Συνδέστε 3 αριθμούς για να σχεδιάσετε το οικονομικό μέλλον σας
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
- Θέλετε να δείτε το οικονομικό μέλλον σας;
- Άλλοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη
- Το μέλλον δεν είναι τυχαίο
- Τι έπεται?
- Βρίσκω πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση
- Μαθαίνω πώς να γράψετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης
- Κατάστημα γύρω για έναν σε απευθείας σύνδεση σύμβουλο
Οι αριθμομηχανές συνταξιοδότησης είναι οι κρυστάλλινες σφαίρες του κόσμου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Συνδέστε μερικές εισόδους στο κιβώτιο online και βγάζετε ένα ανησυχητικά λεπτομερές οικονομικό στιγμιότυπο του μέλλοντός σας.
Αυτές οι εισροές θα μπορούσαν να είναι μόνο τρεις αριθμοί - η ηλικία σας, το εισόδημα των νοικοκυριών και το τρέχον μηνιαίο ποσοστό αποταμίευσης Για παράδειγμα, ένας άνδρας 35 ετών με ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού αξίας 85.000 δολαρίων και 100.000 δολαρίων εξοικονόμησης μπορεί να ανακαλύψει ότι θα χρειαστεί 4.958 δολάρια το μήνα σε διορθωμένα για τον πληθωρισμό δολάρια για να διατηρήσει έναν παρόμοιο τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση. Αλλά με το σημερινό ποσοστό αποταμίευσής της 10% - το ποσοστό εισοδήματος που συνεισφέρει στους λογαριασμούς της συνταξιοδότησης, όπως η 401 (k) και η IRA της, θα έρθει κάτω από αυτό το μηνιαίο ποσό κατά $ 1.285 εάν επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στην ηλικία των 67 ετών.
Μην ανησυχείτε: Η φανταστική μας προφύλαξη δεν χρειάζεται να υποβιβαστεί σε συνταξιοδότηση βραδιού noodle ramen. Μια μικρή ταλάντωση στην αριθμομηχανή δείχνει πώς μπορεί να αντισταθμίσει το έλλειμμα με λίγες μικρές προσαρμογές, όπως η άνοδος του ποσοστού αποταμίευσης κατά μερικές εκατοστιαίες μονάδες.
Αυτή είναι η δύναμη πίσω από τα αλγοριθμικά φύλλα τσαγιού - ή, ακριβέστερα, η αριθμομηχανή συνταξιοδότησης παρακάτω. Ο καθένας μπορεί να δει πώς το οικονομικό μέλλον του θα μπορούσε να διαδραματίσει σε λιγότερο χρόνο από ό, τι χρειάζεται περισσότεροι άνθρωποι για να υπολογίσει την συμβουλή σε μια καρτέλα δείπνο.
Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
εγω ειμαι ετών, το εισόδημα του νοικοκυριού μου είναι και έχω μια τρέχουσα εξοικονόμηση από στο site της InvestmentmatomeΘέλετε να δείτε το οικονομικό μέλλον σας;
Προφανώς, δεν φωνάζουν όλοι για μια πρόβλεψη των προβλέψεων των οικονομικών οδοντιάτρων. Σχεδόν το 60% των ερωτηθέντων Αμερικανών δηλώνουν ότι δεν έχουν προσπαθήσει ποτέ να υπολογίσουν πόσα χρήματα θα χρειαστούν για να ζήσουν άνετα στη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με δημοσκόπηση της αποχώρησης από το μη κερδοσκοπικό Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων.
Κοιτάξτε πίσω από την βελούδινη κουρτίνα μιας αριθμομηχανής συνταξιοδότησης και θα δείτε ότι δεν είναι μια μαγική φόρμουλα, αλλά η κοινή λογική και ενημερωμένες υποθέσεις.
Φυσικά, είναι τρομακτικό να αντιμετωπίσει το άγνωστο μέλλον. Εκτός από ένα πράγμα: Μπορεί να είναι γνωστό, σε μεγάλο βαθμό.
