Πότε να αγνοήσετε τις συμβουλές πιστωτικών καρτών

Η συμβατική σοφία σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες είναι συχνά ασπρόμαυρη, από το αν θα πρέπει να χρησιμοποιείτε κάρτες καθόλου για τους τύπους που αξίζουν μια υποδοχή στο πορτοφόλι σας.

Αλλά η προσωπική χρηματοδότηση είναι ακριβώς αυτή - προσωπική, λένε οι ειδικοί.

"Οι οικονομικές συμβουλές είναι καλύτερες όταν δεν είναι ενιαίο μέγεθος", δήλωσε ο Bruce McClary, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών στον τομέα της πίστωσης. "Όλοι είναι διαφορετικοί στον τρόπο με τον οποίο θέτουν τις προτεραιότητες και τη διαχείριση των αποφάσεων του προϋπολογισμού, επομένως είναι λογικό ότι ορισμένες συμβουλές μπορεί να μην είναι τέλεια κατάλληλες για όλους τους ανθρώπους."

Οι συμβουλές για τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ευκολότερο να κατανοηθούν όταν είναι δυαδικές - το κάνετε αυτό, μην το κάνετε - αλλά αυτές οι συμβουλές συνήθως δεν ισχύουν για όλους. Στην πραγματικότητα, ορισμένες συμβουλές θα μπορούσαν να βλάψουν περισσότερο από να βοηθήσουν.

Εδώ είναι μια δειγματοληψία της συμβατικής σοφίας στις πιστωτικές κάρτες και γιατί μπορεί να μην ισχύει για εσάς.

«Ποτέ μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες»

Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να βρεθούν σε προβλήματα, χρεώνοντας πάρα πολύ, και στη συνέχεια πληρώνοντας τα έξοδα χρηματοδότησης. Αυτό το μειονέκτημα είναι πραγματικό και σημαντικό, αλλά αυτή η συμβουλή αγνοεί την πλειοψηφία των κατόχων καρτών, οι οποίοι αποπληρώνουν τα υπόλοιπα κάθε μήνα. Οι πιστωτικές κάρτες έχουν πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της ευκολίας, της οικοδόμησης πίστωσης, των ανταμοιβών και της προστασίας απάτης.

"Υπάρχει ένα στίγμα που συνδέεται με τις πιστωτικές κάρτες, αλλά μπορεί να είναι αποτελεσματικά εργαλεία διαχείρισης χρημάτων εφόσον τα χρησιμοποιείτε σωστά", δήλωσε ο Paul Golden, εκπρόσωπος του Εθνικού Ταμείου Χρηματοοικονομικής Εκπαίδευσης. "Μεγάλο μέρος της κακής φήμης προέρχεται από ανεύθυνη χρήση, υπερβολική κατανάλωση ενέργειας και χρήση ενός προϊόντος που δεν είναι σωστό για εσάς."

"Να χρησιμοποιείτε πάντα πιστωτικές κάρτες"

Για όσους παίρνουν τακτικά χρέη πιστωτικών καρτών ή γνωρίζουν ότι δεν μπορούν να εμπιστευθούν τους εαυτούς τους να μην υπερβούν το πλαστικό, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι μια άσχημη ιδέα. Αντ 'αυτού, οι ταμειακές και χρεωστικές κάρτες μπορούν να βοηθήσουν να περιορίσουν τις δαπάνες. Εκτός αυτού, δεν μπορούν όλοι να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιστωτικές κάρτες.

«Ποτέ μην πληρώνετε ετήσιο τέλος»

Πολλές καλές πιστωτικές κάρτες δεν χρεώνουν τίποτα για να τους κρατήσουν. Αλλά οι κάρτες με ετήσιες αμοιβές προσφέρουν συνήθως ανταμοιβές και οφέλη. Μπορεί να περιλαμβάνουν επιδόματα εγγραφής, πρόσβαση στο αεροδρόμιο και εκατοντάδες δολάρια σε ταξιδιωτικές πιστώσεις. "Η μη καταβολή ετήσιου τέλους είναι καλή συμβουλή γενικά, αλλά υπάρχουν κάποιες περιστάσεις όταν η αξία των κερδισμένων ανταμοιβών μπορεί να υπερβαίνει το κόστος χρήσης της κάρτας", δήλωσε ο McClary.

