Γιατί οι μητέρες που μένουν στο σπίτι δεν μπορούν πλέον να λάβουν πιστωτική κάρτα;

Έχετε μπεί στον πειρασμό ανοίξτε έναν λογαριασμό πίστωσης στο αγαπημένο σας κατάστημα για να κερδίσετε έκπτωση στην αγορά σας ή ίσως να λάβετε ακόμη ένα δωρεάν δώρο; Πολλοί άνθρωποι έχουν και κάνουν αίτηση για πιστωτικές κάρτες, ειδικά εκείνες που προσφέρονται στη λωρίδα των λιανικών καταστημάτων λιανικής πώλησης, αποτελούσαν ένα απλό θέμα για όλους όσους πραγματοποιούσαν τα ψώνια.

Αυτό περιλάμβανε τους διευθυντές του σπιτιού - τη διαμονή -at-home μαμάδες και μπαμπάδες που γενικά δεν είχαν μεμονωμένα ανακοινώσιμα έσοδα, αλλά θα μπορούσαν πιθανώς να πάρουν μια κάρτα ακριβώς το ίδιο. Θα βασίζονταν απλώς στο οικογενειακό εισόδημα της οικογένειάς τους και όχι στη δική τους. Γρήγορα προς τα εμπρός μέχρι το 2012 και τα πράγματα είναι αρκετά διαφορετικά

Οι αλλαγές στις νομοθεσίες καταναλωτικής πίστης έχουν διαμορφωθεί με τη μορφή του νόμου περί πιστωτικών καρτών - οι περισσότερες από τις οποίες τέθηκαν σε ισχύ το 2010. Ο νόμος ορόσημο σχεδιάστηκε για να κάνει πολλά πράγματα για να βοηθήσει συμπεριλαμβανομένης της διασφάλισης ότι οι νέοι καταναλωτές δεν ζητούν περισσότερη πίστωση από ό, τι θα μπορούσαν να χειριστούν. Αυτή η φαινομενικά πρακτική προσέγγιση για τον περιορισμό της ανεύθυνης χρήσης της πιστωτικής κάρτας είχε παρενέργειες: Έγινε σχεδόν αδύνατη η τυπική δουλειά στο σπίτι ή ο μπαμπάς να ανοίξει λογαριασμό αποκλειστικά στο όνομά τους.

Δεδομένου ότι πολλοί οικιακοί διευθυντές κάνει το μεγαλύτερο μέρος των αγορών, ωστόσο, μπορεί να φανεί σε μερικούς ότι θα πρέπει να υπάρχει μια επιλογή για το μη κερδοσκοπικό εταίρο να έχει τη δική του κάρτα. Είναι δυνατόν, για παράδειγμα, να αναφέρετε τους μισθούς ολόκληρου του νοικοκυριού ή ακόμα και το γουρούνι σε λογαριασμό υπαρχόντων συζύγων;

Εδώ είναι οι βαριές συνέπειες του νόμου, καθώς και οι ελάχιστοι διαθέσιμοι τρόποι για τους διαχειριστές του σπιτιού:

Τα βασικά του νόμου

Η συμπλήρωση μιας αίτησης για πίστωση είναι μια εντελώς νέα διαδικασία σε αυτή την εποχή μετά την ΚΑΡΤΑ. Αντί να βλέπουμε μια γραμμή για το "εισόδημα των νοικοκυριών", οι αιτούντες αμφισβητούνται για τα ατομικά τους κέρδη - κάτι που οι περισσότεροι εταίροι δεν παραμένουν στο σπίτι.

Τα νέα πρότυπα ήταν ο τρόπος της τράπεζας για να διασφαλίσει ότι επεκτείνεται μόνο πίστωση με βάση την ικανότητα του ατόμου να επιστρέψει. Αυτό έγινε, σε μεγάλο βαθμό, με τους φοιτητές στο μυαλό. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μόλις πλημμύρισαν τα γραμματοκιβώτια των κοιτώνων σε όλη τη χώρα, με στόχο να πάρουν μερικούς νέους πελάτες. Ο εκδότης της κάρτας δεν φοβόταν ότι έσπασε τους φοιτητές επειδή γνώριζαν ότι κάποια μέρα πιθανότατα θα είχαν καλές θέσεις εργασίας και καλό εισόδημα και θα γίνουν καλοί πελάτες. Οι τράπεζες ήταν πρόθυμες να αναλάβουν αυτόν τον βραχυπρόθεσμο κίνδυνο, ακόμη και να προσελκύουν τους φοιτητές με δωρεάν μπλουζάκια και πίτσα για να εγγραφούν για μια κάρτα.

Ο νόμος CARD σταμάτησε σε μεγάλο βαθμό αυτό, απαιτώντας από τους ανθρώπους να έχουν είτε επαρκές ατομικό εισόδημα για να υποστηρίξουν την κάρτα, είτε να πάρουν κάποιον να συνυπογράψει την κάρτα για αυτούς. Αυτός κράτησε τους εκδότες των καρτών εκτός της πανεπιστημιούπολης ως επί το πλείστον, αλλά επηρέασε και μια άλλη ομάδα ανθρώπων. Οι σύζυγοι που μένουν στο σπίτι συνήθως βασίζονται στον αντίστοιχο εργάτη για την αποπληρωμή του χρέους και δεν έχουν σχεδόν κανένας τρόπος να αποκτήσουν πίστωση χωρίς την άδεια και τη συνυπογραφή του συζύγου τους.