Η πραγματικότητα του παρόντος για δολάρια και σεντ - πώς ξοδεύετε και σώζετε σήμερα - μπορεί να εφαρμοστεί άμεσα στον τρόπο με τον οποίο παίζουν τα μελλοντικά σας έξοδα και εξοικονόμηση. Κοιτάξτε πίσω από την βελούδινη κουρτίνα μιας αριθμομηχανής συνταξιοδότησης και θα δείτε ότι δεν είναι μια μαγική φόρμουλα που καθορίζει την ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση αλλά την κοινή λογική και ενημερωμένες υποθέσεις. Για παράδειγμα:
Μελλοντικές δαπάνες: Τα τρέχοντα πρότυπα εσόδων και δαπανών σας αποτελούν έναν καλό δείκτη των μελλοντικών αναγκών σας. Και οι σημερινές δαπάνες μεταφράζονται στις ανάγκες εισοδήματος του αύριο.
Οι περισσότεροι αριθμομηχανές υποθέτουν ότι θα πρέπει να αντικαταστήσετε το 70% με το 90% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση. Ο αριθμός αυτός προέρχεται από διάφορες υποθέσεις, όπως:
- Έξοδα που τελειώνουν, όπως η υποστήριξη παιδιών, η πληρωμή υποθήκης, μερικοί φόροι και, φυσικά, εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση
- Έξοδα που μπορεί να προκύψουν, όπως αυξημένα ιατρικά έξοδα και χόμπι συνταξιοδότησης
Προσαρμόστε ανάλογα. Για παράδειγμα, αν σκοπεύετε να μεταβείτε σε μια πιο ακριβή τοπική ρύθμιση κατά τη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε να ωθήσετε αυτό το υποτιθέμενο ποσό δαπανών.
Μελλοντικά εισοδήματα: Οι τρέχουσες επενδύσεις σας θα παρέχουν επαρκείς πόρους για να ζήσουν από τη συνταξιοδότηση; Αυτό είναι το ζήτημα των εκατομμυρίων δολαρίων και αυτό που οι άνθρωποι τείνουν να ιδρώνουν περισσότερο.
Θυμηθείτε, η συνταξιοδότηση δεν σημαίνει πλήρη διακοπή της παραγωγής εισοδήματος. Είναι αλήθεια ότι θα μετακινήσετε κάποιο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε ασφαλέστερες (πιο αργές) επενδύσεις μετά τη συνταξιοδότησή σας, έτσι ώστε τα χρήματα που χρειάζεστε, για παράδειγμα, τα επόμενα πέντε χρόνια, να μην εκτίθενται στην αστάθεια των χρηματιστηρίων. Ωστόσο, ένα μεγάλο μέρος αυτού θα συνεχίσει να επενδύεται σε περιουσιακά στοιχεία που θα συνεχίσουν να αυξάνονται.
Εάν είστε επιχειρηματικός τύπος, μπορείτε να συνεχίσετε να τραβάτε μερικά δολάρια από ένα χόμπι ή εργασία με μερική απασχόληση. Μην ξεχνάτε την Κοινωνική Ασφάλιση αλλά ανακαλύψτε πόσα μπορείτε να στηριχτείτε σε αυτήν για να συμπληρώσετε τον μελλοντικό προϋπολογισμό σας από τους υπολογιστές παροχών της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης.
Δύο από αυτούς τους παράγοντες - είτε εργάζεστε σε συνταξιοδότηση και όταν αποφασίζετε να πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση - είναι σε μεγάλο βαθμό στα χέρια σας και οι τελευταίοι μπορούν να επηρεάσουν σε μεγάλο βαθμό πόσα χρήματα θα λάβουν όταν συνταξιοδοτηθείτε. Κάθε χρόνο αναβάλλετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης πέρα από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, θα αυξήσετε κατά 8% το μισθό σας, μέχρι το μέγιστο ποσοστό αύξησης 24% για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.
Άλλοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Μερικοί άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν το μέλλον περιλαμβάνουν αυτούς που συχνά έχουν ρυθμιστεί σε υπολογιστές συνταξιοδότησης.
Πληθωρισμός: Η αξία των μελλοντικών δολαρίων θα εξαρτηθεί από το ρυθμό πληθωρισμού. Ο μακροπρόθεσμος μέσος όρος μειώνεται συνήθως μεταξύ 2% και 4%. Οι αριθμομηχανές συνταξιοδότησης χρησιμοποιούν επίσης αυτόν τον μέσο όρο για να εκτιμήσουν την αύξηση του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση, με την υπόθεση ότι τα εισοδήματα αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό όπως το κόστος ζωής.
Παρόλο που μπορεί να μην έχετε πολύ προσωπική εξουσία για τους τρόπους των παγκόσμιων οικονομιών, όταν πρόκειται για το ρυθμό με τον οποίο εξοικονομείτε και επενδύετε αυτές τις αυξήσεις και τα μπόνους, είστε ο ανώτατος ηγέτης.
