέλεση μιας ελεύθερης ανασκόπησης χαρτοφυλακίου για τους πιθανούς πελάτες και τη συζήτηση για τις αποταμιεύσεις και το χρέος τους.
Μια πρώτη συνάντηση με έναν ανθρώπινο οικονομικό προγραμματιστή, ακόμα και την ελεύθερη διαβούλευση, εμπλέκεται περισσότερο. Όπως μια πρώτη ημερομηνία, είναι η ευκαιρία να γνωρίσετε το ένα το άλλο και να δείτε αν κάνετε πλέγμα σε προσωπικό και φιλοσοφικό επίπεδο. Επωφεληθείτε της ευκαιρίας για να μάθετε όλα όσα μπορείτε, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε, του τρόπου παρουσίασης του χρηματοοικονομικού σχεδίου και της συχνότητας αναμονής της συνεχιζόμενης επικοινωνίας. (Εδώ είναι 10 ερωτήσεις για να ζητήσετε από έναν σύμβουλο να συλλέξει πληροφορίες και να δει εάν κάνετε κλικ.)
»Πραγματοποιήστε έλεγχο ιστορικού: Ζητήστε να δείτε το έντυπο ADV, το οποίο δείχνει τη διάρθρωση των τελών, το σταθερό ιστορικό και κάθε παράπτωμα.Δουλεύοντας μαζί
Ανεξάρτητα από τους οποίους μισθώνετε, λάβετε υπόψη ότι η αποτελεσματικότητα ενός οικονομικού σχεδίου εξαρτάται από την ποιότητα και την πληρότητα των πληροφοριών που παρέχετε. Μην ντρέπεστε να αποκαλύπτετε τα χρήματά σας. Θέλετε να αισθανθείτε άνετα να μοιράζεστε τα οικονομικά σας στοιχεία, προκειμένου να λαμβάνετε συμβουλές προσαρμοσμένες στις μοναδικές σας ανάγκες και στόχους.