# - ad_banner_2- # Τόσο πώς στενά τα ιδρύματα δανεισμού τηρούν τους νέους κανονισμούς; Ενώ είναι δύσκολο να ποσοτικοποιηθεί το ποσοστό συμμόρφωσης, μια αναφορά που περιέχει 33.000 υπογραφές κατατέθηκε πρόσφατα στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (Consumer Financial Protection Protection Bureau), δείχνοντας πώς οι αυστηρές δανειοδοτικές πρακτικές επηρεάζουν τους καταναλωτές. "Δεδομένου ότι κάθε παραβίαση από έναν δανειστή μπορεί να οδηγήσει σε πρόστιμο έως και 5.000 δολάρια, οι τράπεζες παίζουν ασφαλές", λέει ο Andrew Schrage από την ιστοσελίδα MoneyCrashers.com για την προσωπική χρηματοδότηση.

[InvestingAnswers Feature: Beware! Αυτό το Τέλος Πιστωτικής Κάρτας Επιστρέφει]

Λύσεις για το πλήθος παραμονής στο σπίτι

Τι μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές που παραμένουν στο σπίτι για να χτίσουν την απαιτούμενη πίστωση για να εξασφαλίσουν ένα δάνειο στο σημερινό οικονομικό κλίμα; Εκτός από την απόκτηση εισοδήματος, οι επιλογές είναι περιορισμένες. Ωστόσο, ο Schrage μοιράζεται μερικές πιθανές ευκαιρίες που μπορεί να ισχύουν:

• Εξετάστε το άνοιγμα ενός κοινού λογαριασμού με το σύζυγό σας ή ζητήστε να προστεθεί ως εξουσιοδοτημένος χρήστης σε ένα υπάρχον λογαριασμό που ανήκει στον / στην σύζυγό σας. Εάν επιλέγετε μία από αυτές τις τακτικές, χρησιμοποιήστε την κάρτα με προσοχή και πληρώστε τουλάχιστον το ελάχιστο υπόλοιπο που οφείλεται εγκαίρως κάθε μήνα.

• Εάν ζείτε σε μία από τις εννέα αμερικανικές περιφέρειες ιδιοκτησίας της κοινότητας - Τέξας, Καλιφόρνια, Νεβάδα, Αριζόνα, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νέο Μεξικό, Ουισκόνσιν ή Ουάσινγκτον - δείτε σχετικά με την απόκτηση κοινής κυριότητας ιδιοκτησίας. (Το εισόδημα περιλαμβάνεται στο "ακίνητο".) Λάβετε υπόψη ότι, αν το κάνετε αυτό, μπορεί να σας επιβληθεί σημαντική υποχρέωση οφειλής εάν ο γάμος σας τερματιστεί με διαζύγιο.

• Ένας επιπλέον τρόπος αντιμετώπισης που χρησιμοποιείται είναι πιο εφαρμόσιμος αλλά θα μπορούσαν να εργαστούν για ένα μικρό ποσοστό του τμήματος στο σπίτι. Οι καταναλωτές μπορούν τώρα να καταγράψουν τα δάνεια σπουδαστών που έχουν ως εισόδημα. Εάν είστε στο σπίτι με τα παιδιά, ενώ παρακολουθείτε πτυχίο, για παράδειγμα, τα δάνεια που λαμβάνετε για τα μαθήματα μπορούν να θεωρηθούν ως εισόδημα για να αποκτήσουν μια ξεχωριστή γραμμή πίστωσης.

Εκτός από αυτές τις τακτικές, ένας χαμηλότερος κίνδυνος εναλλακτική λύση είναι η απλή χρήση μιας χρεωστικής κάρτας για αγορές αντί ενός παραδοσιακού πιστωτικού λογαριασμού. Παρόλο που δεν είναι η ίδια με τη λήψη "πίστωσης", μπορεί να ικανοποιήσει τις ανάγκες πολλών καταναλωτών με λιγότερες πιθανότητες να πέσουν σε χρέος που μπορεί να μην μπορεί να επιστραφεί αργότερα. Οποιοσδήποτε μεμονωμένος πιστωτικός λογαριασμός που μπορεί να έχει ανοιχτεί πριν από την έκδοση του νόμου CARD θα πρέπει να φυλάσσεται προσεκτικά και να μην κλείνει στο εγγύς μέλλον.

Το [InvestingAnswers Feature: 10 κράτη με το μεγαλύτερο χρέος πιστωτικής κάρτας ανά άτομο]

Επένδυση Απάντηση: Ενώ οι αναφορές έχουν ξεκινήσει με την ελπίδα ότι θα αναθεωρηθεί ο νόμος για να επιτρέψει στους κατόχους νοικοκυριών να αναφέρουν το συνολικό εισόδημα των νοικοκυριών, δεν είναι πιθανό ότι τα πράγματα θα αλλάξουν σύντομα. Η οικοδόμηση της προσωπικής σας καθαρής θέσης μέσω ενός παράπλευρου εισοδήματος μπορεί να είναι ο πιο έξυπνος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση στο όνομά σας και να εξασφαλίσετε συνιστώμενες πιστώσεις κοινωνικής ασφάλισης για εκείνες τις περιόδους συνταξιοδότησης.