Επενδυτική ανάπτυξη: Αν οι άνθρωποι καλούνται να συμπληρώσουν το ρυθμό απόδοσης των επενδύσεών τους με την πάροδο του χρόνου, το καλύτερο που μπορούν να κάνουν είναι να βασιστούν στο ιστορικό προηγούμενο - μέσες ετήσιες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.
Η αγορά είχε πρόσφατα κάποια αστραφτερά χρόνια, αλλά υπήρξαν και κάποιες πραγματικές καταιγίδες. Οι απόψεις διαφέρουν ως προς τις μελλοντικές επιδόσεις της αγοράς, αλλά αν υποτεθεί ότι οι αποδόσεις από το εύρος 5% έως 6% θα θέσουν τους τυπικούς επενδυτές στην πιο συντηρητική πλευρά του μέσου όρου - αν είστε πιο συνηθισμένοι να παίζετε ασφαλείς και επικίνδυνες για ασφαλέστερες επενδύσεις, όπως ομόλογα. Περίπου 7% έως 9% θεωρείται λόγος για πιο επιθετικούς επενδυτές.
Έχετε αποθηκεύσει ένα σωρό χρήματα. Πώς ξέρετε ότι θα είναι αρκετό;
Ποσοστό απόσυρσης: Έχετε πει να σώσετε αυτό το σωρό χρημάτων για να σας στηρίξουμε στα χρυσά χρόνια σας. Πώς ξέρετε ότι θα είναι αρκετό; Μπορείτε μαθηματικά πίσω σε αυτό.
Σε αυτό το σημείο έρχεται ο συντελεστής απόσυρσης - το ποσό των χρημάτων που αποσύρετε από ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ετησίως εκπεφρασμένο ως ποσοστό. Ο αριθμός αυτός πρέπει να είναι αρκετά υψηλός ώστε να παρέχει ένα λογικό εισόδημα, μαζί με οποιεσδήποτε άλλες πηγές εισοδήματος εκτός πόρου, κινδυνεύεις να χάσεις χρήματα πριν τελειώσεις.
Με βάση τις έρευνες που έγιναν σχετικά με τα ποσοστά απόσυρσης, ο συχνά χρησιμοποιούμενος κανόνας - και η προεπιλογή - είναι ότι οι συνταξιούχοι μπορούν να αποσύρουν κάθε χρόνο το 4% του χαρτοφυλακίου τους, προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό, χωρίς να φοβούνται να εξαντληθούν τα χρήματα.
Ο κανόνας της απόσυρσης είναι απλά ένα σημείο εκκίνησης. Εάν τα αποταμιευτικά ταμεία αποταμιεύσεών σας αρχίζουν να μειώνονται λόγω μερικών ετών ανεπαρκών αποδόσεων χρηματιστηριακών αγορών ή εάν λίγα οικονομικά χρόνια σας έχουν αφήσει με επιπλέον παραγεμίσματα στον λογαριασμό σας τακτοποίησης, προσαρμόστε αναλόγως.
Το μέλλον δεν είναι τυχαίο
Δεν σας αρέσει αυτό που βλέπετε όταν συνδέετε τους αριθμούς για να υπολογίσετε τον τρόπο ζωής σας στο μέλλον; Δεν χρειάζεται να διευθετήσουμε για το τι σπάει ο αλγόριθμος. Τώρα ξέρετε τι πηγαίνει σε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης και, ως εκ τούτου, ξέρετε τι είναι στην εξουσία σας να αλλάξετε.
Μπορείτε να αποφασίσετε πολλά πράγματα, συμπεριλαμβανομένου του πού πρόκειται να ζήσετε στη συνταξιοδότηση, αν θα συνεχίσετε να εργάζεστε με μειωμένο ωράριο, όταν θα αρχίσετε να συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση και πόσο επιθετικά θα επενδύσετε τυχόν επιπλέον χρήματα που κάνετε πριν από τη συνταξιοδότησή σας.
Τίποτα δεν έχει τεθεί σε πέτρα, επομένως παίξτε με τις δυνατότητες να δείτε ποια από τις παραπάνω εισροές επηρεάζουν περισσότερο το αποτέλεσμα και πώς οι μεταβολές στις σημερινές δαπάνες, η εξοικονόμηση και η επένδυση αποφάσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να αλλάξετε την πορεία του μέλλοντός σας προς το καλύτερο.