"Μην μεταφέρετε τα υπόλοιπα από την κάρτα στην κάρτα"

Η ιδέα πίσω από αυτό είναι ότι η μετακίνηση του χρέους σε διαφορετικές κάρτες δεν αντιμετωπίζει το πρόβλημα της αποπληρωμής. Στην πραγματικότητα, θα μπορούσε να προσθέσει στο χρέος, επειδή οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου συχνά χρεώνουν τέλος 3% έως 5% του ποσού που μεταφέρεται. Αλλά η ανοδική πορεία είναι ότι οι κάρτες μεταφοράς ισοζυγίου μπορούν να παράσχουν χώρο αναπνοής για τη μεταφορά υπολοίπων χωρίς χρεώσεις χρηματοδότησης - συχνά περισσότερο από ένα χρόνο. Αυτό είναι χρήσιμο όταν δεν μπορείτε να πληρώσετε τώρα, αλλά πιθανόν να πληρώσετε αργότερα.

"Να χρησιμοποιείτε πάντα μια κάρτα ανταμοιβής"

Εάν χρησιμοποιείτε μια κάρτα ως μέσο πληρωμής και πληρώνετε το υπόλοιπο στο σύνολό της κάθε μήνα, μια κάρτα ανταμοιβής είναι ιδανική. Αλλά για εκείνους που μεταφέρουν τα υπόλοιπα και πληρώνουν τα έξοδα χρηματοδότησης, οι τόκοι θα είναι περισσότερο από τα οφέλη. Μια κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος ή μία με εισαγωγική προσφορά 0% είναι καλύτερη για τους κατόχους καρτών.

"Ποτέ μην κλείνετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας"

Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να βλάψει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, επειδή οι φόρμες βαθμολόγησης ήθελαν να διαπιστώσετε ότι δεν χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης (λιγότερο είναι καλύτερο) και ένα μακροχρόνιο πιστωτικό ιστορικό, και οι δύο υποφέρουν από ένα κλείσιμο. Ακόμα, μπορεί να θέλετε να ακυρώσετε μια ανεπιθύμητη κάρτα για να αποφύγετε την καταβολή ετήσιας αμοιβής - εάν ο εκδότης δεν σας επιτρέψει να υποβαθμίσετε σε μια κάρτα χωρίς χρέωση.

"Αν είχατε λογαριασμό για μερικά χρόνια και έχει ένα αξιοπρεπές όριο και είναι σε καλή κατάσταση, κρατήστε το", είπε ο Χρυσός. "Ωστόσο, αν πληρώνετε μια βαριά ετήσια αμοιβή, θα πρέπει να αποφασίσετε εάν αξίζει τον κόπο να σκοράρει να κλείσει το λογαριασμό."

"Πληρώστε πάντα τον λογαριασμό σας στο ακέραιο"

Θα πρέπει να εξοφλήσετε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας μηνιαίως για να αποφύγετε την πληρωμή χρημάτων χρηματοδότησης. Μια εξαίρεση μπορεί να είναι σε περιόδους δυσκολίας, όταν πληρώνετε για μια αναγκαιότητα, όπως το μίσθωμα ή το φαγητό, ατού να πληρώσει το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας στο ακέραιο. Ή μπορείτε να βρίσκεστε σε περίοδο ενδιαφέροντος 0% στην κάρτα σας και να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μετρητά για να αντιμετωπίσετε μια διαφορετική οικονομική προτεραιότητα.

"Η εξισορρόπηση μπορεί να είναι μια δαπανηρή πρόταση, οπότε αν γίνει δύσκολο να διαχειριστείτε το χρέος που οφείλετε, είναι καλύτερο να έχετε μια συνομιλία με τον πιστωτή σας και να λάβετε βοήθεια από μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία παροχής συμβουλών πριν συμβεί κάτι χειρότερο», δήλωσε ο McClary.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.