Γιατί η προπληρωμένη χρεωστική σας κάρτα χρειάζεται ασφάλεια FDIC

Για εκατομμύρια Αμερικανούς, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα αντικαθιστά έναν λογαριασμό ελέγχου για την πραγματοποίηση αγορών και την πληρωμή λογαριασμών. Αλλά σε αντίθεση με τους περισσότερους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς, μια προπληρωμένη κάρτα δεν εγγυάται ότι θα πάρετε τα χρήματά σας πίσω αν ο εκδότης της κάρτας πηγαίνει κοιλιά επάνω.

Ορισμένες προπληρωμένες κάρτες δεν προσφέρουν καμία προσφυγή εάν οι δεξαμενές του εκδότη ή σε περιπτώσεις απάτης ή κλοπής, σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες και τις τραπεζικές χρεωστικές κάρτες. Μερικοί έχουν προστασία κατά της απάτης, ενώ άλλοι είναι ασφαλισμένοι από την Federal Deposit Insurance Corp., δηλαδή η κυβέρνηση καλύπτει ζημίες έως και 250.000 δολάρια εάν αποτύχει η εταιρεία της κάρτας σας - εφ 'όσον έχετε καταχωρήσει την κάρτα εκ των προτέρων.

Για να κλείσει αυτά τα κενά, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών στα τέλη του περασμένου χρόνου ανακοίνωσε νέες ομοσπονδιακές διασφαλίσεις με στόχο την κατοχή εκδοτών καρτών υπεύθυνων για την ασφάλεια και τη σαφήνεια όσον αφορά τα τέλη και τις υπηρεσίες. Οι κανονισμοί προσφέρουν προστασία κατά της απώλειας ή της κλοπής, για παράδειγμα, καλύπτοντας την ευθύνη σας σε $ 50 για δόλια χρεώσεις, εάν αναφέρετε το περιστατικό εντός δύο ημερών. Οι νέοι κανόνες θα τεθούν σε ισχύ την 1η Οκτωβρίου.

Συμβουλές εμπειρογνωμόνων σχετικά με τη χρήση προπληρωμένων χρεωστικών καρτών

Η Investmentmatome μίλησε με τον Thaddeus King, αξιωματικό για το σχέδιο τραπεζικής εξυπηρέτησης των καταναλωτών στο Pew Charitable Trusts, και την Christina Tetreault, δικηγόρο στην ομάδα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της Ένωσης Καταναλωτών, σχετικά με τους νέους κανόνες, τον τρόπο με τον οποίο επηρεάζουν την ασφαλιστική κάλυψη της FDIC και γιατί είναι σημαντικό καταναλωτές να συγκρίνουν τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες πριν αγοράσουν.

Οι εκδότες προπληρωμένων καρτών πρέπει να ασφαλίσουν τα χρήματα με το FDIC;

Tetreault: Δεν είναι, αλλά απαιτείται (σύμφωνα με τους νέους κανόνες) να αποκαλύψουν εάν οι λογαριασμοί προστατεύονται από ασφάλιση καταθέσεων. Προφανώς, η συμβουλή μας προς τους καταναλωτές είναι να πάρουμε μια κάρτα που την έχει. … Το γεγονός ότι οι καταναλωτές θα μπορούν να επιλέξουν είναι σίγουρα μια βελτίωση. Η καλύτερη προστασία θα είχε η [ασφάλιση προστασίας καταθέσεων] που απαιτείται από τους νέους κανόνες, κάτι που δεν ισχύει.

Βασιλιάς: Με τους νέους κανόνες γνωστοποίησης, πρέπει να γράψετε με σαφήνεια ότι κάνετε ή δεν προσφέρετε ασφάλεια ασφάλισης FDIC. Είναι μια αλλαγή, επειδή με πολλές από αυτές τις κάρτες, ακόμα και αν είναι ασφαλισμένες με FDIC, είναι πολύ δύσκολο να τις δεις από την άποψη των καταναλωτών. Μπορεί να έχει αποκαλυφθεί μόνο βαθιά στους όρους και τις προϋποθέσεις. Ένας καταναλωτής δεν πρόκειται πιθανώς να ψάξει για αυτό.

Γιατί η προπληρωμένη σας κάρτα πρέπει να έχει ασφάλιση FDIC;

Tetreault: Η ασφάλεια των καταθέσεων προστατεύει τους καταναλωτές από την απώλεια των κεφαλαίων τους εάν ο εκδότης αναδιπλώνεται. Είναι μια σημαντική προστασία για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας είναι ασφαλή και είναι ένα που ενθαρρύνουμε όλους τους παρόχους να προσφέρουν και όλοι οι καταναλωτές να ψωνίζουν.

Πώς είναι δομημένες οι περισσότερες προπληρωμένες κάρτες;

Βασιλιάς: Συνήθως, υπάρχει ένας διαχειριστής προγράμματος και ένας εκδότης, μια τράπεζα που κρατά τα χρήματα. Εφόσον ο διαχειριστής του προγράμματος διατηρεί πληροφορίες σχετικά με το ποιος είναι ο άνθρωπος που έχει τον λογαριασμό και πόσα χρήματα έχει, τότε αυτά τα χρήματα είναι ασφαλισμένα από την FDIC.

Έτσι, ο διαχειριστής του προγράμματος πρέπει να κρατήσει τις καρτέλες για το ποιος έχει χρήματα στο λογαριασμό, αλλά ο καταναλωτής πρέπει να προέλθει από την εγγραφή της κάρτας, σωστά;

Tetreault: Απολύτως. Και ενθαρρύνουμε τους καταναλωτές να καταχωρήσουν την κάρτα τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ανάλογα με την κάρτα, ανοίγει και άλλες λειτουργίες της κάρτας, όπως η δυνατότητα πληρωμής λογαριασμού.

Τι συμβαίνει εάν ένας καταναλωτής προσπαθήσει να χρησιμοποιήσει την κάρτα και διαπιστώσει ότι δεν είναι πια καλό; Υπάρχει προσφυγή;

Tetreault: Αν η κάρτα δεν είναι καταχωρημένη, υπάρχει μηδενική προσφυγή. Εάν η κάρτα σας είναι καταχωρημένη και ο πάροχος στο συμβόλαιο λέει ότι θα περιορίσει τις απώλειές σας αν το αναφέρετε και θα το αναφέρετε αμέσως, τότε έχετε προσφυγή, αλλά ποικίλλει από κάρτα σε κάρτα επειδή είναι συμβατική σύμφωνα με τους κανόνες της κάρτας.

Βεβαιωθείτε ότι είστε προστατευμένοι

Εκτιμάται ότι 23 εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν τακτικά προπληρωμένες κάρτες κάθε μήνα, σύμφωνα με τα Pew Charitable Trusts. Να είστε προσεκτικοί όταν επιλέγετε μια κάρτα, επειδή διαφέρουν πολύ.

Είναι σημαντικό να ψωνίσετε για την καλύτερη προσφορά, για ό, τι θέλετε σε μια κάρτα και τι είστε πρόθυμοι να πληρώσετε. Πριν αγοράσετε μια προπληρωμένη κάρτα, βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένος με FDIC και μην ξεχάσετε να καταχωρήσετε την κάρτα για να αποκτήσετε τις προστασίες που προσφέρει.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Η καλύτερη δυνατή προπληρωμένη χρεωστική κάρτα του ιστότοπού μας

Ο Juan Castillo είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: @JCastilloNerd. Κελάδημα: @JCastilloNerd.