6 ερωτήσεις για να ρωτήσετε πριν πάρετε την πιστωτική κάρτα της αγαπημένης σας μάρκας

Όταν η Starbucks ξεκίνησε μια ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας φέτος, και όταν η Uber το έπραξε το τελευταίο φθινόπωρο, ήταν ένα μεγάλο βήμα για κάθε εταιρεία. Αλλά ακολουθούσαν μόνο το προβάδισμα εκατοντάδων άλλων εμπορικών σημάτων.

Amazon, Costco, Target και πολλές άλλες μάρκες έχουν προσφέρει πιστωτικές κάρτες για χρόνια. Αυτές οι κάρτες συνήθως δίνουν στους πελάτες υψηλότερες ανταμοιβές για αγορές στο κατάστημα από ό, τι θα κερδίζουν με μια πιστωτική κάρτα γενικής χρήσης.

Αλλά αυτά τα co-branded κάρτες, όπως ονομάζονται, έρχονται επίσης με μειονεκτήματα, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων υψηλότερων από το μέσο όρο και, σε ορισμένες περιπτώσεις, των ετήσιων τελών. Σε γενικές γραμμές, οι επιλογές εξαργύρωσής τους είναι πιο περιορισμένες από αυτές που βρίσκετε σε μια γενική κάρτα ανταμοιβής.

Ένας βασικός παράγοντας για τη λήψη μιας κάρτας μάρκας, λέει ο εμπειρογνώμονας πιστωτικών John Ulzheimer, είναι πόσο συχνά ψωνίζετε με τη συγκεκριμένη μάρκα. "Αν συνηθίσετε αρκετά τον λιανοπωλητή, τότε παίρνετε πραγματικά πολύτιμη αξία για τα σημεία", λέει.

Ρωτήστε αυτές τις ερωτήσεις προτού υποβάλετε αίτηση για την πιστωτική κάρτα της αγαπημένης σας επωνυμίας.

Ποιο είναι το ποσοστό ανταμοιβής;

"Θα πρέπει να ρωτήσετε:" Για κάθε δολάριο που ξοδεύω, ποιο ποσοστό κερδίζω στα σημεία; "συμβουλεύει ο Barry Kirk, αντιπρόεδρος πίστης στη Maritz Motivation Solutions, που δημιουργεί προγράμματα αφοσίωσης για εταιρείες. Ένα ποσοστό 1% είναι αρκετά αδύναμο, ενώ το 5% ή υψηλότερο είναι πιθανότερο να το κάνει αξίζει τον κόπο σας, λέει ο Kirk.

"Εάν υπάρχει ένα κατάστημα που ψωνίζετε συχνά στο - say, Target - και μπορείτε να κάνετε όλα τα ψώνια σας σε ένα μέρος, και η κάρτα σας δίνει μια έκπτωση 5% συν άλλες ανταμοιβές, τότε θα μπορούσε να έχει πολύ νόημα" λέει ο Andrea Woroch, συγγραφέας και τηλεοπτική προσωπικότητα που ειδικεύεται στην εξοικονόμηση χρημάτων.

Υπάρχει ετήσια αμοιβή;

"Τα προγράμματα ανταμοιβής δεν είναι δωρεάν," λέει ο Ulzheimer, και μερικές φορές το κόστος είναι μια ετήσια αμοιβή. Η κάρτα Starbucks, για παράδειγμα, έχει τέλη 49 $ και για να πάρετε την Amazon Prime Rewards Visa, πρέπει να είστε πρωθυπουργός, ο οποίος τώρα κοστίζει 119 δολάρια ετησίως.

Μια ετήσια χρέωση δεν καθιστά αυτόματα μια κάρτα κακή, αλλά πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη που θα λάβετε θα υπερβούν το τέλος.

Σκοπεύετε να έχετε ισορροπία;

Οι κάρτες ανταμοιβής τείνουν να έρχονται με υψηλότερα επιτόκια από τις μη ανταμοιβές κάρτες. Έτσι, όποιος σχεδιάζει να φέρει ισορροπία σε μια πιστωτική κάρτα θα πρέπει να επικεντρωθεί στο να πάρει το χαμηλότερο επιτόκιο δυνατόν αντί των ανταμοιβών, λέει ο Ulzheimer.

Η κάρτα θα σας δελεάσει να υπερβείτε;

Η Woroch λέει ότι κάποτε είχε μια πιστωτική κάρτα Gap που την οδήγησε να αγοράσει περισσότερα ρούχα από όσα χρειαζόταν. "Συνέχισα να παίρνω ανταμοιβές προς το Gap, έτσι θα έπαιρνα ρούχα. Με πήρε στη συνήθεια να αγοράζω πράγματα που δε χρειάζομαι », λέει. Αυτό οδηγεί στην επόμενη ερώτηση:

Πώς μπορούν να εξαργυρωθούν οι ανταμοιβές;

"Πρέπει να είστε πολύ εξοικειωμένοι με τους περιορισμούς και τους περιορισμούς στην κάρτα", λέει ο Ulzheimer. Αν μπορείτε να εξαργυρώσετε μόνο τις ανταμοιβές με τη συγκεκριμένη μάρκα, τότε μπορεί να αισθάνεστε υπερβολικά περιοριστικά σε σύγκριση με μια γενική κάρτα cash-back. "Γι 'αυτό μου αρέσει η επιστροφή χρημάτων ως εναλλακτική λύση", λέει. "Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας για να αγοράσετε οτιδήποτε, οπουδήποτε και οποτεδήποτε."

Η κάρτα έρχεται με άλλα προνόμια;

Ορισμένες κάρτες με συν-επωνυμία προσφέρουν αποκλειστικές εκδηλώσεις με κάτοχο κάρτας, πρόσβαση σε πρώιμες πωλήσεις ή άλλες εμπειρίες που ενισχύουν την αξία της κάρτας, λέει ο Kirk. Εάν είστε μεγάλος φίλος ενός εμπορικού σήματος, αυτό θα μπορούσε να καταστήσει την κάρτα του ελκυστική ακόμα και αν μια γενική κάρτα cash-back θα είχε νόημα από μια αυστηρά οικονομική προοπτική.

Εξάλλου, λέει ο Kirk, οι καταναλωτές συχνά λαμβάνουν αποφάσεις με την καρδιά τους και όχι μόνο με τον εγκέφαλό τους. «Νομίζω ότι« θέλω αυτό το εμπορικό σήμα στο πορτοφόλι μου », λέει. Αλλά η πρώτη ερώτηση για αυτά τα ερωτήματα μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα βγείτε και οικονομικά.